Le Standard de Paiement Électronique (EPS) est un moyen de paiement numérique principalement utilisé en Autriche. EPS permet aux clients d’effectuer des paiements ou de transférer des fonds directement depuis leur compte bancaire via l’interface des services bancaires en ligne de leur établissement, qui applique ses propres protocoles de sécurité. Créé en 2001 dans le cadre d’une initiative conjointe du gouvernement autrichien et des banques autrichiennes, EPS facilite des transactions en ligne à la fois sécurisées et efficaces.

Le système est à la fois simple et convivial. Lorsqu’un client sélectionne EPS comme moyen de paiement au moment de payer, il est redirigé vers la page des services bancaires en ligne de sa banque. Il peut ensuite autoriser le paiement, qui est traité en temps réel, fournissant ainsi au client et à l’entreprise une confirmation instantanée du paiement.

L’intégration d’EPS avec les banques autrichiennes lui assure une large acceptation auprès des consommateurs, ce qui en fait un moyen de paiement privilégié pour les achats en ligne. En 2024, ce système national de paiement de compte à compte a représenté environ 20 % du volume total des paiements e-commerce. Son fort taux d’adoption en fait une solution de choix pour les entreprises souhaitant s’adresser au marché autrichien.

Lorsqu’une envisage d’intégrer EPS à leurs options de paiement, plusieurs critères sont à prendre en compte. Il convient notamment de comprendre le processus de configuration, les frais de transaction et les exigences techniques. Le processus d’intégration comporte généralement une coordination avec un prestataire de paiement qui prend en charge les transactions EPS, ce qui permet à la passerelle de paiement liée au site web de l’entreprise de traiter les paiements EPS.

En outre, EPS a commencé à étendre ses services pour prendre en charge les transactions transfrontalières, permettant aux clients autrichiens d’utiliser EPS pour effectuer des paiements dans certaines boutiques en ligne étrangères. Cette expansion s’inscrit dans une tendance plus large selon laquelle les moyens de paiement locaux prennent de plus en plus en charge les transactions internationales, ce qui témoigne de la nature internationale de l’e-commerce.

Nous présentons ci-dessous les éléments essentiels à connaître sur EPS, notamment son fonctionnement, le processus d’intégration technique et les principaux points à prendre en compte pour les entreprises souhaitant l’intégrer à leurs solutions de paiement.

Contenu de l’article

• Où EPS est-il utilisé ?
  
• Qui utilise EPS ?
  
• Fonctionnement d’EPS
  
• Avantages commerciaux de l’acceptation d’EPS
  
• Coûts et frais du système EPS
  
• Mesures de sécurité liées à EPS
  
• Critères à remplir pour accepter les paiements EPS
  
• Alternatives à EPS
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Où utilise-t-on EPS ?

EPS est un acteur majeur en Autriche, où plus de 11 000 entreprises en ligne du pays acceptent ce moyen de paiement. Mais sa portée dépasse l’Autriche, avec une adoption croissante dans d’autres pays européens. Voici un aperçu plus détaillé de la répartition géographique de l’utilisation d’EPS et de son reflet des tendances générales du marché :

Autriche

En Autriche, EPS est profondément ancré dans le système de paiement en ligne. Sa simplicité d’intégration aux comptes bancaires autrichiens, alliée à une sécurité et une praticité indéniables, sont autant d’arguments qui ont su séduire les Autrichiens. Cette adoption généralisée est également soutenue par plusieurs autres facteurs.

• Préférence marquée des clients pour les cartes de débit : les Autrichiens privilégient traditionnellement les cartes de débit aux cartes de crédit, ce qui fait d’EPS un choix naturel pour les transactions en ligne.

• Taux de pénétration élevé des services bancaires en ligne : les services bancaires en ligne sont d’usage courant en Autriche, ce qui constitue un tremplin pour accéder aisément à EPS.

• Soutien aux entreprises : les commerçants et les plateformes en ligne connus sont entièrement intégrés à EPS afin de favoriser une expérience de paiement fluide.

Cette domination d’EPS en Autriche reflète un marché où les clients privilégient de plus en plus les paiements en ligne tout en accordant une grande importance à la sécurité et à la commodité. De plus, l’infrastructure bien établie des services bancaires en ligne ainsi qu’une préférence pour l’utilisation des cartes de débit contribuent au succès d’EPS.

