ทุกครั้งที่มีคนใช้บัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต ระบบต่างๆ ที่ทำงานเป็นเครือข่ายจะเคลื่อนย้ายเงินอยู่ในเบื้องหลัง โดยผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรรับหน้าที่เป็นศูนย์กลางของระบบนั้นเนื่องในฐานะผู้ให้บริการเทคโนโลยีที่ช่วยให้ธนาคารและฟินเทคทำการอนุมัติธุรกรรม จัดการบัญชีเจ้าของบัตร และรักษาความปลอดภัยของการชำระเงินแบบเรียลไทม์

ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตร ซึ่งบางครั้งเรียกว่าผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรเครดิต ช่วยให้ธนาคารหรือฟินเทคสามารถออกบัตร อนุมัติการซื้อ ตรวจจับการฉ้อโกง และเชื่อมต่อกับเครือข่ายระดับโลก เช่น Visa และ Mastercard ได้ โดยเกือบ 50% ของผู้ออกบัตรฟินเทคกล่าวว่า ระบบป้องกันและปราบปรามการฉ้อโกงเป็นหนึ่งในเหตุผลหลักที่พวกเขาเลือกใช้ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรหลักๆ ในปีที่ผ่านมา

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรทำงานกันอย่างไร เหตุใดจึงมีความสำคัญ และสิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อเลือกใช้ผู้ประมวลผลดังกล่าวสำหรับธุรกิจของคุณ

เนื้อหาหลักในบทความ

• ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรคืออะไร
  
• กระบวนการประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรเป็นอย่างไร
  
• ฟังก์ชันหลักของผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรมีอะไรบ้าง
  
• เหตุใดธนาคารและฟินเทคจึงใช้ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตร
  
• เมื่อเลือกใช้ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตร คุณควรคำนึงถึงอะไรบ้าง
  
• Stripe Issuing ช่วยอะไรได้บ้าง
  

ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรคืออะไร

ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรทำหน้าที่จัดการการไหลของข้อมูลระหว่างบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตร เครือข่ายบัตร และบัญชีของเจ้าของบัตร เมื่อลูกค้าชำระเงินด้วยบัตร ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรจะแปลงคำขอชำระเงินนั้นเป็นการอนุมัติหรือการไม่อนุมัติ จากนั้นจะอัปเดตยอดคงเหลือของเจ้าของบัตรและตรวจสอบให้แน่ใจว่าธุรกิจได้รับเงิน

ขณะที่ผู้ประมวลผลจากสถาบันผู้รับบัตรทำหน้าที่จัดการด้านธุรกิจของธุรกรรม ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรจะทำหน้าที่ในนามของบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตร ซึ่งโดยปกติแล้วจะเป็นธนาคารหรือฟินเทค พวกเขาจะตรวจสอบให้แน่ใจว่าแต่ละธุรกรรมได้รับการยืนยัน อนุมัติ และบันทึกอย่างถูกต้องแบบเรียลไทม์

สถาบันการเงินบางแห่งและฟินเทคจำนวนมากพึ่งพาผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรบุคคลที่สาม เทคโนโลยีของผู้ประมวลผลจะเชื่อมต่อบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรเข้ากับเครือข่ายการชำระเงินทั่วโลก จัดการเรื่องตรรกะการฉ้อโกงและการอนุมัติ รวมถึงเก็บรักษาบันทึกข้อมูลเจ้าของบัตร ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรจะตรวจสอบให้แน่ใจว่าธุรกรรมเป็นไปตามมาตรฐานทางเทคนิคและข้อกำหนดของอุตสาหกรรมการชำระเงิน

กระบวนการประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรเป็นอย่างไร

การชำระเงินด้วยบัตรทุกครั้งจะส่งผ่านระบบต่างๆ หลายระบบ โดยผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรจะคอยส่งต่อการชำระเงินจากระบบหนึ่งไปยังอีกระบบหนึ่ง

ต่อไปนี้คือสิ่งที่เกิดขึ้นทุกครั้งที่มีใครดำเนินการซื้อสินค้า

• เกิดการซื้อขึ้น: ระบบการชำระเงินของธุรกิจจะส่งธุรกรรมผ่านผู้ประมวลผลจากสถาบันผู้รับบัตรไปยังเครือข่ายบัตร จากนั้นเครือข่ายบัตรจะกำหนดเส้นทางธุรกรรมต่อไปยังฝั่งบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรของคุณ

• ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรเข้ามาดำเนินการต่อ: ผู้ประมวลผลจะตรวจสอบยืนยันว่าบัตรใช้งานได้ มีเงินหรือวงเงินเครดิตเพียงพอครอบคลุมจำนวนชำระ และไม่มีสิ่งใดในธุรกรรมที่ดูน่าสงสัย โดยจะใช้ข้อมูลบัญชี กฎการป้องกันการฉ้อโกง และแบบจำลองความเสี่ยงในการตัดสินใจแทบจะในทันที

• ส่งผลการตัดสินใจอนุมัติกลับมา: หากทุกอย่างถูกต้อง ผู้ประมวลผลจะส่งการอนุมัติกลับไปยังธุรกิจผ่านเครือข่าย หากมีปัญหา เช่น มีเงินไม่เพียงพอ หรืออาจมีสัญญาณบ่งชี้ถึงการฉ้อโกง ผู้ประมวลผลจะส่งการปฏิเสธการชำระเงินกลับมาแทน โดยปกติแล้วกระบวนการทั้งหมดจะใช้เวลาประมาณ 1 หรือ 2 วินาที

• การชำระเงินและการบันทึกข้อมูลตามมา: เมื่อธุรกิจรวบรวมรายการธุรกรรมเพื่อชำระเงินแล้ว ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรจะช่วยดำเนินการชำระเงินดังกล่าว โดยจะอัปเดตยอดเงินคงเหลือในบัญชีของเจ้าของบัตร แล้วเคลื่อนย้ายเงินไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรจะเก็บรักษาระบบบันทึกข้อมูลโดยละเอียดเพื่อให้ธุรกรรมแต่ละรายการแสดงอย่างถูกต้องในใบแจ้งยอดบัญชีหรือแอปของเจ้าของบัตร

ฟังก์ชันหลักของผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรมีอะไรบ้าง

นอกเหนือจากการอนุมัติและการชำระธุรกรรมแล้ว ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรยังจัดการเรื่องความน่าเชื่อถือ ระยะเวลาให้บริการ การปฏิบัติตามข้อกำหนด และการสื่อสารอย่างต่อเนื่อง พร้อมกับสภาพแวดล้อมการชำระเงินทั่วโลก

ต่อไปนี้คือสิ่งที่ผู้ประมวลผลดังกล่าวจัดการอยู่เบื้องหลัง

• การออกบัตรและการจัดการวัฏจักรบัตร: ผู้ประมวลผลช่วยให้บริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรสามารถสร้างและจัดการบัตรจริงและบัตรดิจิทัลได้ทันที โดยจะสร้างหมายเลขบัตร, เปิดใช้งานหรือออกบัตรใหม่, จัดการหมายเลขประจำตัวส่วนบุคคล (PIN), บล็อกบัตรที่สูญหาย และอื่นๆ อีกมากมาย

• การฉ้อโกงและการรักษาความปลอดภัย: ผู้ประมวลผลจะตรวจสอบธุรกรรมทุกรายการแบบเรียลไทม์ โดยใช้การวิเคราะห์ข้อมูลและรูปแบบเพื่อระบุธุรกรรมที่น่าสงสัยทันทีที่เกิดขึ้น กิจกรรมที่น่าสงสัยจะไปทริกเกอร์การแจ้งเตือนหรือการบล็อกโดยอัตโนมัติ ซึ่งจะช่วยคุ้มครองทั้งบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรและเจ้าของบัตร

• การรักษาความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนด: ผู้ประมวลผลปฏิบัติตามข้อกำหนดระดับโลกและระดับภูมิภาคที่ครอบคลุมประเด็นต่างๆ รวมถึงการจัดเก็บข้อมูลไว้ในประเทศและมาตรฐานการป้องกันการฟอกเงิน (AML) ผู้ประมวลผลที่มีปริมาณธุรกรรมรวมมากกว่า 6 ล้านรายการต่อปีจะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานด้านการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลในอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS) ระดับ 1 ซึ่งเป็นมาตรฐานสูงสุดของอุตสาหกรรมสำหรับการคุ้มครองข้อมูลเจ้าของบัตร

• เครื่องมือและข้อมูลเชิงลึก: ผู้ประมวลผลหลายรายมีแดชบอร์ด อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) และการแจ้งเตือนที่ช่วยให้บริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรจัดการกับการโต้แย้งการชำระเงิน วิเคราะห์แนวโน้มการทำธุรกรรม และปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า

