เพื่อจัดการการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ขาย คุณควรตรวจสอบเพื่อยืนยันว่าใครเป็นผู้ขายบนแพลตฟอร์ม ตรวจสอบว่าได้รับอนุญาตให้รับชำระเงินตามกฎหมาย และตรวจจับการเปลี่ยนแปลงสถานะเมื่อเวลาผ่านไป มาร์เก็ตเพลสที่อำนวยความสะดวกในการชำระเงินระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายจะต้องผสานรวมการยืนยันตัวตน การยืนยันธุรกิจ การคัดกรองบุคคลที่ถูกคว่ำบาตร และการติดตามอย่างต่อเนื่องตั้งแต่เวลาที่ผู้ขายลงทะเบียนจนถึงทุกธุรกรรมหลังจากนั้น การติดตามอย่างต่อเนื่องก็มีความสำคัญเช่นกันเนื่องจากการฉ้อโกงข้อมูลประจำตัวมีความซับซ้อนมากขึ้น

ด้านล่างนี้เราจะอธิบายว่ากระบวนการเริ่มต้นใช้งานมาร์เก็ตเพลสรวบรวมข้อมูลที่ถูกต้องสำหรับผู้ขายแต่ละประเภทอย่างไร การยืนยัน Know Your Customer (KYC) และ Know Your Business (KYB) ช่วยยืนยันตัวตนได้อย่างไร และการปฏิบัติตามข้อกำหนดยังคงดำเนินต่อไปหลังจากการอนุมัติเบื้องต้นอย่างไร

ประเด็นสำคัญ

• การปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ขายเริ่มต้นที่กระบวนการเริ่มต้นใช้งานและดำเนินต่อไปตลอดระยะเวลาที่มีความสัมพันธ์กับผู้ขาย

• KYC จะยืนยันผู้ขายที่เป็นบุคคลทั่วไป ในขณะที่ KYB จะยืนยันธุรกิจ โดยทั้งสองแบบอาศัยการตรวจสอบรายละเอียดที่ส่งมาเทียบกับบันทึกของรัฐบาล

• การติดตามอย่างต่อเนื่อง การคัดกรองบุคคลที่ถูกคว่ำบาตรซ้ำ และการตรวจสอบข้อมูลขั้นสูงสำหรับผู้ขายที่มีความเสี่ยงสูงช่วยให้โปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดของแพลตฟอร์มมีประสิทธิภาพเมื่อผู้ขายและกฎระเบียบเปลี่ยนแปลงไป

ขั้นตอนในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่ปฏิบัติตามข้อกำหนดเกี่ยวข้องกับอะไรบ้าง

กระบวนการเริ่มต้นใช้งานคือขั้นตอนที่แพลตฟอร์มรวบรวมข้อมูลที่จำเป็นเพื่อพิจารณาว่าผู้ขายจะรับชำระเงินได้อย่างปลอดภัยหรือไม่ ซึ่งกระบวนการนี้จะไม่เหมือนกันสำหรับผู้ขายทุกราย ขึ้นอยู่กับตำแหน่งที่ตั้งและประเภทธุรกิจ ผู้ขายบางรายจะต้องส่งบัตรประจำตัวที่ออกโดยรัฐบาล หลักฐานการจดทะเบียนธุรกิจ และข้อมูลว่าใครเป็นเจ้าของหรือผู้ควบคุมบริษัท ผู้ขายทุกรายต้องแจ้งข้อมูลประจำตัวและรายละเอียดทางธุรกิจ เช่น ชื่อทางกฎหมาย ที่อยู่จริง หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี และรายละเอียดธนาคารสำหรับการเบิกจ่าย ก่อนที่จะประมวลผลธุรกรรมได้

หลังจากที่คุณได้รับข้อมูลที่จำเป็นครบถ้วนแล้ว คุณจะต้องยืนยันความถูกต้องและตัดสินใจว่าจะเปิดใช้งานบัญชีของผู้ขายหรือไม่ ผู้ขายไม่ควรเริ่มโอนเงินจนกว่าแพลตฟอร์มจะทราบว่าผู้ขายเป็นใคร และได้รับอนุญาตตามกฎหมายให้ดำเนินการตามที่เสนอหรือไม่

