Die Suche nach einer erschwinglichen Unternehmensfinanzierung kann schwierig sein, was zinslose Unternehmenskredite (auch als zinsfreie Unternehmenskredite oder 0 %-Unternehmensfinanzierungen bezeichnet) besonders attraktiv macht. Weltweit machen kleine und mittlere Unternehmen etwa 90 % aller Unternehmen aus, sehen sich jedoch mit einer geschätzten Finanzierungslücke von 5,7 Billionen US-Dollar konfrontiert. Daher ist jede Möglichkeit, Kapital ohne Kosten zu beschaffen, von Vorteil.

Echte zinslose Kredite sind selten. Meistens werden sie von gemeinnützigen Organisationen, lokalen Behörden oder kommunalen Kreditgebern/Kreditgeberinnen angeboten, die den Zugang zu Kapital erleichtern möchten. Diese Programme können kleinen Unternehmen dabei helfen, ihren Cashflow zu verwalten, neue Ausrüstung zu finanzieren oder sich nach einem Rückschlag wieder zu erholen.

In diesem Leitfaden wird erläutert, was zinslose Geschäftskredite sind, wie sie funktionieren, wo man sie findet und welche Alternativen es gibt, wenn keine verfügbar sind.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist ein zinsloser Geschäftskredit?
  
• Wie funktionieren zinslose Geschäftskredite?
  
• Welche Arten von zinslosen Geschäftskrediten gibt es?
  
• Wie kann ich mich für einen zinslosen Geschäftskredit qualifizieren?
  
• Was sind die besten Alternativen zu zinslosen Geschäftskrediten?
  
• Was sind die Vor- und Nachteile von zinslosen Geschäftskrediten?
  
• So kann Stripe Capital Sie unterstützen
  

Was ist ein zinsloser Geschäftskredit?

Mit einem zinslosen Geschäftskredit können Sie Geld leihen, ohne zusätzliche Kosten zu tragen. Sie leihen sich 10.000 Dollar und zahlen dann 10.000 Dollar zurück.

Herkömmliche Kreditgeber/innen erzielen ihre Einnahmen aus Zinsen, daher werden echte 0 %-Kredite in der Regel von gemeinnützigen Organisationen oder im Rahmen von kurzfristigen Werbeaktionen angeboten. Einige Kreditgeber/innen erheben möglicherweise eine geringe Verwaltungsgebühr oder begrenzen den Kreditbetrag, aber bei einem echten zinslosen Kredit fallen keine versteckten Kosten an und es gibt keine Überraschungen durch „aufgeschobene Zinsen”.

Da diese Kredite oft Teil gezielter Programme sind, werden sie in der Regel an Unternehmen vergeben, die bestimmte Kriterien erfüllen, z. B. Unternehmen in bestimmten Gemeinden oder Branchen.

Wie funktionieren zinslose Geschäftskredite?

Zinslose Kredite sind möglich, weil jemand anderes die Kosten übernimmt. Dies kann eine gemeinnützige Organisation sein, die Fördermittel nutzt, eine Stadt, die Gelder für die wirtschaftliche Entwicklung einsetzt, oder ein privates Unternehmen, das eine 0 %-Finanzierung anbietet, um kleine Unternehmen zu unterstützen oder anzulocken.

Da der Kreditgeber/die Kreditgeberin keine Zinsen verdient, sind diese Kredite oft kurzfristig und gering (z. B. bis zu 15.000 Dollar). In der Regel sollen diese Kredite eine Lücke schließen oder das Wachstum ankurbeln. Der Kreditgeber/die Kreditgeberin kann eine einmalige Verwaltungsgebühr erheben oder Sie bitten, an Mentoren- oder Schulungsprogrammen teilzunehmen, um das Modell nachhaltig zu gestalten.

Lesen Sie in diesen Fällen das Kleingedruckte. Einige „zinslose” Kredite sind in Wirklichkeit Kredite mit aufgeschobenen Zinsen oder Kreditkarten mit Sonderkonditionen. Diese Verträge sind für einige Monate zinsfrei, danach steigt der Zinssatz jedoch stark an. Echte zinslose Kredite sind immer zinsfrei.

Welche Arten von zinslosen Geschäftskrediten gibt es?

Echte zinslose Geschäftskredite werden in der Regel nicht von Banken angeboten. Stattdessen sollten Unternehmen sich an folgende Kreditgeber/innen wenden:

• Regierungs- und Wirtschaftsförderungsprogramme: Von der Regierung unterstützte zinslose Kredite werden in der Regel in Notfällen gewährt, beispielsweise nach Katastrophen oder Konjunkturabschwüngen. Das Florida Small Business Emergency Bridge Loan Program beispielsweise bietet nach Hurrikanen Kredite zu 0 % Zinsen an, damit Unternehmen über Wasser bleiben können, während sie auf Versicherungsleistungen oder längerfristige Finanzierungen warten. Diese Kredite sind in der Regel klein, kurzfristig und dienen der Stabilisierung des Betriebs, nicht dem Ersatz langfristiger Kredite.

