L’Electronic Payment Standard (EPS) est un mode de paiement par transfert numérique principalement utilisé en Autriche. Créé en 2001 dans le cadre d’une initiative conjointe du gouvernement autrichien et des institutions financières autrichiennes, EPS facilite les transactions en ligne sécurisées et efficaces. Il permet aux clients d’effectuer des paiements ou de transférer des fonds depuis leur compte bancaire au moyen de l’interface de services bancaires en ligne de leur institution financière, qui utilise les protocoles de sécurité de l’institution financière.

Le système est simple et convivial. Lorsqu’un client sélectionne EPS comme mode de paiement au moment du paiement, il est redirigé vers la page de services bancaires en ligne de son institution financière. Ils peuvent ensuite autoriser le paiement, qui est traité en temps réel, fournissant ainsi au client et à l’entreprise une confirmation instantanée de l’institution financière.

L’intégration d’EPS avec les institutions financières autrichiennes signifie qu’il est largement accepté par les Autrichiens, ce qui en fait une méthode privilégiée pour les achats en ligne. En 2024, le système national de compte à compte d’EPS a capturé environ 20 % du volume total des paiements liés au commerce en ligne. Le taux d’adoption élevé d’EPS en fait un choix solide pour les entreprises qui souhaitent répondre aux besoins du marché autrichien.

Les entreprises qui envisagent d’intégrer EPS à leurs options de paiement doivent prendre en compte plusieurs aspects. Il s’agit notamment de comprendre le processus de configuration, les frais de transaction et les exigences techniques. Le processus d’intégration implique généralement une coordination avec un prestataire de services de paiement qui prend en charge les transactions EPS, ce qui garantit que la passerelle de paiement sur le site Web de l’entreprise peut traiter les paiements EPS.

En outre, EPS a commencé à étendre ses services pour prendre en charge les transactions transfrontalières, permettant aux clients autrichiens d’utiliser EPS pour les paiements dans certaines boutiques en ligne étrangères. Cette expansion s’inscrit dans une tendance plus large selon laquelle les modes de paiement locaux prennent de plus en plus en charge les transactions internationales, ce qui reflète la nature mondiale du commerce en ligne.

Dans cet article, nous abordons ce que vous devez savoir sur EPS, notamment son fonctionnement, le processus d’intégration technique et les principaux points à prendre en compte pour les entreprises qui souhaitent intégrer EPS à leurs solutions de paiement.

Contenu de l’article

• Où EPS est-il utilisé?
  
• Qui utilise EPS?
  
• Fonctionnement d’EPS
  
• Avantages commerciaux liés à l’acceptation d’EPS
  
• Coûts et frais EPS
  
• Mesures de sécurité d’EPS
  
• Conditions à remplir pour que les entreprises puissent commencer à accepter les paiements EPS
  
• Alternatives à EPS
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Où EPS est-il utilisé?

EPS occupe une place de choix en Autriche, avec plus de 11 000 entreprises en ligne qui acceptent ce mode de paiement. Par ailleurs, sa portée s’étend au-delà de l’Autriche, avec une adoption croissante dans d’autres pays européens. Voici un aperçu plus détaillé de la répartition géographique de l’utilisation d’EPS et de la manière dont elle reflète les tendances générales du marché :

Autriche

En Autriche, EPS est profondément ancré dans le système de paiement en ligne. La simplicité d’intégration avec les comptes bancaires autrichiens qu’elle offre, associée à sa sécurité et sa commodité robustes, a conquis les Autrichiens. Cette adoption généralisée est davantage favorisée par :

• La forte préférence des clients pour les cartes de débit : les Autrichiens privilégient traditionnellement les cartes de débit aux cartes de crédit, ce qui fait d’EPS un choix naturel pour les transactions en ligne.

• Prévalence des services bancaires en ligne : les services bancaires en ligne sont largement répandus en Autriche, ce qui crée une plateforme facilement accessible pour EPS.

• Le soutien des entreprises : les principaux détaillants et plateformes en ligne autrichiens sont entièrement intégrés à EPS pour une expérience de paiement fluide.