การยืนยัน KYC และ KYB ช่วยสนับสนุนการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ขายได้อย่างไร

KYC และ KYB เป็นการยืนยันตัวตนสองแนวทาง โดยแยกเป็นสำหรับบุคคลและสำหรับธุรกิจ ซึ่งช่วยปกป้องแพลตฟอร์มดิจิทัลโดยการยืนยันตัวตนที่แท้จริงของผู้ค้าที่เป็นบุคคลทั่วไปและนิติบุคคลก่อนที่จะเริ่มทำการขาย แพลตฟอร์มจำเป็นต้องใช้ทั้งสองอย่างเนื่องจากผู้ขายอาจมาในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่งก็ได้

KYC สำหรับผู้ขายที่เป็นบุคคลทั่วไป

กระบวนการนี้จะยืนยันตัวตนของบุคคลด้วยชื่อทางกฎหมายแบบเต็ม วันเกิด ที่อยู่อาศัย และหมายเลขบัตรประจำตัวประชาชน เช่น หมายเลขประกันสังคม (SSN) ในสหรัฐอเมริกา ผู้ให้บริการการยืนยันมักจะตรวจสอบรายละเอียดที่ส่งมาเทียบกับฐานข้อมูลของรัฐบาลและขอให้ถ่ายภาพบัตรประจำตัวพร้อมกับเซลฟีเพื่อยืนยันว่าเอกสารเป็นของบุคคลที่ส่งข้อมูลมา

KYB สำหรับผู้ขายที่เป็นธุรกิจ

กระบวนการนี้จะยืนยันว่าธุรกิจนั้นมีอยู่จริงในฐานะนิติบุคคลที่จดทะเบียนโดยจับคู่ชื่อและหมายเลขทะเบียนกับทะเบียนธุรกิจของรัฐบาล การยืนยันตัวแทนจะใช้ที่อยู่ธุรกิจและเอกสาร เช่น หนังสือบริคณห์สนธิหรือหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท เพื่อระบุตัวตนของผู้ที่ได้รับอนุญาตให้เป็นตัวแทนของธุรกิจ

การปรับขนาดตามภูมิศาสตร์

แพลตฟอร์มที่ดำเนินการในสหรัฐอเมริกาเท่านั้นจะใช้การตรวจสอบในชุดที่แคบกว่าได้ ในขณะที่แพลตฟอร์มที่มีกระบวนการเริ่มต้นใช้งานผู้ขายจากหลายภูมิภาคจำเป็นต้องมีระบบที่ทราบว่าเขตอำนาจศาลแต่ละแห่งยอมรับเอกสารใดบ้าง

AML, มาตรการคว่ำบาตร และการตรวจสอบความเป็นเจ้าของช่วยเสริมความแข็งแกร่งให้กับการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ขายได้อย่างไร

KYC และ KYB ช่วยยืนยันตัวตน กฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน (AML), การคัดกรองบุคคลที่ถูกคว่ำบาตร และการตรวจสอบความเป็นเจ้าของช่วยยืนยันว่าข้อมูลระบุตัวตนที่คุณได้ยืนยันไม่ใช่ผู้ที่คุณถูกห้ามไม่ให้ทำธุรกิจด้วย หลักการทำงานของกระบวนการเหล่านี้มีดังนี้

• การคัดกรองบุคคลที่ถูกคว่ำบาตร กระบวนการนี้จะตรวจสอบชื่อของผู้ขายและชื่อของบุคคลใดก็ตามที่มีความเป็นเจ้าของหรือการควบคุมที่สำคัญเทียบกับรายชื่อเฝ้าระวังที่ดูแลโดยหน่วยงานต่างๆ เช่น สำนักงานควบคุมทรัพย์สินในต่างประเทศของสหรัฐอเมริกา, สหภาพยุโรป และสหประชาชาติ

• การคัดกรองซ้ำแบบต่อเนื่อง การคัดกรองจะเกิดขึ้นในกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน จากนั้นจะทำซ้ำอย่างต่อเนื่องเนื่องจากรายชื่อเฝ้าระวังจะได้รับการอัปเดตเป็นประจำ และผู้ขายที่ผ่านการคัดกรองเมื่อเดือนที่แล้วอาจอยู่ในรายชื่อในวันนี้ได้

