Der Electronic Payment Standard (EPS) ist eine hauptsächlich in Österreich verwendete Zahlungsmethode für digitale Überweisungen. EPS wurde 2001 als gemeinsame Initiative der österreichischen Regierung und österreichischer Banken gegründet und ermöglicht sichere und effiziente Online-Transaktionen. Mit EPS können Kundinnen und Kunden Zahlungen vornehmen oder Gelder von ihren Bankkonten überweisen, indem sie die Online-Banking-Schnittstelle ihrer Bank verwenden, die die Sicherheitsprotokolle der Bank nutzt.

Das System ist unkompliziert und nutzerfreundlich. Wenn Kundinnen/Kunden beim Bezahlvorgang EPS als Zahlungsmethode wählen, werden sie auf die Online-Banking-Seite ihrer Bank weitergeleitet. Sie können dann die Zahlung autorisieren, die in Echtzeit verarbeitet wird. Die Kundinnen/Kunden erhalten dann eine sofortige Zahlungsbestätigung.

Durch die Vernetzung von EPS mit den österreichischen Banken wurde eine breite Akzeptanz bei der österreichischen Bevölkerung erzielt, sodass EPS zu einer bevorzugten Methode für den Online-Einkauf geworden ist. Etwa drei Millionen Menschen nutzen den Service jedes Jahr für Online-Zahlungen, wobei EPS in größerem Umfang als Zahlungsmethode in Ladengeschäften verwendet wird. Die hohe Akzeptanzrate von EPS macht es zu einer guten Wahl für Unternehmen, die sich den österreichischen Markt erschließen möchten.

Unternehmen, die EPS in ihre Zahlungsoptionen integrieren möchten, müssen mehrere Aspekte beachten. Sie müssen sich über den Einrichtungsprozess, die Transaktionsgebühren und die technischen Anforderungen informieren. Der Integrationsprozess umfasst in der Regel die Koordination mit einem Zahlungsdienstleister, der EPS-Transaktionen unterstützt, wodurch sichergestellt wird, dass das Zahlungs-Gateway auf der Website des Unternehmens EPS-Zahlungen verarbeiten kann.

Darüber hinaus hat EPS damit begonnen, seine Dienstleistungen auf grenzüberschreitende Transaktionen auszuweiten, sodass österreichische Kundinnen und Kunden EPS für Zahlungen in ausgewählten ausländischen Online-Shops verwenden können. Diese Expansion ist Teil eines umfassenderen Trends, bei dem lokale Zahlungsmethoden zunehmend internationale Transaktionen unterstützen, was den globalen Charakter des E-Commerce widerspiegelt.

Im Folgenden erfahren Sie, was Sie über EPS wissen müssen, darunter die Funktionsweise, das Verfahren zur technischen Integration und die wichtigsten Überlegungen für Unternehmen, die EPS als Teil ihrer Zahlungslösungen implementieren möchten.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wo wird EPS eingesetzt?
  
• Wer verwendet EPS?
  
• Funktionsweise von EPS
  
• Geschäftliche Vorteile der Annahme von EPS
  
• EPS-Sicherheitsmaßnahmen
  
• Anforderungen an Unternehmen, die EPS-Zahlungen akzeptieren können
  
• Alternativen zu EPS
  

Wo wird EPS genutzt?

EPS ist ein wichtiger Akteur in Österreich: 80 % der Online-Geschäfte des Landes akzeptieren diese Zahlungsmethode. Aber auch in anderen europäischen Ländern wird EPS immer häufiger eingesetzt. Im Folgenden sehen wir uns die geografische Verbreitung von EPS und wie diese allgemeine Markttrends widerspiegelt genauer an:

Österreich

In Österreich ist EPS ein fester Bestandteil des Online-Zahlungssystems. Die einfache Integration in österreichische Bankkonten, gepaart mit robuster Sicherheit und Komfort, hat die Menschen in Österreich überzeugt. Folgende Aspekte begünstigen diese breite Akzeptanz weiter:

• Deutliche Vorliebe der Kundschaft für Debitkarten: Die österreichischen Kundinnen und Kunden bevorzugen traditionell Debitkarten gegenüber Kreditkarten, was EPS zu einer naheliegenden Wahl für Online-Transaktionen macht.

• Hohe Verbreitung von Online-Banking: Online-Banking ist in Österreich weit verbreitet und bietet damit eine leicht zugängliche Plattform für den EPS-Zugang.

