การเงินระบบเปิดคือแนวทางการใช้ API แบบเปิด (อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน) เพื่อให้ผู้พัฒนาจากภายนอกเข้าถึงข้อมูลที่จำเป็นต่อการสร้างแอปพลิเคชันและบริการในอุตสาหกรรมการเงิน การเงินระบบเปิดเป็นส่วนขยายของ Open Banking ขณะที่ Open Banking เน้นข้อมูลธนาคารโดยเฉพาะ แต่การเงินระบบเปิดจะประกอบด้วยบริการทางการเงินที่หลากหลายขึ้น เช่น ประกันภัย การลงทุน และเงินบำนาญ ซึ่งจะช่วยให้ผู้บริโภคสามารถสร้างผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลายขึ้นเพื่อให้ผู้บริโภคสามารถจัดการสินทรัพย์ทางการเงิน หนี้สิน และผลิตภัณฑ์ประกันภัยของตนได้ในแพลตฟอร์มเดียว ไม่ว่าสินทรัพย์เหล่านี้จะอยู่ในที่ใดก็ตาม

มีการคาดการณ์ว่าตลาด Open Banking จะเพิ่มขึ้นจาก $57 พันล้านในปี 2023 เป็น $330 พันล้านในปี 2027 ต่อไปนี้เราจะอธิบายสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับ การเงินระบบเปิด ได้แก่ วิธีการทำงาน วิธีการใช้งาน และวิธีการกำหนดอนาคตของการเงิน

เนื้อหาหลักในบทความ

• หลักการของการเงินระบบเปิดมีอะไรบ้าง
  
• การเงินระบบเปิดทำงานอย่างไร
  
• การเงินระบบเปิดใช้เพื่อจุดประสงค์ใด
  
• การเงินระบบเปิดมีประโยชน์ต่อผู้บริโภคอย่างไร
  
• เทคโนโลยีการเงินระบบเปิด: API และฟังก์ชันต่างๆ
  
• ความเป็นส่วนตัวและการรักษาความปลอดภัยในการเงินระบบเปิด
  
• อนาคตของการเงินระบบเปิด
  

หลักการของการเงินระบบเปิดมีอะไรบ้าง

การเงินระบบเปิดอยู่ภายใต้หลักการหลักที่ให้ความสำคัญกับสิทธิ์ของผู้บริโภค ความสามารถในการเข้าถึง ความสะดวกในการใช้งาน และฟังก์ชันสูงสุด โดยเป็นแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับอุตสาหกรรมการเงินระบบเปิด

• การเข้าถึงและการแชร์ข้อมูล: ผู้บริโภคควรมีสิทธิ์เข้าถึงข้อมูลทางการเงินของตนและสามารถแชร์ข้อมูลดังกล่าวกับผู้ให้บริการจากภายนอกที่ได้รับอนุญาต (TPP) ผ่านอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API)

• ความยินยอมของผู้บริโภค: ผู้บริโภคควรมีอำนาจควบคุมข้อมูลทางการเงินของตน และจะต้องให้ความยินยอมอย่างชัดเจนในการเปิดเผยข้อมูลกับ TPP ซึ่งรวมถึงการทราบวิธีใช้ข้อมูลของตนและมีสิทธิ์เพิกถอนความยินยอมได้ทุกเมื่อ

• การเคลื่อนย้ายข้อมูล: ผู้บริโภคควรสามารถโอนข้อมูลทางการเงินของตนได้อย่างง่ายดายระหว่างผู้ให้บริการแต่ละราย ซึ่งจะส่งเสริมการแข่งขันและนวัตกรรมในภาคการเงิน

• การทำงานร่วมกัน: ระบบและแพลตฟอร์มทางการเงินต่างๆ ควรสื่อสารกันและการเปลี่ยนสินค้าและบริการได้ เพื่อให้ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงบริการและผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายยิ่งขึ้น

• ความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว: ระบบการเงินระบบเปิดต้องให้ความสำคัญกับความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวของข้อมูลผู้บริโภค โดยใช้มาตรการที่รัดกุมเพื่อปกป้องข้อมูลจากการเข้าถึงที่ไม่ได้รับอนุญาตและการใช้งานในทางที่ผิด

• ความโปร่งใส: ผู้ให้บริการด้านการเงินระบบเปิดควรมีความโปร่งใสเกี่ยวกับแนวทางการใช้ข้อมูล ค่าธรรมเนียม และข้อกำหนดการให้บริการ เพื่อให้ผู้บริโภคสามารถตัดสินใจได้โดยมีข้อมูลประกอบ

