การหาแหล่งเงินทุนธุรกิจที่เหมาะสมนั้นอาจเป็นเรื่องยาก ซึ่งทำให้สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีดอกเบี้ย (หรือที่เรียกว่าสินเชื่อธุรกิจแบบไม่มีดอกเบี้ย หรือเงินทุนธุรกิจ 0%) เป็นสิ่งที่น่าสนใจเป็นพิเศษ โดยในทั่วโลก ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางคิดเป็นสัดส่วนประมาณ 90% ของธุรกิจทั้งหมด แต่กลับเผชิญกับช่องว่างทางการเงินที่มีการประเมินไว้สูงถึง 5.7 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ ดังนั้นโอกาสใดๆ ในการเข้าถึงเงินทุนโดยไม่มีค่าใช้จ่ายจึงเป็นประโยชน์อย่างยิ่ง

สินเชื่อที่ไม่มีดอกเบี้ยอย่างแท้จริงนั้นหายาก คุณมักจะพบสินเชื่อประเภทนี้ผ่านองค์กรไม่แสวงผลกำไร รัฐบาลท้องถิ่น หรือผู้ให้สินเชื่อในชุมชนที่ต้องการทำให้การเข้าถึงเงินทุนง่ายขึ้น โครงการเหล่านี้สามารถช่วยธุรกิจขนาดเล็กในการบริหารจัดการกระแสเงินสด จัดหาเงินทุนสำหรับอุปกรณ์ใหม่ หรือฟื้นตัวหลังจากประสบปัญหาได้

คู่มือนี้จะอธิบายว่าสินเชื่อธุรกิจปลอดดอกเบี้ยคืออะไร มีหลักการอย่างไร หาได้จากที่ไหน และทางเลือกที่ดีที่สุดหากไม่มีสินเชื่อที่ไม่มีดอกเบี้ยให้บริการ

เนื้อหาหลักในบทความ

• สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีดอกเบี้ยคืออะไร
  
• สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีดอกเบี้ยมีหลักการอย่างไร
  
• สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีดอกเบี้ยมีประเภทใดบ้าง
  
• ฉันจะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีดอกเบี้ยได้อย่างไร
  
• ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีดอกเบี้ยคืออะไร
  
• ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีดอกเบี้ยคืออะไร
  
• Stripe Capital ช่วยอะไรได้บ้าง
  

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีดอกเบี้ยคืออะไร

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีดอกเบี้ยช่วยให้คุณยืมเงินได้โดยไม่ต้องจ่ายอะไรเพิ่มเติม นั่นคือ กู้ 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ แล้วชำระคืน 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ

ผู้ให้สินเชื่อแบบดั้งเดิมทำเงินจากดอกเบี้ย ดังนั้นสินเชื่อดอกเบี้ย 0% ที่แท้จริงมักมาจากกลุ่มที่มีพันธกิจเพื่อสังคม หรือเป็นโปรโมชั่นระยะสั้น ผู้ให้สินเชื่อบางแห่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการบริหารจัดการเล็กน้อย หรือจำกัดวงเงินสินเชื่อ แต่สินเชื่อดอกเบี้ย 0% ที่แท้จริงจะไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง หรือทำให้คุณประหลาดใจด้วย "ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายภายหลัง"

เนื่องจากสินเชื่อเหล่านี้มักเป็นส่วนหนึ่งของโครงการที่มีเป้าหมายเฉพาะ จึงมักมอบให้กับธุรกิจที่ตรงตามเกณฑ์ที่กำหนด เช่น ธุรกิจในชุมชนหรืออุตสาหกรรมบางแห่ง

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีดอกเบี้ยมีหลักการอย่างไร

สินเชื่อที่ไม่มีดอกเบี้ยนั้นเป็นไปได้เพราะมีผู้อื่นเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายแทน อาจเป็นองค์กรไม่แสวงผลกำไรที่ใช้เงินทุนสนับสนุนจากโครงการต่างๆ เมืองที่ใช้เงินทุนเพื่อการพัฒนาเศรษฐกิจ หรือบริษัทเอกชนที่เสนอสินเชื่อดอกเบี้ย 0% เพื่อสนับสนุนหรือดึงดูดธุรกิจขนาดเล็ก

เนื่องจากผู้ให้สินเชื่อไม่ได้รับดอกเบี้ย สินเชื่อเหล่านี้จึงมักเป็นสินเชื่อระยะสั้นและวงเงินน้อย (เช่น ไม่เกิน 15,000 ดอลลาร์สหรัฐ) โดยปกติแล้ว สินเชื่อเหล่านี้มีจุดประสงค์เพื่ออุดช่องว่างหรือกระตุ้นการเติบโต ผู้ให้สินเชื่ออาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการบริหารจัดการครั้งเดียว หรือขอให้คุณเข้าร่วมโครงการให้คำปรึกษาหรือฝึกอบรม และนั่นคือวิธีที่พวกเขาทำให้โมเดลธุรกิจนี้ยั่งยืน