• Gewerbliche Unterstützung: Die wichtigsten österreichischen Online-Einzelhändler und -Plattformen haben EPS vollständig integriert und ermöglichen einen reibungslosen Bezahlvorgang.

Diese Dominanz von EPS in Österreich spiegelt einen Markt wider, in dem die Kundschaft zunehmend Online-Zahlungen bevorzugt und dabei Sicherheit und Komfort in den Vordergrund stellt. Darüber hinaus sind die etablierte Infrastruktur des Online-Bankings und die Neigung zur Nutzung von Debitkarten eine gute Grundlage für den Erfolg von EPS.

Ausweitung der Präsenz außerhalb Österreichs

Auch wenn Österreich nach wie vor der Kernmarkt ist, gewinnt EPS in anderen europäischen Ländern zunehmend an Bedeutung. Dazu tragen mehrere Faktoren bei:

• Ähnliche Kundenpräferenzen: Der zunehmende Komfort bei Online-Zahlungen und die Vorliebe für Debitkarten sind auch in anderen europäischen Märkten zu beobachten und machen EPS zu einer interessanten Option.

• Grenzüberschreitender E-Commerce: Die Zunahme des grenzüberschreitenden Online-Shoppings bietet EPS die Möglichkeit, seine Reichweite zu vergrößern.

• Geschäftspartnerschaften: Führende internationale Zahlungsgateways und E-Commerce-Plattformen integrieren EPS und fördern so seine Akzeptanz außerhalb des Heimatlandes.

Dieses Wachstum spiegelt einen allgemeinen europäischen Trend zur Digitalisierung und die zunehmende Beliebtheit von Online-Zahlungen wider. Kundinnen und Kunden gewinnen zunehmend Vertrauen in Online-Transaktionen und die Unternehmen erkennen die Notwendigkeit, diesem Trend Rechnung zu tragen.

Aufsichtsrechtliche Rahmenbedingungen

Das aufsichtsrechtliche Umfeld in Europa spielt eine wichtige Rolle bei der Gestaltung des Online-Zahlungsverkehrs. Initiativen wie die überarbeitete Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) zielen darauf ab, die Transparenz und den Wettbewerb in der Zahlungsbranche zu erhöhen, was Lösungen wie EPS zugutekommt.

Die Konzentration der PSD2-Richtlinie auf Open Banking und strengen Authentifizierungsprotokollen entspricht den Kernprinzipien von EPS, was dessen Wachstum weiter unterstützt und die Entwicklung innovativer Zahlungslösungen fördert.

Wer nutzt EPS?

EPS ist in Österreich zwar weit verbreitet, aber für bestimmte Kundensegmente und Unternehmenstypen besonders interessant.

Kundschaft

• Junge Erwachsene: Diese technikaffine Bevölkerungsgruppe nutzt gerne Online-Shopping und bevorzugt bequeme und sichere Zahlungsmethoden. EPS eignet sich perfekt für die Bedürfnisse dieser Gruppe, da es sofortige Transaktionen ermöglicht und physische Kreditkarten überflüssig macht.

• Auf Sicherheit bedachte Kundschaft: Für alle, die Wert auf Sicherheit und Datenschutz im Internet legen, bietet EPS ein hohes Maß an Sorgenfreiheit. Die Integration des Systems in vertrauenswürdige Bankkonten und robuste Authentifizierungsprotokolle sorgen für eine sichere Zahlungserfahrung.

• Online-Käufer/innen: Ob beim Kauf von Kleidung, Elektronik oder Lebensmitteln: Online-Kundinnen und -Kunden legen Wert auf einen einfachen Bezahlvorgang. Die Integration von EPS bei großen Online-Händlern vereinfacht die Zahlungsabwicklung und verbessert die Einkaufserfahrung insgesamt.

• Nutzer/innen von Debitkarten: In Ländern, in denen die Kundschaft Debitkarten gegenüber Kreditkarten bevorzugt, ist EPS eine naheliegende Wahl für Online-Transaktionen. Die direkte Verbindung mit Bankkonten eignet sich gut für Kundinnen und Kunden, die nicht auf Kredit kaufen wollen.

Unternehmen

• Online-Händler: Ob etablierte Marken oder kleine Unternehmen – Online-Händler sind auf effiziente und sichere Zahlungslösungen angewiesen. EPS bietet eine kostengünstige Möglichkeit, Zahlungen zu akzeptieren, da die Transaktionsgebühren im Vergleich zu Kreditkarten niedriger sind.