• นวัตกรรมและการแข่งขัน: เป้าหมายของการเงินระบบเปิดคือการส่งเสริมนวัตกรรมและการแข่งขันในภาคธุรกิจการเงินโดยอำนวยความสะดวกในการสร้างบริการและผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ที่เป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภค

• บริการทางการเงินที่เข้าถึงได้สำหรับทุกคน: การเงินระบบเปิดช่วยส่งเสริมบริการทางการเงินที่เข้าถึงได้สำหรับทุกคนสำหรับประชากรที่ไม่สามารถเข้าถึงได้ ด้วยการมอบสิทธิ์เข้าถึงบริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้มากขึ้น

การเงินระบบเปิดทำงานอย่างไร

การเงินระบบเปิดใช้อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) เพื่อแชร์ข้อมูลทางการเงินระหว่างสถาบันต่างๆ และผู้ให้บริการบุคคลที่สามที่ได้รับอนุญาต (TPP) วิธีการทำงานมีดังต่อไปนี้

• ความยินยอมของผู้บริโภค:รากฐานของการเงินระบบเปิดคือความยินยอมของผู้บริโภค ก่อนที่จะมีการแชร์ข้อมูลเกิดขึ้น ผู้บริโภคจะต้องให้สิทธิ์กับ TPP เพื่อเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของตน โดยปกติแล้วความยินยอมนี้จะได้รับผ่านอินเทอร์เฟซออนไลน์

• การเข้าถึง API: เมื่อผู้บริโภคให้ความยินยอมแล้ว TPP จะสามารถเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของผู้บริโภคผ่าน API ที่ได้รับจากสถาบัน โดย API จะทำหน้าที่เป็นชุดกฎและข้อมูลจำเพาะที่อนุญาตให้แอปพลิเคชันซอฟต์แวร์ต่างๆ สื่อสารกันได้

• __ การใช้งานข้อมูล:__ TPP ใช้ข้อมูลทางการเงินของลูกค้าเพื่อมอบบริการต่างๆ ให้กับผู้บริโภค เช่น คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล เครื่องมือการรวมบัญชี แอปจัดทำงบประมาณ แพลตฟอร์มการลงทุน และบริการให้กู้ยืม

• มาตรการรักษาความปลอดภัย: ตลอดทั้งกระบวนการนี้ มาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวด ซึ่งรวมถึงการเข้ารหัส การตรวจสอบสิทธิ์ และการอนุมัติจะช่วยปกป้องข้อมูลทางการเงินของผู้บริโภค เพื่อให้แน่ใจว่ามีเพียงบุคคลที่ได้รับอนุญาตเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงข้อมูลดังกล่าวได้ และระเบียบข้อบังคับและแนวทางด้านความเป็นส่วนตัวจะช่วยปกป้องความเป็นส่วนตัวของผู้บริโภค

การเงินระบบเปิดใช้เพื่อจุดประสงค์ใด

การเงินระบบเปิดมีแอปพลิเคชันที่หลากหลายซึ่งเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคและธุรกิจต่างๆ ตัวอย่างการใช้งานหลักๆ มีดังต่อไปนี้

การใช้งานของผู้บริโภค

• การรวมบัญชี: เมื่อรวมข้อมูลทางการเงินจากหลายสถาบันเข้าไว้ในแพลตฟอร์มเดียว การเงินระบบเปิดจะช่วยให้ผู้บริโภคเห็นภาพรวมด้านการเงินของตนได้

• การจัดการทางการเงินส่วนบุคคล: การเงินระบบเปิดจะวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินและให้คำแนะนำที่ปรับให้เหมาะกับผู้บริโภคเกี่ยวกับการจัดงบประมาณ การออมเงิน การลงทุน และการจัดการหนี้สิน

• การเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์แบบง่าย: ผู้บริโภคสามารถเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ทางการเงินจากผู้ให้บริการต่างๆ ได้ เช่น เงินกู้ บัตรเครดิต และกรมธรรม์ประกันภัย

• บริการทางการเงินที่เข้าถึงได้สำหรับทุกคนที่ดีขึ้น: ประชากรที่เข้าถึงบริการธนาคารแบบดั้งเดิมได้ยากจะสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้มากขึ้นด้วยเครื่องมือออนไลน์

