Om de compliance van verkopers te beheren, moet je controles uitvoeren die bevestigen wie er op een platform verkoopt, verifiëren of ze wettelijk bevoegd zijn om betalingen te ontvangen en eventuele wijzigingen in die status in de loop van de tijd vastleggen. Een marktplaats die betalingen faciliteert tussen kopers en verkopers, moet identiteitsverificatie, bedrijfsverificatie, controles op sancties en doorlopende monitoring combineren vanaf het moment dat een verkoper zich registreert tot elke transactie daarna. Doorlopende monitoring is ook belangrijk omdat identiteitsfraude steeds geavanceerder wordt.

Hieronder leggen we uit hoe het onboardingproces van de marktplaats de juiste informatie verzamelt voor elk type verkoper, hoe KYC- (Know Your Customer) en KYB-verificatie (Know Your Business) de identiteit bevestigen en hoe compliance tot lang na de initiële goedkeuring doorgaat.

Kernpunten

• De compliance van verkopers begint bij de onboarding en duurt voort zolang de relatie met de verkoper bestaat.

• KYC verifieert particuliere verkopers terwijl KYB ondernemingen verifieert, en beide zijn gebaseerd op het vergelijken van ingediende gegevens met overheidsregisters.

• Doorlopende monitoring, hernieuwde screening op sancties en uitgebreide due diligence voor verkopers met een hoger risico houden het complianceprogramma van een platform effectief naarmate verkopers en regelgeving veranderen.

Wat houdt een compliant onboardingproces in?

Tijdens het onboardingproces verzamelt een platform wat het nodig heeft om te beslissen of een verkoper veilig betalingen kan ontvangen. Dit is niet voor elke verkoper hetzelfde. