Trovare finanziamenti aziendali convenienti può essere difficile, motivo per cui i prestiti aziendali a tasso zero (noti anche come prestiti aziendali senza interessi o finanziamenti aziendali allo 0%) risultano particolarmente interessanti. A livello globale, le piccole e medie imprese rappresentano circa il 90% di tutte le attività, ma devono far fronte a un deficit di finanziamento stimato in 5,7 trilioni di dollari. Pertanto, qualsiasi possibilità di accedere al capitale a costo zero rappresenta un importante vantaggio.

I prestiti realmente a tasso zero sono rari. Si trovano più spesso presso organizzazioni non profit, amministrazioni locali o istituti di credito comunitari che desiderano rendere il capitale più accessibile. Questi programmi possono aiutare le piccole imprese a gestire il flusso di cassa, finanziare nuove attrezzature o riprendersi dopo una battuta d'arresto.

Questa guida spiega cosa sono i prestiti aziendali a tasso zero, come funzionano, dove trovarli e quali sono le migliori alternative se non sono disponibili.

Contenuto dell'articolo

• Prestito aziendale a tasso zero: cos'è
  
• Come funzionano i prestiti aziendali a tasso zero
  
• Tipi di prestiti aziendali a tasso zero disponibili
  
• Requisiti per ottenere un prestito aziendale a tasso zero
  
• Le migliori alternative ai prestiti aziendali a tasso zero
  
• Pro e contro dei prestiti aziendali a tasso zero
  
• In che modo Stripe Capital può essere d'aiuto
  

Prestito aziendale a tasso zero: cos'è

Un prestito aziendale a tasso zero ti consente di ottenere denaro in prestito senza pagare nulla di più. Ricevi 10.000 dollari e rimborserai 10.000 dollari.

I prestatori tradizionali guadagnano dagli interessi, quindi i prestiti a tasso zero reali provengono solitamente da gruppi con una missione specifica o sono promozioni a breve termine. Alcuni prestatori potrebbero addebitare una piccola commissione amministrativa o limitare l'importo del prestito, ma un prestito a tasso zero autentico non aggiunge costi nascosti né ti sorprende con “interessi differiti” in un secondo momento.

Poiché spesso fanno parte di programmi mirati, in genere questi prestiti vengono concessi ad attività che soddisfano criteri specifici, come quelle appartenenti a determinate comunità o settori industriali.

Come funzionano i prestiti aziendali a tasso zero

I prestiti a tasso zero sono possibili perché qualcun altro ne copre il costo. Potrebbe trattarsi di un'organizzazione non profit che utilizza fondi ottenuti tramite sovvenzioni, di un comune che utilizza fondi per lo sviluppo economico o di un'azienda privata che offre finanziamenti a tasso zero come modo per sostenere o incentivare piccole imprese.

Poiché il prestatore non guadagna interessi, questi prestiti sono spesso a breve termine e di importo modesto (ad esempio, fino a 15.000 dollari). Di solito, questi prestiti hanno lo scopo di colmare una lacuna o dare impulso alla crescita. Per far sì che questo modello sia sostenibile, il prestatore potrebbe addebitare una commissione amministrativa una tantum o chiederti di partecipare a programmi di mentoring o formazione.

In questi casi, leggi attentamente le clausole scritte in piccolo. Alcuni prestiti “a tasso zero” sono in realtà contratti con interessi differiti o carte di credito promozionali . Questi contratti non prevedono interessi per alcuni mesi, dopodiché il tasso di interesse aumenta notevolmente. I veri prestiti a tasso zero non maturano mai interessi.

Tipi di prestiti aziendali a tasso zero disponibili

Generalmente, i prestiti aziendali a tasso zero non vengono concessi dalle banche. Le attività devono invece cercare opportunità presso i seguenti tipi di istituti di credito:

• Programmi governativi e di sviluppo economico: solitamente i prestiti a tasso zero garantiti dal governo vengono erogati in momenti di necessità, ad esempio dopo disastri o crisi economiche. Il Florida Small Business Emergency Bridge Loan Program concede prestiti a tasso zero dopo gli uragani, in modo che le aziende possano rimanere a galla mentre aspettano di ricevere rimborsi dall'assicurazione o finanziamenti a più lungo termine. Questi prestiti sono in genere di importo modesto, a breve termine e pensati per mantenere l'operatività, non per sostituire il credito a lungo termine.