• การตรวจสอบเจ้าของที่ได้รับประโยชน์ที่แท้จริง (UBO) ภายใต้รัฐบัญญัติความโปร่งใสขององค์กรของสหรัฐอเมริกา (US Corporate Transparency Act) นิติบุคคลต่างชาติที่จดทะเบียนทำธุรกิจในสหรัฐอเมริกาและถือครองโดยบุคคลที่ไม่ใช่พลเมืองของสหรัฐอเมริกาจะต้องระบุและยืนยันตัวตนของบุคคลที่เป็นเจ้าของธุรกิจตั้งแต่ 25% ขึ้นไป ระเบียบข้อบังคับ AML ของสหภาพยุโรป ซึ่งจะมีผลบังคับใช้อย่างเต็มรูปแบบในเดือนกรกฎาคม 2027 ก็มีข้อกำหนดที่คล้ายกัน การยืนยัน UBO มีความสำคัญเนื่องจากธุรกิจอาจดูถูกกฎหมายในเอกสาร แม้ว่าจะถูกควบคุมโดยบุคคลที่แพลตฟอร์มจะไม่มีทางอนุมัติให้เลยก็ตาม

• การติดตาม AML กระบวนการนี้จะให้ความสำคัญกับสิ่งที่ผู้ขายดำเนินการมากกว่าที่ตัวตนของผู้ขาย โดยจะตั้งค่าสถานะรูปแบบต่างๆ เช่น การจัดโครงสร้างธุรกรรมเพื่อหลีกเลี่ยงเกณฑ์การรายงานและการซ้อนทับเงินทุนผ่านหลายบัญชี

การปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ขายจะดำเนินต่อไปอย่างไรหลังจากที่ผู้ขายได้รับการอนุมัติ

การอนุมัติไม่ใช่จุดสิ้นสุด การเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นในภายหลังอาจส่งผลต่อสถานะการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ขายได้ในด้านต่อไปนี้

• การยืนยันซ้ำเป็นระยะ ระบบจะขอให้ผู้ขายยืนยันหรืออัปเดตข้อมูลตามกำหนดเวลาที่กำหนดไว้หรือเมื่อมีบางสิ่งในบัญชีที่ต้องได้รับการตรวจสอบ

• การคัดกรองซ้ำเทียบกับรายชื่อเฝ้าระวัง การคัดกรองซ้ำอย่างต่อเนื่องจะรองรับการเปลี่ยนแปลงของรายชื่อผู้ถูกคว่ำบาตรที่เกิดขึ้นบ่อยครั้ง และชื่อที่ผ่านกระบวนการเริ่มต้นใช้งานอาจปรากฏในรายชื่อในภายหลังได้

• การติดตามธุรกรรม ขั้นตอนนี้จะคอยจับตาดูการเปลี่ยนแปลงปริมาณอย่างกะทันหัน อัตราการคืนเงินหรือการดึงเงินคืนที่ผิดปกติ หรือกิจกรรมที่ไม่ตรงกับประเภทธุรกิจที่ผู้ขายระบุไว้

• การตรวจสอบสื่อเชิงลบ การตรวจสอบเหล่านี้จะสแกนข่าวและบันทึกสาธารณะสำหรับรายงานที่เชื่อมโยงผู้ขายกับการฉ้อโกง การละเมิดการคว่ำบาตร หรือปัญหาทางกฎหมายอื่นๆ

Stripe Connect จะคัดกรองบัญชีที่เชื่อมต่อซ้ำโดยอัตโนมัติ และแจ้งให้ผู้ขายอัปเดตข้อมูลเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ ซึ่งจะช่วยลดงานที่ทีมดูแลการปฏิบัติตามข้อกำหนดต้องจัดการด้วยตนเอง การติดตามการอัปเดตเหล่านี้ด้วยตนเองในฐานผู้ขายขนาดใหญ่อาจทำให้ทีมทำงานล่าช้าได้อย่างรวดเร็วและเกิดช่องโหว่ที่จะปรากฏขึ้นหลังจากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้นเท่านั้น