Cette prédominance d’EPS en Autriche reflète un marché sur lequel les clients préfèrent de plus en plus les paiements en ligne tout en donnant la priorité à la sécurité et à la commodité. De plus, l’infrastructure bien établie des services bancaires en ligne et la préférence pour l’utilisation du débit contribuent au succès d’EPS.

Expansion au-delà de l’Autriche

Bien que l’Autriche reste son marché principal, EPS gagne régulièrement en popularité dans d’autres pays européens. Plusieurs facteurs contribuent à cette expansion :

• Préférences similaires des clients : le confort croissant vis-à-vis des paiements en ligne et la préférence pour les cartes de débit sont évidents sur d’autres marchés européens, faisant d’EPS une option viable.

• Commerce en ligne transfrontalier : l’essor des achats en ligne transfrontaliers offre à EPS des opportunités d’étendre sa portée.

• Partenariats commerciaux : les principales passerelles de paiement internationales et de commerce en ligne intègrent EPS, ce qui facilite son acceptation au-delà de son pays d’origine.

Cette croissance reflète une tendance européenne plus large vers la numérisation et la popularité croissante des paiements en ligne. Les clients sont de plus en plus à l’aise avec les transactions en ligne, et les entreprises reconnaissent la nécessité de satisfaire ces préférences en constante évolution.

Paysage réglementaire

L’environnement réglementaire en Europe joue un rôle important dans l’évolution du paysage des paiements en ligne. Des initiatives telles que la directive révisée sur les services de paiement (DSP2) visent à accroître la transparence et la concurrence dans le secteur des paiements, au profit de solutions telles qu’EPS.

L’accent mis par la DSP2 sur le système bancaire ouvert et les protocoles d’authentification forte s’aligne sur les principes fondamentaux d’EPS, ce qui soutient davantage sa croissance et encourage le développement de solutions de paiement innovantes.

Qui utilise EPS?

Bien qu’EPS soit largement utilisé en Autriche, son attrait s’étend à des segments de clientèle et à des types d’entreprises précis.

Clients

• Jeunes adultes : cette population férue de technologie adopte les achats en ligne et préfère les options de paiement pratiques et sécurisées. EPS répond aux besoins de ce groupe en proposant des transactions instantanées et en éliminant la nécessite des cartes de crédit physiques.

• Clients soucieux de la sécurité : pour les personnes qui privilégient la sécurité et la confidentialité en ligne, l’intégration d’EPS à des comptes bancaires de confiance et à des protocoles d’authentification robustes offre une expérience de paiement sécurisée.

• Acheteurs en ligne : qu’il s’agisse d’acheter des vêtements, d’appareils électroniques ou des courses, les acheteurs en ligne apprécient un processus de paiement simple. L’intégration d’EPS avec les principaux détaillants en ligne simplifie le processus de paiement, améliorant ainsi l’expérience d’achat globale.

• Utilisateurs de cartes de débit : dans les pays où les clients préfèrent les cartes de débit aux cartes de crédit, EPS constitue un choix naturel pour les transactions en ligne.

Entreprises

• Détaillants en ligne : des marques établies aux petites entreprises, les détaillants en ligne s’appuient sur des solutions de paiement efficaces et sécurisées. EPS offre un moyen rentable d’accepter des paiements, avec des frais de transaction inférieurs à ceux des cartes de crédit.

• Entreprises proposant des services par abonnement : les services, tels que les plateformes de diffusion en continu et les abonnements récurrents tirent parti de la capacité d’EPS à automatiser les paiements depuis les comptes bancaires. Cela permet d’assurer un flux de revenus régulier et de réduire les échecs de paiement.

• Plateformes de commerce en ligne : les plateformes telles que les places de marché en ligne doivent répondre aux diverses préférences des clients en matière de modes de paiement. EPS propose une option sécurisée et conviviale pour les clients.

• Entreprises ayant des clients internationaux : alors que le volume d’achats en ligne au-delà des frontières ne cesse de croître, les entreprises doivent envisager d’accepter les paiements effectués à l’aide des modes de paiement internationaux. Grâce à sa présence croissante en Europe, EPS permet aux entreprises de répondre aux besoins des clients répartis sur une vaste zone géographique.