• Organizzazioni non profit e istituti di credito comunitari: gli istituti di credito con una mission specifica sono spesso la fonte più affidabile di finanziamenti reali a tasso zero. I richiedenti devono avere un merito creditizio adeguato e un garante, ma non è richiesta alcuna garanzia collaterale.

• Opzioni basate sul crowdfunding e sul peer-to-peer: piattaforme come Kiva hanno rivoluzionato il prestito senza interessi attraverso il crowdfunding. Gli imprenditori possono ottenere prestiti a tasso zero, finanziati da centinaia di piccoli prestatori individuali. I termini di rimborso variano solitamente da 12 a 36 mesi e ogni dollaro rimborsato va direttamente a quei prestatori della comunità.

• Iniziative aziendali e private: talvolta, le aziende private offrono finanziamenti a tasso zero nell'ambito delle loro attività di impatto sociale o delle iniziative dedicate ai clienti. Durante la pandemia, ad esempio, Owl Rock Capital ha lanciato un'iniziativa da 5 milioni di dollari per fornire prestiti senza interessi alle piccole imprese di proprietà di minoranze. Altre aziende utilizzano finanziamenti a tasso zero per aiutare i clienti ad acquistare attrezzature o scorte.

Requisiti per ottenere un prestito aziendale a tasso zero

Poiché esistono numerosi programmi di prestiti a tasso zero destinati a comunità o obiettivi specifici, i requisiti variano.

Ecco alcuni aspetti da considerare:

• Posizione: molti di questi programmi sono locali. Per potervi partecipare, la tua attività deve solitamente operare all'interno di una determinata città, contea o regione. Verifica sempre che la tua attività rientri nei confini geografici previsti.

• Credito e documentazione: anche senza interessi, i finanziatori vogliono avere la certezza che tu sia in grado di rimborsare il prestito. Alcuni richiedono un punteggio di credito personale minimo, mentre altri non effettuano alcuna verifica del credito ma valutano la tua attività commerciale e la tua capacità di rimborso.

• Legami con la comunità: gli istituti di credito orientati alla missione spesso valutano la credibilità sociale tanto quanto i dati finanziari. Kiva, ad esempio, chiede ai mutuatari di dimostrare il sostegno iniziale da parte delle loro reti prima di lanciare le campagne. Altri potrebbero richiedere referenze, la partecipazione a programmi di mentoring o un business plan di base che spieghi come verranno utilizzati i fondi.

Per ottenere un prestito a tasso zero è necessario dimostrare il proprio impegno a livello locale e la capacità di mantenere la promessa di rimborso.

Le migliori alternative ai prestiti aziendali a tasso zero

Poiché i prestiti aziendali con tasso zero reale sono rari e potrebbero richiedere caratteristiche specifiche, l'opzione migliore è quella di trovare un finanziamento che mantenga i costi il più bassi e prevedibili possibile.

Ecco alcune opzioni valide:

• Prestiti garantiti dal governo: molti governi offrono prestiti a condizioni favorevoli alle piccole imprese, con tassi inferiori o periodi di rimborso più lunghi.

• Sovvenzioni e concorsi aziendali: dal momento che non prevedono un rimborso, le sovvenzioni sono fondamentalmente finanziamenti gratuiti. Di solito vengono erogate da governi, società o fondazioni per scopi specifici, come il miglioramento e il sostegno agli imprenditori scarsamente rappresentati. La domanda per ottenere una sovvenzione può richiedere tempo e numerose pratiche burocratiche, ma se soddisfi i requisiti, puoi tenere tutto il denaro ricevuto. I concorsi per le presentazioni funzionano in modo simile, assegnando premi in denaro alle idee imprenditoriali più promettenti senza obbligo di rimborso.

