El estándar de pago electrónico (EPS) es un método de pago mediante envíos de fondos digitales utilizado principalmente en Austria. Permite a los clientes realizar pagos o enviar fondos desde sus cuentas bancarias mediante la interfaz de banca electrónica de su banco, la cual utiliza los protocolos de seguridad del banco. EPS es una iniciativa conjunta del Gobierno austriaco y los bancos austriacos establecida en 2001 que facilita transacciones en línea seguras y eficientes.

El sistema es sencillo y fácil de usar. Cuando un cliente selecciona EPS como método de pago en el proceso de compra, se le redirige a la página de banca electrónica de su banco. A continuación, pueden autorizar el pago, que se procesa en tiempo real, lo que proporciona al cliente y a la empresa una confirmación de pago instantánea.

La integración de EPS en los bancos de Austria significa que tiene una aceptación generalizada entre los austriacos, lo que lo convierte en el método preferido para las compras en línea. En 2024, el esquema nacional de cuenta a cuenta de EPS capturó una participación estimada del 20 % del volumen total de pagos del comercio electrónico. La alta tasa de adopción de EPS lo convierte en una opción sólida para las empresas que desean atender al mercado austriaco.

Para las empresas que están analizando la integración de EPS en sus opciones de pago, hay varios aspectos que se deben considerar. Estos incluyen comprender el proceso de configuración, las comisiones por transacción y los requisitos técnicos. El proceso de integración suele implicar la coordinación con un proveedor de servicios de pago que acepte transacciones de EPS, lo cual garantiza que la pasarela de pagos del sitio web de la empresa pueda gestionar pagos de EPS.

Además, EPS ha comenzado a expandir sus servicios para admitir transacciones transfronterizas, lo que permite a los clientes austriacos usar EPS para pagos en tiendas en línea extranjeras seleccionadas. Esta expansión forma parte de una tendencia más amplia en la que los métodos de pago locales admiten cada vez más las transacciones internacionales, lo que refleja la naturaleza global del comercio electrónico.

A continuación, trataremos lo que necesitas saber sobre EPS, incluido cómo funciona, el proceso de integración técnica y las consideraciones clave para las empresas que desean implementar EPS como parte de sus soluciones de pago.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Dónde se utiliza EPS?
  
• ¿Quién utiliza EPS?
  
• Cómo funciona EPS
  
• Ventajas que obtienen las empresas al aceptar EPS
  
• Costos y comisiones de EPS
  
• Medidas de seguridad de EPS
  
• Requisitos para que las empresas comiencen a aceptar pagos de EPS
  
• Alternativas a EPS
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Dónde se utiliza EPS?

EPS es un jugador clave en Austria, que reúne a más de 11,000 empresas en línea del país que aceptan el método de pago. Pero su alcance se extiende más allá de Austria, con una creciente adopción en otros países europeos. A continuación, incluimos una mirada más detallada al panorama geográfico del uso de EPS y su reflejo de las tendencias más amplias del mercado.

Austria

En Austria, EPS está profundamente arraigado en el sistema de pagos electrónicos. Su sencilla integración en las cuentas bancarias austriacas, junto con su sólida seguridad y comodidad, ha conquistado a los austriacos. Esta adopción generalizada se ve impulsada aún más por los siguientes factores:

• Fuerte preferencia de los clientes por el débito: tradicionalmente, los austriacos prefieren las tarjetas de débito por encima de las tarjetas de crédito, lo que convierte a EPS en una opción natural para las transacciones en línea.

• Alta penetración de la banca electrónica: la banca electrónica es común en Austria, lo cual crea una plataforma fácilmente disponible para el acceso a EPS.

• Respaldo empresarial: las principales plataformas y comerciantes minoristas en línea austriacos están totalmente familiarizados con EPS para una experiencia fluida durante el proceso de compra.

Este dominio de EPS en Austria refleja un mercado en que los clientes prefieren cada vez más los pagos electrónicos y priorizan la seguridad y la comodidad. Además, la infraestructura establecida de banca electrónica y la preferencia por el uso del débito contribuyen al éxito de EPS.

