Encontrar financiamento acessível para empresas pode ser difícil, o que torna os empréstimos empresariais sem juros (também chamados de financiamento empresarial 0%) especialmente atraentes. Globalmente, pequenas e médias empresas representam cerca de 90% de todos os negócios mas enfrentam uma lacuna estimada de US$ 5,7 trilhões de financiamento. Portanto, qualquer chance de acessar capital sem custo é benéfica.

Empréstimos verdadeiramente sem juros são raros. Você geralmente os encontrará por meio de ONGs, governos locais ou credores comunitários que querem tornar o capital mais acessível. Esses programas podem ajudar pequenas empresas a gerenciar o fluxo de caixa, financiar novos equipamentos ou se recuperar após um contratempo.

Neste guia vamos entender o que são empréstimos empresariais com juros zero, como funcionam, onde encontrá-los e as melhores alternativas caso não haja um disponível.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é um empréstimo empresarial com juros zero?
  
• Como funcionam os empréstimos empresariais sem juros?
  
• Quais tipos de empréstimos empresariais sem juros estão disponíveis?
  
• Como posso me qualificar para um empréstimo empresarial sem juros?
  
• Quais são as melhores alternativas aos empréstimos empresariais sem juros?
  
• Quais são os prós e contras dos empréstimos empresariais sem juros?
  
• Como a Stripe Capital pode ajudar
  

O que é um empréstimo empresarial sem juros?

Um empréstimo comercial sem juros permite que você peça dinheiro emprestado sem pagar nada a mais. Peça US$ 10.000 emprestados e pague US$ 10.000.

Credores tradicionais ganham dinheiro com os juros, então os verdadeiros empréstimos sem juros geralmente vêm de grupos orientados por missão ou como promoções de curto prazo. Alguns credores podem cobrar uma pequena tarifa administrativa ou limitar o valor do empréstimo, mas um empréstimo genuíno sem juros não adiciona custos ocultos nem surpreende você com "juros diferidos" depois.

Como frequentemente fazem parte de programas direcionados, esses empréstimos tendem a ser destinados a empresas que atendem a critérios específicos, como aquelas de certas comunidades ou setores.

Como funcionam os empréstimos empresariais sem juros?

Empréstimos sem juros são possíveis porque outra pessoa está cobrindo o custo. Talvez seja uma organização sem fins lucrativos que usa financiamento por subsídios, uma cidade que usa recursos para desenvolvimento econômico ou uma empresa privada que oferece financiamentos sem juros como forma de apoiar ou atrair pequenas empresas.

Como o credor não está recebendo juros, esses empréstimos costumam ser de curto prazo e pequenos (por exemplo, até US$ 15.000). Normalmente, esses empréstimos têm como objetivo cobrir uma lacuna ou impulsionar o crescimento. O credor pode cobrar uma tarifa administrativa única ou pedir que você participe de programas de mentoria ou treinamento, e é assim que eles mantêm o modelo sustentável.

Nesses casos, preste atenção nas entrelinhas. Alguns empréstimos "juros zero" são realmente contratos de juros diferidos ou cartões de crédito promocionais. Esses acordos ficam sem juros por alguns meses, depois a taxa de juros sobe bastante depois disso. Empréstimos verdadeiros sem juros nunca acumulam juros.

Quais tipos de empréstimos empresariais sem juros estão disponíveis?

Empréstimos verdadeiramente sem juros geralmente não vêm de bancos. Em vez disso, as empresas precisam buscar oportunidades dos seguintes tipos de credores:

• Programas governamentais e de desenvolvimento econômico: empréstimos sem juros garantidos pelo governo tendem a ser para momentos de necessidade, como após desastres ou crises. O Programa de Empréstimos de Emergência para Pequenas Empresas da Flórida, por exemplo, oferece empréstimos de 0% após furacões para que as empresas possam se manter erguidas enquanto aguardam pelo seguro ou financiamento de longo prazo. Esses empréstimos geralmente são pequenos, de curto prazo e destinados a estabilizar operações, não a substituir créditos de longo prazo.

• Instituições sem fins lucrativos e credores comunitários: os credores orientados por uma missão são frequentemente a fonte mais consistente de financiamento realmente sem juros. Os candidatos precisam de um crédito razoável e de um fiador, mas não de garantias.

• Opções de financiamento coletivo e estabelecido por pares: plataformas como a Kiva reinventaram o empréstimo sem juros por meio do crowdfunding. Empreendedores podem tomar empréstimos a 0% de juros, financiados por centenas de pequenos credores individuais. Os termos de pagamento geralmente variam de cerca de 12 a 36 meses, e cada dólar que você paga vai diretamente para esses credores comunitários.

• Iniciativas corporativas e privadas: às vezes, empresas privadas oferecem financiamento a 0% como parte de seu trabalho de impacto social ou programas para clientes. Durante a pandemia, por exemplo, a Owl Rock Capital lançou uma iniciativa de US$ 5 milhões para fornecer empréstimos sem juros a pequenas empresas de minorias. Outras empresas utilizam o financiamento a 0% para ajudar os clientes a comprar equipamentos ou estoque.

Como posso me qualificar para um empréstimo comercial sem juros?

Como existem muitos programas de empréstimos sem juros para atender comunidades ou objetivos específicos, os requisitos variam.

Aqui estão alguns aspectos para se ter em mente:

• Localização: muitos desses programas são locais. Para se qualificar, sua empresa geralmente precisa operar dentro de uma cidade, condado ou região específica. Sempre verifique se sua empresa se encaixa nos limites geográficos.

