O Electronic Payment Standard (EPS) (Padrão de Pagamento Eletrônico) é uma forma de pagamento por transferência digital utilizada principalmente na Áustria. O EPS permite que os clientes realizem pagamentos ou transfiram fundos diretamente de suas contas bancárias por meio da interface de internet banking de seus bancos, utilizando os protocolos de segurança da instituição financeira. Criado em 2001 como uma iniciativa conjunta do governo austríaco e dos bancos do país, o EPS viabiliza transações online seguras e eficientes.

O sistema é simples e fácil de usar. Quando o cliente seleciona o EPS como forma de pagamento no checkout, ele é redirecionado para a página online banking do seu banco. Em seguida, ele pode autorizar o pagamento, que é processado em tempo real, fornecendo confirmação imediata da transação tanto para o cliente quanto para a empresa.

A integração do EPS com os bancos da Áustria garante ampla aceitação entre os austríacos, tornando-o um método preferido para compras online. Em 2024, o esquema doméstico de conta a conta EPS representou uma participação estimada de 20% do volume total de pagamentos em e-commerce. O alto nível de adoção do EPS faz dele uma opção sólida para empresas que desejam atender ao mercado austríaco.

Para as empresas que estão considerando integrar o EPS às suas opções de pagamento, há vários aspectos a serem considerados. Isso inclui entender o processo de configuração, as tarifas de transação e os requisitos técnicos. O processo de integração geralmente envolve a coordenação com um provedor de serviços de pagamento que ofereça suporte às transações via EPS, o que garante que o gateway de pagamento no site da empresa possa processar pagamentos via EPS.

Além disso, o EPS começou a expandir seus serviços para aceitar transações internacionais, permitindo que os clientes austríacos usem o EPS para pagamentos em determinadas lojas online internacionais. Essa expansão faz parte de uma tendência mais ampla, na qual métodos de pagamento locais passam a dar suporte crescente a transações internacionais, refletindo a natureza global do e-commerce.

A seguir, vamos abordar o que você deve saber sobre o EPS, incluindo como ele funciona, o processo de integração técnica e as principais considerações para empresas que desejam implementar o EPS como parte de suas soluções de pagamento.

O que vamos abordar neste artigo?

• Onde é usado o EPS?
  
• Quem usa o EPS?
  
• Como funciona o EPS
  
• Vantagens comerciais de aceitar o EPS
  
• Custos e tarifas do EPS
  
• Medidas de segurança do EPS
  
• Requisitos para as empresas começarem a aceitar pagamentos com o EPS
  
• Alternativas ao EPS
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

Onde é usado o EPS?

O EPS é um dos principais métodos na Áustria, onde mais de 11.000 empresas online do país aceitam a forma de pagamento. No entanto, seu alcance vai além da Áustria, com adoção crescente em outros países europeus. A seguir, uma visão mais detalhada do cenário geográfico de uso do EPS e de como ele reflete tendências mais amplas de mercado:

Áustria

Na Áustria, o EPS está profundamente integrado ao sistema de pagamento online. Sua integração simples com contas bancárias austríacas, aliada à sua robusta segurança e conveniência, conquistou os austríacos. Essa ampla adoção é ainda impulsionada por:

• Forte preferência dos clientes por débito: os austríacos tradicionalmente preferem cartões de débito em vez de crédito, o que torna o EPS uma escolha natural para transações online.

• Alta penetração do internet banking: o uso de serviços bancários online é comum na Áustria, criando uma plataforma prontamente disponível para acesso ao EPS.

• Suporte comercial: grandes varejistas online e plataformas austríacas estão totalmente integrados ao EPS, proporcionando uma experiência de checkout mais fluida.

Esse domínio do EPS na Áustria reflete um mercado em que os clientes preferem cada vez mais pagamentos online, priorizando segurança e conveniência. Além disso, a infraestrutura consolidada de serviços bancários online e a preferência pelo uso de débito contribuem para o sucesso do EPS.

Expansão da presença para além da Áustria

Embora a Áustria continue sendo seu principal mercado, o EPS vem ganhando força de forma constante em outros países europeus. Vários fatores contribuem para essa expansão:

• Preferências semelhantes do cliente: o aumento da familiaridade com pagamentos online e a preferência por cartões de débito são evidentes em outros mercados europeus, tornando o EPS uma opção viável.

