ข้อกําหนดการชําระเงินเป็นส่วนสําคัญของกิจกรรมทางธุรกิจ และบริษัทส่วนใหญ่ก็ใช้ข้อกําหนดการชําระเงินแบบคงที่สําหรับลูกค้า ในบทความนี้ เราจะอธิบายเกี่ยวกับข้อกําหนดการชําระเงิน เงื่อนไขการชําระเงินทั่วไป และวันครบกําหนดการชําระเงิน รวมถึงวิธีการชําระเงินที่บริษัทต่างๆ นําเสนอมากที่สุด

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ข้อกําหนดการชําระเงินคืออะไร
  
• ข้อกำหนดการชําระเงินที่แตกต่างกันมีอะไรบ้าง
  
• ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสําหรับข้อกำหนดการชําระเงินบางประเภท
  
• ความสําคัญทางกฎหมายของข้อกําหนดการชําระเงิน
  

ข้อกําหนดการชําระเงินคืออะไร

ข้อกำหนดการชําระเงินจะเป็นไปตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ระหว่างสองฝ่ายซึ่งจะระบุวิธี สถานที่ และเวลาที่จะชําระเงินตามจำนวนที่ตกลงกันไว้ นอกเหนือจากจํานวนเงินที่จะชําระ เวลาชําระเงิน และสกุลเงินแล้ว ข้อกําหนดการชําระเงินยังระบุประเภทของการชําระเงินด้วย นั่นก็คือวิธีที่ใช้ชําระเงินหรือวิธีการชําระเงิน ในกรณีของสัญญาเงินกู้หรือการชําระเงินผ่อนชําระ ข้อกำหนดการชําระเงินยังรวมดอกเบี้ยและการชําระคืนด้วย

เงื่อนไขทั่วไปเหล่านี้มักจะระบุไว้ในข้อกําหนดการให้บริการ และสามารถเปลี่ยนแปลงเฉพาะเมื่อทั้งสองฝ่ายตกลงเท่านั้น การยอมรับข้อกําหนดการให้บริการจะถือว่าบริษัทได้แจ้งข้อกําหนดการให้บริการของตัวเองให้ลูกค้าทราบแล้วก่อนที่จะสรุปสัญญา ในการซื้อสินค้าออนไลน์ ลูกค้ามักจะต้องยืนยันว่าได้อ่านและยอมรับข้อกําหนดก่อนทําการสั่งซื้อ ข้อกําหนดการชําระเงินควรระบุไว้อย่างชัดเจนและระบุรายละเอียดที่จําเป็นทั้งหมดเพื่อให้ทั้งสองฝ่ายปฏิบัติตามหน้าที่ของตนในข้อตกลง นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสําคัญมากที่จะต้องระบุค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องไว้อย่างชัดเจนสําหรับลูกค้า เพื่อหลีกเลี่ยงความเข้าใจผิด

ข้อกำหนดการชําระเงินที่แตกต่างกันมีอะไรบ้าง

มีตัวเลือกมากมายสําหรับเวลาของการชําระเงินและวิธีการชําระเงิน ได้แก่

เงื่อนไขการชําระเงิน "เวลาชําระเงิน"

ตัวเลือกที่พบบ่อยที่สุดสําหรับเวลาชําระเงินคือการชําระเงินล่วงหน้า เครดิตซัพพลายเออร์ และการชําระเงินทันทีเมื่อจัดส่ง แม้ว่าโดยทั่วไปใบแจ้งหนี้จะครบกําหนดชําระทันทีเสมอ แต่บริษัทมักจะตกลงยอมรับเงื่อนไขการชําระเงินอื่นๆ

ในทางปฏิบัติอาจมีการระบุดังต่อไปนี้

• "ชําระเงินล่วงหน้าเมื่อสั่งซื้อ"
  
• "ระบบจะเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตทันทีหลังการสั่งซื้อ"
  
• "ชําระเงินได้ทันทีเมื่อออกใบแจ้งหนี้"
  