• Abonnementbasierte Unternehmen: Dienste wie Streaming-Plattformen und wiederkehrende Abonnements profitieren von der Möglichkeit, mit EPS Zahlungen von Bankkonten zu automatisieren. Dies ermöglicht einen konstanten Umsatz und reduziert fehlgeschlagene Zahlungen.

• E-Commerce-Plattformen: Plattformen wie Online-Marktplätze müssen den unterschiedlichen Kundenpräferenzen in Bezug auf die Zahlungsmethoden gerecht werden. EPS bietet der Kundschaft eine sichere und nutzerfreundliche Option.

• Unternehmen mit internationaler Kundschaft: Nachdem das Online-Shopping zunehmend grenzübergreifend stattfindet, sollten Unternehmen in Erwägung ziehen, Zahlungen mit internationalen Zahlungsmethoden zu akzeptieren. Durch die wachsende Präsenz von EPS in Europa können Unternehmen nun auch Kundinnen und Kunden aus immer mehr verschiedenen Ländern ansprechen.

Spezifische Anwendungsfälle

• Kleinstbeträge: Für Online-Dienste mit kleineren Transaktionswerten bietet EPS eine kostengünstige Lösung, da die Transaktionsgebühren im Vergleich zu Kreditkarten niedriger sind.

• Rechnungszahlungen: EPS erleichtert die Online-Zahlung von Rechnungen: Kundinnen und Kunden können Rechnungen direkt von ihren Konten aus bezahlen, ohne Papierschecks ausfüllen zu müssen.

• In-App-Käufe: Mobile Apps setzen EPS zunehmend als Zahlungsmethode für In-App-Käufe ein. Der Komfort und die Sicherheit der direkten Verbindung mit dem Bankkonto machen sie zu einer nutzerfreundlichen Option für App-Nutzer/innen.

• Online-Spenden: EPS bietet eine bequeme und sichere Möglichkeit, Online-Spenden an Wohltätigkeitsorganisationen zu leisten, was zu einem Anstieg der Spenden führen kann.

Faktoren, die die Nutzung von EPS beeinflussen

• Demografische Trends: Die wachsende technikaffine Bevölkerung und die Zunahme der Online-Shopping-Gewohnheiten begünstigen die Einführung bequemer Online-Zahlungslösungen wie EPS.

• Aufsichtsrechtliche Rahmenbedingungen: Initiativen wie die PSD2 fördern Open Banking und sichere Online-Zahlungen und schaffen damit ein günstiges Umfeld für den Erfolg von EPS.

• Kundenpräferenzen: Der Trend zur Verwendung von Debitkarten und die zunehmende Bedeutung von Sicherheit und Datenschutz tragen zur Beliebtheit von EPS bei der Kundschaft bei.

• Geschäftliche Anforderungen: Unternehmen sind stets auf der Suche nach kostengünstigen und effizienten Möglichkeiten zur Akzeptanz von Online-Zahlungen. EPS erfüllt diese Anforderungen mit seinen niedrigen Transaktionsgebühren und seiner sicheren Zahlungsinfrastruktur.

So funktioniert EPS

Die vielfältigen Funktionen von EPS, zu denen integrierte grenzüberschreitende Transaktionen, sichere Treuhanddienste und datengestützte Erkenntnisse gehören, ermöglichen es Unternehmen, ihre Online-Aktivitäten zu verbessern und ihre Reichweite auf eine internationale Kundschaft auszuweiten. Und so funktioniert’s:

• Einfache Zahlungsabwicklung: Unternehmen können Zahlungen sofort über QR-Codes oder eine Online-Integration akzeptieren, um Probleme beim Bezahlvorgang zu minimieren und die Konversionsraten zu verbessern. Durch die Abwicklung von Transaktionen in unterschiedlichen Währungen können Unternehmen ihre internationale Kundschaft besser bedienen und ihre Marktreichweite vergrößern.

• Grenzüberschreitender Handel: Durch die automatische Währungsumrechnung können Unternehmen Zahlungen von Kundinnen und Kunden aus dem Ausland akzeptieren, ohne sich Gedanken über den Wechselkurs machen zu müssen. So können Unternehmen grenzüberschreitende Transaktionen vereinfachen und neue internationale Märkte erschließen.