แพลตฟอร์มจัดการกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ขายที่มีความเสี่ยงสูงอย่างไร

แพลตฟอร์มจำเป็นต้องมีแนวทางที่กำหนดไว้ชัดเจนสำหรับผู้ขายที่ไม่ผ่านการตรวจสอบตามมาตรฐาน ต่อไปนี้คือลักษณะของกรณีเหล่านั้นบางส่วนและวิธีจัดการ

• อุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูง ผู้ขายที่ดำเนินธุรกิจในหมวดหมู่ที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงในการฉ้อโกงหรือการฟอกเงินที่สูงขึ้นมักจะได้รับการตั้งค่าสถานะให้ตรวจสอบอย่างละเอียดก่อนอนุมัติ

• เขตอำนาจศาลที่มีความเสี่ยงสูง การจดทะเบียนในประเทศที่แพลตฟอร์มหรือผู้ให้บริการชำระเงินถือว่ามีความเสี่ยงสูงจะทำให้เกิดการตรวจสอบในลักษณะเดียวกัน

• โครงสร้างการเป็นเจ้าของที่ซับซ้อน การเป็นเจ้าของที่ซ้อนทับกันอย่างผิดปกติหรือตรวจสอบได้ยากจะทำให้การอนุมัติล่าช้าออกไปจนกว่าจะมีการจัดทำแผนผังโครงสร้างอย่างสมบูรณ์

• ผลการคัดกรองที่ตรงกันบางส่วน การตรวจสอบการคว่ำบาตรหรือข้อมูลประจำตัวเบื้องต้นที่พบว่าตรงกันบางส่วนจำเป็นต้องได้รับการตรวจสอบอย่างละเอียดก่อนที่จะผ่านการตรวจสอบหรือปฏิเสธโดยเด็ดขาด

• การตรวจสอบข้อมูลที่เข้มงวดขึ้น การรวบรวมเอกสารมากกว่าที่กระบวนการเริ่มต้นใช้งานตามมาตรฐานกำหนด จะช่วยตรวจสอบแหล่งที่มาของเงินทุนของผู้ขายและใช้การตรวจสอบธุรกรรมอย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้นหลังจากการอนุมัติ

• การคัดกรองบุคคลที่มีสถานภาพทางการเมือง (PEP) ขั้นตอนนี้จะตรวจสอบว่าผู้ขายหรือผู้รับผลประโยชน์ที่แท้จริงดำรงตำแหน่งหรือเคยดำรงตำแหน่งสาธารณะที่สำคัญหรือไม่ PEP อาจมีแนวโน้มที่จะมีความเสี่ยงสูงขึ้นในการเปิดรับการติดสินบนหรือการทุจริต แม้ว่าจะไม่มีหลักฐานการกระทำผิดโดยตรงก็ตาม

แม้ว่าระบบที่อิงตามความเสี่ยงจะตั้งค่าสถานะกรณีดังกล่าว ส่งคำขอเอกสารเพิ่มเติม และดำเนินการคัดกรองเพิ่มเติมได้ แต่การตัดสินใจที่แท้จริงสำหรับกรณีที่ไม่ชัดเจนนั้นมักจะต้องให้สมาชิกในทีมการปฏิบัติตามข้อกำหนดเป็นผู้ตัดสินใจ

แพลตฟอร์มจะประเมินได้อย่างไรว่าแนวทางการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ขายได้ผลหรือไม่

โปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่บล็อกทุกความเสี่ยงอาจบล็อกผู้ขายที่ถูกกฎหมายไม่ให้ผ่านเข้าสู่ระบบได้ ต่อไปนี้คือเมตริกบางส่วนที่อาจช่วยปรับสมดุลแนวทางของคุณดังนี้

• อัตราความสำเร็จและการหยุดชะงักในกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน เมตริกเหล่านี้จะแสดงให้เห็นว่าผู้ขายที่ถูกกฎหมายสามารถผ่านขั้นตอนต่างๆ ไปได้หรือละทิ้งกระบวนการไปเนื่องจากความหงุดหงิด