Expansión de su presencia más allá de Austria

Si bien Austria sigue siendo su mercado principal, EPS está ganando terreno en otros países europeos. Varios factores están contribuyendo a esta expansión.

• Preferencias similares de los clientes: la creciente comodidad con los pagos electrónicos y la preferencia por las tarjetas de débito son evidentes en otros mercados europeos, lo cual hace que EPS sea una opción viable.

• Comercio electrónico transfronterizo: el auge de las compras en línea más allá de las fronteras crea oportunidades para que EPS amplíe su alcance.

• Asociaciones empresas: las principales pasarelas de pagos internacionales y las plataformas de comercio electrónico están integrando EPS, lo que facilita su aceptación fuera de su país de origen.

Este crecimiento refleja una tendencia europea más amplia hacia la digitalización y la creciente popularidad de los pagos electrónicos. Los clientes se sienten cada vez más cómodos con las transacciones en línea, y las empresas reconocen la necesidad de satisfacer estas preferencias cambiantes.

Panorama normativo

El entorno normativo en Europa tiene una función importante en la definición del panorama de los pagos electrónicos. Las iniciativas como la Directiva sobre Servicios de Pago (PSD2) revisada tienen como objetivo aumentar la transparencia y la competencia en el sector de pagos, lo cual beneficia a las soluciones como EPS.

El enfoque de la PSD2 en la banca abierta y los protocolos de autenticación reforzada se alinea con los principios fundamentales de EPS, lo que respalda aún más su crecimiento y fomenta el desarrollo de soluciones de pago innovadoras.

¿Quién utiliza EPS?

Si bien EPS cuenta con un uso generalizado en Austria, su atractivo se extiende a segmentos de clientes y tipos de empresas específicos.

Clientes

• Personas adultas jóvenes: este grupo demográfico experto en tecnología adopta las compras en línea y prefiere opciones de pago cómodas y seguras. EPS se ajusta a las necesidades de este grupo, ya que ofrece transacciones instantáneas y elimina la necesidad de tarjetas de crédito físicas.

• Clientes preocupados por la seguridad: para las personas que priorizan la seguridad y la privacidad en línea, la integración de EPS en cuentas bancarias de confianza y los protocolos sólidos de autenticación ofrecen una experiencia de pago segura.

• Compradores en línea: ya sea que compren ropa, productos electrónicos o comestibles, los compradores en línea valoran un proceso de compra simple. La integración de EPS en los principales comerciantes minoristas en línea simplifica el proceso de pago, y esto mejora la experiencia de compra general.

• Usuarios de tarjetas de débito: en los países donde los clientes prefieren las tarjetas de débito por encima de las tarjetas de crédito, EPS es una opción natural para las transacciones en línea.

Empresas

• Comerciantes minoristas en línea: desde marcas establecidas hasta pequeñas empresas, los comerciantes minoristas en línea confían en soluciones de pago eficientes y seguras. EPS ofrece una forma rentable de aceptar pagos, con comisiones por transacción más bajas en comparación con las tarjetas de crédito.

• Empresas basadas en suscripciones: servicios como las plataformas de streaming y las suscripciones recurrentes se benefician de la capacidad de EPS para automatizar los pagos desde cuentas bancarias. Esto permite un flujo de ingresos constante y reduce los errores en los pagos.

• Plataformas de comercio electrónico: las plataformas como los marketplaces en línea deben satisfacer las diversas preferencias de los clientes en cuanto a los métodos de pago. EPS agrega una opción segura y fácil de usar.

• Empresas con clientes internacionales: dado que las compras en línea trascienden cada vez más las fronteras, las empresas deben considerar la posibilidad de aceptar pagos con métodos de pago internacionales. Con su creciente presencia en Europa, EPS permite a las empresas atender a clientes de una amplia zona geográfica.

Casos de uso específicos

• Micropagos: para los servicios en línea con transacciones de menor valor, EPS ofrece una solución rentable debido a sus comisiones por transacción más bajas en comparación con las tarjetas de crédito.

• Pagos de facturas: EPS facilita el pago de facturas en línea, ya que permite a los clientes pagar facturas directamente desde sus cuentas sin la necesidad de cheques impresos.

• Compras dentro de la aplicación: las aplicaciones móviles adoptan cada vez más EPS como método de pago para las compras dentro de la aplicación. La comodidad y seguridad de las conexiones instantáneas a cuentas bancarias lo convierten en una opción fácil de usar para los usuarios de aplicaciones.

• Donaciones en línea: EPS ofrece a quienes donan una forma cómoda y segura de realizar aportaciones en línea a organizaciones benéficas y sin fines de lucro.

Factores que influyen en el uso de EPS

• Tendencias demográficas: una población cada vez más experta en tecnología y el aumento de los hábitos de compra en línea favorecen la adopción de soluciones de pago en línea cómodas como EPS.

• Entorno normativo: iniciativas como la PSD2 promueven la banca abierta y los pagos electrónicos seguros, lo que genera un entorno favorable para EPS.

• Preferencias de los clientes: el cambio hacia el uso de tarjetas de débito y el creciente énfasis en la seguridad y la privacidad contribuyen a la popularidad de EPS entre los clientes.

• Necesidades de las empresas: las empresas buscan constantemente formas rentables y eficientes de aceptar pagos en línea. EPS satisface estas necesidades con sus bajas comisiones por transacción y una infraestructura de pagos segura.

Cómo funciona EPS

Las diversas funcionalidades de EPS, que incluyen transacciones transfronterizas integradas, servicios seguros de depósito en garantía e información basada en datos, permiten a las empresas mejorar sus operaciones en línea y ampliar su alcance a clientes internacionales. Así es como funciona:

• Facilidad de procesamiento de pagos: las empresas pueden aceptar pagos de forma instantánea a través de códigos QR o la integración en línea para minimizar las complicaciones en el proceso de compra y mejorar las tasas de conversión. Gracias al procesamiento de las transacciones en una variedad de monedas, las empresas pueden atender mejor a los clientes internacionales y ampliar su alcance en el mercado.

• Comercio transfronterizo: las empresas pueden recibir pagos de clientes extranjeros sin problemas de cambio de monedas gracias a la conversión de monedas automática. Esto les permite simplificar las transacciones transfronterizas y acceder a nuevos mercados internacionales.

• Mayor confianza con el depósito en garantía: a través de EPS, las empresas pueden ofrecer servicios de depósito en garantía para retener pagos en una cuenta segura de depósito en garantía hasta que el cliente acuse recibo y satisfacción con los bienes o servicios. Esto genera confianza con los clientes, lo que puede aumentar las ventas y fomentar la fidelidad de los clientes.

• Integración optimizada: las empresas pueden integrar EPS sin esfuerzo en plataformas de comercio electrónico populares como Shopify y WooCommerce para ofrecer una experiencia fluida durante el proceso de compra.

• Miniprogramas atractivos: las empresas pueden desarrollar miniprogramas personalizados dentro de la aplicación de EPS con el fin de crear un espacio dedicado para ofrecer servicios, vender productos e interactuar con los clientes. El contenido interactivo y las experiencias personalizadas ayudan a fomentar el conocimiento de la marca, impulsar la participación de los clientes y aumentar las ventas.

• Información basada en datos: las empresas pueden obtener información valiosa sobre el comportamiento y las preferencias de los clientes a través de herramientas analíticas integrales e impulsadas por EPS. La información basada en datos permite a las empresas tomar decisiones fundamentadas sobre la oferta de productos, las estrategias de marketing y la expansión de la empresa.

