Het vinden van betaalbare bedrijfsfinanciering kan lastig zijn, wat renteloze zakelijke leningen (ook wel renteloze zakelijke leningen of 0% bedrijfsfinanciering genoemd) extra aantrekkelijk maakt. Wereldwijd maken kleine en middelgrote ondernemingen ongeveer 90% van alle ondernemingen uit, maar ze hebben te maken met een geschat financieringstekort van 5,7 biljoen dollar. Dus elke kans om zonder kosten aan kapitaal te komen, is mooi meegenomen.

Echte renteloze leningen zijn zeldzaam. Je vindt ze meestal bij non-profitorganisaties, lokale overheden of gemeenschapsgeldverstrekkers die kapitaal toegankelijker willen maken. Deze programma's kunnen kleine ondernemingen helpen bij het beheren van hun cashflow, het financieren van nieuwe apparatuur of het herstellen van een tegenslag.

In deze gids wordt besproken wat renteloze zakelijke leningen zijn, hoe ze werken, waar je ze kunt vinden en wat de beste alternatieven zijn als er geen beschikbaar zijn.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een renteloze zakelijke lening?
  
• Hoe werken renteloze zakelijke leningen?
  
• Welke soorten renteloze zakelijke leningen zijn er?
  
• Hoe kom ik in aanmerking voor een renteloze zakelijke lening?
  
• Wat zijn de beste alternatieven voor renteloze zakelijke leningen?
  
• Wat zijn de voor- en nadelen van renteloze zakelijke leningen?
  
• Hoe Stripe Capital kan helpen
  

Wat is een renteloze zakelijke lening?

Met een renteloze zakelijke lening kun je geld lenen zonder extra kosten. Je leent $ 10.000 en betaalt $ 10.000 terug.

Traditionele kredietverstrekkers verdienen geld aan rente, dus echte 0%-leningen komen meestal van missiegedreven groepen of als kortlopende promoties. Sommige kredietverstrekkers brengen misschien een kleine administratieve vergoeding in rekening of beperken het geleende bedrag, maar bij een echte renteloze lening komen er geen verborgen kosten bij en word je later niet verrast met “uitgestelde rente”.

Omdat deze leningen vaak deel uitmaken van gerichte programma's, gaan ze meestal naar ondernemingen die aan specifieke criteria voldoen, zoals ondernemingen in bepaalde gemeenschappen of sectoren.

Hoe werken renteloze zakelijke leningen?

Renteloze leningen zijn mogelijk omdat iemand anders de kosten dekt. Misschien is het een non-profitorganisatie die subsidiegelden gebruikt, een stad die geld voor economische ontwikkeling gebruikt, of een particulier bedrijf dat 0% financiering aanbiedt als een manier om kleine ondernemingen te ondersteunen of aan te trekken.

Omdat de kredietverstrekker geen rente verdient, zijn deze leningen vaak kortlopend en klein (bijvoorbeeld tot $ 15.000). Meestal zijn deze leningen bedoeld om een tekort aan te vullen of groei op gang te brengen. De kredietverstrekker kan eenmalige administratiekosten in rekening brengen of je vragen om deel te nemen aan mentor- of trainingsprogramma's, en zo houden ze het model duurzaam.

Lees in deze scenario's de kleine lettertjes. Sommige ‘renteloze’ leningen zijn eigenlijk leningen met uitgestelde rente of promotionele creditcards. Die overeenkomsten zijn een paar maanden renteloos, maar daarna gaat de rente flink omhoog. Echte renteloze leningen brengen nooit rente in rekening.

Welke soorten renteloze zakelijke leningen zijn er?

Echte renteloze zakelijke leningen komen meestal niet van banken. In plaats daarvan moeten ondernemingen op zoek gaan naar mogelijkheden bij de volgende soorten kredietverstrekkers:

• Overheids- en economische ontwikkelingsprogramma's: Door de overheid gesteunde renteloze leningen zijn meestal bedoeld voor momenten van nood, zoals na rampen of recessies. Het Florida Small Business Emergency Bridge Loan Program biedt bijvoorbeeld leningen met 0% rente na orkanen, zodat bedrijven het hoofd boven water kunnen houden terwijl ze wachten op verzekeringsuitkeringen of financiering op langere termijn. Deze leningen zijn meestal klein, kortlopend en bedoeld om de bedrijfsvoering te stabiliseren, niet om langlopende kredieten te vervangen.