• Mehr Vertrauen durch Treuhanddienste: Mit EPS können Unternehmen Treuhanddienste anbieten, um Zahlungen auf einem sicheren Treuhandkonto zu hinterlegen, bis die Kundin oder der Kunde den Erhalt und die Zufriedenheit mit den Waren oder Dienstleistungen bestätigt. Dies schafft Vertrauen bei der Kundschaft, was wiederum zu höherem Umsatz führt und die Kundentreue fördert.

• Optimierte Integration: Unternehmen können EPS mühelos in beliebte E-Commerce-Plattformen wie Shopify und WooCommerce integrieren, um einen reibungslosen Bezahlvorgang zu ermöglichen.

• Ansprechende Miniprogramme: Unternehmen können in der EPS-App nutzerdefinierte Miniprogramme entwickeln und so einen eigenen Bereich schaffen, um Dienstleistungen anzubieten, Produkte zu verkaufen und mit ihrer Kundschaft in Kontakt zu treten. Interaktive Inhalte und personalisierte Erfahrungen tragen dazu bei, die Markenbekanntheit zu steigern, die Kundenbindung zu erhöhen und den Umsatz zu steigern.

• Datengesteuerte Einblicke: Mit von EPS unterstützten umfassenden Analysetools gewinnen Unternehmen wertvolle Einblicke in das Verhalten und die Präferenzen ihrer Kundschaft. Dank datengestützter Erkenntnisse können Unternehmen so fundierte Entscheidungen über Produktangebote, Marketingstrategien und Geschäftserweiterungen treffen.

• Maßgeschneiderte Finanzlösungen: Unternehmen können über EPS-Partnerschaften eine Reihe von Finanzdienstleistungen wie Darlehen und Versicherungen in Anspruch nehmen, die auf die spezifischen Bedürfnisse und finanziellen Ziele von Unternehmen zugeschnitten sind. Praktische Lösungen, die in das EPS-System integriert sind, können Unternehmen dabei helfen, Finanzierungen zu sichern und ihre Finanzen effektiv zu verwalten.

• Komfort von Mobile Wallets: Über das Digital Wallet von EPS können Unternehmen kontaktlose Zahlungen in Ladengeschäften anbieten. So ermöglichen sie ihrer Kundschaft einen schnellen und bequemen Bezahlvorgang. Außerdem werden dadurch Wartezeiten verkürzt, die Kundenzufriedenheit erhöht und die betriebliche Effizienz verbessert.

• Sichere und transparente Transaktionen: Unternehmen können sichere und zuverlässige Transaktionen mit zuverlässigen Sicherheitsmaßnahmen garantieren. Dazu gehören mehrschichtige Authentifizierungsprotokolle und fortschrittliche Verschlüsselungstechnologie. Für eine bessere Transparenz und Kontrolle erhalten Unternehmen sowie Kundinnen und Kunden eine klare Bestätigung aller Transaktionsdetails.

Mehr als nur Funktionalität

Obwohl diese Funktionen im Mittelpunkt der unternehmensorientierten Funktionen von EPS stehen, entwickelt sich die Plattform ständig weiter und investiert in Verbesserungen. Der Schwerpunkt liegt dabei auf Bereichen wie beispielsweise:

• Ausbau der Kapazitäten für den grenzüberschreitenden E-Commerce, um einen reibungslosen internationalen Handel und Transaktionen zu erleichtern und die Marktchancen für Unternehmen zu erweitern

• Ausweitung der Finanzintegration, um ein umfassenderes Angebot an Finanzdienstleistungen für Unternehmen zu schaffen und unterschiedlichen Bedürfnissen gerecht zu werden

• Entwicklung fortschrittlicher Analysetools, um tiefere Einblicke und KI-gesteuerte Lösungen für eine effektive Kundenbindung und Geschäftsoptimierung zu bieten

So funktioniert EPS für Kundinnen und Kunden

• EPS beim Bezahlvorgang wählen: Beim Online-Einkauf wählen österreichische Kundinnen und Kunden EPS als Zahlungsmethode auf der Seite für den Bezahlvorgang der Website eines Unternehmens aus.

• Die Kundinnen und Kunden wählen ihre Bank aus: Die Kundinnen und Kunden werden dann auf eine Seite weitergeleitet, auf der sie ihre Bank aus einer Liste österreichischer Banken auswählen können.

• Sichere Anmeldung beim Online-Banking: Die Kundinnen und Kunden melden sich mit ihren üblichen Anmeldedaten bei ihrem Online-Banking-Portal an. Dieser Schritt gewährleistet die sichere Zahlungsabwicklung.