• Crédito e documentação: mesmo sem juros, os credores querem garantia de que você pode pagar. Alguns exigem um score mínimo de crédito pessoal. Outros pulam completamente as verificações de crédito, mas revisar sua atividade comercial e seu potencial de pagamento.

• Laços comunitários: credores orientados por missão frequentemente buscam tanto credibilidade social quanto dados financeiros. A Kiva, por exemplo, pede aos mutuários que mostrem suporte antecipado de suas redes antes de lançarem campanhas. Outros pedem referência da instrução, participação em mentoria ou um plano básico empresarial que explique como você vai usar o fundos.

Qualificar-se para um empréstimo sem juros é sobre demonstrar engajamento local e a capacidade de cumprir sua promessa de pagar.

Quais são as melhores alternativas aos empréstimos empresariais sem juros?

Como os verdadeiros empréstimos empresariais sem juros são raros e podem exigir características específicas, a melhor opção é encontrar um financiamento que mantenha seus custos o mais baixos e previsíveis possível.

Algumas opções seguras são:

• Empréstimos garantidos pelo governo: muitos governos oferecem empréstimos com termos favoráveis para pequenas empresas, seja com taxas mais baixas ou períodos de pagamento mais longos.

• Subsídios e competições empresariais: bolsas são basicamente um financiamento gratuito, já que você não os reembolsa. Geralmente, são oferecidos por governos, corporações ou fundações para fins específicos, como melhorias e suporte para empreendedores sub-representados. Eles podem levar tempo e requerer documentação para se inscrever, mas se você se qualificar, fica com cada dólar. Competições de pitch funcionam de forma semelhante, com prêmios em dinheiro para ideias de negócio que se destacam e sem exigência de pagamento.

• Cartões de crédito empresariais com 0% de TAEG inicial: muitos cartões de crédito empresariais oferecem taxa anual (TAEG) de 0% em compras ou transferências de saldo nos primeiros 6 a 18 meses. Quando usado estrategicamente, esse período pode funcionar como um empréstimo de curto prazo sem juros. Pague o saldo integral antes do término do período promocional para não enfrentar uma taxa de juros padrão mais alta depois. É uma forma eficiente de distribuir grandes compras, se seu fluxo de caixa for estável.

• Financiamento com base em receita: o Stripe Capital, por exemplo, oferece financiamento inicial para empresas elegíveis, sem juros ou taxas de capitalização. Eles pagam uma única tarifa fixa acordada no início. Os pagamentos vêm automaticamente como uma porcentagem fixa das suas vendas diárias, e eles se ajustam conforme sua receita para nunca se estender demais. Para empresas que desejam financiamento flexível sem a dificuldade ou o custo de empréstimos com juros, esse modelo pode ser uma alternativa prática e transparente.

Quais são os prós e contras dos empréstimos empresariais sem juros?

Empréstimos empresariais sem juros vêm com compensações. Pese os seguintes fatores com antecedência para determinar se esses empréstimos são a oportunidade certa para o seu negócio.

Vantagens

• Sem custos de juros: você paga apenas o que pega emprestado.

• Menor carga da dívida: você pode reduzir o estresse geral do pagamento e evitar o acúmulo de dívidas ao longo do tempo.

• Qualificações mais inclusivas: muitos programas de financiamento sem juros focam apenas no impacto na comunidade, não nas pontuações de crédito.

• Apoio orientado para objetivos específicos: alguns programas têm como foco necessidades específicas, como recuperação após desastres, criação de empregos locais e empreendedorismo de minorias.

Desvantagens

• Disponibilidade limitada: empréstimos genuinamente sem juros são raros e frequentemente limitados a locais ou grupos específicos.

• Empréstimos menores: muitos ficam limitados a US$ 10.000–US$ 50.000, o que pode não cobrir despesas maiores ou planos de expansão.

• Termos de pagamento curtos: esses empréstimos geralmente exigem pagamento em poucos meses ou alguns anos. Isso significa que as empresas precisam de uma estabilidade de fluxo de caixa.

• Condições adicionais: alguns programas exigem fiadores, sessões de mentoria ou participação em treinamentos como parte do acordo. Isso pode ser valioso, mas também consome tempo.

Como o Stripe Capital pode ajudar

O Stripe Capital oferece soluções de financiamento baseadas em receita para ajudar sua empresa a ter acesso a recursos de crescimento.

O Capital pode ajudar sua empresa a:

• Acessar capital de crescimento mais rapidamente: obtenha aprovação para um empréstimo ou adiantamento de recursos para comerciante em minutos, sem o longo processo de solicitação e os requisitos de garantia dos empréstimos bancários tradicionais.

• Ajustar o pagamento à sua receita: o modelo de financiamento baseado em receita do Capital estabelece que você pague uma porcentagem fixa das vendas diárias, de modo que os pagamentos se adaptem ao desempenho do seu negócio. Se o valor pago pelas vendas não atingir o mínimo devido em determinado período, o Capital debitará automaticamente o valor restante da sua conta bancária no fim do ciclo.

• Expandir com confiança: financie iniciativas de crescimento, como campanhas de marketing, novas contratações, expansão de estoque e muito mais, sem diluir seu patrimônio líquido ou seus ativos pessoais.

• Usar a experiência da Stripe: o Capital fornece soluções de financiamento personalizadas com base na profunda experiência e nos dados de pagamento da Stripe.

Saiba mais sobre como o Stripe Capital pode impulsionar o crescimento da sua empresa ou comece já.