ในสถานการณ์เหล่านี้ ให้อ่านรายละเอียดให้ดี สินเชื่อที่ "ไม่มีดอกเบี้ย" บางประเภท แท้จริงแล้วเป็นเพียงข้อเสนอการชำระดอกเบี้ยแบบผ่อนชำระ หรือบัตรเครดิตส่งเสริมการขาย ข้อตกลงเหล่านั้นจะปลอดดอกเบี้ยในช่วงสองสามเดือนแรก จากนั้นอัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว สินเชื่อปลอดดอกเบี้ยที่แท้จริงจะไม่มีการคิดดอกเบี้ยเลย

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีดอกเบี้ยมีประเภทใดบ้าง

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีดอกเบี้ยที่แท้จริงนั้นโดยปกติแล้วไม่ได้มาจากธนาคาร แต่ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องมองหาโอกาสจากผู้ให้สินเชื่อต่อไปนี้

• โครงการของรัฐบาลและการพัฒนาเศรษฐกิจ: สินเชื่อที่ไม่มีดอกเบี้ยที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลมักจะใช้ในยามจำเป็น เช่น หลังภัยพิบัติหรือภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ ตัวอย่างเช่น โครงการสินเชื่อฉุกเฉินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของรัฐฟลอริดา ให้สินเชื่อ 0% หลังพายุเฮอริเคน เพื่อให้บริษัทต่างๆ สามารถประคองธุรกิจต่อไปได้ในขณะที่รอการประกันภัยหรือการจัดหาเงินทุนระยะยาว สินเชื่อเหล่านี้มักมีจำนวนน้อย ระยะสั้น และมีจุดประสงค์เพื่อรักษาเสถียรภาพการดำเนินงาน ไม่ใช่เพื่อทดแทนสินเชื่อระยะยาว

• องค์กรไม่แสวงผลกำไรและผู้ให้สินเชื่อในชุมชน: ผู้ให้สินเชื่อที่มีพันธกิจชัดเจนมักเป็นแหล่งเงินทุนดอกเบี้ย 0% ที่แท้จริงและสม่ำเสมอที่สุด ผู้สมัครจำเป็นต้องมีเครดิตที่ดีและมีผู้ค้ำประกัน แต่ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

• ตัวเลือกคราวด์ฟันดิ้งและแบบเพียร์ฟันดิ้ง: แพลตฟอร์มอย่าง Kiva ได้พลิกโฉมการให้กู้ยืมแบบปลอดดอกเบี้ยผ่านการระดมทุนจากมวลชน ผู้ประกอบการสามารถกู้ยืมได้ในอัตราดอกเบี้ย 0% โดยได้รับการสนับสนุนจากผู้ให้สินเชื่อรายย่อยหลายร้อยราย ข้อกำหนดในการชำระคืนโดยทั่วไปจะอยู่ระหว่างประมาณ 12-36 เดือน และทุกดอลลาร์ที่คุณชำระคืนจะส่งตรงไปยังผู้ให้สินเชื่อในชุมชนเหล่านั้น

• โครงการริเริ่มขององค์กรและภาคเอกชน: บางครั้ง บริษัทเอกชนก็เสนอสินเชื่อดอกเบี้ย 0% เป็นส่วนหนึ่งของโครงการเพื่อสังคมหรือเป็นโครงการสำหรับลูกค้า ตัวอย่างเช่น ในช่วงการระบาดใหญ่ Owl Rock Capital ได้เปิดตัวโครงการมูลค่า 5 ล้านดอลลาร์สหรัฐเพื่อให้สินเชื่อปลอดดอกเบี้ยแก่ธุรกิจขนาดเล็กที่เป็นเจ้าของโดยชนกลุ่มน้อย ส่วนบริษัทอื่นๆ ก็อาจใช้สินเชื่อดอกเบี้ย 0% เพื่อช่วยเหลือลูกค้าในการซื้ออุปกรณ์หรือสินค้าคงคลังต่างๆ

ฉันจะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีดอกเบี้ยได้อย่างไร

เนื่องจากมีโครงการสินเชื่อที่ไม่มีดอกเบี้ยเป็นจำนวนมากเพื่อให้บริการแก่ชุมชนหรือเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง ข้อกำหนดจึงแตกต่างกันไป

ต่อไปนี้คือบางแง่มุมที่ควรคำนึงถึง

• สถานที่: โครงการเหล่านี้ส่วนใหญ่เป็นโครงการในระดับท้องถิ่น โดยทั่วไปแล้ว ธุรกิจของคุณจะต้องดำเนินงานอยู่ในเมือง เขต หรือภูมิภาคที่กำหนด จึงจะมีสิทธิ์เข้าร่วมได้ ให้ตรวจสอบอยู่เสมอว่าธุรกิจของคุณอยู่ในขอบเขตทางภูมิศาสตร์ที่กำหนดหรือไม่

