Il peut être difficile de trouver un financement abordable pour les entreprises, ce qui rend les prêts entreprises à taux zéro (également appelés prêts pour les entreprises sans intérêt ou financement pour les entreprises à 0 %) particulièrement attrayants. À l’échelle mondiale, les petites et moyennes entreprises représentent environ 90 % de leur catégorie, mais elles sont confrontées à un déficit de financement estimé à 5,700 milliards de dollars.

Les vrais prêts à taux zéro sont rares. Vous les trouverez le plus souvent auprès d’organismes à but non lucratif, d’administrations locales ou de prêteurs communautaires qui souhaitent rendre leurs capitaux plus accessibles. Ces programmes peuvent aider les petites entreprises à gérer leur trésorerie, à financer de nouveaux équipements ou à remonter la pente après un fléchissement.

Ce guide présente les prêts entreprises à taux zéro, leur fonctionnement, où les trouver et les meilleures alternatives dans le cas d’indisponibilité d’un tel prêt.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qu’un prêt entreprise à taux zéro?
  
• Comment fonctionnent les prêts aux entreprises à taux zéro?
  
• Quels sont les types de prêts aux entreprises à taux zéro disponibles?
  
• Comment me rendre admissible pour un prêt entreprise à taux zéro?
  
• Quelles sont les meilleures alternatives aux prêts aux entreprises à taux zéro?
  
• Quels sont les avantages et les inconvénients des prêts aux entreprises à taux zéro?
  
• Comment Stripe Capital peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un prêt entreprise à taux zéro?

Un prêt entreprise à taux zéro vous permet d’emprunter de l’argent sans paiement supplémentaire. Empruntez 10 000 $, puis remboursez 10 000 $.

Les prêteurs traditionnels gagnent de l’argent grâce aux intérêts. Les vrais prêts à 0 % proviennent généralement de groupes motivés par une mission ou sous forme de promotions à court terme. Certains prêteurs peuvent débiter de petits frais administratifs ou limiter le montant du prêt, mais un véritable prêt à taux zéro n’ajoutera pas de coûts cachés et ne vous surprendra pas avec des « intérêts différés » par la suite.

Étant donné qu’ils font souvent partie de programmes ciblés, ces prêts ont tendance à être accordés à des entreprises qui répondent à des critères spécifiques, comme ceux de certaines collectivités ou d’industries.

Comment fonctionnent les prêts aux entreprises à taux zéro?

Les prêts à taux zéro sont possibles parce que quelqu’un d’autre prend en charge le coût. Peut-être s’agit-il d’une organisation à but non lucratif qui utilise un financement sous forme de subventions, d’une ville qui se sert de l’argent du développement économique ou d’une entreprise privée qui offre un financement à 0 % pour soutenir ou attirer les petites entreprises.

Étant donné que le prêteur ne gagne pas d’intérêts, ces prêts sont souvent à court terme et de faible montant (jusqu’à 15 000 $). Habituellement, ces prêts sont destinés à couvrir un écart ou à relancer la croissance. Le prêteur peut débiter des frais administratifs ponctuels ou vous demander de participer à des programmes de mentorat ou de formation, et c’est ainsi que le modèle durable est maintenu.

Dans ces scénarios, lisez les petits caractères. Certains prêts à « taux zéro » sont en fait des offres à taux d'intérêt différé ou des cartes de crédit promotionnelles. Ces contrats ne contiennent pas d’intérêt pendant quelques mois, puis le taux d'intérêt augmente fortement par la suite. Les vrais prêts à taux zéro ne génèrent jamais d'intérêt.

Quels sont les types de prêts aux entreprises à taux zéro disponibles?

Les véritables prêts aux entreprises à taux zéro ne proviennent généralement pas des banques. Les entreprises doivent plutôt rechercher des opportunités auprès des types de prêteurs suivants :

• Programmes gouvernementaux et de développement économique : les prêts à taux zéro soutenus par l'État sont généralement destinés aux moments où le besoin se fait sentir, comme après une catastrophe ou un ralentissement économique. Par exemple, le Small Enterprise Emergency Bridge Loan Program de Floride, accorde des prêts à 0 % après un ouragan, afin que les entreprises puissent rester actives en attendant le versement des assurances ou l’obtention d’un financement à plus long terme.

• Organismes à but non lucratif et prêteurs établis dans la collectivité : les prêteurs motivés par un sens de mission sont souvent la source la plus constante de financement réel à 0 %. Les demandeurs ont besoin d’un crédit décent et d’un garant, mais pas de bien offert en garantie.

• Options financées par la foule et établies par des pairs : les plateformes comme Kiva ont complètement repensé le prêt sans intérêt grâce au financement participatif. Les entrepreneurs peuvent emprunter à 0 % d’intérêt, grâce au financement de centaines de petits prêteurs particuliers. Les conditions de remboursement varient généralement entre 12 et 36 mois, et chaque dollar que vous remboursez est directement versé à ces prêteurs communautaires.

• Initiatives d’entreprise et initiatives privées : Parfois, les entreprises privées proposent un financement à 0 % dans le cadre de leur travail à impact social ou de leurs programmes clients. Pendant la pandémie, par exemple, Owl Rock Capital a lancé une initiative de 5 millions de dollars pour offrir des prêts sans intérêt aux petites entreprises appartenant à des minorités. D’autres entreprises utilisent un financement à 0 % pour aider leurs clients à acheter du matériel ou des stocks.

Comment me rendre admissible pour un prêt entreprise à un taux zéro?

Étant donné que de nombreux programmes de prêts à taux zéro existent afin de servir les collectivités ou des objectifs précis, les exigences varient.

Voici quelques aspects à garder à l’esprit :

• Emplacement : beaucoup de ces programmes sont locaux. Pour être admissible, votre entreprise doit généralement exercer ses activités au sein d’une ville, d’un comté ou d’une région particulière. Vérifiez toujours si votre entreprise agit dans les bonnes limites géographiques.

• Crédit et documentation : même sans intérêt, les prêteurs veulent avoir l’assurance que vous pouvez bien les rembourser. Certains exigent au minimum une cote de crédit personnelle. D’autres ignorent entièrement les contrôles de crédit, mais vérifient l’activité de votre entreprise et son potentiel de remboursement.

• Liens avec la communauté : les prêteurs motivés par un sens de mission recherchent souvent autant la crédibilité sociale que les données financières. Kiva, p. ex., demande aux emprunteurs de faire preuve dès le début d’un soutien sur leurs réseaux avant qu'ils ne lancent des campagnes. D'autres peuvent avoir besoin d’une référence de mandat, d’une participation à des mentorats ou d’une offre d'entreprise basique qui explique comment les fonds seront utilisés.

Pour bénéficier d’un prêt à 0 %, il faut démontrer un engagement local et une capacité à remplir votre promesse de remboursement.

Quelles sont les meilleures alternatives aux prêts entreprises à taux zéro?

Étant donné que les véritables prêts aux entreprises à 0 % sont rares et qu’ils peuvent nécessiter des caractéristiques spécifiques, la prochaine meilleure option est de trouver un financement qui maintienne vos coûts aussi bas et prévisibles que possible.

Quelques options valables sont présentées ici :

• Prêts soutenus par les gouvernements : de nombreux gouvernements proposent des prêts avec des conditions favorables aux petites entreprises, soit avec des taux plus bas, soit avec des durées de remboursement plus longues.

• Subventions et concours d’entreprises : les subventions sont essentiellement des financements gratuits puisque vous ne les remboursez pas. Elles sont généralement offertes par des gouvernements, des entreprises ou des fondations à des fins précises telles que l’amélioration et le soutien aux entrepreneurs sous-représentés. Leur demande peut prendre du temps et beaucoup de documents à remplir. Mais si vous êtes admissible, vous conservez chaque dollar. Les concours de présentation fonctionnent de la même manière, avec des prix en argent comptant pour des idées d’entreprise remarquables et sans obligation de remboursement.