Expansion du système au-delà de l’Autriche

Bien que l’Autriche demeure son marché de prédilection, EPS gagne régulièrement du terrain dans d’autres pays européens. Plusieurs facteurs contribuent à cet élargissement.

• Similarité de préférences des clients : les autres marchés européens se montrent de plus en plus à l’aise avec les paiements en ligne et marquent leur préférence pour les cartes de débit, ce qui fait d’EPS une option viable.

• E-commerce transfrontalier : l’essor des achats en ligne transfrontaliers offre à EPS des opportunités d’étendre son rayon d’action.

• Partenariats commerciaux : EPS est incorporé aux principales passerelles de paiement et d’e-commerce internationales, ce qui contribue à l’adoption de ce système au-delà de son pays d’origine.

Cette croissance traduit une tendance européenne croissante en faveur de la numérisation, ainsi qu’une démocratisation progressive des paiements en ligne. Les clients étant de plus en plus adeptes des transactions en ligne, les entreprises reconnaissent la nécessité de répondre à l’évolution de leurs préférences.

Paysage réglementaire

L’environnement réglementaire européen joue un rôle prépondérant dans l’évolution du paysage des paiements en ligne. Certaines initiatives telles que la Directive révisée sur les solutions de paiement (DSP2) visent à accroître la transparence et la concurrence dans le secteur des paiements au bénéfice de solutions telles qu’EPS.

L’accent mis par la directive DSP2 sur l’ouverture des services bancaires et la puissance des protocoles d’authentification s’inscrit dans les principes fondamentaux d’EPS, ce qui contribue d’autant plus à sa croissance et encourage la mise au point de solutions de paiement innovantes.

Qui utilise EPS ?

Si l’usage d’EPS est largement répandu en Autriche, son attrait s’étend à un certain nombre de segments de clientèle et de types d’entreprises spécifiques.

Clients

• Jeunes adultes : ce groupe technophile adopte le commerce en ligne et préfère des options de paiement pratiques et sécurisées. EPS répond aux besoins de ce public, offrant des transactions instantanées et supprimant la nécessité de cartes de crédit physiques.

• Clientèle soucieuse de la sécurité : pour les personnes qui accordent une grande importance à la sécurité et à la confidentialité en ligne, l’intégration d’EPS avec des comptes bancaires fiables et ses protocoles d’authentification robustes offrent une expérience de paiement sécurisée.

• Acheteurs en ligne : qu’ils acquièrent des vêtements, des appareils électroniques ou de l’alimentation, les acheteurs en ligne apprécient la simplicité du processus de paiement. L’intégration d’EPS par les grands commerçants en ligne simplifie le processus de paiement et améliore l’expérience globale d’achat.

• Utilisateurs de cartes de débit : dans les pays où les clients préfèrent les cartes de débit aux cartes de crédit, le système EPS est un choix naturel pour les transactions en ligne.

Entreprises

• Commerçants en ligne : des marques établies aux petites entreprises, les commerçants en ligne comptent sur des solutions de paiement efficaces et sécurisées. EPS offre un moyen rentable d’accepter les paiements, avec des frais de transaction inférieurs à ceux des cartes de crédit.

• Prestataires de services par abonnement : certains services tels que les plateformes de streaming ou les abonnements récurrents bénéficient de la capacité d’EPS à automatiser les paiements à partir des comptes bancaires. Cette facilité permet d’assurer un flux de revenus régulier et de réduire les défauts de paiement.

• Plateformes e-commerce : les marketplaces en ligne, par exemple, doivent savoir répondre aux diverses préférences exprimées par les clients en matière de moyens de paiement. À cet égard, EPS constitue une option supplémentaire à la fois sûre et conviviale.

• Entreprises jouissant d’une clientèle internationale : les achats en ligne traversent de plus en plus les frontières et les entreprises doivent envisager d’accepter des moyens de paiement internationaux. Grâce à son implantation croissante en Europe, EPS permet aux entreprises de satisfaire une clientèle appartenant à une zone géographique plus élargie.