• "ชําระได้ภายใน 14 วัน"
  
• "ชําระได้ภายใน (วันที่)"
  

บางบริษัทเสนอส่วนลดเงินสดหรือการลดหย่อนอื่นๆ หากชําระเงินล่วงหน้าหรือมอบรางวัลจูงใจให้ลูกค้าชําระเงินอย่างรวดเร็ว ซึ่งอาจมีลักษณะเช่นนี้

• "จ่ายภายใน 14 วัน หักส่วนลดเงินสด 2% หรือภายใน 30 วัน จ่ายสุทธิโดยไม่มีส่วนลด"
  
• "เรามอบส่วนลดเงินสด 2% สําหรับการชําระเงินล่วงหน้า"
  
• "เรามอบส่วนลดเงินสด 2% สำหรับการชําระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติ"
  

บางบริษัทยังเสนอการซื้อแบบผ่อนชําระด้วย ในกรณีนี้ การชําระเงินจะไม่เกิดขึ้นเป็นก้อนเดียวโดยทันที แต่จะแบ่งเป็นการผ่อนชําระตั้งแต่ 2 งวดขึ้นไปหรือเป็นการชําระเงินบางส่วน การซื้อแบบผ่อนชําระช่วยให้ลูกค้าซื้อสินค้าที่มีราคาสูงได้แม้ว่างบประมาณปัจจุบันจะไม่สามารถซื้อได้ ซึ่งจะช่วยให้บริษัทสร้างรายรับได้มากขึ้น การซื้อแบบผ่อนชําระอาจดําเนินการผ่านบริษัทเองหรือจัดการโดยผู้ให้บริการ

ส่วนลดเงินสดคืออะไร

ในการค้า ส่วนลดเงินสดคือส่วนลดจากราคาซื้อที่ผู้ขายมอบให้ลูกค้าหากชําระเงินภายในระยะเวลาที่กำหนด ส่วนลดนี้ไม่บังคับ และบริษัทไม่จําเป็นต้องนําเสนอ

"วิธีชำระเงิน" ในข้อกําหนดการชําระเงิน

นอกเหนือจากข้อกําหนดการชําระเงินแบบเดิม ซึ่งในกรณีนี้ "วิธีการชําระเงิน" ประกอบด้วยการชำระเงินล่วงหน้า การหักบัญชีอัตโนมัติ และใบแจ้งหนี้ ยังมีทางเลือกดิจิทัลด้วย เช่น PayPal หรือบิตคอยน์ บริษัทควรพิจารณาระดับความเสี่ยงที่สามารถรับได้เสมอเมื่อเลือกวิธีการชําระเงิน ด้านล่างเราจะระบุข้อดีของวิธีการชําระเงินที่ใช้กันมากที่สุดแต่ละวิธี

การชําระเงินล่วงหน้า
ลูกค้าจะต้องชําระค่าสินค้าหรือบริการก่อนจัดส่งหรือก่อนที่ลูกค้าจะได้รับ วิธีการชําระเงินนี้ช่วยให้บริษัทมีความปลอดภัยทางการเงินมากกว่า เนื่องจากไม่ต้องรอให้ชำระเงิน การชําระเงินล่วงหน้าจะลดความเสี่ยงที่จะผิดนัดชำระให้น้อยที่สุด เนื่องจากจะยกเลิกใบแจ้งหนี้ได้ยากกว่าหลังจากชําระเงินแล้ว อย่างไรก็ตาม วิธีการชําระเงินนี้มีความเสี่ยงบางอย่างสำหรับลูกค้า เนื่องจากลูกค้าต้องชําระเงินล่วงหน้าและไว้ใจว่าจะได้รับสินค้านั้น บริษัทหลายแห่งพยายามทําให้วิธีการชําระเงินนี้น่าดึงดูดต่อลูกค้ามากขึ้น โดยเสนอส่วนลดสําหรับการเลือกวิธีการชําระเงินนี้

การชําระเงินเมื่อจัดส่ง
การชําระเงินเมื่อจัดส่งหมายความว่าลูกค้าจะชําระเงินค่าสินค้าเมื่อจัดส่งไปแล้ว ซึ่งมีความท้าทายบางอย่างสำหรับบริษัท อย่างแรกคือต้องใช้ความพยายามมากกว่า เนื่องจากไม่ได้เก็บเงินจนกว่าจะมีการจัดส่งและจําเป็นต้องจองไว้ในระบบการทำบัญชี ประการที่สองคือบริษัทมีความเสี่ยงสูง เนื่องจากมีหลายๆ กรณีลูกค้าที่จะปฏิเสธการรับสินค้าหรือลูกค้าไม่ได้อยู่ที่บ้านเพื่อรับการจัดส่ง ส่งผลให้มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสําหรับการจัดส่งสินค้าคืนและที่จัดเก็บสินค้า (หากจำเป็น)

บริษัทควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าที่อยู่ของลูกค้าถูกต้องและสมบูรณ์ครบถ้วนเมื่อใช้การชําระเงินเมื่อจัดส่ง การแจ้งล่วงหน้าทางโทรศัพท์เกี่ยวกับการจัดส่งอาจมีประโยชน์ เพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าอยู่ที่บ้านจริง สุดท้าย บริษัทอาจพิจารณาว่าสามารถส่งต่อค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระเงินเมื่อจัดส่งให้ลูกค้าหรือรวมไว้ในราคาขายได้หรือไม่

การชําระเงินตามใบแจ้งหนี้
ในกรณีของการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้ ลูกค้าตกลงที่จะชําระเงินภายในระยะเวลาหนึ่งหลังจากได้รับสินค้าหรือบริการ ซึ่งปกติแล้วจะเป็นการโอนเงินผ่านธนาคาร ข้อกำหนดการชําระเงินนี้ช่วยให้ลูกค้าชําระเงินได้อย่างสะดวกและปลอดภัย เนื่องจากเป็นวิธีการชําระเงินที่คนจํานวนมากไว้วางใจมากที่สุด บริษัทจึงดึงดูดลูกค้าใหม่ๆ ได้ อย่างไรก็ตาม ข้อกำหนดการชำระเงินนี้มีความเสี่ยงสูงกว่าที่ลูกค้าจะไม่ชำระเงิน เพื่อลดความเสี่ยงนี้ คุณจึงควรยืนยันตัวตนลูกค้าล่วงหน้าหรือใช้ผู้ให้บริการชําระเงิน

บัตรเครดิต
บัตรเครดิตจะออกมาพร้อมวงเงินเครดิตสําหรับการใช้งานของเจ้าของบัตร เมื่อซื้อสินค้าออนไลน์ ลูกค้าจะต้องป้อนรายละเอียดของบัตรเครดิต จากนั้นจึงอนุมัติยอดการซื้อ ที่ระบบบันทึกการขาย (POS) ในร้านค้า ลูกค้าจะถือบัตรเหนือเครื่องอ่านบัตรหรือเสียบเข้าไปในอุปกรณ์และยืนยันด้วย PIN ระบบจะหักเงินจํานวนดังกล่าวจากบัญชีของลูกค้าในบัตรเครดิตในภายหลัง และโดยปกติแล้วจะมีการออกใบแจ้งยอดตอนสิ้นเดือน
บัตรเครดิตมีระบบชิปหรือแถบแม่เหล็กที่เข้ารหัสธุรกรรมทั้งหมด ซึ่งจะลดการฉ้อโกงไปพร้อมๆ กับการรักษาความซื่อตรงถูกต้องของธุรกิจคุณ