• Non-profitorganisaties en lokale kredietverstrekkers: Kredietverstrekkers met een missie zijn vaak de meest consistente bron van echte 0%-financiering. Aanvragers hebben een goede kredietwaardigheid en een garantsteller nodig, maar geen onderpand.

• Crowdfunding en peer-to-peer-opties: Platforms zoals Kiva hebben renteloze leningen opnieuw uitgevonden door middel van crowdfunding. Ondernemers kunnen geld lenen tegen 0% rente, gefinancierd door honderden kleine individuele kredietverstrekkers. De terugbetalingstermijnen variëren meestal van ongeveer 12 tot 36 maanden, en elke dollar die je terugbetaalt, gaat rechtstreeks naar die gemeenschapsgeldverstrekkers.

• Bedrijfs- en particuliere initiatieven: Soms bieden particuliere ondernemingen 0% financiering aan als onderdeel van hun maatschappelijke werk of klantprogramma's. Tijdens de pandemie lanceerde Owl Rock Capital bijvoorbeeld een initiatief van 5 miljoen dollar om renteloze leningen te verstrekken aan kleine ondernemingen die eigendom zijn van minderheden. Andere ondernemingen gebruiken 0% financiering om klanten te helpen bij de aanschaf van apparatuur of voorraad.

Hoe kom ik in aanmerking voor een renteloze zakelijke lening?

Omdat er veel renteloze leningprogramma's zijn voor specifieke gemeenschappen of doelen, verschillen de vereisten.

Hier zijn een paar dingen om in gedachten te houden:

• Locatie: Veel van deze programma's zijn lokaal. Om in aanmerking te komen, moet je bedrijf meestal actief zijn in een bepaalde stad, provincie of regio. Check altijd of je bedrijf binnen de geografische grenzen valt.

• Kredietwaardigheid en documentatie: Zelfs zonder rente willen kredietverstrekkers de zekerheid dat je kunt terugbetalen. Sommige vereisen een minimale persoonlijke kredietwaardigheid. Andere slaan kredietcontroles helemaal over, maar beoordelen je bedrijfsactiviteiten en aflossingspotentieel.

• Band met de gemeenschap: Missiegedreven kredietverstrekkers kijken vaak net zozeer naar sociale geloofwaardigheid als naar financiële gegevens. Kiva vraagt leners bijvoorbeeld om vroege steun van hun netwerken te tonen voordat ze campagnes lanceren. Anderen kunnen referenties, deelname aan mentorschap of een basisbusinessplan vereisen waarin wordt uitgelegd hoe je het geld gaat gebruiken.

Om in aanmerking te komen voor een lening met 0% rente moet je laten zien dat je betrokken bent bij de lokale gemeenschap en dat je je belofte om terug te betalen kunt nakomen.

Wat zijn de beste alternatieven voor zakelijke leningen zonder rente?

Omdat echte zakelijke leningen met 0% rente zeldzaam zijn en vaak specifieke eigenschappen vereisen, is de op één na beste optie om financiering te vinden die je kosten zo laag en voorspelbaar mogelijk houdt.

Hier zijn een paar goede opties:

• Door de overheid gesteunde leningen: Veel overheden bieden leningen met gunstige voorwaarden voor kleine ondernemingen, met lagere rentetarieven of langere aflossingstermijnen.

• Bedrijfssubsidies en wedstrijden: Subsidies zijn in feite gratis financiering, omdat je ze niet hoeft terug te betalen. Ze worden meestal aangeboden door overheden, bedrijven of stichtingen voor specifieke doeleinden, zoals verbetering en ondersteuning van ondervertegenwoordigde ondernemers. Het aanvragen ervan kan tijd en papierwerk kosten. Maar als je in aanmerking komt, mag je elke euro houden. Pitchwedstrijden werken op dezelfde manier, met geldprijzen voor opvallende bedrijfsideeën en geen aflossingsverplichting.