• Soluciones financieras a medida: las empresas pueden acceder a una amplia gama de servicios financieros como préstamos y seguros a través de asociaciones de EPS, que están diseñadas para satisfacer necesidades empresariales y objetivos financieros específicos. Las cómodas soluciones integradas en el sistema de EPS pueden ayudar a las empresas a obtener financiamiento y gestionar las finanzas de manera efectiva.

• Comodidad de las carteras móviles: las empresas pueden ofrecer pagos sin contacto a través de la cartera digital EPS en tiendas físicas, lo que proporciona a los clientes una experiencia rápida y cómoda durante el proceso de compra. Esto reduce los tiempos de espera, aumenta la satisfacción del cliente y mejora la eficiencia operativa.

• Transacciones seguras y transparentes: las empresas pueden garantizar transacciones seguras y confiables con sólidas medidas de seguridad, que incluyen protocolos de autenticación multicapa y tecnología avanzada de cifrado. Las empresas y los clientes reciben una confirmación clara de todos los detalles de las transacciones para mejorar la transparencia y el control.

Más allá de las funcionalidades

Aunque estas funciones son fundamentales para las funcionalidades orientadas a las empresas de EPS, la plataforma evoluciona constantemente e invierte en mejoras, centrándose en áreas como las siguientes:

• Mejora de las capacidades de comercio electrónico transfronterizo para facilitar el comercio y las transacciones internacionales fluidas, además de ampliar las oportunidades de mercado para las empresas

• Ampliación de las integraciones financieras para ofrecer un conjunto más integral de servicios financieros para las empresas y satisfacer diversas necesidades

• Desarrollo de herramientas analíticas avanzadas para proporcionar información más detallada y soluciones impulsadas por IA con el fin de lograr una participación efectiva del cliente y una optimización de la empresa

Cómo funciona EPS para los clientes

• Elección de EPS durante el proceso de compra: al comprar en línea, los clientes austriacos seleccionan EPS como método de pago en la página de proceso de compra del sitio web de una empresa.

• Elección de los clientes de su banco: los clientes son redirigidos a una página donde pueden elegir su banco en una lista de bancos austriacos.

• Inicio de sesión seguro en la banca electrónica: los clientes inician sesión en su portal de banca electrónica con sus credenciales estándares. Este paso garantiza la seguridad del proceso de pago.

• Revisión y autorización de la transacción: después de iniciar sesión, los clientes pueden revisar los datos de pago completados previamente por la empresa, incluidos el importe y el beneficiario. También pueden autorizar el pago, a menudo con un paso de seguridad adicional, como un número de autenticación de la transacción (TAN).

• Confirmación y redirección: tras la autorización del pago, los clientes son redirigidos al sitio web de la empresa, donde reciben la confirmación de que la transacción se realizó correctamente.

Ventajas que obtienen las empresas al aceptar EPS

Transferencias bancarias directas

• Pagos garantizados: a diferencia de las tarjetas de crédito, las transacciones EPS son transferencias bancarias directas. Una vez finalizado el pago, el mismo está garantizado, lo que reduce significativamente el riesgo de contracargos.

• Familiaridad para los clientes: los austriacos están familiarizados con las transferencias bancarias como método de pago tradicional, lo cual hace que EPS sea la opción preferida para muchos.

Atracción para el mercado local

• Adaptación para el mercado austriaco: EPS está diseñado específicamente para el mercado austriaco.

• Alineación lingüística y cultural: el sistema está en alemán y culturalmente alineado con los hábitos de los clientes austriacos.

Mayor seguridad de los datos de los clientes

• Sin manejo de datos confidenciales: debido a que el proceso de pago se gestiona a través del banco del cliente, las empresas no manejan datos financieros confidenciales, lo cual reduce la carga de tener que cumplir estrictas normativas de seguridad de datos.
  

Diferenciación competitiva

• Ventaja en nicho de mercado: si se ofrece EPS, las empresas pueden diferenciarse, en especial en nichos de mercado donde los clientes prefieren firmemente las soluciones de pago locales.

• Mejora de las transacciones Business to business (B2B): para las empresas que trabajan con otras empresas austriacas, EPS puede agilizar el proceso de pago al alinearse con las prácticas financieras comunes del país.