PayPal
PayPal เป็นบริการชําระเงินออนไลน์ที่ช่วยให้ลูกค้าชําระเงินได้โดยการป้อนรายละเอียดบัญชีธนาคารหรือบัตรเครดิตใน PayPal เมื่อใช้บัตรเครดิต ลูกค้าไม่จําเป็นต้องสร้างบัญชีด้วยซ้ำ ข้อดีของข้อกำหนดการชําระเงินนี้คือลูกค้าไม่จําเป็นต้องแชร์รายละเอียดบัตรเครดิตกับร้านค้าออนไลน์ แม้ว่าบริษัทจะต้องจ่ายเงินเพื่อใช้ PayPal แต่ก็ผสานการทํางานเข้ากับร้านค้าออนไลน์ของตนได้อย่างง่ายดาย และนําเสนอธุรกรรมที่รวดเร็ว ปลอดภัย และเรียบง่าย อีกทั้งยังป้องกันการฉ้อโกงและการซื้อที่ไม่ได้รับอนุญาตได้ด้วย

การหักบัญชีอัตโนมัติ
เมื่อชําระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA แสดงว่าลูกค้ายินยอมให้หักเงินจากบัญชีของตนผ่านหนังสือมอบอํานาจ วิธีนี้สะดวกอย่างยิ่งสําหรับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า เนื่องจากลูกค้าเพียงต้องป้อนรายละเอียดธนาคารครั้งเดียว ในขณะที่บริษัทได้รับประโยชน์จากงานธุรการที่ลดลง บริษัทยังกําหนดวันครบกําหนดและเรียกเก็บเงินได้ตรงเวลาด้วย

ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสําหรับข้อกําหนดการชําระเงินบางประเภท

ธุรกิจได้รับการสนับสนุนให้นําเสนอข้อกำหนดการชําระเงินที่หลากหลาย เพื่อให้ลูกค้าสามารถค้นหาและเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมกับตนได้ดีที่สุด การบวกค่าธรรมเนียมสําหรับข้อกําหนดการชําระเงินบางอย่างเป็นวิธีหนึ่งที่จะช่วยธุรกิจของคุณ มีเหตุผลหลายประการที่คุณควรเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบางอย่าง เช่น วิธีการชําระเงินบางวิธีมีค่าใช้จ่ายมากกว่าหรือใช้เวลานานกว่าวิธีอื่น นอกจากนี้ยังอาจเป็นไปได้ว่าค่าใช้จ่ายในการประเมินความเสี่ยงจะแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับประเภทของวิธีการชําระเงินที่ใช้

อย่างไรก็ตาม จะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบต่อไปนี้

• ตั้งแต่เดือนมกราคม 2018 เป็นต้นไป การชําระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติ การโอนเงินผ่านธนาคาร และบัตรเครดิตจะไม่มีค่าบริการหากบริษัทอยู่ในสหภาพยุโรป ดังนั้น คุณจะไม่สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสําหรับวิธีการชําระเงินเหล่านี้ได้ ระเบียบข้อบังคับนี้ระบุไว้ในมาตรา 62(3) ของคําสั่งว่าด้วยบริการชําระเงิน 2015/2366/EU (PSD II) ในเยอรมนี ระเบียบข้อบังคับนี้ถูกกําหนดขึ้นในกฎหมายว่าด้วยบริการชําระเงิน (ZAG) และสามารถพบได้ใน § 270a ของประมวลกฎหมายแพ่งของเยอรมนี (BGB)

• อนุญาตให้คิดค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสําหรับข้อกําหนดการชําระเงินอื่นๆ เช่น PayPal อย่างไรก็ตาม ค่าธรรมเนียมนี้ต้องสอดคล้องกับค่าใช้จ่ายจริงที่เกิดจากบริษัทสําหรับบริการนั้นๆ

ความสําคัญทางกฎหมายของข้อกําหนดการชําระเงิน

การเลือกข้อกําหนดการชําระเงินอาจมีผลตามมาทางกฎหมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเรื่องของการโอนสิทธิ์การเป็นเจ้าของและผลที่ตามมาของการผิดนัดชำระ

