根据西班牙国家技术与社会观察站 (ONTSI) 于 2025 年发布的报告 西班牙在线购物，93.5% 在线购物的客户认为在线购物是安全的。然而，近 55% 的受访者认为支付流程的安全性“有待提高”或“非常有待提高”。

事实上，几乎四分之一避免使用智能手机购物的在线购物者表示，他们这样做是因为缺乏安全性。最终，在接受在线支付时改善安全观念可以直接影响商家的潜在受众。商家实现该目标的一种方法是实施西班牙最安全的在线支付方式。

在本文中，我们解释了哪些支付方式可将在线欺诈的风险降至最低，客户何时最适合使用它们，以及如何在您的电子商务商家中实施它们。

本文内容

• 西班牙哪些在线支付方式最安全？
  
• 西班牙常见的在线支付欺诈类型
  
• 如何提高电子商务商店的支付安全性
  
• Stripe 如何保护公司免受欺诈
  
• 关于西班牙最安全的在线支付方式的常见问题解答
  

西班牙哪些在线支付方式最安全？

根据 ONTSI 报告《西班牙的在线购物》的数据，37% 的在线购物者认为支付安全性“可以接受”。下面，我们将解释哪些在线支付方式有助于客户认为购物体验更安全。

Bizum

许多客户认为 Bizum 是最安全的在线支付方式。这是由于确认和取消交易的便利性。此外，客户只需输入电话号码即可完成支付，而不是银行卡或账户号码。

因为 Bizum 是由几家西班牙金融机构和支付协会开发的，所以它包含了与银行应用相同的安全措施。为了进一步提高安全性，一些银行对 Bizum 支付应用了自己的限制，例如最高金额和其他限制。

数字钱包

数字钱包（也称为“电子钱包”）通过使用现代安全措施（例如生物特征数据或由移动支付技术生成的一次性代码）提供高水平的安全性。通过使用这些措施，数字钱包降低了欺诈风险并增强了客户信任。

即便如此，要使这些安全措施真正有效，保持应用和移动设备的更新至关重要。这一要求可能会引起一些客户的不信任，尤其是那些使用不再接收更新的旧设备的用户。

银行卡

对于使用银行卡的在线购物，公司使用 3DS 验证认证协议。然而，安全级别取决于某些银行卡的特性或额外保护措施。

例如，公司可以对公司卡设置特定的消费限制，使其成为一种高度安全的支付方式。预付卡和虚拟卡提供额外的安全层。虚拟卡避免了暴露与银行账户关联的卡信息。预付卡通过要求手动充值资金，限制了在欺诈情况下的资金损失。

直接借记

通过直接借记进行的支付通过要求客户签署单一欧元支付区 (SEPA) 授权，提供了一层额外的安全性。这意味着客户可以避免未经授权的扣款，而企业可以最大程度地减少欺诈。

根据 Stripe 报告，在线欺诈（例如客户针对未经授权扣款的索赔）是拥有经常性收入模式的公司日益关注的问题，尤其是那些向个人销售产品的公司（即 B2C）。直接借记通过要求客户签名来帮助减轻这种担忧，这表明他们同意进行收款。

银行转账

银行转账支付在银行的平台上处理。因此，客户可以通过在银行门户网站发送敏感数据，避免在电商商店网站上输入敏感数据。通常，银行门户网站会实施有效的安全措施，例如双重认证。

这使得银行转账成为一种安全的在线支付方式，尤其是允许客户在支付处理之前在线审查支付的普通银行转账。然而，即时银行转账对客户来说安全性较低，因为在欺诈（如身份盗用）情况下他们无法取消转账。

货到付款 (COD)

货到付款 (COD) 对购物者来说是一种特别安全的方式，因为他们在收到订单之前不必支付。他们也不需要在网店输入他们的银行账户详情。然而，如果客户想在支付前打开包裹，可能会与快递员发生冲突。一些快递公司要求其员工在交付订单或允许处理订单之前收到支付。

尽管存在这一潜在缺点，根据 ONTSI 报告《西班牙的在线购物》，对于西班牙 6.5% 认为在线购买流程“非常不安全”的购物者来说，货到付款仍是理想的选择。这些购物者表示，害怕收不到产品是他们不愿进行在线购物的原因之一。