• Carte di credito aziendali con TAEG iniziale dello 0%: molte carte di credito aziendali offrono un tasso percentuale anno (TAEG) dello 0% sugli acquisti o sui trasferimenti di saldo per i primi 6-18 mesi. Se sfruttato in modo strategico, questo periodo può trasformarsi in un prestito a breve termine senza interessi. Se vuoi evitare di vederti applicato un tasso di interesse standard più elevato, paga l'intero saldo prima della fine del periodo promozionale. Questo è un ottimo modo per distribuire efficientemente gli acquisti di importo elevato, a patto che il tuo flusso di cassa sia stabile.

• Finanziamento basato sui ricavi: Stripe Capital, ad esempio, offre alle attività idonee un finanziamento anticipato a tasso zero o senza interessi composti. Le attività pagano una commissione fissa concordata all'inizio, e i rimborsi avvengono automaticamente prelevando una percentuale fissa delle vendite giornaliere e adeguandosi ai ricavi, in modo da non superare mai l'importo concordato. Per le attività che desiderano un finanziamento flessibile senza i vincoli o i costi dei prestiti tradizionali con interessi, questo modello può rappresentare un'alternativa pratica e trasparente.

Pro e contro dei prestiti aziendali a tasso zero

I prestiti aziendali a tasso zero comportano dei compromessi. Valuta in anticipo i seguenti fattori per determinare se questi prestiti rappresentano l'opportunità giusta per te.

Pro

• Nessun costo per gli interessi: rimborsi solo l'importo concesso in prestito.

• Riduzione dell'onere del debito: puoi ridurre lo stress complessivo legato ai rimborsi ed evitare l'accumulo di debiti nel tempo.

• Requisiti più inclusivi: molti programmi di finanziamento a tasso zero valutano maggiormente l'impatto sulla comunità, non limitandosi al merito creditizio.

• Sostegno mirato: alcuni programmi sono rivolti a esigenze specifiche quali il recupero post-calamità, la creazione di posti di lavoro a livello locale e l'imprenditoria di gruppi meno rappresentati.

Contro

• Disponibilità limitata: i prestiti con tasso zero effettivo sono rari e spesso limitati a determinate località o categorie di persone.

• Importi dei prestiti più contenuti: molti hanno un limite massimo compreso tra 10.000 e 50.000 dollari, che potrebbe non essere sufficiente a coprire spese più ingenti o piani di espansione.

• Termini di rimborso brevi: questi prestiti spesso richiedono il rimborso entro pochi mesi o un paio d'anni, pertanto le attività che li richiedono devono disporre di un flusso di cassa stabile.

• Condizioni aggiuntive: alcuni programmi richiedono garanti, sessioni di mentoring o la partecipazione a corsi di formazione come parte dell'accordo. Queste condizioni possono risultare vantaggiose, ma sono impegnative in termini di tempo.

In che modo Stripe Capital può essere d'aiuto

Stripe Capital offre soluzioni di finanziamento basate sui ricavi per aiutare le attività ad accedere ai fondi necessari per crescere.

Capital può aiutarti a:

• Accedere più rapidamente al capitale di crescita: in pochi minuti ottieni l'approvazione per un prestito o un anticipo di cassa per l'esercente, senza la lunga procedura di richiesta e i requisiti a garanzia necessari per i prestiti bancari tradizionali.

• Allineare il finanziamento ai ricavi: la struttura basata sui ricavi di Capital implica il pagamento di una percentuale fissa sulle vendite giornaliere, pertanto i pagamenti variano in base alle prestazioni dell'attività. Se l'importo pagato tramite le vendite non soddisfa il minimo dovuto per ogni periodo di pagamento, alla fine del periodo Capital addebiterà automaticamente l'importo residuo sul tuo conto bancario.

• Espanderti con fiducia: finanzia le iniziative di crescita come campagne di marketing, nuove assunzioni, espansione dell'inventario e altro, senza diluire il tuo capitale o i beni personali.

• Usare l'esperienza di Stripe: Capital fornisce soluzioni di finanziamento personalizzate basate sulla profonda esperienza e sui dati di pagamento di Stripe.

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