Encontrar financiación asequible para empresas puede ser difícil, lo que hace que los préstamos a empresas sin interés (también llamados préstamos a empresas sin interés o financiación a empresas al 0%) sean especialmente atractivos. A nivel mundial, las pequeñas y medianas empresas representan alrededor del 90% de todos los negocios, pero se estima que enfrentan un déficit de financiación de 5,7 mil millones de dólares, por lo que cualquier oportunidad de acceder a Capital a costo cero es beneficiosa.

Los verdaderos préstamos sin interés son raros. Lo más frecuente es que los encuentres a través de organizaciones sin fines de lucro, gobiernos locales o prestamistas comunitarios que quieran hacer que el Capital sea más accesible. Estos programas pueden ayudar a las pequeñas empresas a administrar flujo de caja, financiar nuevos equipos o recuperarse después de un contratiempo.

Esta guía analiza qué son los préstamos a empresas sin interés, cómo funcionan, dónde encontrarlos y las mejores alternativas si no hay una disponible.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es un préstamo de negocios sin intereses?
  
• ¿Cómo funcionan los préstamos a empresas sin interés?
  
• ¿Qué tipos de préstamos a empresas sin interés están disponibles?
  
• ¿Cómo puedo calificar para un préstamo de empresa sin interés?
  
• ¿Cuáles son las mejores alternativas a los préstamos a empresas sin interés?
  
• ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos a empresas sin interés?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Capital
  

¿Qué es un préstamo de negocios sin intereses?

Un préstamo de negocios sin intereses te permite pedir dinero prestado sin pagar nada adicional. Pide prestado $10,000 y luego devuelve $10,000.

Los prestamistas tradicionales ganan dinero con intereses, por lo que los préstamos verdaderos al 0 % suelen provenir de grupos basados en misiones o como promociones a corto plazo. Es posible que algunos prestamistas cobren una pequeña comisión administrativa o limiten el monto del préstamo, pero un préstamo genuino sin intereses resuelto a tu favor no agregará costos ocultos ni te sorprenderá con “intereses diferidos” más adelante.

Debido a que a menudo forman parte de programas específicos, estos préstamos tienden a ir a empresas que cumplen con criterios específicos, como las de ciertas comunidades o industrias.

¿Cómo funcionan los préstamos a empresas sin interés?

Los préstamos sin interés son posibles porque otra persona cubre el costo. Tal vez sea una organización sin fines de lucro que está usando fondos de subvenciones, una ciudad que está usando dinero para el desarrollo económico o una empresa privada que ofrece financiación al 0 % como forma de soporte o atracción de pequeñas empresas.

Debido a que la entidad de crédito no está ganando intereses, estos préstamos suelen ser a corto plazo y pequeños (por ejemplo, de hasta $15,000). Por lo general, estos préstamos están destinados a cubrir una brecha o poner en marcha el crecimiento. La entidad de crédito puede aceptar pagos una comisión administrativa única o pedirte que participes en programas de tutoría o capacitación, y así es como mantienen el modelo sostenible.

En estos casos, lee la letra pequeña. Algunos préstamos “sin interés” son realmente acuerdos con intereses diferidos o tarjetas de crédito promocionales. Esos acuerdos son sin intereses durante unos meses, luego la tasa de interés aumenta considerablemente. Los verdaderos préstamos sin interés nunca devengan intereses.

¿Qué tipos de préstamos a empresas sin interés están disponibles?

Los verdaderos préstamos a empresas sin interés no suelen provenir de los bancos, sino que las empresas deben buscar oportunidades de los siguientes tipos de prestamistas:

• Programas gubernamentales y de desarrollo económico: los préstamos sin interés con el respaldo del gobierno tienden a ser para momentos de necesidad, como después de desastres o recesiones. El Programa de préstamos de emergencia para pequeñas empresas de Florida, por ejemplo, otorga préstamos del 0% después de huracanes para que las empresas puedan mantenerse a flote mientras esperan un seguro o financiamiento a más largo plazo. Estos préstamos suelen ser pequeños, a corto plazo y su objetivo es estabilizar las operaciones, no reemplazar el crédito a largo plazo.

• Organizaciones sin fines de lucro y prestamistas basados en la comunidad: Los prestamistas basados en misiones suelen ser la fuente más consistente de financiación real del 0%. Los solicitantes necesitan crédito decente y un garante, pero no una garantía.

• Opciones crowdfunded y basadas en pares: Plataformas como Kiva han reimaginado los préstamos sin intereses mediante crowdfunding. Los empresarios pueden pedir prestado a un interés del 0%, financiado por cientos de pequeños prestamistas particulares. Las condiciones de devolución suelen oscilar entre unos 12 y 36 meses, y cada dólar que devuelves va directamente a esos prestamistas comunitarios.

• Iniciativas corporativas y privadas: a veces, las empresas privadas ofrecen una financiación del 0% como parte de sus programas de trabajo de impacto social o clientes. Durante la pandemia, por ejemplo, Owl Rock Capital lanzó una iniciativa de 5 millones de dólares para otorgar préstamos sin intereses a pequeñas empresas de propiedad minoritaria. Otras empresas utilizan una financiación del 0% para ayudar a los clientes a comprar equipos o inventario.

¿Cómo puedo calificar para un préstamo de empresa sin interés?

Debido a que muchos programas de préstamos sin interés existen para servir a comunidades u objetivos específicos, los requisitos varían.

Estos son algunos aspectos a tener en cuenta:

• Ubicación: muchos de estos programas son locales. Para calificar, tu empresa generalmente debe operar dentro de una ciudad, condado o región en particular. Verifica siempre si tu empresa se ajusta a los límites geográficos.