• Überprüfung und Autorisierung der Transaktion: Nach dem Anmelden überprüfen die Kundinnen und Kunden die vom Unternehmen vorausgefüllten Zahlungsdetails (u. a. Betrag und Empfänger/in). Sie autorisieren die Zahlung, oft mit einem zusätzlichen sicheren Schritt wie einer Transaktionsnummer (TAN).

• Bestätigung und Weiterleitung: Nach der Autorisierung der Zahlung werden die Kundinnen und Kunden auf die Website des Unternehmens weitergeleitet, wo bestätigt wird, dass die Transaktion erfolgreich war.

Geschäftliche Vorteile der Akzeptanz von EPS

Direkte Banküberweisungen

• Garantierte Zahlungen: Anders als bei Kreditkartenzahlungen handelt es sich bei EPS-Transaktionen um Direkt-Überweisungen. Nach dem Abschluss ist die Zahlung garantiert, was das Risiko von Rückbuchungen erheblich verringert.

• Vertrautheit für die Kundschaft: In Österreich ist die Banküberweisung eine vertraute, traditionelle Zahlungsmethode. EPS macht sich diese Vertrautheit zunutze, was es für viele zur ersten Wahl macht.

Attraktivität auf dem lokalen Markt

• Auf den österreichischen Markt abgestimmt: EPS ist speziell auf den österreichischen Markt zugeschnitten.

• Kulturelle und sprachliche Anpassung: Das System ist auf Deutsch und an die kulturellen Gewohnheiten der Kundschaft in Österreich angepasst.

Mehr Sicherheit für Kundendaten

• Keine Verarbeitung von vertraulichen Daten: Da die Zahlung über die Bank der Kundin oder des Kunden abgewickelt wird, müssen die Unternehmen keine vertraulichen Finanzdaten verarbeiten, was den Aufwand für die Einhaltung strenger Datensicherheitsvorschriften verringert.
  

Differenzierung im Wettbewerb

• Vorteil in Nischenmärkten: Mit EPS können sich Unternehmen von der Konkurrenz abheben, insbesondere in Nischenmärkten, in denen die Kundschaft lokale Zahlungslösungen deutlich bevorzugt.

• Verbesserte Business-to-Business-Transaktionen (B2B): Für Unternehmen, die mit anderen österreichischen Unternehmen zusammenarbeiten, ermöglicht EPS durch die Anpassung an die landesüblichen Finanzpraktiken eine Optimierung des Zahlungsprozesses.

Erschließung des österreichischen Marktes

• Beispiellose Reichweite: In Österreich verwenden 80 % der Online-Käufer/innen EPS. Die Integration dieser Zahlungsmethode verschafft Unternehmen Zugang zu einem großen, loyalen Kundenstamm.

• Verbessertes Markenimage: Das Engagement für lokale Präferenzen durch das Angebot von EPS schafft Vertrauen und stärkt das Image einer Marke in Österreich.

Unkomplizierte grenzüberschreitende Transaktionen

• Effiziente Expansion ins Ausland: Mit EPS werden grenzüberschreitende Transaktionen durch sofortige Währungsumrechnung und sichere Zahlungstransfers vereinfacht. So vergrößern Unternehmen ihre Reichweite und können ihre internationale Kundschaft problemlos bedienen.

• Geringere Betriebskosten: Durch die Eliminierung komplexer grenzüberschreitender Prozesse bei der Zahlungsabwicklung spart EPS den Unternehmen Zeit und Ressourcen, wodurch sie sich auf ihre Kerntätigkeiten konzentrieren können.

Schaffung von Vertrauen und Zuversicht

• Mehrstufige Sicherheit: EPS setzt fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen wie Verschlüsselung und Echtzeitüberwachung ein, um Unternehmen vor Betrug und nicht autorisierten Transaktionen zu schützen und eine sichere und verlässliche Zahlungsabwicklung zu gewährleisten.
  

Fundierte Entscheidungen mit datenbasierten Einblicken

• Umfassende Kundenanalyse: EPS bietet wertvolle Einblicke in Verhalten und Präferenzen der Kundschaft und ermöglicht es Unternehmen, datenbasierte Entscheidungen in Bezug auf Produktangebote, Marketingstrategien und betriebliche Anpassungen zu treffen.

• Zielgerichtete Marketingkampagnen: Unternehmen können Kundendaten nutzen, um gezielte Marketingkampagnen zu erstellen, die bei der Kundschaft gut ankommen und so das Engagement und die Konversionsraten steigern.

Mut zur Innovation

• Zukunftssichere Technologie: EPS investiert in Innovationen und entwickelt Funktionen, die sich an den stetigen Wandel der Online-Zahlungen anpassen und dafür sorgen, dass Unternehmen an der Spitze der Branche bleiben.

• Open Banking: Das Bekenntnis von EPS zum Open Banking ermöglicht eine bessere Verknüpfung mit Finanzdienstleistungen und bietet Unternehmen Zugang zu einer breiteren Palette von Lösungen und Funktionalitäten.

EPS-Sicherheitsmaßnahmen

Methoden zur Authentifizierung

• Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA): EPS nutzt ein zuverlässiges MFA-System, das mindestens zwei unabhängige Faktoren für die Nutzerverifizierung erfordert. Dabei handelt es sich in der Regel um eine Kombination aus Passwort, persönlicher Identifikationsnummer (PIN), TAN und/oder biometrischer Authentifizierung (Fingerabdruck oder Gesichtserkennung).

• Strenge Anforderungen an Passwörter: EPS verlangt strenge Passwortkriterien wie Mindestlänge, Komplexität der Zeichen und regelmäßige Aktualisierung der Passwörter. Dadurch wird das Risiko von Brute-Force-Angriffen und Wörterbuch-Cracking erheblich reduziert.

• Einmalpasswörter (One-Time Passwords, OTPs): Für zusätzliche Sicherheit bietet EPS optionale OTPs, die über SMS oder Benachrichtigungen in der mobilen App gesendet werden. Diese zeitlich begrenzten Kennwörter verfallen nach kurzer Zeit, um das Risiko eines unbefugten Zugriffs zu minimieren.

• Biometrische Authentifizierung: Bei manchen Transaktionen arbeitet EPS mit Mobile-Banking-Apps zusammen, die Fingerabdrücke oder Gesichtserkennung für eine sichere und bequeme Nutzerverifizierung einsetzen.

Datenschutz und Verschlüsselung

• End-to-End-Datenverschlüsselung: Alle vertraulichen Daten, einschließlich Nutzerinformationen und Transaktionsdetails, werden sowohl bei der Übertragung als auch im Ruhezustand mit branchenüblichen Verschlüsselungsalgorithmen wie dem Advanced Encryption Standard (AES) 256 verschlüsselt. Selbst wenn die Daten abgefangen werden, bleiben sie auf diese Weise ohne den Entzifferungsschlüssel unlesbar.

• Tokenisierung: EPS setzt auch die Tokenisierungstechnologie ein und ersetzt bei Online-Transaktionen vertrauliche Kartennummern durch einmalige Token. Dies reduziert das Risiko von Datenschutzverletzungen und schützt vertrauliche Informationen.

• Sichere Kommunikationsprotokolle: Die gesamte Kommunikation zwischen Kundschaft, Unternehmen und Banken ist mit sicheren Protokollen wie dem Hypertext Transfer Protocol Secure (HTTPS) und Transport Layer Security (TLS) verschlüsselt. Dadurch werden die Daten während der Übertragung vor Abhören und Manipulationen geschützt.

Betrugserkennung und Betrugsprävention

• Fortschrittliche Überwachungssysteme: EPS setzt hochmoderne Echtzeit-Überwachungssysteme ein, die Transaktionsmuster analysieren und Anomalien erkennen. Diese Systeme nutzen maschinelles Lernen und Datenanalyse, um verdächtige Aktivitäten zu erkennen und betrügerische Transaktionen zu verhindern.

• Risikobewertung: EPS weist jeder Transaktion eine Risikobewertung zu, die auf verschiedenen Faktoren wie Transaktionswert, Standort der Nutzer/innen und historischen Daten basiert. Auf diese Weise kann der Dienst Transaktionen mit höherem Risiko für eine weitere Verifizierung priorisieren.

• Transaktionslimits: Das System begrenzt die Anzahl der Transaktionen, die eine Nutzerin oder ein Nutzer innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens durchführen kann. Dies trägt dazu bei, automatisierte Angriffe zu verhindern und verdächtige Aktivitäten einzudämmen.

• Rückbuchungsschutz: Nach einer betrügerischen Transaktion bietet EPS einen umfassenden Rückbuchungsschutz, damit die Unternehmen ihre Gelder zurückerhalten.

• Sichere Bankintegration: EPS arbeitet mit den Banken in Österreich zusammen, um sicherzustellen, dass alle Transaktionen über deren sichere Online-Banking-Portale abgewickelt werden. Diese Portale verwenden strenge Sicherheitsmaßnahmen wie MFA und Datenverschlüsselung, die den Schutz der Nutzerinformationen weiter erhöhen.