การใช้งานของธุรกิจ

• การหาลูกค้าใหม่และการรักษาลูกค้า: ธุรกิจสามารถดึงดูดลูกค้าใหม่ๆ และรักษาลูกค้าเดิมไว้ได้โดยใช้การเงินระบบเปิดเพื่อนำเสนอบริการทางการเงินที่ล้ำสมัยและปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล

• การประเมินและควบคุมความเสี่ยง: ธุรกิจสามารถใช้การเงินระบบเปิดเพื่อเข้าถึงข้อมูลทางการเงินที่แม่นยำและเป็นปัจจุบันมากขึ้นเพื่อการประเมินและการควบคุมความเสี่ยงที่ดียิ่งขึ้น

• การพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ: ธุรกิจสามารถใช้ข้อมูลเชิงลึกของลูกค้าที่การเงินระบบเปิดมอบให้เพื่อสร้างผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการและความต้องการเฉพาะได้

• บริการลูกค้าที่ดีขึ้น: ธุรกิจต่างๆ สามารถวิเคราะห์ข้อมูลที่การเงินระบบเปิดให้งานเพื่อมอบบริการลูกค้าที่ดีขึ้นและเป็นส่วนตัวมากขึ้น

ตัวอย่างผลิตภัณฑ์ที่ขับเคลื่อนโดยการเงินระบบเปิด

• ที่ปรึกษาหุ่นยนต์: แพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติที่ใช้อัลกอริทึมในการสร้างและจัดการพอร์ตโฟลิโอการลงทุนอิงตามความเสี่ยงของผู้บุคคลทั่วไปและเป้าหมายทางการเงิน

• แอปด้านการดูแลสุขภาพทางการเงิน: แอปที่ติดตามการใช้จ่าย กำหนดงบประมาณ และให้คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล

• แพลตฟอร์มเงินกู้ทางเลือก: แพลตฟอร์มออนไลน์ที่เชื่อมต่อผู้กู้กับผู้ให้กู้ โดยมักจะใช้ข้อมูลทางการเงินระบบเปิดเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิต

• เครื่องมือเปรียบเทียบประกันภัย: เครื่องมือออนไลน์ที่ช่วยให้ผู้บริโภคเปรียบเทียบกรมธรรม์ประกันภัยจากผู้ให้บริการอิงตามความต้องการและโปรไฟล์ความเสี่ยงของแต่ละบุคคล

การเงินระบบเปิดมีประโยชน์ต่อผู้บริโภคอย่างไร

การเงินระบบเปิดช่วยให้ผู้บริโภคมีส่วนร่วมกับข้อมูลทางการเงินของตนอยู่เสมอและมีความรู้ด้านการเงินมากขึ้น ผู้บริโภคจะเข้าใจแนวคิดทางการเงินได้ดีขึ้นและมีแนวโน้มในการจัดการการเงินของตนมากขึ้น นอกจากนี้ การเงินระบบเปิดยังช่วยกระตุ้นให้เกิดการแข่งขันในตลาดที่อาจนำไปสู่ค่าใช้จ่ายที่ลดลงและมีตัวเลือกมากขึ้น รวมทั้งขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินเมื่อเทียบกับการธนาคารแบบดั้งเดิม

• ความโปร่งใสทางการเงิน: การให้ผู้บริโภคมีสิทธิ์เข้าถึงและควบคุมข้อมูลทางการเงินของตนเองได้มากขึ้น ไม่ว่าข้อมูลเหล่านั้นจะอยู่ที่ไหน การเงินระบบเปิดก็ช่วยให้ผู้บริโภคมีภาพรวมที่ครอบคลุมเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของตน ซึ่งช่วยให้เข้าใจรูปแบบการใช้จ่าย หนี้สิน สินทรัพย์ และสถานะทางการเงินโดยรวมได้ดียิ่งขึ้น

• การจัดการทางการเงิน: เมื่อมีการเข้าถึงข้อมูลทางการเงินแบบรวมและได้รับการวิเคราะห์ ผู้บริโภคสามารถตัดสินใจโดยมีข้อมูลประกอบเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน เช่น การลงทุนอัตโนมัติ โดยสามารถเปรียบเทียบข้อเสนอจากผู้ให้บริการอิงตามข้อมูลเชิงลึกส่วนบุคคล และเลือกตัวเลือกที่เหมาะกับความต้องการและเป้าหมายของบุคคลทั่วไป