Cas d’usage spécifiques

• Micropaiements : pour les services en ligne de valeur transactionnelle limitée, EPS offre une solution rentable du fait de ses frais de transaction inférieurs à ceux des cartes bancaires.

• Règlement de factures : EPS facilite le paiement des factures en ligne en permettant aux clients d’utiliser directement leur compte sans passer par un carnet de chèques.

• Achats intégrés aux applications : EPS est graduellement accepté par les applications mobiles en tant que moyen de paiement pour les achats « in-app ». La commodité et la sécurité des connexions instantanées aux comptes bancaires en font une option conviviale pour les utilisateurs d’applications.

• Dons en ligne : EPS offre un moyen pratique et sécurisé permettant aux donateurs de contribuer en ligne aux œuvres de bienfaisance et aux organisations à but non lucratif.

Facteurs influant sur l’utilisation d’EPS

• Tendances démographiques : la population de plus en plus technophile et la progression des habitudes d’achat en ligne favorisent l’adoption de solutions de paiement dématérialisées très pratiques telles qu’EPS.

• Environnement réglementaire : des initiatives telles que la DSP2 favorisent l’open banking et les paiements en ligne sécurisés, créant un environnement favorable pour EPS.

• Préférences des clients : l’engouement progressif pour les cartes de débit et la vigilance accrue sur la sécurité et la protection de la vie privée contribuent au succès d’EPS auprès des clients.

• Besoins commerciaux : les entreprises sont constamment à la recherche de moyens rentables et efficaces d’accepter les paiements en ligne. EPS répond à cette nécessité du fait de ses frais de transaction peu élevés et de son infrastructure de paiement sûre.

Fonctionnement d’EPS

Les diverses fonctionnalités du système EPS (transactions transfrontalières intégrées, services de mise sous séquestre sécurisé, informations fondées sur les données, etc.) permettent aux entreprises d’améliorer leurs opérations en ligne et d’élargir leur portée à une clientèle internationale. Son principe est le suivant.

• Traitement facilité des paiements : les entreprises peuvent accepter instantanément les paiements par le biais de QR codes ou d’une intégration en ligne afin de réduire au minimum les frictions lors du passage en caisse, tout en augmentant les taux de conversion. Le traitement des transactions dans différentes devises permet aux entreprises de mieux desservir leur clientèle internationale et d’élargir leur marché.

• Commerce transfrontalier : les entreprises perçoivent les paiements de leurs clients étrangers sans avoir à se préoccuper du taux de change, grâce à la conversion automatique des devises. Elles peuvent ainsi simplifier leurs transactions transfrontalières et accéder à de nouveaux marchés internationaux.

• Renforcement de la confiance par la mise sous séquestre : EPS permet aux entreprises de proposer des services de mise sous séquestre, qui conservent les paiements sur un compte sécurisé jusqu’à ce que le client confirme leur réception et sa satisfaction à l’égard des biens ou services. Le climat de confiance ainsi instauré avec les clients peut se traduire par des ventes et une fidélisation accrues.

• Intégration simplifiée: les entreprises peuvent intégrer EPS facilement avec des plateformes e-commerce populaires telles que Shopify et WooCommerce pour offrir une expérience de paiement fluide.

• Engagement en faveur de programmes à usage restreint : les entreprises peuvent développer des programmes personnalisés à usage restreint au sein de l’application EPS afin de proposer un espace dédié à l’offre de services, à la vente de produits et au dialogue avec les clients. Le contenu interactif et les expériences personnalisées contribuent ainsi à la notoriété de la marque, à l’engagement des clients et à la croissance des ventes.

• Informations approfondies alimentées par les données : les entreprises peuvent obtenir des informations de grande valeur sur le comportement et les préférences de leurs clients grâce à des outils d’analyse complets alimentés par le système EPS. Les données ainsi recueillies leur permettent de prendre des décisions sur leurs offres de produits, leurs stratégies marketing et l’expansion de leur activité.

• Solutions financières sur mesure : les entreprises ont accès à une large gamme de services financiers tels que des prêts ou assurances par le biais de partenariats avec EPS, afin de répondre aux besoins et objectifs financiers particuliers de l’entreprise. Les solutions pratiques intégrées au système EPS peuvent aider les entreprises à obtenir des financements et à gérer plus efficacement leurs finances.