• Direkter Zugang zu Bankkonten: Durch die Möglichkeit des direkten Zugangs zu Bankkonten über Open-Banking-Anwendungsprogrammierschnittstellen (Application Programming Interfaces, APIs) erübrigt sich für die Nutzer/innen die Speicherung vertraulicher Kartendaten innerhalb der EPS-Plattform. Dies reduziert die Gefahr von Datenschutzverletzungen.

Kontinuierliche Sicherheitsprüfungen und Schwachstellenbewertungen

• Regelmäßige Penetrationstests: EPS unterzieht sich regelmäßig Penetrationstests durch unabhängige Sicherheitsbeauftragte, um potenzielle Schwachstellen zu ermitteln und zu beheben. Dieser proaktive Ansatz trägt dazu bei, Sicherheitsverletzungen zu verhindern und ein hohes Maß an Sicherheit zu gewährleisten.

• Plan zur Reaktion auf Sicherheitsverletzungen: Die Zahlungsmethode enthält umfangreiche Pläne zur Vorfallsreaktion, um Sicherheitsverletzungen wirksam zu begegnen, Schäden zu minimieren und den normalen Betrieb schnell wiederherzustellen.

• Bug-Bounty-Programme: EPS nimmt aktiv an Bug-Bounty-Programmen teil, um Sicherheitsexperten und -expertinnen einen Anreiz zu bieten, Schwachstellen in ihren Systemen zu ermitteln und zu melden. Dies trägt dazu bei, potenzielle Sicherheitslücken zu schließen, bevor böswillige Akteurinnen und Akteure sie ausnutzen können.

Anforderungen an Unternehmen für die Akzeptanz von EPS-Zahlungen

Im Folgenden finden Sie einen Überblick über die Voraussetzungen und das Verfahren zum Akzeptieren von EPS-Zahlungen:

Anforderungen an ausländische Unternehmen

• Rechtliche Dokumente: Sie müssen Unterlagen einreichen, die belegen, dass Ihr Unternehmen in Ihrem Land rechtmäßig existiert und einen guten Ruf genießt.

• Tochtergesellschaft oder Vertretung in Europa: Erwägen Sie die Gründung einer Tochtergesellschaft oder die Ernennung einer Vertretung innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR), um die EPS-Integration zu erleichtern und die Vorschriften einzuhalten.

• Steuerliche und aufsichtsrechtliche Compliance: Informieren Sie sich über die Steuervorschriften und die Anforderungen an die Finanzberichterstattung, die für in Österreich tätige ausländische Unternehmen gelten, und halten Sie diese ein.

• PSD2-Compliance: Erfüllen Sie die PSD2-Vorschriften für eine starke Kundenauthentifizierung und sichere Online-Zahlungen.

• Zusätzliche aufsichtsrechtliche Compliance: Implementieren Sie Anti-Geldwäsche-Verfahren (Anti-Money Laundering, AML) und Verfahren zur Überprüfung der Kundenidentität (Know Your Customer, KYC), um die lokalen und europäischen Protokolle einzuhalten.

• Datenschutz und Privatsphäre: Befolgen Sie die Allgemeine Datenschutzverordnung (DSGVO) der Europäischen Union zum Schutz der Daten und der Privatsphäre der Nutzer/innen.

Anforderungen an österreichische Unternehmen

• Gültige Unternehmenseintragung in Österreich: Ihr Unternehmen muss in Österreich rechtmäßig registriert und tätig sein.

• Steueridentifikationsnummer: Beantragen Sie eine gültige österreichische Steueridentifikationsnummer und behalten Sie diese bei.

• Händlerkonto: Eröffnen Sie ein Händlerkonto bei einer österreichischen Bank, die mit EPS zusammenarbeitet. Dies erleichtert den Transfer von Geldern bei EPS-Transaktionen.

• Händlervertrag: Unterzeichnen Sie einen Händlervertrag mit EPS, in dem Ihre Rechte und Pflichten als Zahlungsabwickler festgelegt sind.

• PCI DSS- und DSGVO-Compliance: Stellen Sie sicher, dass Ihre Website und Ihre Systeme dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) und den DSGVO-Bestimmungen entsprechen.