Acceso al mercado austriaco

• Alcance inigualable: con el 80 % de los compradores en línea en Austria que utilizan EPS, la integración de este método de pago otorga a las empresas acceso a una amplia clientela fiel.

• Mejora de la reputación de la marca: la demostración de compromiso con las preferencias locales mediante el ofrecimiento de EPS puede generar confianza y fortalecer la reputación de una marca en el mercado austriaco.

Transacciones transfronterizas fluidas

• Expansión internacional sin esfuerzo: el uso de EPS simplifica las transacciones transfronterizas mediante la conversión instantánea de monedas y las transferencias seguras de pagos, lo que permite a las empresas ampliar su alcance y atender a clientes internacionales con facilidad.

• Reducción de los costos operativos: con la eliminación de los complejos procedimientos de procesamiento de los pagos transfronterizos, EPS ahorra tiempo y recursos a las empresas, lo cual les permite centrarse en las actividades principales de la empresa.

Generación de confianza

• Seguridad multicapa: EPS emplea medidas de seguridad avanzadas, como el cifrado y el monitoreo en tiempo real, para proteger a las empresas contra casos de fraude y transacciones no autorizadas, lo cual garantiza una experiencia de pago segura y confiable.
  

Información basada en datos para una toma de decisiones fundamentadas

• Análisis integral de los clientes: EPS proporciona información valiosa sobre el comportamiento y las preferencias de los clientes, lo que permite a las empresas tomar decisiones basadas en datos sobre las ofertas de productos, las estrategias de marketing y los ajustes operativos.

• Campañas de marketing personalizadas: las empresas pueden utilizar los datos de los clientes para crear campañas de marketing dirigidas que resuenen, lo que aumenta la participación y las tasas de conversión.

Adopción de la innovación

• Tecnología preparada para el futuro: EPS invierte en innovación y desarrolla funcionalidades que se adaptan al cambiante mundo de los pagos electrónicos, lo que garantiza que las empresas puedan mantenerse a la vanguardia del sector.

• Banca abierta: el compromiso de EPS con la banca abierta permite una mayor integración en los servicios financieros, lo cual proporciona a las empresas acceso a una gama más amplia de soluciones y funcionalidades.

Costos y comisiones de EPS

Comisiones por transacción

• Comisión estándar por transacción: las empresas pagan un porcentaje fijo de cada transacción exitosa. Esta tasa varía según la categoría de la empresa y el volumen de transacciones. Por ejemplo, la comisión estándar para transacciones de comercio electrónico suele variar del 0.4 % al 0.8 %.

• Comisión mínima por transacción: independientemente del importe de la transacción, se aplica una comisión mínima por transacción. Esa comisión suele variar de 0.05 euros a 0.10 euros.

• Comisión por transacción transfronteriza: cuando se procesan pagos de clientes internacionales, se aplica una comisión adicional para cubrir los costos de envío de fondos transfronterizo y de conversión de monedas. Por lo general, esta comisión varía del 0.15 % al 0.25 %.

Costos de integración

• Costo de instalación inicial: es posible que las empresas deban pagar una comisión por única vez para configurar una cuenta de empresa e integrar EPS en su plataforma o sitio web. Esta comisión suele depender del método de integración y de la complejidad del proceso de instalación.

• Comisión mensual de mantenimiento: algunos planes EPS incluyen una comisión mensual fija de mantenimiento para cubrir soporte técnico y mantenimiento del sistema. La comisión depende del plan y del contrato de servicios.

Más servicios

• Comisión por servicio de depósito en garantía: si una empresa opta por ofrecer servicios de depósito en garantía para sus transacciones, debe pagar una comisión adicional, que varía según el valor de la transacción, pero generalmente va del 0.5 % al 1.5 %.

• Comisión por contracargo: si las empresas se encuentran con transacciones fraudulentas o en disputa, es posible que deban pagar una comisión para cubrir la investigación y los posibles costos por contracargos. Esta comisión puede variar según el contracargo.