• Commodité des wallets mobiles : les entreprises peuvent proposer des paiements sans contact via le wallet EPS dans les commerces physiques, ce qui assure aux clients une expérience de paiement rapide et pratique. Les autres atouts du système sont le raccourcissement des temps d’attente, la plus grande satisfaction des clients et une meilleure efficacité opérationnelle.

• Transactions sûres et transparentes : les entreprises peuvent garantir des transactions sûres et fiables grâce à des mesures de sécurité puissantes, telles que des protocoles d’authentification à plusieurs niveaux et une technologie de chiffrement hautement évoluée. Les entreprises, comme les particuliers, reçoivent une confirmation claire de l’ensemble des détails de la transaction, d’où une transparence et un contrôle supérieurs.

Au-delà des aspects fonctionnels

Bien que les fonctionnalités énoncées plus haut résident au cœur des caractéristiques d’EPS destinées aux entreprises, la plateforme ne cesse d’évoluer et d’investir dans des améliorations focalisées sur plusieurs domaines :

• Amélioration des capacités d’e-commerce transfrontalier, afin de faciliter le commerce et les transactions à l’échelle internationale, en favorisant de meilleurs débouchés pour les entreprises ;

• Expansion des intégrations financières, afin de proposer aux entreprises une gamme plus complète de services financiers et répondre ainsi à la diversification de leurs besoins ;

• Mise au point d’outils d’analyse avancés, afin de délivrer des informations plus approfondies et des solutions assistées par IA qui favorisent un engagement client efficace et une optimisation des activités.

Comment fonctionne EPS pour les particuliers ?

• Choix d’EPS lors du paiement : lorsque les clients autrichiens effectuent leurs achats en ligne, ils sélectionnent EPS en tant que moyen de paiement sur la page de règlement du site Web de l’entreprise.

• Les clients choisissent leur banque : ils sont ensuite redirigés vers une page qui leur permet de sélectionner leur banque parmi une liste d’établissements bancaires autrichiens.

• Connexion sécurisée aux services bancaires en ligne : les clients se connectent à leur portail bancaire en ligne via leurs identifiants habituels. Cette étape garantit la sécurité du processus de paiement.

• Passage en revue et autorisation de la transaction : une fois connectés, les clients passent en revue les détails de paiement (montant, destinataire, etc.) remplis au préalable par l’entreprise. Ils autorisent le paiement, en passant souvent par une étape sécurisée supplémentaire telle qu’un numéro d’authentification de transaction (TAN).

• Confirmation et redirection : après avoir autorisé le paiement, les clients sont redirigés vers le site Web de l’entreprise, qui leur envoie une confirmation du succès de la transaction.

Avantages commerciaux liés à l’acceptation d’EPS

Virements bancaires directs

• Paiements garantis : contrairement aux cartes bancaires, les transactions EPS donnent lieu à des virements bancaires directs. Une fois l’opération achevée, le paiement est garanti, ce qui réduit considérablement les risques de rétrofacturation.

• Familiarité pour les clients : les Autrichiens connaissent bien les virements bancaires en tant que moyen de paiement traditionnel, ce qui fait d’EPS un choix privilégié pour beaucoup.

Attractivité du marché local

• Formule taillée sur mesure pour le marché autrichien : EPS a été spécialement conçu pour le marché autrichien.

• Alignement linguistique et culturel : le système fonctionne en langue allemande et est culturellement en phase avec les habitudes des clients autrichiens.

Sécurité accrue des données client

• Absence de manipulation des données sensibles : le processus de paiement étant géré par la banque du client, les entreprises ne manipulent aucune donnée financière sensible, ce qui réduit les contraintes liées au respect des réglementations strictes de sécurité des données.
  

Différenciation concurrentielle

• Atouts d’un marché de niche : en proposant EPS, les entreprises peuvent se démarquer plus particulièrement sur les marchés de niche, dont la clientèle préfère de loin les solutions de paiement locales.

• Amélioration des transactions entre sociétés (B2B) : pour les entreprises qui travaillent avec d’autres sociétés autrichiennes, EPS a la capacité de rationaliser le processus de paiement en s’alignant sur les pratiques financières courantes dans ce pays.