Cas d’usage précis

• Micropaiements : pour les services en ligne impliquant des montants plus faibles, EPS offre une solution rentable en raison de ses frais de transaction inférieurs à ceux des cartes de crédit.

• Paiement de factures : EPS facilite le paiement de factures en ligne en permettant aux clients de payer des factures directement depuis leur compte sans avoir besoin de chèques papier.

• Achats intégrés à l’application : les applications mobiles adoptent de plus en plus EPS comme mode de paiement pour les achats intégrés à l’application. La commodité et la sécurité qu’offrent les connexions instantanées aux comptes bancaires en font une option conviviale pour les utilisateurs d’applications.

• Dons en ligne : EPS offre aux donateurs un moyen pratique et sécurisé de verser des contributions en ligne à des organismes de bienfaisance et à but non lucratif.

Facteurs qui influencent l’utilisation d’EPS

• Tendances démographiques : une population de plus en plus férue de technologie et l’augmentation des habitudes d’achat en ligne favorisent l’adoption de solutions de paiement en ligne pratiques comme EPS.

• Environnement réglementaire : des initiatives telles que la DSP2 favorisent le système bancaire ouvert et les paiements en ligne sécurisés, créant ainsi un environnement favorable à l’essor d’EPS.

• Préférences des clients : l’utilisation croissante des cartes de débit et l’importance grandissante accordée à la sécurité et à la confidentialité contribuent à renforcer la popularité d’EPS auprès des clients.

• Besoins des entreprises : les entreprises recherchent constamment des moyens rentables et efficaces d’accepter des paiements en ligne. EPS répond à ces besoins grâce à ses faibles frais de transaction et à son infrastructure de paiement sécurisée.

Fonctionnement d’EPS

Les diverses fonctionnalités d’EPS, qui comprennent des transactions transfrontalières intégrées, des services d’entiercement sécurisés et des perspectives fondées sur les données, permettent aux entreprises d’améliorer leurs opérations en ligne et d’étendre leur portée à une clientèle internationale.

• Traitement facile des paiements : les entreprises peuvent accepter des paiements instantanément grâce à des codes QR ou une intégration en ligne pour réduire les frictions lors du paiement et d’améliorer les taux de conversion. En traitant les transactions dans différentes devises, les entreprises peuvent mieux servir leurs clients internationaux et étendre leur présence sur le marché.

• Commerce transfrontalier : les entreprises peuvent recevoir des paiements de clients étrangers sans se soucier du taux de change grâce à la conversion de devises automatique. Cela permet aux entreprises de simplifier les transactions transfrontalières et d’accéder à de nouveaux marchés internationaux.

• Confiance renforcée grâce à l’entiercement : grâce à EPS, les entreprises peuvent offrir des services d’entiercement en vue de retenir les paiements dans un compte sécurisé jusqu’à ce que le client confirme avoir reçu les biens ou services et en être satisfait. Cela renforce la confiance de la clientèle, ce qui peut entraîner une augmentation des ventes et favoriser la fidélisation de la clientèle.

• Intégration simplifiée : les entreprises peuvent intégrer EPS en toute simplicité aux plateformes de commerce en ligne populaires, telles que Shopify et WooCommerce pour assurer une expérience de paiement fluide.

• Mini-programmes engageants : les entreprises peuvent développer des mini-programmes personnalisés au sein de l’application EPS, créant ainsi un espace dédié pour offrir des services, vendre des produits et interagir avec la clientèle. Un contenu interactif et des expériences personnalisées contribuent à renforcer la notoriété de la marque, à stimuler l’engagement client et à augmenter les ventes.

• Perspectives fondées sur les données : les entreprises peuvent obtenir des informations précieuses sur le comportement et les préférences des clients grâce à des outils d’analyse complets fournis par EPS. Ces informations permettent aux entreprises de prendre des décisions éclairées concernant leurs offres de produits, leurs stratégies marketing et leur expansion commerciale.