• Comisión por cartera digital: es posible que las empresas que integran la cartera digital EPS para los pagos en tiendas deban pagar una comisión por transacción, que suele ser más baja que la comisión estándar por transacción para las transacciones en línea.

Transparencia en las comisiones

EPS proporciona información transparente y de fácil acceso sobre sus comisiones y cargos. El servicio también ofrece diferentes canales de soporte para responder preguntas sobre comisiones y facturación.

• Modelos de tarifas alternativos: EPS ofrece modelos de tarifas variables que se adaptan a las necesidades de las empresas y al volumen de transacciones. Estos modelos pueden incluir las siguientes opciones:

• Descuentos Basados en el volumen: las empresas pueden calificar para comisiones por transacción con descuento a medida que aumenta su volumen de transacciones.

• Planes de suscripción: las suscripciones mensuales fijas ofrecen servicios agrupados y comisiones con descuento para empresas que manejan grandes volúmenes.

• Contratos de tarifas personalizadas: para grandes empresas o modelos de negocio únicos, EPS puede proporcionar acuerdos de tarifas personalizadas para cumplir con los requisitos.

Medidas de seguridad de EPS

Mecanismos de autenticación

• Autenticación multifactor (MFA): EPS emplea un sólido sistema de MFA que requiere al menos dos factores independientes para la verificación del usuario. Por lo general, se trata de una combinación de contraseña, número de identificación personal (PIN), TAN o autenticación biométrica (huella o reconocimiento facial).

• Requisitos estrictos en materia de contraseñas: EPS aplica criterios estrictos para las contraseñas, que incluyen una longitud mínima, una complejidad de caracteres y actualizaciones periódicas. Esto reduce significativamente el riesgo de ataques de fuerza bruta y desciframiento de credenciales.

• Contraseñas de un solo uso (OTP): para mayor seguridad, EPS ofrece OTP opcionales que se envían a través de SMS o notificaciones de aplicaciones móviles. Estos códigos temporales caducan al cabo de poco tiempo para minimizar el riesgo de acceso no autorizado.

• Autenticación biométrica: para algunas transacciones, EPS se integra en aplicaciones de banca móvil que utilizan huella o reconocimiento facial para una verificación segura y cómoda del usuario.

Protección y cifrado de datos

• Cifrado de datos de extremo a extremo: todos los datos confidenciales, inclusive la información del usuario y los detalles de cada transacción, se cifran en tránsito y en reposo mediante algoritmos de cifrado estándar del sector, como Avanzado Standard (AES) 256. Incluso si los datos son interceptados, siguen siendo ilegibles sin la clave de descifrado.

• Tokenización: EPS también utiliza la tecnología de tokenización para reemplazar los números de tarjetas confidenciales con tokens únicos durante las transacciones en línea. Esto minimiza el riesgo de filtraciones de datos y protege la información confidencial.

• Protocolos de comunicación seguros: todas las comunicaciones entre los clientes, las empresas y los bancos se cifran mediante protocolos seguros como el protocolo seguro de transferencia de hipertexto (HTTPS) y la seguridad de la capa de transporte (TLS). Esto protege los datos de escuchas y manipulaciones durante su transmisión.

Detección y prevención de fraude

• Sistemas avanzados de monitoreo: EPS emplea sofisticados sistemas de monitoreo en tiempo real que analizan patrones de transacciones e identifican anomalías. Estos sistemas utilizan machine learning y análisis de datos para detectar actividades sospechosas y prevenir transacciones fraudulentas.

• Puntuación de riesgo: EPS asigna puntuaciones de riesgo a cada transacción en función de diversos factores, como el valor de la transacción, la ubicación del usuario y los datos históricos. Esto permite al servicio priorizar las transacciones de mayor riesgo para una verificación adicional.

• Límites de transacciones: el sistema establece límites en la cantidad de transacciones que un usuario puede realizar dentro de un plazo específico. Esto ayuda a prevenir ataques automatizados y frenar actividades sospechosas.