Exploitation du marché autrichien

• Portée inégalée : 80 % des acheteurs en ligne font appel à EPS en Autriche. L’intégration de ce moyen de paiement permet donc aux entreprises d’accéder à une clientèle nombreuse et fidélisée.

• Renforcement de l’image de marque : l’engagement visible d’EPS en faveur des préférences locales peut susciter la confiance et renforcer la réputation d’une marque sur le marché autrichien.

Transactions transfrontalières fluides

• Facilitation de l’expansion internationale : l’acceptation d’EPS simplifie les transactions transfrontalières grâce à la conversion instantanée des devises et au transfert de paiement sécurisé, qui permettent aux entreprises d’étendre leur portée et de desservir aisément leur clientèle internationale.

• Diminution des coûts opérationnels : en éliminant les procédures complexes de traitement des paiements transfrontaliers, EPS permet aux entreprises de gagner du temps et d’économiser des ressources, afin de mieux se recentrer sur leurs activités de cœur de métier.

Instauration de la confiance

• Sécurité à plusieurs niveaux : EPS s’appuie sur des mesures de sécurité évoluées telles que le chiffrement et la surveillance en temps réel, afin de protéger les entreprises contre la fraude et les transactions illicites, d’où une expérience de paiement sûre et fiable.
  

Informations fondées sur des données pour des décisions éclairées

• Analyse exhaustive de la clientèle : EPS fournit des informations précieuses sur le comportement et les préférences des clients, qui permettent aux entreprises de prendre des décisions fondées sur les données en matière d’offres de produits, de stratégies marketing et d’ajustements opérationnels.

• Campagnes marketing sur mesure : les entreprises peuvent exploiter les données relatives aux clients pour créer des campagnes marketing ciblées extrêmement efficaces, avec à la clé des taux d’engagement et de conversion supérieurs.

Intégration de l’innovation

• Technologie parée pour l’avenir : EPS investit dans l’innovation et met au point des fonctionnalités adaptatives face aux évolutions du monde des paiements en ligne. Les entreprises sont ainsi assurées de rester à la pointe du secteur.

• Système bancaire ouvert : l’engagement d’EPS en faveur de services bancaires ouverts autorise une intégration plus poussée avec les services financiers, ce qui offre aux entreprises l’accès à une gamme de solutions et de fonctionnalités plus étendue.

Coûts et frais du système EPS

Frais de la transaction

• Frais de transaction standard : les entreprises acquittent un pourcentage fixe sur chaque transaction réussie. Ce taux est variable en fonction de la catégorie d’entreprise et de son volume de transactions. À titre d’exemple, la commission standard pour les transactions e-commerce est généralement comprise entre 0,4 % et 0,8 %.

• Frais minimum par transaction : quel que soit le montant de la transaction, des frais minimums s’appliquent. Ils se situent généralement entre 0,05 € et 0,10 € par transaction.

• Frais de transaction transfrontalière : lors du traitement de paiements en provenance de clients internationaux, des frais supplémentaires sont appliqués afin de couvrir les coûts de conversion de devises et de transfert transfrontalier. Cette commission est généralement comprise entre 0,15 % et 0,25 %.

Coûts d’intégration

• Frais d’installation initiale : les entreprises peuvent être amenées à acquitter des frais ponctuels pour la création d’un compte professionnel et l’intégration d’EPS à leur plateforme ou site Web. Leur montant dépend généralement de la méthode d’intégration choisie et de la complexité du processus de mise en place.

• Frais de maintenance mensuels : certains programmes d’EPS incluent des frais de maintenance mensuels forfaitaires destinés à couvrir l’assistance technique et la maintenance du système. Leur montant dépend du programme et du contrat d’utilisation du service.

Services complémentaires

• Frais de mise sous séquestre : lorsqu’une entreprise propose des services de mise sous séquestre des transactions, elle doit acquitter des frais supplémentaires variables selon la valeur de la transaction, mais généralement compris entre 0,5 % et 1,5 %.

• Frais de rétrofacturation : lorsque les entreprises sont confrontées à des transactions frauduleuses ou contestées, elles peuvent avoir à acquitter des frais destinés à couvrir les coûts d’investigation et de contestation de paiement potentielle. Leur montant peut varier suivant la contestation de paiement concernée.