• E-commerce internacional: o crescimento das compras online entre países cria oportunidades para que o EPS amplie seu alcance.

• Parcerias comerciais: principais gateways de pagamento internacionais e plataformas de e-commerce estão integrando o EPS, facilitando sua aceitação fora de seu país de origem.

Esse crescimento reflete uma tendência mais ampla na Europa em direção à digitalização e à crescente popularidade dos pagamentos online. Os clientes estão cada vez mais confortáveis com transações online, e as empresas estão reconhecendo a necessidade de atender a essas preferências em constante evolução.

Regulamentação

O ambiente regulatório na Europa desempenha uma função importante na configuração do cenário de pagamentos online. Iniciativas como a Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2) revisada têm como objetivo aumentar a transparência e a concorrência no setor de pagamentos, beneficiando soluções como o EPS.

O foco da PSD2 no open banking e nos protocolos de autenticação forte está alinhado aos princípios fundamentais do EPS, o que reforça seu crescimento e incentiva o desenvolvimento de soluções de pagamento inovadoras.

Quem usa o EPS?

Embora o EPS tenha ampla utilização na Áustria, seu apelo se estende a segmentos específicos de clientes e tipos de negócios.

Clientes

• Jovens adultos: esse grupo, mais familiarizado com tecnologia, adota o comércio online e prefere opções de pagamento convenientes e seguras. O EPS atende a essas necessidades, oferecendo transações instantâneas e eliminando a necessidade de cartões físicos.ade de cartões de crédito físicos.

• Clientes preocupados com segurança: para pessoas que priorizam segurança e privacidade online, a integração do EPS com contas bancárias confiáveis e protocolos robustos de autenticação oferece uma experiência de pagamento segura.

• Compradores online: seja para adquirir roupas, eletrônicos ou itens de supermercado, os compradores online valorizam um processo de checkout simples. A integração do EPS com grandes varejistas online simplifica o pagamento, melhorando a experiência geral de compra.

• Usuários de cartão de débito: em países onde os clientes preferem cartões de débito em vez de cartões de crédito, o EPS é uma escolha natural para transações online.

Empresas

• Varejistas online: desde marcas consolidadas até pequenos negócios, os varejistas online dependem de soluções de pagamento eficientes e seguras. O EPS oferece uma forma econômica de aceitar pagamentos, com tarifas de transação mais baixas em comparação aos cartões de crédito.

• Empresas baseadas em assinaturas: serviços como plataformas de streaming e assinaturas recorrentes se beneficiam da capacidade do EPS de automatizar pagamentos a partir de contas bancárias. Isso permite um fluxo de receita consistente e reduz pagamentos com falha.

• Plataformas de e-commerce: plataformas como marketplaces online precisam atender às diversas preferências de pagamento dos clientes. O EPS adiciona uma opção segura e fácil de usar para os clientes.

• Empresas com clientes internacionais: à medida que o comércio online ultrapassa fronteiras, as empresas devem considerar a aceitação de formas de pagamento internacionais. Com sua crescente presença na Europa, o EPS permite que as empresas atendam clientes de uma ampla região geográfica.

Casos de uso específicos

• Micropagamentos: para serviços online com valores de transação menores, o EPS oferece uma solução econômica devido às suas taxas de transação mais baixas em comparação com os cartões de crédito.

• Pagamento de contas: o EPS facilita o pagamento de faturas online, permitindo que os clientes paguem diretamente a partir de suas contas, sem a necessidade de cheques em papel.

• Compras no aplicativo: os aplicativos móveis estão adotando cada vez mais o EPS como forma de pagamento para compras no aplicativo. A conveniência e a segurança das conexões diretas com contas bancárias tornam a solução mais amigável para os usuários.

• Doações online: o EPS oferece uma forma conveniente e segura para que doadores façam contribuições online para instituições de caridade e organizações sem fins lucrativos.

Fatores que influenciam o uso do EPS

• Tendências demográficas: o crescimento da população conhecedora de tecnologia e o aumento dos hábitos de compras online favorecem a adoção de soluções de pagamento online convenientes, como o EPS.

• Ambiente regulatório: iniciativas como a PSD2 promovem o open banking e pagamentos online seguro, criando um ambiente favorável para o EPS.

• Preferências dos clientes: a mudança em direção ao uso de cartões de débito e a crescente preocupação com segurança e privacidade contribuem para a popularidade do EPS entre os clientes.