• Gemeinnützige Organisationen und gemeindebasierte Kreditgeber/innen: Missionsorientierte Kreditgeber/innen sind oft die beständigste Quelle für echte 0 %-Finanzierungen. Antragsteller/innen benötigen eine gute Bonität und einen Bürgen, jedoch keine Sicherheiten.

• Crowdfunding und Peer-to-Peer-Optionen: Plattformen wie Kiva haben zinslose Kredite durch Crowdfunding neu erfunden. Unternehmer/innen können Kredite zu 0 % Zinsen aufnehmen, die von Hunderten kleiner privater Kreditgeber/innen finanziert werden. Die Rückzahlungsfristen liegen in der Regel zwischen 12 und 36 Monaten, und jeder zurückgezahlt Dollar geht direkt an diese kommunalen Kreditgeber/innen.

• Unternehmens- und Privatinitiativen: Manchmal bieten private Unternehmen im Rahmen ihrer sozialen Engagements oder Kundenprogramme eine 0 %-Finanzierung an. Während der Pandemie startete beispielsweise Owl Rock Capital eine 5-Millionen-Dollar-Initiative, um kleinen Unternehmen, die von Minderheiten geführt werden, zinslose Kredite zu gewähren. Andere Unternehmen nutzen die 0 %-Finanzierung, um Kundinnen und Kunden beim Kauf von Ausrüstung oder Lagerbeständen zu unterstützen.

Wie kann ich mich für einen zinslosen Geschäftskredit qualifizieren?

Da es viele zinslose Kreditprogramme gibt, die bestimmten Gemeinden oder Zielen dienen, variieren die Anforderungen.

Beachten Sie bitte folgende Aspekte:

• Standort: Viele dieser Programme sind lokal ausgerichtet. Um sich zu qualifizieren, muss Ihr Unternehmen in der Regel in einer bestimmten Stadt, einem bestimmten Landkreis oder einer bestimmten Region tätig sein. Prüfen Sie stets, ob Ihr Unternehmen die geografischen Grenzen erfüllt.

• Bonität und Unterlagen: Auch ohne Zinsen möchten Kreditgeber/innen die Gewissheit haben, dass Sie den Kredit zurückzahlen können. Einige verlangen eine Mindestbonität. Andere verzichten vollständig auf Bonitätsprüfungen, prüfen jedoch Ihre Geschäftstätigkeit und Ihr Rückzahlungspotenzial.

• Gemeinschaftliche Bindungen: Missionsorientierte Kreditgeber/innen achten oft ebenso sehr auf soziale Glaubwürdigkeit wie auf Finanzdaten. Kiva beispielsweise verlangt von Kreditnehmern, dass sie vor dem Start ihrer Kampagnen frühzeitige Unterstützung aus ihren Netzwerken nachweisen. Andere verlangen möglicherweise Mandatsreferenzen, die Teilnahme an Mentoring-Programmen oder einen grundlegenden Geschäftsplan, in dem Sie darlegen, wie Sie die Mittel verwenden werden.

Für einen 0 %-Kredit müssen Sie Ihr lokales Engagement und Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung unter Beweis stellen.

Was sind die besten Alternativen zu zinslosen Geschäftskrediten?

Da echte 0 %-Geschäftskredite selten sind und möglicherweise bestimmte Voraussetzungen erfordern, ist die nächstbeste Option, eine Finanzierung zu finden, die Ihre Kosten so niedrig und vorhersehbar wie möglich hält.

Nachfolgend finden Sie einige zuverlässige Optionen:

• Staatlich unterstützte Kredite: Viele Regierungen bieten Kredite mit günstigen Konditionen für kleine Unternehmen an, entweder mit niedrigeren Zinssätzen oder längeren Rückzahlungsfristen.

• Unternehmenszuschüsse und Wettbewerbe: Zuschüsse sind im Grunde genommen kostenlose Finanzmittel, da Sie sie nicht zurückzahlen müssen. Sie werden in der Regel von Regierungen, Unternehmen oder Stiftungen für bestimmte Zwecke angeboten, z. B. zur Förderung und Unterstützung von unterrepräsentierten Unternehmern. Die Beantragung kann zeitaufwändig sein und mit viel Papierkram verbunden sein. Wenn Sie jedoch die Voraussetzungen erfüllen, können Sie den gesamten Betrag behalten. Pitch-Wettbewerbe funktionieren ähnlich: Es gibt Geldpreise für herausragende Geschäftsideen und keine Rückzahlungsverpflichtung.