• เครดิตและเอกสารประกอบ: แม้ว่าจะไม่มีดอกเบี้ย ผู้ให้กู้ก็ต้องการความมั่นใจว่าคุณจะสามารถชำระคืนได้ บางแห่งมีการกำหนดคะแนนเครดิตส่วนบุคคลขั้นต่ำ บางแห่งอาจไม่ตรวจสอบเครดิตเลย แต่จะตรวจสอบกิจกรรมทางธุรกิจและศักยภาพในการชำระคืนของคุณแทน

• ความสัมพันธ์กับชุมชน: ผู้ให้กู้ที่มีพันธกิจมักมองหาความน่าเชื่อถือทางสังคมมากพอๆ กับข้อมูลทางการเงิน ตัวอย่างเช่น Kiva ขอให้ผู้กู้แสดงหลักฐานการสนับสนุนจากเครือข่ายของตนก่อนที่จะเริ่มโครงการกู้ยืมเงิน บางแห่งอาจขอข้อมูลอ้างอิงของหนังสือมอบอำนาจ การเข้าร่วมโครงการให้คำปรึกษา หรือแผนธุรกิจพื้นฐานที่อธิบายว่าคุณจะใช้เงินทุนอย่างไร

การมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อดอกเบี้ย 0% ขึ้นอยู่กับการแสดงให้เห็นถึงการมีส่วนร่วมในท้องถิ่นและความสามารถในการปฏิบัติตามสัญญาในการชำระคืน

ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีดอกเบี้ยคืออะไร

เนื่องจากสินเชื่อธุรกิจดอกเบี้ย 0% ที่แท้จริงนั้นหายากและอาจต้องมีคุณสมบัติเฉพาะบางประการ ทางเลือกที่ดีที่สุดถัดไปคือการหาแหล่งเงินทุนที่ช่วยให้ต้นทุนของคุณต่ำและคาดการณ์ได้มากที่สุด

นี่คือตัวเลือกที่ดีบางส่วน

• สินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล: รัฐบาลหลายแห่งเสนอสินเชื่อที่มีข้อกำหนดเอื้ออำนวยต่อธุรกิจขนาดเล็ก ไม่ว่าจะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานกว่า

• เงินทุนสนับสนุนและโครงการประกวดไอเดียธุรกิจ: เงินทุนสนับสนุนนั้นโดยพื้นฐานแล้วคือเงินทุนฟรี เพราะคุณไม่ต้องชำระคืน โดยปกติแล้วจะมาจากรัฐบาล บริษัท หรือมูลนิธิ เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ เช่น การพัฒนาและสนับสนุนผู้ประกอบการที่ด้อยโอกาส การขอรับเงินทุนสนับสนุนอาจใช้เวลาและเอกสารจำนวนมาก แต่ถ้าคุณมีคุณสมบัติครบถ้วน คุณจะได้รับเงินทั้งหมด โครงการประกวดไอเดียธุรกิจก็มีหลักการคล้ายกัน โดยมีเงินรางวัลสำหรับไอเดียธุรกิจที่โดดเด่น และไม่ต้องชำระคืนเช่นกัน

• บัตรเครดิตธุรกิจที่มี APR เบื้องต้น 0%: บัตรเครดิตธุรกิจหลายใบเสนออัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) 0% สำหรับการซื้อสินค้าหรือการโอนยอดคงเหลือในช่วง 6-18 เดือนแรก หากใช้ให้ถูกกลยุทธ์ ช่วงเวลานี้สามารถทำหน้าที่เหมือนเงินกู้ระยะสั้นปลอดดอกเบี้ยได้ ให้ชำระยอดคงเหลือทั้งหมดก่อนที่ระยะเวลาโปรโมชั่นจะสิ้นสุดลง มิฉะนั้นคุณจะต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานที่สูงขึ้นหลังจากนั้น นี่เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการกระจายการซื้อสินค้าชิ้นใหญ่ หากกระแสเงินสดของคุณคงที่

• การจัดหาเงินทุนตามรายรับ: ตัวอย่างเช่น Stripe Capital ให้เงินทุนล่วงหน้าแก่ธุรกิจที่มีคุณสมบัติเหมาะสม โดยไม่มีการเรียกเก็บดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมทบต้น พวกเขาจะจ่ายค่าธรรมเนียมคงที่เพียงครั้งเดียวตามที่ตกลงกันไว้ตั้งแต่เริ่มต้น การชำระคืนจะเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่ของยอดขายรายวันของคุณ และจะปรับเปลี่ยนตามรายรับของคุณ เพื่อให้คุณไม่ใช้จ่ายเกินตัว สำหรับธุรกิจที่ต้องการการจัดหาเงินทุนที่ยืดหยุ่นโดยไม่ต้องยุ่งยากหรือเสียค่าใช้จ่ายของสินเชื่อที่มีดอกเบี้ย รูปแบบนี้อาจเป็นทางเลือกที่ใช้งานได้จริงและโปร่งใส