• Necessidades das empresas: as empresas estão constantemente buscando maneiras econômicas e eficientes de aceitar pagamentos online. O EPS atende a essas necessidades com suas baixas taxas de transação e infraestrutura de pagamento segura.

Como funciona o EPS

As diversas funcionalidades do EPS, que incluem transações internacionais integradas, serviços de custódia seguros e insights orientados por dados, permitem que as empresas aprimorem suas operações online e expandam seu alcance para clientes internacionais. Veja como funciona:

• Processamento de pagamentos facilitado: as empresas podem aceitar pagamentos instantaneamente por meio de códigos QR ou integração online, reduzindo atritos no checkout e melhorando as taxas de conversão. Ao processar transações em diversas moedas, as empresas conseguem atender melhor clientes internacionais e expandir seu alcance de mercado.

• Comércio internacional: as empresas podem receber pagamentos de clientes no exterior sem preocupações com conversão de moeda, graças à conversão automática. Isso simplifica as transações internacionais e permite acessar novos mercados.

• Confiança aprimorada com custódia: por meio do EPS, as empresas podem oferecer serviços de custódia, mantendo os pagamentos em uma conta de custódia segura até que o cliente confirme o recebimento e a satisfação com os produtos ou serviços. Isso aumenta a confiança e pode levar ao crescimento das vendas e à fidelização dos clientes.

• Integração simplificada: as empresas podem integrar o EPS facilmente com plataformas de e-commerce populares, como Shopify e WooCommerce, garantindo uma experiência de checkout mais fluida.

• Miniaplicativos interativos: as empresas podem desenvolver miniaplicativos personalizados dentro do aplicativo do EPS, criando um espaço dedicado para oferecer serviços, vender produtos e interagir com os clientes. Conteúdos interativos e experiências personalizadas ajudam a fortalecer o reconhecimento da marca, aumentar o engajamento e impulsionar as vendas.

• Insights orientados por dados: as empresas podem obter insights valiosos sobre o comportamento e as preferências dos clientes por meio de ferramentas de análise completas oferecidas pelo EPS. Esses dados permitem tomar decisões mais informadas sobre ofertas de produtos, estratégias de marketing e expansão do negócio.

• Soluções financeiras personalizadas: as empresas podem acessar uma variedade de serviços financeiros, como empréstimos e seguros, por meio de parcerias do EPS, desenvolvidas para atender a necessidades e objetivos específicos. Essas soluções integradas ajudam no acesso a financiamento e na gestão financeira.

• Conveniência das carteiras digitais: as empresas podem oferecer pagamentos por aproximação por meio da carteira digital do EPS em lojas físicas, proporcionando uma experiência de checkout rápida e conveniente. Isso reduz filas, aumenta a satisfação do cliente e melhora a eficiência operacional.

• Transações seguras e transparentes: as empresas podem garantir transações seguras e confiáveis com medidas robustas de segurança, incluindo protocolos de autenticação em múltiplas camadas e tecnologias avançadas de criptografia. Tanto empresas quanto clientes recebem confirmação clara de todos os detalhes das transações, garantindo maior transparência e controle.

Além da funcionalidade

Embora essas funcionalidades sejam centrais para os recursos do EPS voltados para empresas, a plataforma está em constante evolução e investindo em melhorias, com foco em áreas como:

• Melhorar as capacidades de e-commerce internacional para facilitar o comércio internacional e as transações entre países, ampliando as oportunidades de mercado para as empresas

• Expandir integrações financeiras para oferecer um conjunto mais completo de serviços financeiros, atendendo a diferentes necessidades das empresas

• Desenvolver ferramentas avançadas de análise para fornecer insights mais profundos e soluções baseadas em IA, promovendo um melhor engajamento com os clientes e a otimização dos negócios

Como o EPS funciona para os clientes

• Seleção do EPS no checkout: ao fazer compras online, os clientes austríacos selecionam o EPS como forma de pagamento na página de checkout do site da empresa.

• Seleção do banco pelos clientes: em seguida, os clientes são redirecionados para uma página onde escolhem seu banco em uma lista de bancos austríacos.

• Acesso seguro ao online banking: os clientes fazem login no portal de internet banking usando suas credenciais padrão. Essa etapa garante a segurança do processo de pagamento.