• Solutions financières sur mesure : les entreprises peuvent accéder à une gamme de services financiers, tels que des prêts et des assurances grâce à des partenariats avec EPS, conçus pour répondre aux besoins et aux objectifs financiers précis des entreprises. Des solutions pratiques intégrées au système EPS peuvent aider les entreprises à obtenir des financements et à gérer leurs finances de manière efficace.

• Commodité des portefeuilles mobiles : les entreprises peuvent proposer des paiements sans contact par l’intermédiaire du portefeuille numérique EPS dans les magasins physiques, offrant ainsi aux clients une expérience de paiement rapide et pratique. Cette option réduit les temps d’attente, renforce la satisfaction client et améliore l’efficacité opérationnelle.

• Transactions sécurisées et transparentes : les entreprises peuvent garantir des transactions sûres et fiables grâce à des mesures de sécurité robustes, notamment des protocoles d’authentification à plusieurs niveaux et une technologie de chiffrement avancée. Les entreprises et les clients reçoivent une confirmation claire de tous les détails de la transaction, améliorant ainsi la transparence et le contrôle.

Au-delà des fonctionnalités

Bien que ces fonctions soient au cœur des fonctionnalités axées sur les entreprises qu’offre EPS, la plateforme évolue constamment et investit dans des améliorations, en se concentrant sur des domaines tels que :

• Renforcement des capacités du commerce en ligne transfrontalier pour faciliter le bon déroulement des échanges et des transactions internationales et d’élargir les débouchés pour les entreprises

• Élargissement des intégrations financières afin d’offrir une gamme plus complète de services financiers aux entreprises et de répondre à des besoins divers

• Développement d’outils d’analyse avancés pour fournir des informations plus approfondies et des solutions axées sur l’IA pour un favoriser un engagement client efficace et une optimisation des opérations

Fonctionnement d’EPS pour les clients

• Choisir EPS lors du paiement : lorsqu’ils effectuent leurs achats en ligne, les clients autrichiens sélectionnent EPS comme mode de paiement sur la page de paiement du site Web d’une entreprise.

• Les clients sélectionnent leur institution financière : les clients sont ensuite redirigés vers une page où ils choisissent leur institution financière parmi une liste d’institutions financières autrichiennes.

• Connexion sécurisée aux services bancaires en ligne : les clients se connectent à leur portail de services bancaires en ligne en utilisant leurs identifiants standard. Cette étape permet de s’assurer que le processus de paiement est sécurisé.

• Vérification et autorisation de la transaction : une fois connectés, les clients vérifient les informations de paiement préremplies par l’entreprise, notamment le montant et le bénéficiaire. Ils autorisent le paiement, souvent grâce à une étape sécurisée supplémentaire telle qu’un numéro d’authentification de transaction (TAN).

• Confirmation et redirection : après avoir autorisé le paiement, les clients sont redirigés vers le site Web de l’entreprise, où ils reçoivent la confirmation que la transaction a été effectuée.

Avantages commerciaux liés à l’acceptation d’EPS

Virements bancaires directs

• Paiements garantis : contrairement aux cartes de crédit, les transactions EPS constituent des virements bancaires directs. Une fois l’opération achevée, le paiement est garanti, ce qui réduit considérablement les risques de contestation de paiement.

• Familiarité pour les clients : les Autrichiens connaissent bien les virements bancaires comme mode de paiement traditionnel, ce qui fait d’EPS un choix privilégié pour plusieurs utilisateurs australiens.

Attrait pour le marché local

• Adapté au marché autrichien : EPS est spécialement conçu pour le marché autrichien.

• Adaptation linguistique et culturel : le système est en allemand et adapté aux habitudes culturelles des clients autrichiens.

Sécurité renforcée des données des clients

• Pas de traitement de données sensibles : le processus de paiement étant géré par l’institution financière du client, les entreprises ne traitent aucune donnée financière sensible, ce qui réduit les contraintes liées au respect des réglementations strictes en matière de sécurité des données.
  

Différenciation concurrentielle

• Avantage sur un marché de niche : en proposant EPS, les entreprises peuvent se démarquer plus particulièrement sur les marchés de niche, dont la clientèle préfère de loin les solutions de paiement locales.