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีดอกเบี้ยคืออะไร

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีดอกเบี้ยมีทั้งข้อดีและข้อเสีย ควรพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้ล่วงหน้าเพื่อตัดสินใจว่าสินเชื่อเหล่านี้เป็นโอกาสที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่

ข้อดี

• ไม่มีดอกเบี้ย: คุณชำระคืนเฉพาะสิ่งที่คุณยืมมา

• ลดภาระหนี้: คุณสามารถลดความเครียดในการชำระหนี้โดยรวมและหลีกเลี่ยงการสะสมหนี้สินในระยะยาวได้

• คุณสมบัติที่ครอบคลุมมากขึ้น: โครงการสินเชื่อดอกเบี้ย 0% จำนวนมากมุ่งเน้นที่ผลกระทบต่อชุมชน ไม่ใช่แค่คะแนนเครดิตเพียงอย่างเดียว

• การสนับสนุนที่มุ่งเน้นวัตถุประสงค์: บางโครงการมุ่งเป้าไปที่ความต้องการเฉพาะ เช่น การฟื้นฟูหลังภัยพิบัติ การสร้างงานในท้องถิ่น และการส่งเสริมผู้ประกอบการกลุ่มน้อย

ข้อเสีย

• มีจำนวนจำกัด: สินเชื่อดอกเบี้ย 0% ที่แท้จริงนั้นหายากและมักจำกัดเฉพาะบางพื้นที่หรือบางกลุ่มเท่านั้น

• จำนวนเงินกู้ที่น้อยกว่า: หลายแห่งจำกัดวงเงินกู้ไว้ที่ 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ –50,000 ดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งอาจไม่เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นหรือแผนการขยายธุรกิจ

• ข้อกำหนดการชำระคืนที่สั้น: สินเชื่อเหล่านี้มักกำหนดให้ชำระคืนภายในไม่กี่เดือนหรือไม่กี่ปี ซึ่งหมายความว่าธุรกิจจำเป็นต้องมีกระแสเงินสดที่สม่ำเสมอ

• เงื่อนไขเพิ่มเติม: บางโครงการกำหนดให้ต้องมีผู้ค้ำประกัน การให้คำปรึกษา หรือการเข้าร่วมฝึกอบรมเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลง ซึ่งอาจมีประโยชน์ แต่ก็ต้องใช้เวลามากเช่นกัน

Stripe Capital ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Capital มอบโซลูชันด้านการจัดหาเงินทุนตามรายรับเพื่อช่วยให้ธุรกิจของคุณเข้าถึงเงินทุนที่จำเป็นต่อการเติบโต

Capital สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เข้าถึงเงินทุนเพื่อการเติบโตได้เร็วขึ้น: รับการอนุมัติเงินกู้หรือการจ่ายเงินสดล่วงหน้าให้กับผู้ค้าในไม่กี่นาที โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการสมัครที่ยาวนานและข้อกำหนดหลักประกันของเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิม

• ปรับการจัดหาเงินทุนให้สอดคล้องกับรายรับของคุณ: โครงสร้างตามรายรับของ Capital จะให้คุณจ่ายเงินเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่จากยอดขายประจำวันของคุณ ดังนั้นการชำระเงินจึงปรับตามผลการดำเนินงานของธุรกิจของคุณ หากยอดเงินที่คุณจ่ายผ่านการขายไม่ถึงจำนวนขั้นต่ำที่ต้องชำระในแต่ละรอบ Capital จะหักเงินส่วนที่เหลือจากบัญชีธนาคารของคุณโดยอัตโนมัติเมื่อสิ้นสุดรอบบิล

• ขยายธุรกิจด้วยความมั่นใจ: มอบเงินทุนสำหรับโครงการริเริ่มเพื่อการเติบโต เช่น แคมเปญการตลาด การจ้างงานใหม่ การขยายสินค้าคงคลัง และอื่นๆ โดยไม่ทำให้มูลค่าหุ้นหรือสินทรัพย์ส่วนตัวของคุณลดลง

• ใช้ความเชี่ยวชาญของ Stripe: Capital ให้บริการโซลูชันด้านการจัดหาเงินทุนที่ออกแบบเองโดยใช้ความเชี่ยวชาญอันลึกซึ้งของ Stripe และข้อมูลการชำระเงิน

ดูข้อมูลเพิ่มเติมว่า Stripe Capital จะช่วยกระตุ้นการเติบโตของธุรกิจได้อย่างไร หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้