• Frais de wallet : les entreprises qui intègrent le portefeuille électronique EPS aux paiements en boutique physique peuvent être amenées à acquitter des frais de transaction, dont le montant est généralement inférieur aux frais de transaction standard applicables aux transactions en ligne.

Transparence des frais

EPS fournit des informations transparentes et aisément accessibles sur ses frais et commissions. Le service propose également différents canaux d’assistance destinés à répondre aux interrogations sur les frais et la facturation.

• Modèles de tarification alternatifs : EPS propose des modèles de tarification variables, adaptés aux besoins des entreprises et au volume de transactions. Ces modèles peuvent inclure :

• Remises en volume : les entreprises peuvent bénéficier de frais de transaction réduits à mesure que leur volume de transactions augmente.

• Abonnements forfaitaires : les abonnements mensuels forfaitaires constituent une offre de services groupés assortie de tarifs réduits pour les entreprises traitant de gros volumes.

• Accords tarifaires personnalisés : pour certaines grandes entreprises ou certains business models uniques, EPS peut proposer des accords de tarification sur mesure destinés à répondre à la spécificité des besoins.

Mesures de sécurité d’EPS

Mécanismes d’authentification

• Authentification multifactorielle (AMF) : EPS s’appuie sur un système d’authentification multifactorielle puissant, qui requiert au moins deux critères indépendants pour la vérification de l’utilisateur. Le principe repose généralement sur une combinaison de mot de passe, de numéro d’identification personnel (PIN), de code TAN et/ou d’authentification biométrique (par empreintes d’identification ou reconnaissance faciale).

• Exigences strictes en matière de mot de passe : EPS applique des critères stricts concernant les mots de passe, dont une longueur minimale, la complexité des caractères et des mises à jour régulières. Ces mesures atténuent considérablement les risques d’attaque par force brute et de craquage par dictionnaire.

• Mots de passe à usage unique (OTP) : pour une sécurité encore supérieure, EPS propose des OTP optionnels envoyés via des SMS ou notifications sur les applications mobiles. Ces codes temporaires expirent au bout d’une courte période afin de réduire au maximum les risques d’accès non autorisé.

• Authentification biométrique : pour certaines transactions, EPS s’intègre aux applications bancaires mobiles qui utilisent les empreintes d’identification ou la reconnaissance faciale, afin de garantir une vérification sûre et pratique des utilisateurs.

Protection et chiffrement des données

• Chiffrement des données de bout en bout : toutes les données sensibles, y compris les informations relatives aux utilisateurs et le détail des transactions, sont chiffrées à la fois en transit et au repos via des algorithmes standard tels qu’AES (Advanced Encryption Standard) 256. Ainsi, même si des données sont interceptées, elles demeurent illisibles en l’absence de la clé de déchiffrement associée.

• Tokenisation : le système EPS s’appuie également sur la technologie de tokenisation, qui remplace les numéros de cartes sensibles par des jetons uniques lors des transactions en ligne. Les risques de violation des données sont ainsi réduits au maximum et les informations sensibles sont bien protégées.

• Protocoles de communication sécurisés : l’intégralité des communications entre les clients, les entreprises et les banques sont chiffrées au moyen de protocoles sécurisés tels que HTTPS (Hypertext Transfer Protocol Secure) et TLS (Transport Layer Security). Les données sont ainsi protégées contre l’écoute et la falsification durant la transmission.

Détection et prévention de la fraude

• Systèmes de surveillance de haut niveau : EPS s’appuie sur des systèmes de surveillance en temps réel puissants qui analysent les schémas de transaction et identifient les anomalies. Ces systèmes font appel aux technologies de machine learning et d’analyse de données pour détecter les activités suspectes et prévenir les transactions frauduleuses.

• Notation des risques : EPS attribue des scores de risque à chaque transaction en fonction de divers facteurs tels que la valeur de la transaction, l’emplacement de l’utilisateur et les données historiques. Cette mesure permet au service de traiter prioritairement les transactions à haut risque à des fins de vérification approfondie.