• Protección frente a contracargos: después de una transacción fraudulenta, EPS ofrece una protección integral frente a contracargos para ayudar a las empresas a recuperar sus fondos.

• Integración bancaria segura: EPS trabaja con los bancos austriacos para garantizar que todas las transacciones se procesen a través de sus portales seguros de banca electrónica. Estos portales emplean fuertes medidas de seguridad, como MFA y el cifrado de datos, lo cual protege aún más la información de los usuarios.

• Acceso directo a cuentas bancarias: gracias a que EPS permite el acceso directo a cuentas bancarias a través de interfaces de programación de aplicaciones (API) bancarias abiertas, se elimina la necesidad de que los usuarios almacenen información confidencial de las tarjetas dentro de la plataforma de EPS. Esto reduce la posibilidad de filtraciones de datos.

Auditorías de seguridad y gestión de vulnerabilidades continuas

• Pruebas periódicas de penetración: EPS se somete a periódicamente a pruebas de penetración realizadas por expertos en seguridad independientes para identificar y abordar posibles vulnerabilidades. Este enfoque proactivo ayuda a prevenir vulnerabilidades de seguridad y a mantener altos niveles de seguridad.

• Plan de respuesta ante incidentes de seguridad: el método de pago tiene planes integrales de respuesta ante incidentes de seguridad para hacerles frente con eficacia, minimizar los daños y restablecer las operaciones normales rápidamente.

• Programas de recompensa por errores: EPS participa activamente en programas de recompensa por errores para incentivar a los investigadores de seguridad a identificar e informar vulnerabilidades en sus sistemas. Esto ayuda a abordar posibles fallas de seguridad antes de que actores maliciosos puedan explotarlas.

Requisitos para que las empresas comiencen a aceptar pagos de EPS

A continuación, presentamos un resumen de los requisitos y los procesos para comenzar a aceptar pagos de EPS.

Requisitos para empresas extranjeras

• Documentación legal: debes proporcionar documentación que demuestre la existencia legal y la buena reputación de tu empresa en tu país.

• Subsidiaria o representante europeo: considera la posibilidad de constituir una subsidiaria o de designar un representante dentro del Espacio Económico Europeo (EEE) para facilitar la integración de EPS y el cumplimiento de las normativas.

• Cumplimiento de la normativa fiscal y general: comprende y cumple con las normativas fiscales y los requisitos de informes financieros que se aplican a las empresas extranjeras que operan en Austria.

• Cumplimiento de la normativa de PSD2: cumple con las normativas de PSD2 para una autenticación reforzada de clientes (SCA) y pagos electrónicos seguros.

• Cumplimiento de la normativa adicional: implementa procedimientos contra el lavado de dinero (AML) y procesos de Conozca a su cliente (KYC) para permanecer en cumplimiento de los protocolos locales y europeos.

• Protección de datos y privacidad: cumple con el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la Unión Europea para la protección de datos y la privacidad del usuario.

Requisitos para las empresas austriacas

• Registro válido de empresa austriaca: tu empresa debe estar legalmente registrada y operar en Austria.

• Número de identificación fiscal: solicita y mantén un número de identificación fiscal austriaco que sea válido.

• Cuenta de comerciante: abre una cuenta de comerciante en un banco austriaco que esté asociada con EPS. Esto facilita el envío de fondos en las transacciones de EPS.

• Contrato de comerciante: firma un contrato de comerciante con EPS en el que se describan tus obligaciones y responsabilidades como procesador de pagos.

• Cumplimiento de la normativa de PCI DSS y RGPD: asegúrate de que tu sitio web y tus sistemas cumplan con el Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS) y las reglas de RGPD.

Aceptación de pagos de EPS mediante Stripe

La integración de EPS mediante Stripe implica los siguientes pasos:

• Cuenta de Stripe: crea una cuenta de Stripe y completa la verificación de KYC.