• การสนับสนุนเครือข่ายแบบหลายแห่งและเครือข่ายระดับภูมิภาค: ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรชั้นนำรองรับการเชื่อมต่อกับเครือข่ายหลายระบบนอกเหนือจาก Visa และ Mastercard รวมถึงเครือข่ายระดับภูมิภาคหรือภายในประเทศ ความยืดหยุ่นนี้เอื้อในการจัดการโปรแกรมบัตรระหว่างประเทศหรือข้ามพรมแดน และหมายความว่าบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรจะไม่ถูกจำกัดอยู่เพียงแค่เครือข่ายเดียว

• การอัปเดตอย่างต่อเนื่อง: เครือข่ายบัตรจะเผยแพร่การเปลี่ยนแปลงกฎ การอัปเดตรูปแบบข้อความ และข้อกำหนดด้านการรักษาความปลอดภัยอยู่เป็นประจำ ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรจะอัปเดตซอฟต์แวร์และการเชื่อมต่อให้สอดคล้องกัน ดังนั้นบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรจึงไม่จำเป็นต้องจัดการกับการเปลี่ยนแปลงของเครือข่ายแต่ละครั้งด้วยตนเอง

• ความสามารถในการสำรองข้อมูลเครือข่าย: การหยุดชะงักหรือความล่าช้าของเครือข่ายอาจส่งผลกระทบต่อการชำระเงินแบบค้าปลีก ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรได้สร้างระบบสำรองขึ้นเพื่อให้ธุรกรรมยังคงดำเนินต่อไปได้แม้ในช่วงที่มีปริมาณธุรกรรมสูงสุดหรือระบบเกิดความล้มเหลวบางส่วน

• ความยืดหยุ่น: ผู้ประมวลผลคงรักษาความซ้ำซ้อนและระยะเวลาให้บริการที่จำเป็น เพื่อให้เป็นไปตามความคาดหวังด้านความน่าเชื่อถือของระบบการเงิน

เหตุใดธนาคารและฟินเทคจึงใช้ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตร

การบริหารจัดการโปรแกรมบัตรหมายถึงการจัดการข้อมูลที่ไหลเวียนอย่างต่อเนื่อง การตรวจสอบความเสี่ยง และการผสานการทำงานเครือข่าย ธนาคารและฟินเทคจึงพึ่งพาผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้

• ช่วยลดความซับซ้อนของการผสานการทำงานเครือข่าย: การเชื่อมต่อกับเครือข่ายบัตรต้องใช้ระบบและใบรับรองเฉพาะทาง แต่ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรนั้นผสานรวมสิ่งดังกล่าวนี้ไว้อยู่แล้ว ธนาคารและฟินเทคจึงสามารถเข้าถึงเครือข่ายการชำระเงินทั่วโลกได้ทันที

• ช่วยเร่งความเร็วในการเข้าสู่ตลาด: การเปิดตัวผลิตภัณฑ์บัตรเคยต้องใช้เวลานานหลายปี แต่ในปัจจุบัน ผู้ประมวลผลที่มี API ที่ทันสมัยและโครงสร้างพื้นฐานที่ยืดหยุ่นสามารถลดระยะเวลาดังกล่าวให้เหลือเพียงไม่กี่สัปดาห์ได้ ซึ่งช่วยให้ฟินเทคและธนาคารใหม่ๆ เปิดตัวได้อย่างรวดเร็ว

• ช่วยจัดการความซับซ้อน: การตรวจสอบธุรกรรมตลอดเวลาในทุกวัน การแก้ไขการโต้แย้งการชำระเงิน และการรายงานนั้นต้องใช้ทรัพยากรจำนวนมาก ผู้ประมวลผลจะจัดการงานเหล่านี้อย่างต่อเนื่อง เพื่อให้บริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรสามารถมุ่งเน้นความสนใจไปที่กลยุทธ์ด้านผลิตภัณฑ์แทนที่จะต้องมามัวจัดการกับระบบการชำระเงิน

• ช่วยให้ขยายธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ: แทนที่จะสร้างระบบขนาดใหญ่ที่มีต้นทุนคงที่ บริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรจ่ายตามศักยภาพในการประมวลผลตามการเติบโต ความยืดหยุ่นนี้ช่วยให้ธนาคารแบบดั้งเดิมและฟินเทคที่มีการเติบโตสูงขยายธุรกิจได้อย่างยั่งยืน

เมื่อเลือกใช้ผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตร คุณควรคำนึงถึงอะไรบ้าง

การเลือกผู้ประมวลผลจากบริษัทหรือสถาบันผู้ออกบัตรที่เหมาะสมจะเป็นตัวกำหนดว่าโปรแกรมบัตรของคุณจะมีความน่าเชื่อถือ ยืดหยุ่น และสร้างสรรค์ได้มากเพียงใด