การโอนกรรมสิทธิ์

เมื่อโอนกรรมสิทธิ์ในสินค้าให้แก่ลูกค้าแล้ว ลูกค้าจะต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายหรือความสูญเสียใดๆ และบริษัทไม่ได้อ้างสิทธิ์ในสินค้าอีกต่อไป ตาม § 446 BGB กรรมสิทธิ์ในสินค้าจะไม่ได้โอนไปให้ลูกค้าจนกว่าลูกค้าจะชำระค่าสินค้าเต็มจำนวน ด้วยเหตุนี้ ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการชําระเงินทันทีและไม่มีความล่าช้า

เพื่อให้สามารถควบคุมการโอนกรรมสิทธิ์ได้อย่างชัดเจน คุณควรระบุข้อกําหนดที่ชัดเจนไว้ในข้อตกลงกับลูกค้า สิ่งสําคัญอย่างยิ่งคือต้องกําหนดว่าจะโอนกรรมสิทธิ์ที่จุดใดอย่างชัดเจน เช่น เมื่อลูกค้ารับผลิตภัณฑ์หรือเมื่อจัดส่งไปยังที่อยู่ของลูกค้า

นโยบายต่างๆ เช่น กฎหมาย Balance of Payments (BOP) จะช่วยบริษัทในการใช้มาตรการควบคุมที่ช่วยให้จัดการความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ จึงช่วยปกป้องการโอนกรรมสิทธิ์ บริษัทจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจด้วยว่าได้ปฏิบัติตามข้อกําหนดทางกฎหมายเกี่ยวกับการโอนกรรมสิทธิ์

ผลของการผิดนัดชำระเงิน

ผลของการผิดนัดชำระเงินคือผลที่ลูกค้าจะต้องได้รับหากไม่ปฏิบัติตามภาระหน้าที่ในการชําระเงินภายในระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ ตาม § 286(1) BGB ลูกค้าจะถือว่าผิดนัดชําระหากไม่ชำระเงินแม้ว่าจะได้รับจดหมายติดตามหนี้จากบริษัทแล้วก็ตาม

ในกรณีที่ชําระเงินล่าช้า เจ้าหนี้อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการติดตามหนี้และดอกเบี้ยการชําระเงินล่าช้า นอกจากนี้ยังอาจขอให้ลูกหนี้คืนสินค้าและขู่ว่าจะการดําเนินการทางกฎหมายเพิ่มเติมได้ด้วย

บริษัทจึงควรตรวจสอบล่วงหน้าว่าข้อกําหนดในการชําระเงินที่ตกลงกันไว้มีความโปร่งใสอย่างเพียงพอในสัญญา และคู่สัญญาทุกฝ่ายทราบถึงผลที่เป็นไปได้ของการไม่ปฏิบัติตามกําหนดเวลาที่ตกลงกันไว้ มาตรการป้องกันปัญหาล่วงหน้านี้ช่วยให้สามารถสรุปข้อตกลงในสัญญาได้ พร้อมทั้งจํากัดความเสี่ยงของผลของการผิดนัดชำระเงิน

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง บริษัทมีสิทธิ์ที่จะดําเนินการดังต่อไปนี้

• ดอกเบี้ยการชําระเงินล่าช้าจํานวน 5% เหนืออัตราดอกเบี้ยพื้นฐาน (§ 288(1) BGB
  
• ค่าใช้จ่ายในการติดตามหนี้หากบริษัทส่งหนังสือแจ้งการติดตามหนี้แล้วและลูกค้ายังไม่ได้ชําระเงิน (§ 288(5) BGB
  
• เงินชดเชยหากบริษัทมีความเสียหายอันเป็นผลมาจากการชําระเงินล่าช้า (§ 280 (1) BGB)
  
• ถอนตัวจากสัญญาหากลูกค้าไม่ได้ชําระเงินแม้ว่าลูกค้าจะได้รับจดหมายแจ้งการติดตามหนี้และมีการระบุวันครบกําหนดการชําระเงินที่เหมาะสม (§ 323 BGB)