• Amélioration des transactions interentreprises : pour les entreprises qui travaillent avec d’autres entreprises autrichiennes, EPS peut rationaliser le processus de paiement en s’alignant sur les pratiques financières courantes du pays.

Exploitation du marché autrichien

• Portée inégalée : dans la mesure où 80 % des acheteurs en ligne autrichiens utilisent EPS, l’intégration de ce mode de paiement permet aux entreprises d’accéder à clientèle plus large et fidèle.

• Amélioration de la réputation de la marque : l’engagement visible d’EPS en faveur des préférences locales contribue à susciter la confiance et à renforcer la réputation d’une marque sur le marché autrichien.

Transactions transfrontalières fluides

• Expansion internationale facile : l’acceptation d’EPS simplifie les transactions transfrontalières grâce à la conversion de devises instantanée et aux virements sécurisés, ce qui permet aux entreprises d’étendre leur portée et de servir facilement leurs clients internationaux.

• Réduction des coûts opérationnels : en supprimant les procédures complexes de traitement des paiements transfrontaliers, EPS aide les entreprises à économiser du temps et des ressources, permettant ainsi de se concentrer sur leurs activités principales.

Renforcement de la confiance

• Sécurité à plusieurs niveaux : EPS met en place des mesures de sécurité avancées, notamment le chiffrement et la surveillance en temps réel, pour protéger les entreprises contre la fraude et les transactions non autorisées, garantissant ainsi une expérience de paiement sûre et fiable.
  

Perspectives fondées sur les données pour éclairer la prise de décision

• Analyse approfondie de la clientèle : EPS fournit des informations précieuses sur le comportement et les préférences des clients, ce qui permet aux entreprises de prendre des décisions fondées sur des données concernant leurs offres de produits, leurs stratégies marketing et leurs ajustements opérationnels.

• Campagnes marketing sur mesure : les entreprises peuvent utiliser les données des clients pour créer des campagnes marketing ciblées qui trouvent un écho auprès du public cible, ce qui stimule l’engagement et les taux de conversion.

Intégration de l’innovation

• Technologie à l’épreuve du temps : EPS investit dans l’innovation et développe des fonctionnalités qui s’adaptent à l’évolution du monde des paiements en ligne, garantissant ainsi aux entreprises de rester à la pointe du secteur.

• Système bancaire ouvert : l’engagement d’EPS en faveur du système bancaire ouvert permet une intégration plus poussée avec les services financiers, offrant aux entreprises l’accès à un plus large éventail de solutions et de fonctionnalités.

Coûts et frais EPS

Frais de transaction

• Frais de transaction standard : les entreprises paient un pourcentage fixe sur chaque transaction réussie. Ce taux varie en fonction de la catégorie d’entreprise et du volume de transactions. Par exemple, les frais standard pour les transactions de commerce en ligne sont généralement de 0,4 % à 0,8 % du montant.

• Frais de transaction minimum : quel que soit le montant de la transaction, des frais minimums par transaction s’appliquent. Ces frais sont généralement de 0,05 euro à 0,10 euro.

• Frais de transaction transfrontalière : lors du traitement des paiements effectués par des clients internationaux, des frais supplémentaires sont appliqués pour couvrir les frais de conversion de devises et de virements transfrontaliers. Ces frais s’élèvent généralement entre 0,15 % et 0,25 % du montant.

Coûts d’intégration

• Frais initiaux : les entreprises peuvent être tenues de payer des frais ponctuels pour créer un compte d’entreprise et intégrer EPS à leur plateforme ou site Web. Ces frais varient généralement en fonction de la méthode d’intégration et de la complexité du processus de configuration.

• Frais de maintenance mensuels : certaines offres d’EPS incluent des frais de maintenance mensuels fixes destinés à couvrir l’assistance technique et la maintenance du système. Les frais dépendent de l’offre et du contrat de prestation de services.

Services supplémentaires

• Frais de service d’entiercement : si une entreprise choisit d’offrir des services d’entiercement pour ses transactions, elle doit payer des frais supplémentaires, qui varient en fonction de la valeur de la transaction, mais se situent généralement entre 0,5 % et 1,5 % du montant.

• Frais de contestation de paiement : si les entreprises sont confrontées à des transactions frauduleuses ou contestées, elles peuvent devoir payer des frais pour couvrir les frais d’enquête et les éventuels frais de contestation de paiement. Ces frais peuvent varier en fonction du montant sur lequel porte la contestation de paiement.

• Frais liés au portefeuille numérique : les entreprises qui intègrent le portefeuille numérique EPS pour faciliter les paiements en magasin peuvent devoir payer des frais de transaction, qui sont généralement inférieurs aux frais de transaction standard définis pour les transactions en ligne.

Transparence des frais

EPS fournit des informations transparentes et facilement accessibles sur ses frais et les montants prélevés. Le service propose également différents canaux d’assistance pour répondre aux questions concernant les frais et la facturation.

• Modèles de tarification alternatifs : EPS propose des modèles de tarification variables adaptés aux besoins de l’entreprise et au volume de transactions. Ces modèles peuvent inclure :

• Remises sur volume : les entreprises peuvent bénéficier d’une réduction des frais de transaction à mesure que le volume de leurs transactions augmente.

• offres d’abonnement : les abonnements mensuels fixes offrent des services groupés et des frais réduits pour les entreprises ayant un volume de transactions élevé.

• Accords de tarification personnalisée : pour les grandes entreprises ou les modèles opérationnels particuliers, EPS peut proposer des accords de tarification sur mesure pour répondre à leurs besoins.

Mesures de sécurité d’EPS

Mécanismes d’authentification

• Authentification multifacteur (AMF) : EPS s’appuie sur un système d’authentification multifacteur puissant, qui requiert au moins deux critères indépendants pour effectuer la vérification de l’utilisateur. Le principe repose généralement sur une combinaison de mot de passe, de numéro d’identification personnel (NIP), de code TAN et/ou d’authentification biométrique (empreintes digitales ou reconnaissance faciale).

• Exigences strictes en matière de mots de passe : EPS applique des critères stricts concernant les mots de passe, notamment une longueur minimale, la complexité des caractères et des mises à jour régulières. Ces mesures atténuent considérablement les risques d’attaque par force brute et par piratage de dictionnaire.

• Mots de passe à usage unique (OTP) : pour une sécurité plus renforcée, EPS propose des OTP facultatifs envoyés par message texte ou par notifications d’applications mobiles. Ces codes temporaires expirent après un court laps de temps pour minimiser le risque d’accès non autorisé.

• Authentification biométrique : pour certaines transactions, EPS s’intègre aux applications bancaires mobiles qui utilisent les empreintes ou la reconnaissance faciale pour assurer une vérification sécurisée et pratique de l’utilisateur.

Protection et chiffrement des données

• Chiffrement des données de bout en bout : toutes les données sensibles, y compris les informations sur l’utilisateur et les détails des transactions, sont chiffrées en transit et au repos à l’aide d’algorithmes de chiffrement standard du secteur tels qu’AES (Advanced Encryption Standard) 256. Ainsi, même si des données sont interceptées, elles demeurent illisibles en l’absence de la clé de déchiffrement associée.

• Utilisation de jetons : EPS utilise également la technologie de jetonisation, qui remplace les numéros de cartes sensibles par des jetons uniques lors des transactions en ligne. Les risques de violation des données sont ainsi réduits au maximum et les informations sensibles sont bien protégées.

• Protocoles de communication sécurisés : toutes les communications entre les clients, les entreprises et les institutions financières sont chiffrées au moyen de protocoles sécurisés, tels que le protocole de transfert hypertexte sécurisé (HTTPS) et le protocole de sécurité de la couche transport (TLS). Les données sont ainsi protégées contre l’écoute clandestine et la falsification pendant leur transmission.

Détection et prévention de la fraude

• Systèmes de surveillance avancés : EPS utilise des systèmes de surveillance en temps réel sophistiqués qui analysent les habitudes de transaction et déterminent les anomalies. Ces systèmes s’appuient sur l’apprentissage automatique et l’analyse des données pour détecter les activités suspectes et prévenir les transactions frauduleuses.