• Revisão e autorização de transações: após o login, os clientes revisam os dados do pagamento previamente preenchidos pela empresa, incluindo o valor e o destinatário. Eles autorizam o pagamento, geralmente com uma etapa adicional de segurança, como um código de autenticação da transação (TAN).

• Confirmação e redirecionamento: após autorizar o pagamento, os clientes são redirecionados ao site da empresa, onde recebem a confirmação de que a transação foi concluída com sucesso.

Vantagens comerciais de aceitar o EPS

Transferências bancárias diretas

• Pagamentos garantidos: ao contrário dos cartões de crédito, as transações via EPS são transferências bancárias diretas. Uma vez concluído o pagamento, ele é garantido, reduzindo significativamente o risco de estornos.

• Familiaridade para os clientes: os austríacos estão habituados a transferências bancárias como forma de pagamento tradicional, o que torna o EPS uma escolha preferida para muitos.

Atração no mercado local

• Adaptado ao mercado austríaco: o EPS foi desenvolvido especificamente para o mercado austríaco.

• Alinhamento linguístico e cultural: o sistema é em alemão e culturalmente alinhado com os hábitos dos clientes austríacos.

Segurança aprimorada de dados de clientes

• Sem manipulação de dados sensíveis: como o processo de pagamento é gerenciado pelo banco do cliente, as empresas não lidam com dados financeiros sensíveis, o que reduz a necessidade de cumprir rigorosas regulamentações de segurança de dados.
  

Diferenciação competitiva

• Vantagem em nichos de mercado: ao oferecer o EPS, as empresas podem se diferenciar, especialmente em nichos em que os clientes têm forte preferência por soluções de pagamento locais.

• Transações aprimoradas business-to-business (B2B): para empresas que trabalham com outras empresas austríacas, o EPS pode simplificar o processo de pagamento alinhando-se às práticas financeiras comuns do país.

Acessando o mercado austríaco

• Alcance incomparável: com 80% dos compradores online na Áustria utilizando o EPS, integrar essa forma de pagamento permite que as empresas acessem uma base de clientes ampla e fiel.

• Reforço da reputação da marca: demonstrar compromisso com as preferências locais ao oferecer o EPS pode gerar confiança e fortalecer a reputação da marca no mercado austríaco.

Transações internacionais simplificadas

• Expansão internacional sem esforço: aceitar o EPS simplifica as transações transfronteiriças por meio de conversão de moeda em tempo real e transferências de pagamento seguras, permitindo que as empresas ampliem seu alcance e atendam clientes internacionais com facilidade.

• Redução de custos operacionais: ao eliminar processos complexos de pagamentos transfronteiriços, o EPS economiza tempo e recursos para as empresas, permitindo que se concentrem em suas atividades principais.

Geração de confiança e credibilidade

• Segurança em múltiplas camadas: o EPS utiliza medidas avançadas de segurança, incluindo criptografia e monitoramento em tempo real, para proteger as empresas contra fraudes e transações não autorizadas, garantindo uma experiência de pagamento segura e confiável.
  

Insights orientados por dados para decisões mais informadas

• Análises abrangentes de clientes: o EPS fornece insights valiosos sobre o comportamento e as preferências dos clientes, permitindo que as empresas tomem decisões baseadas em dados sobre ofertas de produtos, estratégias de marketing e ajustes operacionais.

• Campanhas de marketing personalizadas: as empresas podem usar os dados dos clientes para criar campanhas de marketing direcionadas que geram mais conexão, aumentando o engajamento e as taxas de conversão.

Adoção da inovação

• Tecnologia preparada para o futuro: o EPS investe em inovação e desenvolve recursos que se adaptam à evolução do mundo dos pagamentos online, garantindo que as empresas possam se manter na vanguarda do setor.

• Open banking: o compromisso do EPS com o open banking permite uma integração mais profunda com serviços financeiros, oferecendo às empresas acesso a uma gama mais ampla de soluções e funcionalidades.

Custos e tarifas do EPS

Tarifas de transação

• Tarifa padrão de transação: as empresas pagam uma porcentagem fixa sobre cada transação bem-sucedida. Essa taxa varia de acordo com a categoria do negócio e o volume de transações. Por exemplo, a tarifa padrão para transações de e-commerce geralmente fica entre 0,4% e 0,8%.

• Tarifa mínima de transação: independentemente do valor da transação, aplica-se uma tarifa mínima por transação. Essa tarifa geralmente fica entre € 0,05 e € 0,10.

• Tarifa de transação internacional: ao processar pagamentos de clientes internacionais, é aplicada uma tarifa adicional para cobrir custos de conversão de moeda e de transferência internacional. Essa tarifa geralmente fica entre 0,15% e 0,25%.

Custos de integração

• Tarifa inicial de configuração: as empresas podem precisar pagar uma tarifa única para configurar uma conta comercial e integrar o EPS à sua plataforma ou site. Essa tarifa geralmente depende do método de integração e da complexidade do processo de configuração.

• Tarifa mensal de manutenção: alguns planos do EPS incluem uma tarifa mensal fixa de manutenção para cobrir suporte técnico e manutenção do sistema. A tarifa depende do plano e do Contrato de Serviços.

Serviços adicionais

• Tarifa de serviço de custódia: se a empresa optar por oferecer serviços de custódia para suas transações, ela deverá pagar uma tarifa adicional, que varia dependendo do valor da transação, mas normalmente é de 0,5% a 1,5%.

• Tarifas de estorno: se as empresas se depararem com transações fraudulentas ou contestadas, elas podem precisar pagar uma tarifa para cobrir a investigação e possíveis custos de estorno. A tarifa pode variar dependendo do estorno.

• Tarifa da carteira digital: empresas que integram a carteira digital do EPS para pagamentos em lojas físicas podem precisar pagar uma tarifa por transação, que geralmente é menor do que a tarifa padrão para transações online.

Transparência de tarifas

O EPS fornece informações transparentes e facilmente acessíveis sobre suas tarifas e encargos. O serviço também oferece diferentes canais de suporte para tirar dúvidas sobre tarifas e cobrança.

• Modelos alternativos de precificação: o EPS oferece modelos de precificação variáveis adaptados às necessidades da empresa e ao volume de transações. Esses modelos podem incluir:

• Descontos por volume: as empresas podem se qualificar para tarifas de transação com desconto à medida que seu volume de transações aumenta.

• Planos de assinatura: as assinaturas mensais fixas oferecem serviços agrupados e tarifas com desconto para empresas com alto volume.

• Contratos de preços personalizados: para grandes empresas ou modelos de negócios exclusivos, o EPS pode fornecer contratos de preços personalizados para atender aos requisitos.

Medidas de segurança do EPS

Mecanismos de autenticação

• Autenticação multifator (MFA): o EPS emprega um sistema de MFA robusto que requer pelo menos dois fatores independentes para a verificação do usuário. Normalmente, isso envolve uma combinação de senha, número de identificação pessoal (PIN), TAN e/ou autenticação biométrica (impressão digital ou reconhecimento facial).

• Requisitos rigorosos de senha: o EPS exige critérios rigorosos de senha, incluindo um comprimento mínimo, complexidade de caracteres e atualizações regulares de senha. Isso reduz significativamente o risco de ataques de força bruta e de tentativas baseadas em dicionário.

• Senhas de uso único (OTPs): para maior segurança, o EPS oferece OTPs opcionais enviadas por SMS ou notificações de aplicativos móveis. Esses códigos temporários expiram em pouco tempo para minimizar o risco de acesso não autorizado.

• Autenticação biométrica: para algumas transações, o EPS se integra a aplicativos bancários móveis que usam impressão digital ou reconhecimento facial para uma verificação segura e conveniente do usuário.

Proteção de dados e criptografia

• Criptografia de dados de ponta a ponta: todos os dados confidenciais, incluindo informações do usuário e detalhes da transação, são criptografados em trânsito e em repouso usando algoritmos de criptografia padrão do setor, como o AES (Advanced Encryption Standard) 256. Mesmo que os dados sejam interceptados, eles permanecem ilegíveis sem a chave de descriptografia.

• Tokenização: o EPS também usa tecnologia de tokenização para substituir números de cartão confidenciais por tokens exclusivos durante transações online. Isso minimiza o risco de violações de dados e protege informações confidenciais.

• Protocolos de comunicação seguros: todas as comunicações entre clientes, empresas e bancos são criptografadas usando protocolos seguros, como HTTPS (Hypertext Transfer Protocol Secure) e TLS (Transport Layer Security). Isso protege os dados contra espionagem e adulteração durante a transmissão.

Detecção e prevenção de fraudes

• Sistemas avançados de monitoramento: o EPS emprega sofisticados sistemas de monitoramento em tempo real que analisam padrões de transação e identificam anomalias. Esses sistemas usam machine learning e análise de dados para detectar atividades suspeitas e evitar transações fraudulentas.

• Pontuação de risco: o EPS atribui pontuações de risco a cada transação com base em vários fatores, incluindo valor da transação, localização do usuário e dados históricos. Isso permite que o serviço priorize transações de maior risco para verificação adicional.

• Limites de transação: o sistema define limites no número de transações que um usuário pode realizar dentro de um período específico. Isso ajuda a evitar ataques automatizados e coibir atividades suspeitas.

• Proteção contra estornos: após uma transação fraudulenta, o EPS oferece proteção abrangente contra estornos para ajudar as empresas a recuperar seus fundos.

• Integração bancária segura: o EPS funciona em conjunto com bancos austríacos para garantir que todas as transações sejam processadas por meio de seus portais seguros de internet banking. Esses portais utilizam medidas de segurança robustas, incluindo MFA (autenticação multifator) e criptografia de dados, protegendo ainda mais as informações dos usuários.

• Acesso direto à conta bancária: ao permitir o acesso direto às contas bancárias por meio de APIs de open banking, o EPS elimina a necessidade de os usuários armazenarem informações sensíveis de cartão na plataforma. Isso reduz o potencial de violações de dados.

Auditorias de segurança contínuas e gerenciamento de vulnerabilidades

• Testes de penetração regulares: o EPS passa por testes de penetração periódicos realizados por especialistas independentes em segurança para identificar e corrigir possíveis vulnerabilidades. Essa abordagem proativa ajuda a prevenir violações de segurança e a manter altos níveis de proteção.

• Plano de resposta a incidentes de segurança: a forma de pagamento tem planos abrangentes de resposta a incidentes de segurança para lidar com incidentes de segurança com eficiência, minimizar danos e restaurar operações normais rapidamente.

• Programas de recompensa por descoberta de bugs: o EPS participa ativamente de programas de recompensa por descoberta de bugs para incentivar os pesquisadores de segurança a identificar e relatar vulnerabilidades em seus sistemas. Isso ajuda a resolver possíveis falhas de segurança antes que agentes mal-intencionados possam explorá-las.

Requisitos para as empresas começarem a aceitar pagamentos com EPS

Aqui está um resumo dos requisitos e do processo para começar a aceitar pagamentos EPS:

Requisitos para empresas estrangeiras

• Documentação legal: Você deve fornecer documentação que comprove a existência legal e a idoneidade da empresa em seu país.

• Filial ou representante europeu: Considere a criação de uma subsidiária ou a nomeação de um representante na Área Econômica Europeia (AEE) para facilitar a integração do EPS e cumprir os regulamentos.

• Conformidade tributária e regulatória: Compreender e cumprir os regulamentos fiscais e os requisitos de relatórios financeiros que se aplicam a empresas estrangeiras que operam na Áustria.

• PSD2 conformidade: Cumprir os regulamentos de PSD2 para autenticação forte de cliente e pagamentos online seguros.

• Conformidade regulatória adicional: Implemente procedimentos de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) e processos Conheça seu Cliente (KYC) para manter a conformidade com os protocolos locais e europeus.

• Proteção de dados e privacidade: Cumprir o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) da União Europeia para proteção de dados e privacidade do usuário.

Requisitos para empresas austríacas

• Registro comercial austríaco válido: Sua empresa precisa estar legalmente registrada e operando na Áustria.

• Número de identificação fiscal: Obter e manter um número de identificação fiscal austríaco válido.

• Conta de comerciante: Abra uma conta de comerciante em um banco austríaco parceiro do EPS. Isso facilita a transferência de fundos em transações com EPS.

• Contrato de comerciante: Assine um contrato de comerciante com o EPS descrevendo suas obrigações e responsabilidades como processador de pagamentos.

• Conformidade com PCI DSS e GDPR: Verifique se o seu site e sistemas cumprem o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) e as regras do GDPR.

Aceitar pagamentos usando EPS com a Stripe

Integração do EPS por meio da Stripe envolve estas etapas:

• Conta Stripe: Crie uma conta Stripe e conclua a verificação KYC.