• Zakelijke creditcards met 0% introductie-APR: Veel zakelijke creditcards bieden 0% jaarlijks percentage (APR) op aankopen of saldooverdrachten gedurende de eerste 6-18 maanden. Als je dit slim gebruikt, kan die periode werken als een kortlopende, rentevrije lening. Betaal het saldo volledig voordat de promotieperiode afloopt, anders krijg je daarna te maken met een hogere standaardrente. Het is een efficiënte manier om grote aankopen te spreiden, als je cashflow stabiel is.

• Op inkomsten gebaseerde financiering: Stripe Capital geeft bijvoorbeeld in aanmerking komende ondernemingen voorfinanciering zonder rente of samengestelde kosten. Ze betalen eenmalig een vast bedrag dat bij aanvang is afgesproken. De terugbetalingen gebeuren automatisch als een vast percentage van je dagelijkse omzet en worden aangepast aan je inkomsten, zodat je nooit te veel betaalt. Voor ondernemingen die flexibele financiering willen zonder de moeilijkheden of kosten van rentedragende leningen, kan dit model een praktisch en transparant alternatief zijn.

Wat zijn de voor- en nadelen van zakelijke leningen zonder rente?

Zakelijke leningen zonder rente hebben voor- en nadelen. Weeg de volgende factoren van tevoren af om te bepalen of deze leningen de juiste keuze zijn.

Voordelen

• Geen rentekosten: je betaalt alleen terug wat je leent.

• Lagere schuldenlast: je kunt de totale aflossingsdruk verminderen en voorkomen dat je in de loop van de tijd steeds meer schulden maakt.

• Meer inclusieve kwalificaties: veel 0%-financieringsprogramma's richten zich op de impact op de gemeenschap, niet alleen op kredietwaardigheid.

• Doelgerichte ondersteuning: sommige programma's zijn gericht op specifieke behoeften, zoals rampenherstel, het creëren van lokale banen en ondernemerschap door minderheden.

Nadelen

• Beperkte beschikbaarheid: Echte 0%-leningen zijn zeldzaam en vaak beperkt tot specifieke locaties of groepen.

• Kleinere leningsbedragen: Veel leningen hebben een maximum van $ 10.000 tot $ 50.000, wat mogelijk niet voldoende is voor grotere uitgaven of uitbreidingsplannen.

• Korte aflossingstermijnen: Deze leningen moeten vaak binnen enkele maanden of een paar jaar worden afgelost. Dat betekent dat ondernemingen een stabiele cashflow nodig hebben.

• Extra voorwaarden: Sommige programma's vereisen borgstellers, mentorsessies of deelname aan trainingen als onderdeel van de overeenkomst. Dat kan waardevol zijn, maar het is ook tijdrovend.

Hoe Stripe Capital kan helpen

Stripe Capital biedt op inkomsten gebaseerde financieringsoplossingen om je onderneming te helpen de middelen te krijgen die het nodig heeft om te groeien.

Capital kan je helpen met:

• Snellere toegang tot groeikapitaal: binnen een paar minuten een lening of voorschot voor verkopers krijgen, zonder het lange aanvraagproces en de zekerheidsvereisten van traditionele bankleningen.

• Financiering af te stemmen op je inkomsten: Dankzij de op inkomsten gebaseerde structuur van Capital betaal je een vast percentage van je dagelijkse inkomsten, zodat de betalingen meegroeien met je ondernemingsresultaten. Als het bedrag dat je via de verkoop betaalt niet voldoet aan het minimum dat per betalingsperiode verschuldigd is, schrijft Capital het resterende bedrag aan het einde van de periode automatisch af van je bankrekening.

• Vol vertrouwen uit te breiden: Financier groei-initiatieven zoals marketingcampagnes, nieuwe medewerkers, voorraaduitbreiding en meer, zonder dan dit ten koste gaat van je eigen vermogen of persoonlijke bezittingen.

• De expertise van Stripe gebruiken: Capital biedt op maat gemaakte financieringsoplossingen die zijn gebaseerd op de diepgaande expertise en betaalgegevens van Stripe.

Kom meer te weten over hoe Stripe Capital je onderneming kan laten groeien of ga vandaag nog aan de slag.