• Limites de transaction : le système restreint le nombre de transactions exécutables par un utilisateur dans un délai donné. Cette mesure permet de prévenir les attaques robotisées et de déjouer les activités suspectes.

• Protection contre les rétrofacturations : à la suite d’une transaction frauduleuse, EPS assure une protection complète contre les contestations de paiement afin que les entreprises puissent récupérer leurs fonds.

• Intégration bancaire sécurisée : EPS collabore avec les banques autrichiennes afin d’assurer que le traitement de toutes les transactions transite via leurs portails de services bancaires en ligne sécurisés. Ces derniers font l’objet de mesures de sécurité strictes telles que l’autorisation de mouvement (MFA) ou le chiffrement des données, afin de mieux protéger les informations des utilisateurs.

• Accès direct aux comptes bancaires : en autorisant l’accès direct aux comptes bancaires par le biais d’interfaces de programmation d’applications (API) bancaires ouvertes, EPS élimine la nécessité pour les utilisateurs d’enregistrer leurs informations de carte sensibles sur la plateforme EPS. Les risques de violation de données sont ainsi réduits.

Audits de sécurité et gestion des vulnérabilités en continu

• Tests d’intrusion réguliers : EPS fait l’objet de tests d’intrusion réguliers confiés à des experts en sécurité indépendants, de manière à identifier et résoudre les vulnérabilités potentielles. Cette approche en amont vise à prévenir les failles de sécurité et à maintenir des niveaux de sécurité élevés.

• Plan d’intervention en cas d’incident de sécurité : ce moyen de paiement s’accompagne d’un programme complet de réponse aux incidents de sécurité à plusieurs objectifs : résolution efficace des incidents de sécurité, réduction maximale des dommages et rétablissement rapide des opérations courantes.

• Programmes de récompense pour la résolution des bogues : EPS participe activement à des programmes de primes à la détection de bogues afin d’inciter les chercheurs en sécurité à identifier et signaler les vulnérabilités de ses systèmes. Cette démarche contribue à remédier aux failles de sécurité potentielles avant que des acteurs malveillants ne soient en mesure de les exploiter.

Conditions à remplir par les entreprises pour commencer à accepter les paiements EPS

Voici un aperçu des exigences et de la procédure à suivre pour commencer à accepter les paiements EPS.

Exigences applicables aux entreprises étrangères

• Documentation légale : vous devez fournir des documents attestant l'existence légale de votre entreprise et sa bonne réputation dans votre pays.

• Filiale ou représentation européenne : envisagez de créer une filiale ou de désigner un représentant au sein de l'Espace économique européen (EEE) afin de faciliter l'intégration d'EPS et de vous conformer à la législation.

• Conformité fiscale et réglementaire : étudiez et respectez les réglementations fiscales et les autres exigences en matière d'information financière applicables aux entreprises étrangères implantées en Autriche.

• Conformité à la directive DSP2 : conformez-vous à la réglementation DSP2 afin de garantir une authentification forte des clients et des paiements en ligne sécurisés.

• Conformité réglementaire supplémentaire : mettez en œuvre des procédures de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance du client (KYC) afin de rester en conformité avec les protocoles locaux et européens.

• Protection des données et de la vie privée : conformez-vous au Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'Union européenne en ce qui concerne la protection des données et de la vie privée des utilisateurs.

Exigences applicables aux entreprises autrichiennes

• Immatriculation valide d'une entreprise autrichienne : votre entreprise doit être légalement immatriculée et implantée en Autriche.

• Numéro d'identification fiscale : obtenez et conservez un numéro d'identification fiscale autrichien valide.

• Compte marchand : souscrivez un compte marchand auprès d'une banque autrichienne partenaire d'EPS. Vous faciliterez ainsi les transferts de fonds liés aux transactions EPS.

• Accord marchand : signez avec EPS un contrat de commerçant qui décrit vos obligations et responsabilités en tant que prestataire de services de paiement.

• Conformité aux réglementations PCI DSS et RGPD : assurez-vous que votre site Web et vos systèmes respectent la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et les injonctions du RGPD.

Acceptation des paiements EPS avec Stripe

L'intégration d'EPS via Stripe implique les étapes suivantes.

• Compte Stripe : créez un compte Stripe et procédez à la vérification KYC.

• Stripe Connect : activez Stripe Connect de manière à intégrer EPS et les autres moyens de paiement à votre plateforme en ligne.

• Intégration technique : configurez Stripe de manière à accepter les paiements EPS et garantir l'échange de données sécurisé. Cette méthode peut impliquer l'intégration de l'API EPS ou l'incorporation de composants Stripe préintégrés tels que Checkout et Elements.

• Tests et activation : testez minutieusement votre intégration EPS afin de vous assurer que le processus de transaction fonctionne sans incident avant sa mise en service effective.

• Conversion de devises : vérifiez que votre compte Stripe prend en charge l'euro (EUR) pour le traitement des paiements EPS.

• Conformité et sécurité permanentes : maintenez la conformité aux réglementations PCI DSS et RGPD, mettez en œuvre des pratiques de sécurité robustes et tenez-vous régulièrement au courant des évolutions réglementaires.

Solutions comparables à EPS

Bien qu’EPS occupe une position dominante en Autriche, il fait face à la concurrence de plusieurs autres moyens de paiement, notamment :

Giropay

• Fonctionnalités : ce service semblable à EPS permet d’effectuer des virements bancaires en ligne à partir d’un compte client.

• Part de marché : largement utilisé en Allemagne et en pleine expansion en Autriche, bien qu’il reste encore derrière EPS dans ce pays.

• Atouts : sûr, pratique et bien connu des clients allemands et autrichiens.

• Faiblesses : moins répandu qu’EPS en Autriche, d’où une portée potentiellement pour certaines entreprises.

Sofortüberweisung

• Fonctionnalités : autre solution de virement bancaire en ligne dotée de fonctionnalités similaires à celles d’EPS.

• Part de marché : usage répandu en Allemagne et en Autriche, mais moins qu’EPS.

• Atouts : rapide et pratique.

• Faiblesses : acceptation moins étendue qu’EPS, ce qui peut nuire aux taux de conversion.

PayPal

• Fonctionnalités : solution de paiement en ligne d’envergure mondiale dotée de nombreuses fonctionnalités, dont la protection des clients et des commerçants, PayPal bénéficie d’une large utilisation et d’une forte notoriété.

• Part de marché : acteur reconnu au niveau international et disposant d’une base d’utilisateurs étendue en Autriche.

• Atouts : utilisation pratique pour les transactions internationales, protection de la clientèle.

• Faiblesses : frais de transaction plus élevés que ceux d’EPS, ce qui peut dissuader certaines petites entreprises.

Wallets

• Fonctionnalités : proposer des paiements sans contact et des transferts de pair à pair, à l’instar des wallets EPS.

• Part de marché : succès croissant, notamment auprès des jeunes générations.

• Atouts : usage pratique et sûr, expérience de paiement moderne.

• Faiblesses : encore en évolution et fragmentaire, avec divers acteurs qui se disputent les parts de marché.

Cartes de crédit et de débit

• Fonctionnalités : largement accepté, ce moyen de paiement est presque omniprésent pour les clients.

• Part de marché : toujours largement utilisé en Autriche, bien qu’il soit confronté à la concurrence des solutions de paiement en ligne.

• Atouts : pratique et familier, offre un moyen de paiement aisément accessible.

• Faiblesses : frais de transaction plus élevés que ceux d’EPS, ce qui peut affecter négativement les marges bénéficiaires.

Paiement à la livraison

• Fonctionnalités : offre de paiement à la livraison des marchandises.

• Part de marché : encore en usage dans certains segments, notamment pour les biens matériels.

• Atouts : apporte une tranquillité d’esprit aux clients réticents aux paiements en ligne.

• Faiblesses : peut présenter des inconvénients et des difficultés logistiques pour les entreprises.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des startup en phase de croissance aux grandes entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments vous aide comme suit :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez un parcours client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi, à l’accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.
  
• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité ainsi que les coûts liés à la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée sur l’ensemble des canaux, en ligne comme en point de vente, pour personnaliser les interactions, renforcer la fidélité et stimuler la croissance des revenus.
  
• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, incluant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour optimiser les taux d’autorisation.
  
• Accélérer votre croissance avec une plateforme flexible et fiable : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.
  

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