• Geschäftskreditkarten mit einem effektiven Einführungsjahreszins von 0 %: Viele Geschäftskreditkarten bieten in den ersten 6 bis 18 Monaten einen Jahreszinssatz von 0 % auf Einkäufe oder Guthabenübertragungen. Bei strategischer Nutzung kann dieser Zeitraum wie ein kurzfristiger, zinsloser Kredit funktionieren. Begleichen Sie den Saldo vollständig vor Ablauf des Aktionszeitraums, da Ihnen danach ein höherer Standardzinssatz berechnet wird. Dies ist eine effiziente Möglichkeit, größere Anschaffungen zu verteilen, wenn Ihr Cashflow stabil ist.

• Umsatzbasierte Finanzierung: Stripe Capital beispielsweise gewährt berechtigten Unternehmen eine Vorabfinanzierung ohne Zinsen oder Zinseszinsen. Sie zahlen eine einzige, zu Beginn vereinbarte Pauschalgebühr. Die Rückzahlungen erfolgen automatisch als fester Prozentsatz Ihres täglichen Umsatzes und passen sich Ihrem Umsatz an, sodass Sie sich nie übernehmen. Für Unternehmen, die eine flexible Finanzierung ohne die Schwierigkeiten oder Kosten verzinslicher Kredite wünschen, kann dieses Modell eine praktische und transparente Alternative sein.

Was sind die Vor- und Nachteile von zinslosen Geschäftskrediten?

Zinslose Geschäftskredite sind mit Kompromissen verbunden. Bitte wägen Sie die folgenden Faktoren im Voraus ab, um zu entscheiden, ob diese Kredite die richtige Option für Sie sind.

Vorteile

• Keine Zinskosten: Sie zahlen nur den geliehenen Betrag zurück.

• Geringere Schuldenlast: Sie können den Gesamtdruck der Rückzahlung reduzieren und eine Anhäufung von Schulden im Laufe der Zeit vermeiden.

• Inklusivere Qualifikationskriterien: Viele 0 %-Finanzierungsprogramme konzentrieren sich auf die Auswirkungen auf die Gemeinschaft und nicht nur auf die Bonität.

• Zweckorientierte Unterstützung: Einige Programme zielen auf spezifische Bedürfnisse ab, wie z. B. Katastrophenhilfe, Schaffung lokaler Arbeitsplätze und Unternehmertum von Minderheiten.

Nachteile

• Begrenzte Verfügbarkeit:Echte 0 %-Kredite sind selten und oft auf bestimmte Orte oder Gruppen beschränkt.

• Geringere Kreditbeträge: Viele sind auf 10.000 bis 50.000 US-Dollar begrenzt. Dies reicht für größere Ausgaben oder Expansionspläne möglicherweise nicht aus.

• Kurze Rückzahlungsfristen: Diese Darlehen müssen oft innerhalb von Monaten oder wenigen Jahren zurückgezahlt werden. Das bedeutet, dass Unternehmen einen stabilen Cashflow benötigen.

• Zusätzliche Bedingungen: Einige Programme verlangen als Teil der Vereinbarung Bürgschaften, Mentoring-Sitzungen oder die Teilnahme an Schulungen. Das kann zwar wertvoll sein, ist aber auch zeitaufwendig.

So kann Stripe Capital Sie unterstützen

Stripe Capital bietet umsatzbasierte Finanzierungslösungen an, damit Ihr Unternehmen Zugang zu Geldern erhält, mit denen es weiter wachsen kann.

Capital kann Sie in folgenden Bereichen unterstützen:

• Schnellerer Zugang zu Wachstumskapital: Erhalten Sie in wenigen Minuten einen Kredit oder einen Händlervorschuss – ohne die langwierigen Anträge und Sicherheitsanforderungen, die bei herkömmlichen Bankkrediten erforderlich sind.

• Finanzierung an Ihren Umsatz anpassen: Die umsatzbasierte Struktur von Capital bedeutet, dass Sie einen festen Prozentsatz Ihres täglichen Umsatzes zurückzahlen, sodass die Zahlungen entsprechend Ihrer Unternehmensleistung skaliert werden. Wenn der über den Umsatz gezahlte Betrag in einem Zahlungszeitraum nicht dem Mindestbetrag entspricht, bucht Capital den verbleibenden Betrag automatisch am Ende des Zeitraums von Ihrem Bankkonto ab.

• Mit Zuversicht expandieren: Finanzieren Sie Wachstumsinitiativen wie Marketingkampagnen, Neueinstellungen, Lagererweiterungen und mehr, ohne Ihr Eigenkapital oder persönliches Vermögen zu gefährden.

• Das Fachwissen von Stripe nutzen: Capital bietet maßgeschneiderte Finanzierungslösungen, die auf dem fundierten Fachwissen und den Zahlungsdaten von Stripe basieren.

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