Att hitta prisvärd företagsfinansiering kan vara svårt, vilket gör räntefria företagslån (även kallade räntefria företagslån eller 0 % företagsfinansiering) särskilt attraktivt. Globalt utgör små och medelstora företag ungefär 90 % av alla företag men står inför ett uppskattat finansieringsgap på 5,7 biljoner USD. Så varje chans att få tillgång till kapital utan kostnad är fördelaktig.

Riktiga räntefria lån är sällsynta. Du hittar dem oftast via ideella organisationer, lokala myndigheter eller samhällslångivare som vill göra kapital mer tillgängligt. Dessa program kan hjälpa småföretag att hantera kassaflöde, finansiera ny utrustning eller återhämta sig efter ett bakslag.

Denna guide diskuterar vi vad räntefria företagslån är, hur de fungerar, var man kan hitta dem och de bästa alternativen om ett sådant inte finns tillgängligt.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är ett räntefritt företagslån?
  
• Hur fungerar företagslån utan ränta?
  
• Vilka typer av räntefria företagslån finns tillgängliga?
  
• Hur kan jag kvalificera mig för ett företagslån utan ränta?
  
• Vilka är de bästa alternativen till räntefria företagslån?
  
• Vilka är för- och nackdelarna med räntefria företagslån?
  
• Hur Stripe Capital kan hjälpa till
  

Vad är ett företagslån utan ränta?

Ett räntefritt företagslån låter dig låna pengar utan att betala något extra. Låna 10 000 dollar, och betala sedan tillbaka 10 000 dollar.

Traditionella långivare tjänar pengar på ränta, så verkliga räntefria lån kommer oftast från uppdragsdrivna grupper eller som kortsiktiga kampanjer. Vissa långivare kan ta ut en liten administrationsavgift eller begränsa lånebeloppet, men ett äkta räntefritt lån kommer inte att tillföra dolda kostnader eller överraska dig med ”uppskjuten ränta” senare.

Eftersom de ofta ingår i riktade program brukar dessa lån gå till företag som uppfyller specifika kriterier, såsom de i vissa samhällen eller branscher.

Hur fungerar företagslån utan ränta?

Räntefria lån är möjliga eftersom någon annan står för kostnaden. Kanske är det en ideell organisation som använder bidragsmedel, en stad som använder ekonomiska utvecklingsmedel, eller ett privat företag som erbjuder 0 % finansiering som ett sätt att stödja eller locka småföretag.

Eftersom långivaren inte tjänar ränta är dessa lån ofta kortfristiga och små (t.ex. upp till 15 000 USD). Vanligtvis är dessa lån avsedda att täcka ett gap eller kickstarta tillväxt. Långivaren kan ta ut en engångsavgift eller be dig delta i mentorskaps- eller utbildningsprogram, och det är så de håller modellen hållbar.

I dessa situationer, läs det finstilta. Vissa ”räntefria” lån är egentligen uppskjutna ränteerbjudanden eller kampanjerbjudanden kreditkort. Dessa avtal är räntefria i några månader, sedan stiger räntan kraftigt efter det. Riktiga räntefria lån ackumulerar aldrig ränta.

Vilka typer av räntefria företagslån finns tillgängliga?

Riktiga räntefria företagslån kommer vanligtvis inte från banker. Istället behöver företag leta efter möjligheter från följande typer av långivare:

• Statliga och ekonomiska utvecklingsprogram: Statligt backade räntefria lån tenderar att användas för behov, såsom efter katastrofer eller nedgångar. Floridas Small Business Emergency Bridge Loan Program ger till exempel ger räntefria lån efter orkaner så att företagen kan hålla sig flytande medan de väntar på försäkring eller långfristig finansiering. Dessa lån är vanligtvis små, kortfristiga och avsedda att stabilisera verksamheten, inte ersätta långfristig kredit.

• Ideella organisationer och samhällsbaserade långivare: Uppdragsdrivna långivare är ofta den mest konsekventa källan till verklig räntefri finansiering. Sökande behöver god kredit och en borgenär, men inte säkerhet.

• Crowdfundade och peer-baserade alternativ: Plattformar som Kiva har omdefinierat räntefria lån genom crowdfunding. Entreprenörer kan låna med 0 % ränta, finansierat av hundratals små privata långivare. Återbetalningstiderna varierar vanligtvis från cirka 12–36 månader, och varje dollar du betalar tillbaka går direkt till dessa lokala långivare.

• Företags och privata initiativ: Ibland erbjuder privata företag räntefri finansiering som en del av sitt sociala arbete eller kundprogram. Under pandemin, till exempel, lanserade Owl Rock Capital ett initiativ på 5 miljoner USD för att ge räntefria lån till minoritetsägda småföretag. Andra företag använder räntefri finansiering för att hjälpa kunder att köpa utrustning eller lager.

Hur kan jag kvalificera mig för ett räntefritt företagslån?

Eftersom många räntefria låneprogram finns för att tjäna specifika samhällen eller mål, varierar kraven.

Här är några aspekter att ha i åtanke:

• Plats: Många av dessa program är lokala. För att kvalificera sig måste ditt företag vanligtvis verka inom en viss stad, kommun eller region. Kontrollera alltid om ditt företag passar inom de geografiska gränserna.