• บริการทางการเงินส่วนบุคคล: ผู้ให้บริการด้านการเงินสามารถใช้ข้อมูลทางการเงินร่วมกันเพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินส่วนบุคคลที่ปรับให้เหมาะกับผู้บริโภค ซึ่งรวมถึงคำแนะนำด้านการลงทุนส่วนบุคคล นโยบายประกันภัยที่ตรงเป้าหมาย และเครื่องมือจัดทำงบประมาณที่ปรับให้เหมาะกับผู้บริโภค ซึ่งจะช่วยให้ผู้บริโภคจัดการการเงินของตนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

• บริการทางการเงินที่เข้าถึงได้สำหรับทุกคน: การเงินระบบเปิดสามารถขยายบริการทางการเงินไปยังกลุ่มประชากรที่บริการเข้าไม่ถึง ซึ่งอาจมีสิทธิ์เข้าถึงบริการธนาคารแบบดั้งเดิมได้อย่างจำกัด การแชร์ข้อมูลทางการเงินกับ TPP จะช่วยให้ผู้บริโภคที่มีประวัติเครดิตต่ำหรือภูมิหลังทางการเงินนอกเหนือจากระบบดั้งเดิมสามารถเข้าถึงเครดิต ประกันภัย และผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สำคัญอื่นๆ ได้

• การแข่งขันและนวัตกรรมที่เพิ่มขึ้น: การเงินระบบเปิดสร้างสภาพแวดล้อมทางการเงินที่แข่งขันได้มากขึ้น ผู้เข้าสู่ตลาดใหม่และบริษัทฟินเทคสามารถใช้ข้อมูลร่วมกันเพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ และท้าทายสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม การแข่งขันที่เพิ่มขึ้นนี้กระตุ้นนวัตกรรมซึ่งเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภค โดยการให้ทางเลือกมากขึ้น

• ต้นทุนและค่าธรรมเนียมที่ลดลง: เนื่องจากการเงินระบบเปิดนำไปสู่การแข่งขันในภาคธุรกิจการเงิน ผู้บริโภคจึงคาดหวังค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ลดลง TPP มักจะมีโมเดลค่าบริการที่โปร่งใสกว่าและค่าธรรมเนียมต่ำกว่าเมื่อเทียบกับสถาบันแบบดั้งเดิม

เทคโนโลยีการเงินระบบเปิด: API และฟังก์ชันต่างๆ

ในบริบทของการเงินระบบเปิด API ช่วยอำนวยความสะดวกในการเปลี่ยนสินค้าและบริการทางการเงินระหว่างฝ่ายต่างๆ ได้อย่างปลอดภัยและเป็นมาตรฐาน API ช่วยให้ผู้ให้บริการจากภายนอกที่ได้รับอนุญาต (TPP) เข้าถึงและดึงข้อมูลทางการเงินเฉพาะจากธนาคารหรือสถาบันทางการเงินอื่นๆ ในนามของผู้บริโภคได้ รายละเอียดของฟังก์ชันสำคัญของ API ในการเงินระบบเปิดมีดังต่อไปนี้

• การเข้าถึงข้อมูล: API สร้างช่องทางที่ปลอดภัยสำหรับการแชร์ข้อมูล เพื่อให้แน่ใจว่ามีเพียง TPP ที่ได้รับอนุญาตเท่านั้นที่ได้รับความยินยอมอย่างชัดเจนจากผู้บริโภค จึงจะสามารถเข้าถึงข้อมูลทางการเงินที่ร้องขอได้

• รูปแบบข้อมูลที่เป็นมาตรฐาน: API กำหนดรูปแบบการเปลี่ยนแปลงข้อมูลที่เป็นมาตรฐาน ทำให้ระบบและแอปพลิเคชันต่างๆ สามารถตีความและ ประมวลผลข้อมูลที่แชร์ได้ง่ายขึ้น ซึ่งจะช่วยส่งเสริมการทำงานร่วมกันและการผสานการทำงานระหว่างแพลตฟอร์มการเงิน

• การเปิดเผยฟังก์ชัน: API ยังมอบฟังก์ชันเฉพาะของสถาบันการเงินให้กับ TPP ด้วยเช่นกัน เช่น API การเริ่มการชำระเงินจะช่วยให้ TPP เริ่มการชำระเงินได้โดยตรงจากบัญชีธนาคารของผู้บริโภค

• นวัตกรรมและการทำงานร่วมกัน: API ช่วยให้ TPP สร้างผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินใหม่ๆ นอกเหนือจากโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่ ซึ่งส่งเสริมการทำงานร่วมกันระหว่างสถาบันทางการเงินแบบดั้งเดิมกับบริษัทฟินเทคที่คล่องตัว และนำไปสู่การเสนอโซลูชันที่หลากหลายยิ่งขึ้นสำหรับผู้บริโภค

• ประสิทธิภาพและการทำงานอัตโนมัติ: API จะทำให้กระบวนการที่ต้องทำด้วยตัวเองซึ่งเกี่ยวข้องกับการแชร์ข้อมูลทางการเงินเป็นอัตโนมัติ ซึ่งทำให้กระบวนการเหล่านี้รวดเร็วยิ่งขึ้น และลดความจำเป็นในการใช้เอกสารและการดำเนินการด้วยตัวเอง ซึ่งจะช่วยทำให้ประสบการณ์ของผู้ใช้ที่ดียิ่งขึ้น

• การเข้าถึงข้อมูลแบบเรียลไทม์: API มอบสิทธิ์เข้าถึงข้อมูลทางการเงินแบบเรียลไทม์ โดยให้ข้อมูลที่เป็นปัจจุบันกับผู้บริโภคและ TPP โดยมีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับบริการที่ต้องใช้ข้อมูลเชิงลึกแบบเรียลไทม์ เช่น แพลตฟอร์มการลงทุนและแอปจัดงบประมาณ

ตัวอย่างของการใช้งาน API ในการเงินระบบเปิด

• การรวมบัญชี: API ช่วยให้ TPP รวบรวมข้อมูลทางการเงินจากบัญชีของผู้บริโภคในสถาบันต่างๆ และให้ภาพรวมสถานการณ์ทางการเงินของตนได้

• การเริ่มต้นการชำระเงิน: API ช่วยให้ TPP เริ่มการชำระเงินได้โดยตรงจากบัญชีธนาคารของผู้บริโภค ซึ่งช่วยอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมภายในแอปพลิเคชันของตน

• การให้คะแนนเครดิต: API สามารถดึงคะแนนเครดิตและข้อมูลทางการเงินอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องจากเครดิตบูโรเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้บริโภคได้

ความเป็นส่วนตัวและการรักษาความปลอดภัยในการเงินระบบเปิด

การเงินระบบเปิดทำให้เกิดข้อควรพิจารณาต่างๆ ด้านความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยที่สำคัญ ได้แก่

• การละเมิดข้อมูล: การโจมตีทางไซเบอร์หรือช่องโหว่ในระบบของผู้ให้บริการรายอื่นอาจทำให้บุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตเข้าถึงข้อมูลทางการเงินได้ ซึ่งนำไปสู่การขโมยตัวตน การฉ้อโกง และการสูญเสียทางการเงินของผู้บริโภค

• การใช้งานข้อมูลในทางที่ผิด: ผู้ให้บริการจากภายนอกอาจนำข้อมูลที่เข้าถึงไปใช้ในทางที่ผิด เช่น การขายข้อมูลให้กับบุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือการใช้ข้อมูลดังกล่าวเพื่อวัตถุประสงค์ด้านการเลือกปฏิบัติ

• การละเมิดความเป็นส่วนตัว: การแชร์ข้อมูลทางการเงินอาจเปิดเผยข้อมูลส่วนตัวที่ละเอียดอ่อน ซึ่งนำไปสู่การละเมิดความเป็นส่วนตัวและอาจส่งผลเสียต่อผู้บริโภคได้

ฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับการเงินระบบเปิดใช้กลยุทธ์ต่อไปนี้เพื่อรับมือกับข้อกังวลด้านความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยเหล่านี้

• มาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวด: การใช้มาตรการรักษาความปลอดภัย เช่น การเข้ารหัส การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย และการตรวจสอบความปลอดภัยเป็นประจำจะช่วยปกป้องข้อมูลจากการละเมิดได้

• กลไกความยินยอมที่เข้มงวด: การได้รับความยินยอมอย่างชัดเจนและโดยมีข้อมูลครบถ้วนจากผู้บริโภคก่อนการเปิดเผยข้อมูล ช่วยให้ผู้บริโภคมีความเข้าใจอย่างครบถ้วนและสามารถควบคุมได้ว่าข้อมูลของตนจะถูกนำไปใช้อย่างไร นอกจากนี้ ผู้บริโภคยังควรมีสิทธิ์เพิกถอนความยินยอมได้ทุกเมื่อ