• เวลาในการอนุมัติ ซึ่งจะวัดว่าผู้ขายต้องรอนานเท่าใดก่อนที่จะเริ่มรับชำระเงินได้ และจะส่งผลโดยตรงต่อการรักษาลูกค้า

• อัตราผลบวกลวง เมตริกเหล่านี้แสดงให้เห็นว่าการคัดกรองบุคคลที่ถูกคว่ำบาตรและการยืนยันตัวตนตั้งค่าสถานะผู้ขายอย่างไม่ถูกต้องมากเกินไปหรือไม่ ซึ่งทำให้เสียเวลาในการตรวจสอบและอาจทำให้ธุรกิจจริงล่าช้า

• การส่งต่อเพื่อตรวจสอบด้วยตนเอง การเปรียบเทียบว่ามีกี่บัญชีที่ถูกส่งต่อกับการส่งต่อกี่ครั้งที่กลายเป็นปัญหาจริงนั้น จะแสดงให้เห็นว่าระบบแจ้งเตือนตามความเสี่ยงได้รับการปรับเทียบอย่างถูกต้องหรือไม่

อัตราการหยุดชะงักที่สูงซึ่งมีจำนวนการส่งต่อน้อยอาจหมายความว่าขั้นตอนในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานนั้นต้องการข้อมูลมากเกินความจำเป็น อัตราการหยุดชะงักต่ำร่วมกับบัญชีที่มีปัญหาซึ่งหลุดรอดไปโดยตรวจไม่พบหมายความว่าการตรวจสอบไม่เข้มงวดพอสำหรับฐานผู้ขายที่กำลังเข้าสู่กระบวนการเริ่มต้นใช้งาน ฐานผู้ขาย ข้อบังคับตามกฎระเบียบ และสภาพแวดล้อมความเสี่ยงมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ ดังนั้นคุณจะไม่พบความสมดุลจากการตัดสินใจตั้งค่าเพียงครั้งเดียว

Stripe Connect ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Connect จะจัดการในการรับส่งเงินระหว่างหลายฝ่ายสำหรับแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์และมาร์เก็ตเพลส โดยมีกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่รวดเร็ว มีองค์ประกอบแบบผสานรวม มีการเบิกจ่ายทั่วโลก และอื่นๆ อีกมากมาย

Connect สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เปิดตัวได้ภายในไม่กี่สัปดาห์: ใช้ฟังก์ชันที่จัดการอัตโนมัติโดย Stripe หรือแบบผสานรวมเพื่อให้เริ่มให้บริการได้เร็วขึ้นโดยไม่ต้องมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าหรือเสียเวลาไปกับการพัฒนาระบบที่มักต้องใช้สำหรับการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน

• จัดการการชำระเงินจำนวนมาก: ใช้เครื่องมือและบริการจาก Stripe แล้วไม่ต้องสิ้นเปลืองทรัพยากรเพิ่มเติมไปกับการรายงานส่วนต่างกำไร แบบฟอร์มภาษี ความเสี่ยง วิธีการชำระเงินทั่วโลก หรือการปฏิบัติตามข้อกำหนดเกี่ยวกับกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน

• เติบโตไปทั่วโลก: ช่วยให้ผู้ใช้ของคุณเข้าถึงลูกค้าทั่วโลกได้มากขึ้นด้วยวิธีการชำระเงินในท้องถิ่นและความสามารถในการคำนวณภาษีการขาย ภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) และภาษีสินค้าและบริการ (GST) ได้อย่างง่ายดาย

• สร้างช่องทางรายรับใหม่ๆ: เพิ่มประสิทธิภาพให้รายรับจากการชำระเงินด้วยการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากธุรกรรมแต่ละรายการ สร้างรายได้จากความสามารถของ Stripe ด้วยการเปิดใช้การชำระเงินที่จุดขาย การเบิกจ่ายทันที การเรียกเก็บภาษีการขาย การจัดหาเงินทุน บัตรชำระค่าใช้จ่าย และอื่นๆ อีกมากมายบนแพลตฟอร์มของคุณ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Stripe Connect หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการจัดการการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ขาย