• Kredit och dokumentation: Även utan ränta vill långivare ha garanti för att du kan betala tillbaka. Vissa kräver en minimikreditvärdighet. Andra hoppar helt över kreditupplysningar men granskar din affärsaktivitet och återbetalningsmöjligheter.

• Samhällskontakter: Uppdragsdrivna långivare söker ofta social trovärdighet lika mycket som finansiella data. Kiva, till exempel, ber låntagare att visa tidigt stöd från sina nätverk innan de startar kampanjer. Andra kan kräva referenser, deltagande i mentorskap eller en grundläggande affärsplan som förklarar hur du ska använda pengarna.

Att kvalificera sig för ett räntefritt lån handlar om att visa lokalt engagemang och förmågan att uppfylla ditt löfte att betala tillbaka.

Vilka är de bästa alternativen till räntefria företagslån?

Eftersom verkliga räntefria företagslån är sällsynta och kan kräva specifika egenskaper, är det näst bästa alternativet att hitta finansiering som håller dina kostnader så låga och förutsägbara som möjligt.

Här är några bra alternativ:

• Statligt backade lån: Många regeringar erbjuder lån med fördelaktiga villkor till småföretag, antingen med lägre räntor eller längre återbetalningstider.

• Företagsbidrag och tävlingar: Bidrag är i princip gratis finansiering eftersom du inte betalar tillbaka dem. De erbjuds vanligtvis av regeringar, företag eller stiftelser för specifika ändamål såsom utveckling och stöd till underrepresenterade entreprenörer. De kan kräva tid och pappersarbete att ansöka om. Men om du kvalificerar dig behåller du varje krona. Pitchtävlingar fungerar på liknande sätt, med kontantpriser för utmärkande affärsidéer och inget återbetalningskrav.

• Företagskreditkort med 0 % i introduktionsränta: Många företagskreditkort erbjuder 0 % årlig procentuell ränta (APR) på köp eller saldoöverföringar under de första 6–18 månaderna. När det används strategiskt kan den perioden fungera som ett kortfristigt, räntefritt lån. Betala hela beloppet innan kampanjperioden är slut, annars får du en högre standardränta efteråt. Det är ett effektivt sätt att sprida ut stora köp, om ditt kassaflöde är stabilt.

• Intäktsbaserad finansiering: Stripe Capital, till exempel, ger berättigade företag förskottsfinansiering utan ränta eller ränta-på-ränta. De betalar en enda, fast avgift som avtalas i början. Återbetalningar kommer automatiskt som en fast procentandel av din dagliga försäljning, och de justeras med dina intäkter så du överskuldsätter dig aldrig. För företag som vill ha flexibel finansiering utan svårigheter eller kostnad för räntebärande lån kan denna modell vara ett praktiskt och transparent alternativ.

Vilka är för- och nackdelarna med räntefria företagslån?

Räntefria företagslån har kompromisser. Väg följande faktorer i förväg för att avgöra om dessa lån är rätt möjlighet för dig.

Fördelar

• Inga räntekostnader: Du betalar bara tillbaka det du lånar.

• Lägre skuldbörda: Du kan minska den totala återbetalningsstressen och undvika skuldackumulering över tid.

• Mer inkluderande kvalifikationer: Många räntefria finansieringsprogram fokuserar på samhällspåverkan, inte bara kreditpoäng.

• Syftesdrivet stöd: Vissa program riktar sig till specifika behov såsom katastrofåterhämtning, lokal jobbtillväxt och minoritetsentreprenörskap.

Nackdelar

• Begränsad tillgänglighet: Äkta räntefria lån är sällsynta och ofta begränsade till specifika platser eller grupper.

• Mindre lånebelopp: Många är begränsade till 10 000–50 000 USD, vilket kanske inte täcker större utgifter eller expansionsplaner.

• Korta återbetalningstider: Dessa lån kräver ofta återbetalning inom några månader eller ett par år. Det betyder att företag behöver ett stadigt kassaflöde.

• Extra villkor: Vissa program kräver borgenärer, mentorspass eller deltagande i utbildning som en del av avtalet. Det kan vara värdefullt, men det tar också tid.

Hur Stripe Capital kan hjälpa till

Stripe Capital erbjuder intäktsbaserade finansieringslösningar för att hjälpa ditt företag att få tillgång till pengarna som behövs för att växa.

Capital kan hjälpa dig att:

• Få tillgång till tillväxtkapital snabbare: Bli godkänd för ett lån eller handlarens kontantförskott på några minuter, utan de långa ansökningsprocesser och säkerhetskrav som traditionella banklån innebär.

• Matcha finansiering med dina intäkter: Capitals intäktsbaserade struktur innebär att du betalar en fast procentandel av din dagliga försäljning så att betalningarna skalas upp med ditt företags resultat. Om det belopp du betalar genom försäljning inte uppfyller minimibeloppet som ska betalas varje betalningsperiod drar Capital automatiskt det återstående beloppet från ditt bankkonto i slutet av perioden.

• Expandera med tillförsikt: Finansiera tillväxtinitiativ som marknadsföringskampanjer, nyanställningar, lagerexpansion med mera, utan att späda ut ditt eget kapital eller dina personliga tillgångar.

• Använd Stripes expertis: Capital tillhandahåller anpassade finansieringslösningar som bygger på Stripes djupa expertis och betalningsdata.

Lär dig mer om hur Stripe Capital kan driva ditt företags tillväxt, eller kom igång idag.