EPS-Zahlungen mit Stripe akzeptieren

Die Integration von EPS über Stripe umfasst die folgenden Schritte:

• Stripe-Konto: Erstellen Sie ein Stripe-Konto und führen Sie die KYC-Verifizierung durch.

• Stripe Connect: Aktivieren Sie Stripe Connect, um EPS und andere Zahlungsmethoden in Ihre Online-Plattform zu integrieren.

• Technische Integration: Konfigurieren Sie Stripe, um EPS-Zahlungen zu akzeptieren und einen sicheren Datenaustausch zu gewährleisten. Dies kann die Integration der EPS-API oder die Verwendung vordefinierter Komponenten von Stripe wie Checkout und Elements beinhalten.

• Testen und Aktivieren: Testen Sie Ihre EPS-Integration gründlich, um sicherzustellen, dass der Transaktionsprozess reibungslos funktioniert, bevor Sie ihn aktivieren.

• Währungsumrechnung: Stellen Sie sicher, dass Ihr Stripe-Konto den Euro (EUR) für die Abwicklung von EPS-Zahlungen unterstützt.

• Kontinuierliche Compliance und Sicherheit: Sorgen Sie für PCI DSS- und DSGVO-Compliance, implementieren Sie leistungsstarke Sicherheitsmechanismen und informieren Sie sich stets über die neuesten Vorschriften.

Alternativen zu EPS

EPS hat zwar eine dominante Rolle in Österreich, steht aber im Wettbewerb mit mehreren alternativen Zahlungsmethoden. Dazu gehören:

Giropay

• Funktionsweise: Ähnlich wie EPS bietet dieser Dienst Online-Überweisungen vom Kundenkonto an.

• Marktanteil: In Deutschland weit verbreitet und in Österreich auf dem Vormarsch, wenngleich dort noch hinter EPS.

• Stärken: Sicher, unkompliziert und der deutschen und österreichischen Kundschaft vertraut.

• Schwächen: In Österreich weniger verbreitet als EPS, was die Reichweite für einige Unternehmen möglicherweise einschränkt.

Sofortüberweisung

• Funktionsweise: Eine weitere Online-Überweisungslösung mit ähnlichen Funktionalitäten wie EPS.

• Marktanteil: Beliebt in Deutschland und Österreich, aber weniger verbreitet als EPS.

• Stärken: Schnell und unkompliziert.

• Schwächen: Nicht so weit verbreitet wie EPS, was sich auf die Konversionsraten auswirken kann.

PayPal

• Funktionsweise: PayPal ist eine weltweit verbreitete Online-Zahlungslösung mit zahlreichen Funktionen, einschließlich Kunden- und Verkäuferschutz, und genießt einen hohen Bekanntheitsgrad.

• Marktanteil: International bekannt mit einer beachtlichen Nutzerbasis in Österreich.

• Stärken: Bequem für internationale Transaktionen, bietet Kundenschutz.

• Schwächen: Höhere Transaktionsgebühren im Vergleich zu EPS, was kleinere Unternehmen möglicherweise abschrecken könnte.

Digital Wallets

• Funktionsweise: Kontaktlose Zahlungen und Peer-to-Peer-Überweisungen, ähnlich wie bei den Digital Wallets von EPS.

• Marktanteil: Zunehmende Beliebtheit, insbesondere bei jüngeren Generationen.

• Stärken: Unkompliziert und sicher, bietet eine moderne Zahlungserfahrung.

• Schwächen: Noch im Entstehen und fragmentiert, verschiedene Akteure konkurrieren um Marktanteile.

Kredit- und Debitkarten

• Funktionsweise: Weithin akzeptiert, bietet eine nahezu flächendeckende Zahlungsmethode für die Kundschaft.

• Marktanteil: In Österreich noch weit verbreitet, aber Konkurrenz durch Online-Zahlungsmöglichkeiten.

• Stärken: Unkompliziert und vertraut, bietet eine leicht verfügbare Zahlungsmethode.

• Schwächen: Höhere Transaktionsgebühren im Vergleich zu EPS, was sich auf die Gewinnspannen auswirken kann.

Barzahlung per Nachnahme

• Funktionsweise: Ermöglicht die Zahlung bei Lieferung der Waren.

• Marktanteil: Wird in bestimmten Segmenten, insbesondere bei physischen Gütern, noch genutzt.

• Stärken: Bietet Kundinnen und Kunden, die lieber nicht online bezahlen möchten, ein sicheres Gefühl.

• Schwächen: Kann für Unternehmen unpraktisch und logistisch aufwendig sein.