• Cartes de crédit d’entreprises avec un taux de lancement à 0 % : de nombreuses cartes de crédit d’entreprises offrent un taux de pourcentage annuel (TAEG) à 0 % sur des achats ou des transferts de solde durant les 6 à 18 premiers mois. Lorsqu’elle est utilisée de manière stratégique, cette période peut fonctionner comme un prêt à court terme et sans intérêt. Payez l’intégralité du solde avant la fin de la période promotionnelle, sinon vous serez confronté à un taux d’intérêt standard plus élevé par la suite. C’est un moyen efficace d’étaler les achats importants, si vos flux d’argent comptant sont stables.

• Financement établi sur les revenus : Stripe Capital, p. ex., offre aux entreprises admissibles un financement initial sans intérêt ni paiements composés. Elles paient des frais fixes uniques convenus au départ. Les remboursements sont automatiquement exprimés sous forme de pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes, et ils s’ajustent en fonction de vos revenus afin de ne pas dépasser vos moyens. Pour les entreprises qui souhaitent un financement flexible sans la difficulté ou le coût des prêts portant intérêt, ce modèle peut être une alternative pratique et transparente.

Quels sont les avantages et les inconvénients des prêts aux entreprises à taux zéro?

Les prêts aux entreprise à taux zéro s'accompagnent de compromis. Évaluez d’avance les facteurs suivants pour déterminer si ces prêts sont la bonne occasion pour vous.

Avantages

• Aucuns frais d’intérêts : vous remboursez uniquement ce que vous empruntez.

• Réduction du fardeau de la dette : vous pouvez réduire le stress lié au remboursement total et éviter l’accumulation de dettes au fil du temps.

• Qualifications plus inclusives : de nombreux programmes de financement à 0 % sont axés sur l’impact communautaire, et non sur les cotes de crédit uniquement.

• Soutien basé sur l'objectif : certains programmes ciblent des besoins spécifiques comme la reprise d’activité après un sinistre, la création d'emplois locaux et l'entrepreneuriat minoritaire.

Inconvénients

• Disponibilité limitée : les prêts authentiques à 0 % sont rares et souvent limités à des emplacements ou à des groupes précis.

• Montants des prêts plus faibles : beaucoup plafonnent entre 10 000 $ et 50 000 $, ce qui peut ne pas couvrir les dépenses plus importantes ou les offres d’expansion.

• Conditions de remboursement courtes : ces prêts nécessitent souvent un remboursement en quelques mois ou quelques années, ce qui signifie que les entreprises ont besoin d'un apport régulier d’argent comptant.

• Conditions supplémentaires : certains programmes mandatent des garants, des sessions de mentorat ou une participation à des formations dans le cadre de l’accord. Cela peut être précieux, mais prend aussi beaucoup de temps.

Comment Stripe Capital peut vous aider

Stripe Capital propose des solutions de financement basées sur les revenus afin d’aider votre entreprise à accéder aux fonds dont elle a besoin pour se développer.

Capital peut vous aider à :

• *Accédez plus vite au capital nécessaire à votre croissance : * recevez une approbation en quelques minutes pour un prêt ou une avance de fonds à un marchand, sans le long processus lié au formulaire d’inscription ni aux exigences de garantie des prêts bancaires traditionnels.

• *Alignez votre financement sur vos revenus : * la structure basée sur les revenus de Capital signifie que vous versez un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes, de sorte que les paiements suivent la performance de votre entreprise. Si le montant versé par vos ventes n’atteint pas le minimum dû pour la période de paiement, Capital débitera automatiquement le solde restant de votre compte bancaire à la fin de la période.

• Développez-vous en toute confiance : financez des initiatives de croissance, telles que des campagnes de marketing, de nouvelles embauches, l’expansion de vos stocks et plus encore, sans diluer votre capital ou vos actifs personnels.

• Bénéficiez du savoir-faire de Stripe : Capital fournit des solutions de financement personnalisées éclairées par le savoir-faire approfondi et les données de paiement de Stripe.

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