• Crédito y documentación: incluso sin intereses, los prestamistas quieren tener la seguridad de que puedes pagar. Algunos requieren un puntaje de crédito personal mínimo. Otros se saltan las comprobaciones de crédito por completo pero revisan la actividad de tu empresa y el potencial de devolución.

• Vínculos con la comunidad: los prestamistas impulsados por misiones a menudo buscan credibilidad social tanto como datos financieros. Kiva, por ejemplo, pide a los prestatarios que muestren soporte temprano de sus redes antes de lanzar campañas. Otros pueden pedir referencia de la orden de domiciliación, participación en tutorías o un plan de empresa básico que explique cómo usarás los fondos.

Calificar para un préstamo del 0 % consiste en mostrar compromiso local y la capacidad de cumplir con tu promesa de pago.

¿Cuáles son las mejores alternativas a los préstamos a empresas sin interés?

Debido a que los verdaderos préstamos 0 % empresas son raros y pueden requerir características específicas, la siguiente mejor opción es encontrar financiación que mantenga tus costos lo más bajos y predecibles posible.

Estas son algunas opciones sólidas:

• Préstamos con el respaldo del gobierno: muchos gobiernos ofrecen préstamos con condiciones favorables para las pequeñas empresas, ya sea con tasas más bajas o períodos de devolución más largos.

• Subvenciones y concursos de empresas: Las subvenciones son básicamente financiación gratuita, ya que no las devuelves. Por lo general, las ofrecen gobiernos, corporaciones o fundaciones con fines específicos, como mejora y soporte para emprendedores insuficientemente representados. Pueden llevar tiempo y papeleo solicitarlas. Pero si calificas, te quedas con cada dólar. Los concursos de presentación funcionan de manera similar, con premios en efectivo para ideas de empresa destacadas y sin requisito de devolución.

• Tarjetas de crédito corporativas con 0 % de APR introductoria: muchas tarjetas de crédito corporativas ofrecen una tasa porcentual anual (APR) del 0 % en compras o transferencias de saldo durante los primeros 6 a 18 meses. Cuando se usa estratégicamente, ese período puede funcionar como un préstamo a corto plazo y sin intereses. Paga el saldo completo antes de que finalice el período promocional o te enfrentarás a una tasa de interés estándar más alta después. Es una forma eficiente de distribuir las compras grandes, si tu flujo de caja es estable.

• Financiación basada en los ingresos: Stripe Capital, por ejemplo, ofrece a las empresas elegibles financiación por adelantado sin intereses ni cargos compuestos. Pagan una comisión única y fija acordada al principio. Los reembolsos se efectúan automáticamente como un porcentaje fijo de tus ventas diarias y se ajustan a tus ingresos para que nunca te extiendas demasiado. Para las empresas que desean una financiación flexible sin la dificultad o el costo de los préstamos con intereses, este modelo puede ser una alternativa práctica y transparente.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos a empresas sin interés?

Los préstamos a empresas sin interés vienen con compensaciones. Evalúa los siguientes factores por anticipado para determinar si estos préstamos son la oportunidad adecuada.

Ventajas

• Costos sin intereses: pagas solo lo que pides prestado.

• Menor carga de la deuda: puedes reducir el estrés general por devolución y evitar la acumulación de deuda con el tiempo.

• Calificaciones más inclusivas: muchos programas de financiación del 0% se centran en el impacto en la comunidad, no solo en los puntajes crediticios.

• Soporte basado en propósitos: algunos programas se dirigen a necesidades específicas como la recuperación ante desastres, la creación de empleos locales y el emprendimiento minoritario.

Desventajas

• Disponibilidad limitada: los préstamos genuinos al 0 % son raros y a menudo se limitan a ubicaciones o grupos específicos.

• Importes de préstamos más pequeños: muchos tienen un límite de $10,000 a $50,000, que podrían no cubrir gastos más grandes o planes de expansión.

• Condiciones de devolución a corto plazo: estos préstamos suelen requerir devolución en meses o un par de años, lo que significa que las empresas necesitan un flujo de caja constante.

• Condiciones adicionales: algunos programas ordenan garantías, sesiones de tutoría o participación en la capacitación como parte del acuerdo. Eso podría ser valioso, pero también requiere mucho tiempo.

Cómo puede ayudar Stripe Capital

Stripe Capital ofrece soluciones de financiación basadas en los ingresos a fin de ayudar a tu empresa a acceder a los fondos que necesitas para crecer.

Capital puede ayudarte a lograr lo siguiente:

• Acceder más rápido a capital para expansión: obtén la aprobación con respecto a un préstamo o adelanto en efectivo para comerciantes en cuestión de minutos, sin someterte a largos procesos de solicitud ni a los requisitos de garantía de los préstamos bancarios tradicionales.

• Ajustar el financiamiento a tus ingresos: gracias a la estructura basada en los ingresos de capital, pagas un porcentaje fijo de tus ventas diarias, de modo que los pagos se ajustan al desempeño de tu negocio. Si el monto que pagas a través de las ventas no alcanza el mínimo correspondiente a cada período de pago, Capital debitará automáticamente la diferencia de tu cuenta bancaria al final del período.

• Expandirte con confianza: financia iniciativas de crecimiento, como campañas de marketing, nuevas contrataciones, ampliación del inventario y más, sin diluir tu participación en acciones ni tus activos personales.

• Aprovechar la experiencia de Stripe: Capital proporciona soluciones de financiamiento personalizadas basadas en la profunda experiencia y los datos de pagos de Stripe.

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