支付方式在西班牙的优缺点及理想用例

西班牙常见的在线支付欺诈类型

在当今的数字社会中，欺诈是在线支付面临的持续风险。根据一项万事达卡研究，2025 年约有 80% 的西班牙人成为未遂骗局的受害者\。对于在线支付，欺诈可能会发生，因为某些支付方式更脆弱且容易受到攻击。下面，我们将讨论一些最常见的欺诈类型。

网络钓鱼攻击

通过发送试图冒充知名品牌（例如银行、商店或政府实体）的电子邮件，欺诈者会收集登录凭据、密码或卡信息。

据西班牙国家网络安全研究所 (INCIBE) 称，2024 年，西班牙记录了超过 21,000 起网络钓鱼案件。

银行卡测试攻击欺诈

一旦欺诈者通过网络钓鱼等技术窃取了借记卡或信用卡凭据，他们接下来可能会执行银行卡测试攻击欺诈。这涉及在电子商务网站上进行多次购买尝试，以找出哪些银行卡仍然有效。然后，他们可以使用这些有效的银行卡进行未经授权的高额购买或出售卡信息。

为了防止这种情况在您的电子商务商店中发生，重要的是实施支付欺诈检测和预防措施，这些措施不仅侧重于识别大额或异常购买。例如，建议同时验证补充信息，例如账单地址。

拒付欺诈

当客户向其银行就某笔支付提起争议，以便在购买后撤销资金的转账时，就会发生交易争议。在某些情况下，交易争议是合理的，例如当客户发现自己在取消订阅后仍被扣款时。然而，某些交易争议可能被用于实施欺诈行为。

正如万事达卡 2025 年全球交易争议展望 所揭示的那样，商家认定 45% 的交易争议是欺诈性的。

如何提高电商商店的支付安全性

提高支付安全性对企业和客户都有益。对于企业而言，这意味着拒付、欺诈企图和损失的减少。对于客户而言，知道他们的数据受到保护可以让他们安心，并信任购买流程。下面，我们列出了提高在线支付安全性的最有效策略：

• 实施 SCA 要求
  强客户认证 (SCA) 是一项法规，要求公司在其结账流程中加入额外的身份验证步骤。根据《在线支付方式和欺诈报告》，近 69% 的企业表示实施 强客户认证 (SCA) 减少了拒付。
  
• 验证账单地址
  预防欺诈的有效技术之一是将在发卡行存档的地址与客户提供的账单地址进行比较。为了简化这项任务，企业可以使用一种在西班牙公司中越来越受欢迎的工具：地址验证服务 (AVS)。另一种选择是实施客户身份验证 (KYC)，以在客户签订服务合同或进行在线购买之前验证他们的身份。
  
• 引入反欺诈工具
  反欺诈工具分析每个客户的行为，以确定交易是欺诈性的可能性。这些工具对于处理大量交易的电商企业特别有用。例如，反欺诈解决方案 Stripe Radar在支付平台的各个层面原生集成，以便实时识别和防止欺诈。
  
• 将支付令牌化
  支付令牌化是一项安全技术，涉及用名为“令牌”的独特随机字符集替换借记卡或信用卡号码等机密支付信息。此措施有助于确保电商商店中支付的安全性，因为它可以防止敏感数据在交易期间暴露。这可以最大限度地降低未经授权访问或滥用的可能性。
  

Stripe 如何保护公司免受欺诈

根据同一份万事达卡研究，74% 的西班牙购物者信任其金融提供商发现和防范欺诈交易的能力（超过他们自己的能力）。这类似于依靠支付提供商来确保交易安全并防范欺诈的公司。

例如，Stripe Payments（该公司的支付平台）拥有业内最严格的安全认证。此外，它符合所有现行法规，可接受来自 195 个以上国家/地区的客户的支付，并支持 100 多种形式的在线支付。

此外，Stripe Radar 在身份验证、成本和保护之间保持着完美的平衡。使用人工智能 (AI)，这款防欺诈工具在每笔支付影响您的商家之前对其进行分析，平均减少 38% 的欺诈。如果支付被归类为高风险，Radar 会自适应地应用 3DS 验证，以更准确地识别欺诈者并防止合法的客户交易被拦截。

Stripe 还遵守修订后的支付服务指令 (PSD2)。该法规在在线交易中保护客户信息，并赋予客户控制谁可以访问其财务数据的权利。

关于西班牙最安全的在线支付方式的常见问题解答