• Évaluation des risques : EPS attribue des indices de risque à chaque transaction en fonction de divers facteurs, notamment la valeur de la transaction, l’emplacement de l’utilisateur et les données historiques. Cela permet au service de traiter en priorité les transactions à haut risque pour permettre une vérification plus approfondie.

• Limites de transaction : le système limite le nombre de transactions qu’un utilisateur peut effectuer au cours d’une période donnée. Cela permet de prévenir les attaques automatisées et de réduire les activités suspectes.

• Protection contre les contestations de paiement : après une transaction frauduleuse, EPS met en place une protection complète contre les contestations de paiement pour aider les entreprises à récupérer leurs fonds.

• Intégration bancaire sécurisée : EPS collabore avec les institutions financières autrichiennes pour s’assurer que toutes les transactions sont traitées par l’intermédiaire de leurs portails de services bancaires en ligne sécurisés. Ces portails utilisent des mesures de sécurité strictes, notamment l’authentification multifacteur et le chiffrement des données, pour renforcer la protection des informations des utilisateurs.

• Accès direct aux comptes bancaires : en permettant un accès direct aux comptes bancaires par le biais d’interfaces de programmation d’applications (API) bancaires ouvertes, EPS évite aux utilisateurs de devoir enregistrer les informations sensibles relatives à leurs cartes sur la plateforme EPS. Cette mesure permet de réduire le risque de violation de données.

Audits de sécurité continus et gestion des vulnérabilités

• Tests d’intrusion réguliers : EPS fait régulièrement l’objet de tests d’intrusion effectués par des experts indépendants en sécurité afin de déterminer et de corriger les éventuelles vulnérabilités. Cette approche proactive permet de prévenir les failles de sécurité et de maintenir des niveaux de sécurité élevés.

• Plan d’intervention en cas d’incident de sécurité : le mode de paiement propose des plans d’intervention complets pour gérer efficacement les incidents de sécurité, minimiser les dommages et reprendre rapidement les activités normales.

• Programmes de récompense pour la résolution des bogues : EPS participe activement aux programmes de récompense pour la résolution des bogues afin d’inciter les chercheurs en sécurité à déterminer et à signaler les vulnérabilités de leurs systèmes. Cette démarche permet de remédier aux failles de sécurité potentielles avant que des acteurs malveillants ne puissent les exploiter.

Conditions à remplir pour que les entreprises puissent commencer à accepter les paiements EPS

Voici un récapitulatif des conditions et de la procédure à suivre pour commencer à accepter les paiements EPS :

Conditions requises pour les entreprises étrangères

• Documentation juridique : vous devez fournir des documents prouvant l’existence juridique et la conformité de votre entreprise dans votre pays.

• Filiale ou représentant en Europe : envisagez de créer une filiale ou de désigner un représentant au sein de l’Espace économique européen (EEE) en vue de faciliter l’intégration d’EPS et de vous conformer à la réglementation.

• Conformité fiscale et réglementaire : comprenez et respectez la réglementation fiscale et les exigences en matière d’information financière qui s’appliquent aux entreprises étrangères exerçant leurs activités en Autriche.

• Conformité à la DSP2 : respectez la directive DSP2 relative à l’authentification forte du client et aux paiements en ligne sécurisés.

• Conformité réglementaire supplémentaire : mettez en œuvre des procédures de lutte contre le blanchiment de capitaux et des processus de connaissance du client pour rester en conformité avec les protocoles locaux et européens.

• Protection des données et de la vie privée : respectez le Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l’Union européenne en matière de protection des données et de la vie privée des utilisateurs.

Conditions requises pour les entreprises autrichiennes

• Immatriculation valide de l’entreprise en Autriche : votre entreprise doit être légalement inscrite et exercer ses activités en Autriche.

• Numéro d’identification fiscal : obtenez et conservez un numéro d’identification fiscal autrichien valide.

• Compte marchand : ouvrez un compte marchand auprès d’une banque autrichienne partenaire d’EPS. Cela facilite le transfert de fonds dans le cadre des transactions EPS.

• Contrat marchand : signez avec EPS un accord commercial décrivant vos obligations et responsabilités en tant que prestataire de services de paiement.