คุณควรประเมินสิ่งต่อไปนี้

• ความน่าเชื่อถือและระยะเวลาให้บริการ: มองหาผู้ประมวลผลที่มีความยืดหยุ่นสูง เช่น ระยะเวลาให้บริการ 99.9% ขึ้นไป โครงสร้างพื้นฐานสำรอง และการรายงานเหตุการณ์อย่างโปร่งใส ระยะเวลาหยุดทำงานหมายถึงการสูญเสียรายรับและความไว้วางใจ

• ความเร็วและความสามารถในการขยาย: เลือกแพลตฟอร์มที่มีความหน่วงต่ำอย่างสม่ำเสมอและมีศักยภาพในการรองรับการเติบโตของปริมาณธุรกรรมโดยไม่ทำให้ประสิทธิภาพลดลง

• การรักษาความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนด: ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการรับรอง PCI DSS ระดับ 1, การเข้ารหัสที่ทันสมัย ​​และการตรวจจับการฉ้อโกงเชิงรุก ผู้ประมวลผลที่ดีที่สุดจะช่วยให้คุณปฏิบัติตามข้อกำหนดได้อย่างง่ายดาย

• ความครอบคลุมของเครือข่าย: ใช้การเชื่อมต่อที่ได้รับการรับรองจาก Visa และ Mastercard รวมถึงควรใช้เครือข่ายระดับภูมิภาค หากคุณวางแผนที่จะดำเนินธุรกิจทั่วโลก

• ความลึกของฟีเจอร์และประสบการณ์สำหรับนักพัฒนา: ให้ความสำคัญกับ API ที่ยืดหยุ่น ข้อมูลแบบเรียลไทม์ และการควบคุมที่ละเอียดสำหรับการสร้างบัตร กฎการใช้จ่าย และการรายงาน

• การสนับสนุนและความเป็นพันธมิตรที่เหมาะเจาะ: มองหาข้อตกลงระดับบริการที่โปร่งใส การสนับสนุนทางเทคนิคที่ตอบสนองอย่างรวดเร็ว และทัศนคติแบบเป็นพันธมิตรกัน หาคนที่มุ่งมั่นในความสำเร็จระยะยาวของคุณ ไม่ใช่ปริมาณธุรกรรมที่คุณได้รับ

Stripe Issuing ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Issuing ให้คุณสร้าง แจกจ่าย และจัดการบัตรที่กำหนดเองได้อย่างง่ายดาย ซึ่งจะสร้างช่องทางรายรับใหม่ๆ และยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า

Issuing ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เปิดตัวผลิตภัณฑ์บัตรใหม่ๆ: สร้างบัตรจริง บัตรเสมือน หรือบัตรที่แปลงเป็นโทเค็นที่ปรับแต่งให้เหมาะกับความต้องการทางธุรกิจของคุณได้อย่างรวดเร็ว ไม่ว่าจะเป็นบัตรชำระค่าใช้จ่าย รางวัล หรืออื่นๆ

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน: ออกบัตรและจัดการบัตรด้วยระบบอัตโนมัติผ่าน API ของ Stripe ที่จะช่วยลดความซับซ้อนในการทำงานร่วมกับบริษัทผู้ออกบัตรหลายราย

• ยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า: ให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ใช้งานบัตรจากแบรนด์ต่างๆ ที่ผสานการทำงานกับผลิตภัณฑ์และบริการที่คุณมีอยู่ได้อย่างราบรื่น

• เพิ่มการมองเห็นข้อมูลและการควบคุม: เข้าถึงรายละเอียดข้อมูลธุรกรรมและมาตรการควบคุมเพื่อติดตามการใช้บัตร กำหนดวงเงินใช้จ่าย และระงับบัตรเมื่อจำเป็น

• เพิ่มโอกาสสร้างรายรับ: สร้างรายได้จากโปรแกรมบัตรโดยการเรียกเก็บค่าธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารหรือโดยการเสนอบริการเสริม

• เข้าถึงความเชี่ยวชาญของ Stripe: รับประโยชน์จากโครงสร้างพื้นฐานที่แข็งแกร่งและการสนับสนุนด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนด ซึ่งเป็นผลมาจากประสบการณ์ของ Stripe ในการขับเคลื่อนโปรแกรมบัตรสำหรับบริษัทชั้นนำมากมาย

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Issuing สามารถช่วยกระตุ้นการเติบโตของคุณด้วยโปรแกรมบัตรที่กำหนดเอง หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้