• Stripe Connect: habilita Stripe Connect para integrar EPS y otros métodos de pago en tu plataforma en línea.

• Integración técnica: configura Stripe para que se acepten pagos de EPS y se garantice un intercambio seguro de datos. Esto puede implicar la integración de la API EPS o el uso de los componentes prediseñados de Stripe como Checkout y Elements.

• Pruebas y activación: prueba exhaustivamente tu integración de EPS para asegurarte de que el proceso de las transacciones funcione sin problemas antes de activarlo.

• Conversión de monedas: comprueba que tu cuenta de Stripe admita el euro (EUR) para el procesamiento de pagos de EPS.

• Cumplimiento de la normativa y seguridad continuos: mantén el cumplimiento de la normativa de PCI DSS y RGPD, implementa prácticas sólidas de seguridad y mantente actualizado con las normativas cambiantes.

Alternativas a EPS

Si bien EPS tiene una función dominante en Austria, se enfrenta a la competencia de varios métodos de pago alternativos, entre los que se incluyen los siguientes:

Giropay

• Funcionalidades: al igual que EPS, este servicio ofrece transferencias bancarias en línea desde la cuenta de un cliente.

• Cuota de mercado: ampliamente utilizado en Alemania y ganando terreno en Austria, aunque todavía por detrás de EPS en ese país.

• Ventajas: seguro, cómodo y familiar para los clientes alemanes y austriacos.

• Desventajas: menos frecuentes que EPS en Austria, lo que podría limitar el alcance para algunas empresas.

Sofortüberweisung

• Funcionalidades: otra solución de transferencias bancarias en línea con funcionalidades similares a EPS.

• Cuota de mercado: es popular en Alemania y Austria, pero se utiliza menos que EPS.

• Ventajas: rapidez y comodidad.

• Desventajas: no tan ampliamente aceptada como EPS, lo que podría afectar las tasas de conversión.

PayPal

• Funcionalidades: PayPal es una solución global de pagos electrónicos con numerosas funcionalidades, incluida la protección del cliente y del vendedor, que cuenta con un uso generalizado y el reconocimiento de la marca.

• Cuota de mercado: reconocida internacionalmente con una importante base de usuarios en Austria.

• Ventajas: es cómoda para transacciones internacionales y ofrece protección al cliente.

• Desventajas: las comisiones por transacción son más altas en comparación con las de EPS, lo que podría desalentar a algunas empresas más pequeñas.

Carteras digitales

• Funcionalidades: ofrecen pagos sin contacto y transferencias entre particulares, similares a las carteras digitales EPS.

• Cuota de mercado: aumento de la popularidad, especialmente entre las generaciones más jóvenes.

• Ventajas: son cómodas y seguras, y ofrecen una experiencia de pago moderna.

• Desventajas: aún continúan desarrollándose y están fragmentadas, con varios jugadores compitiendo por la cuota de mercado.

Tarjetas de crédito y débito

• Funcionalidades: son ampliamente aceptadas y ofrecen un método de pago casi omnipresente para los clientes.

• Cuota de mercado: aún prevalecen en Austria, aunque se enfrentan a la competencia de las opciones de pago en línea.

• Ventajas: cómodas y familiares, y ofrecen un método de pago fácilmente disponible.

• Desventajas: las comisiones por transacción son más altas en comparación con las de EPS, lo que podría afectar los márgenes de ganancia.

Pago contra entrega

• Funcionalidades: ofrece el pago en el momento de la entrega de bienes.

• Cuota de mercado: todavía se utiliza en determinados segmentos, especialmente en bienes físicos.

• Ventajas: proporciona tranquilidad a los clientes que prefieren no pagar en línea.

• Desventajas: puede ser incómoda y ser un desafío logístico para las empresas.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde Startup en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de confirmación de compra: crea una experiencia de cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario (IU) de pago previamente diseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, una cartera creada por Stripe.
  
• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.
  
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• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, las cuales incluyen protección contra fraudes que no requiere programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
  
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