• Stripe Connect: Permita que o Stripe Connect integre o EPS e outras formas de pagamento à sua plataforma online.

• Integração técnica: Configure a Stripe para aceitar pagamentos com EPS e garantir uma troca de dados segura. Isso pode envolver a integração da API EPS ou o uso de componentes pré-integrados da Stripe, como Checkout e Elements.

• Testes e ativação: Teste bem a integração do EPS para garantir que o processo de transação funcione tranquilamente antes de lançá-la no modo de produção.

• Conversão de moedas: Verifique se a sua conta Stripe aceita euro (EUR) para processar pagamentos com EPS.

• Conformidade e segurança contínuas: Mantenha conformidade com PCI DSS e GDPR, implemente práticas de segurança robustas e acompanhe as mudanças nas regulamentações.

Alternativas ao EPS

Embora o EPS tenha uma posição dominante na Áustria, ele enfrenta concorrência de diversas formas de pagamento alternativas, incluindo:

Giropay

• Funcionalidade: semelhante ao EPS, esse serviço oferece transferências bancárias online a partir da conta de um cliente.

• Participação de mercado: amplamente utilizado na Alemanha e ganhando força na Áustria, embora ainda esteja atrás do EPS nesse país.

• Pontos fortes: seguro, conveniente e familiar para clientes alemães e austríacos.

• Pontos fracos: menos difundido que o EPS na Áustria, o que pode limitar o alcance para algumas empresas.

Sofortüberweisung

• Funcionalidade: outra solução de transferência bancária online com funcionalidade semelhante ao EPS.

• Participação de mercado: popular na Alemanha e na Áustria, mas usado em menor escala do que o EPS.

• Pontos fortes: rápido e conveniente.

• Pontos fracos: não é amplamente aceito quanto o EPS, o que pode impactar as taxas de conversão.

PayPal

• Funcionalidade: solução global de pagamento online com vários recursos, incluindo proteção aos clientes e vendedores, o PayPal conta com ampla utilização e reconhecimento de marca.

• Participação de mercado: reconhecido internacionalmente com uma base significativa de usuários na Áustria.

• Pontos fortes: conveniente para transações internacionais e oferece proteção ao cliente.

• Pontos fracos: tarifas de transação mais altas em comparação com o EPS, o que pode desestimular algumas pequenas empresas.

Carteiras digitais

• Funcionalidade: oferecem pagamentos por aproximação e transferências entre pessoas (peer-to-peer), de forma semelhante às carteiras digitais do EPS

• Participação de mercado: em crescimento, especialmente entre as gerações mais jovens.

• Pontos fortes: convenientes e seguras, oferecendo uma experiência de pagamento moderna.

• Pontos fracos: ainda em evolução e fragmentadas, com vários participantes competindo pela participação de mercado.

Cartões de crédito e débito

• Funcionalidade: amplamente aceitos, oferecendo uma forma de pagamento quase universal para os clientes.

• Participação de mercado: ainda prevalente na Áustria, embora enfrente concorrência de opções de pagamento online.

• Pontos fortes: conveniente e familiar, oferecendo uma forma de pagamento prontamente disponível.

• Pontos fracos: tarifas de transação mais altas em comparação com o EPS, o que pode impactar as margens de lucro.

Pagamento na entrega

• Funcionalidade: oferece pagamento no ato da entrega da mercadoria.

• Participação de mercado: usado ainda para determinados segmentos, principalmente produtos físicos.

• Pontos fortes: proporciona tranquilidade aos clientes que preferem não pagar online.

• Pontos fracos: pode ser inconveniente e logisticamente desafiador para as empresas.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa, desde startups em crescimento até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer lugar do mundo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar a experiência de checkout: crie uma experiência de pagamento fluida para o cliente, economizando milhares de horas de desenvolvimento com interfaces de pagamento prontas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira digital criada pela Stripe.
  
• Expandir para novos mercados com mais rapidez: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão de múltiplas moedas com opções de pagamento internacionais, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos presenciais e online: crie uma experiência de comércio unificada em canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com ferramentas configuráveis, proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que elevam as taxas de autorização.
  
• Crescer com uma plataforma flexível e confiável: opere sobre uma infraestrutura projetada para escalar, com 99,999% de disponibilidade histórica e alta confiabilidade.
  

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