• Conformité à la norme PCI DSS et au RGPD : assurez-vous que votre site Web et vos systèmes sont conformes à la norme de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS) et aux règles du RGPD.

Accepter des paiements EPS avec Stripe

L’intégration d’EPS dans Stripe implique les étapes suivantes :

• Compte Stripe : créez un compte Stripe et effectuez la vérification de la connaissance du client.

• Stripe Connect : activez Stripe Connect pour intégrer EPS et d’autres modes de paiement à votre plateforme en ligne.

• Intégration technique : configurez Stripe pour accepter les paiements EPS et assurer un échange sécurisé de données. Cela peut impliquer l’intégration de l’API EPS ou l’utilisation des composants préconfigurés de Stripe, tels que Checkout et Elements.

• Test et activation : testez minutieusement votre intégration EPS pour vous assurer du bon fonctionnement du processus de transaction avant de la mettre en service.

• Conversion de devises : vérifiez que votre compte Stripe prend en charge l’euro (EUR) pour le traitement des paiements EPS.

• Conformité et sécurité continues : maintenez la conformité à la PCI DSS et au RGPD, mettez en œuvre des pratiques de sécurité rigoureuses et restez à jour face à l’évolution des réglementations.

Alternatives à EPS

Bien qu’EPS occupe une place de choix en Autriche, il est confronté à la concurrence de plusieurs autres modes de paiement, notamment :

Giropay

• Fonctionnalités : ce service semblable à EPS propose des virements bancaires en ligne à partir du compte d’un client.

• Part de marché : largement utilisé en Allemagne et de plus en plus répandu en Autriche, mais reste à la traîne par rapport à EPS dans ce pays.

• Points forts : sécurisé, pratique et bien connu des clients allemands et autrichiens.

• Faiblesses : moins répandues qu’EPS en Autriche, ce qui peut son adoption par certaines entreprises.

Sofortüberweisung

• Fonctionnalités : une autre solution de virement bancaire en ligne dotée de fonctionnalités similaires à celles d’EPS.

• Part de marché : usage répandu en Allemagne et en Autriche, mais moins qu’EPS.

• Points forts : rapide et pratique.

• Faiblesses : moins largement acceptée qu’EPS, ce qui peut avoir de l’incidence sur le taux de conversion.

PayPal

• Fonctionnalités : solution de paiement en ligne d’envergure mondiale dotée de nombreuses fonctionnalités, notamment la protection des clients et des marchands, PayPal est largement utilisé et jouit d’une forte notoriété.

• Part de marché : reconnu à l’échelle internationale avec une base d’utilisateurs importante en Autriche.

• Points forts : pratique pour les transactions internationales et offre une protection de la clientèle.

• Faiblesses : des frais de transaction plus élevés que ceux d’EPS, ce qui peut décourager certaines petites entreprises.

Portefeuilles numériques

• Fonctionnalités : propose des paiements sans contact et des transferts de pair à pair, à l’instar des portefeuilles numériques EPS.

• Part de marché : popularité croissante, en particulier auprès des jeunes générations.

• Points forts : pratique et sécurisé, offrant ainsi une expérience de paiement moderne.

• Faiblesses : secteur encore en évolution et fragmenté, avec divers acteurs qui se disputent des parts de marché.

Cartes de crédit et de débit

• Fonctionnalités : largement acceptées, elles constituent un mode de paiement quasi omniprésent pour la clientèle.

• Part de marché : toujours très répandues en Autriche, bien que confrontées à la concurrence des options de paiement en ligne.

• Points forts : pratiques et bien connues, elles offrent un mode de paiement facilement accessible.

• Faiblesses : des frais de transaction plus élevés que ceux d’EPS, ce qui avoir un impact négatif sur les marges bénéficiaires.

Paiement en argent comptant à la livraison

• Fonctionnalités : permet le paiement à la livraison des marchandises.

• Part de marché : encore utilisé dans certains segments, en particulier pour les biens physiques.

• Points forts : assure la tranquillité d’esprit des clients réticents aux paiements en ligne.

• Faiblesses : peut s’avérer peu pratique et poser des défis liés à la logistique pour les entreprises.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes pousses aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateurs de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.
  
• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.
  

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