• การลดขนาดข้อมูล: การเก็บรวบรวมและแชร์ข้อมูลในจำนวนต่ำสุดที่จำเป็นต่อการบริการหรือวัตถุประสงค์ที่เจาะจงเท่านั้นจะช่วยปกป้องความเป็นส่วนตัวได้เพิ่มเติม

• ความโปร่งใส: การให้ข้อมูลที่ชัดเจนและเข้าถึงได้เกี่ยวกับวิธีใช้และแชร์ข้อมูลจะช่วยให้ผู้บริโภคสามารถตัดสินใจโดยมีข้อมูลประกอบและควบคุมข้อมูลของตนเองได้

• ระเบียบข้อบังคับ: รัฐบาลและหน่วยงานกำกับดูแลกำลังพัฒนาและบังคับใช้ระเบียบข้อบังคับด้านการคุ้มครองข้อมูลที่ครอบคลุมเพื่อปกป้องสิทธิ์ของผู้บริโภคและช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ใช้ข้อมูลอย่างมีความรับผิดชอบ การเงินระบบเปิดต้องปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับด้านการคุ้มครองข้อมูลที่มีอยู่ เช่น กฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูล (GDPR) ในยุโรปและกฎหมายความเป็นส่วนตัวของผู้บริโภคของแคลิฟอร์เนีย (CCPA)

อนาคตของการเงินระบบเปิด

การเงินระบบเปิดกำลังเปลี่ยนแปลงวิธีที่ธุรกิจและบุคคลทั่วไปเข้าถึง แชร์ และใช้ข้อมูลภายในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน บริการใหม่ๆ ที่การเงินระบบเปิดอำนวยความสะดวกได้ส่งเสริมนวัตกรรมและขยายตัวเลือกของผู้บริโภค วิธีที่การเงินระบบเปิดคาดว่าจะพัฒนาไปมีดังนี้

• ขอบเขตที่กว้างขึ้น: ถึงแม้ว่าการเงินระบบเปิด จะขยายขอบเขตของ Open Banking นอกเหนือจากบริการธนาคารและการชำระเงิน แต่หลักการของ Open Banking จะมีการขยายขอบเขตที่กว้างขึ้น ซึ่งจะผสานการทำงานกิจกรรมทางการเงินของผู้บริโภคเข้ากับระบบที่เชื่อมโยงและจัดการได้

• กรอบการกำกับดูแลที่เข้มงวดยิ่งขึ้น: ระเบียบข้อบังคับจะเข้มงวดขึ้นเรื่อยๆ ตามการเติบโตของการเงินระบบเปิด ระเบียบข้อบังคับที่รัดกุมและครอบคลุมมากขึ้นจะช่วยปกป้องข้อมูลและความเป็นส่วนตัวของผู้บริโภคไปพร้อมๆ กับการส่งเสริมนวัตกรรม

• การใช้งานขั้นสูงของ AI และแมชชีนเลิร์นนิง: อนาคตของการเงินระบบเปิดจะเกิดจากการผสานการทำงานของเทคโนโลยี AI และแมชชีนเลิร์นนิงมากขึ้น ซึ่งจะช่วยวิเคราะห์ปริมาณข้อมูลจำนวนมากเพื่อรับข้อมูลเชิงลึกเชิงคาดการณ์ ทำบริการต่างๆ ให้เป็นอัตโนมัติ และปรับปรุงกระบวนการตัดสินใจสำหรับผู้บริโภคและผู้ให้บริการ

• การผสานการทำงานของบล็อกเชน: เทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถพลิกโฉมการเงินระบบเปิดได้โดยการนำเสนอวิธีในการแชร์และยืนยันข้อมูลทางการเงินที่ปลอดภัยและโปร่งใสมากขึ้น การผสานการทำงานนี้อาจนำไปสู่การพัฒนาบริการทางการเงินแบบกระจายศูนย์ (DeFi) ที่ทำงานบนเครือข่ายบล็อกเชนทั้งหมด โดยสร้างทางเลือกอื่นๆ นอกเหนือจากโครงสร้างทางการเงินแบบเดิมๆ

• มาตรฐานระดับโลก: เมื่อประเทศต่างๆ ใช้กรอบการเงินระบบเปิดมากขึ้น ก็จะส่งผลต่อมาตรฐานระดับโลกและการทำงานร่วมกัน โดยเครือข่ายบริการทางการเงินระดับโลกจะช่วยลดความซับซ้อนของธุรกรรมระหว่างประเทศและการจัดการทางการเงินระดับโลก ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคและธุรกิจ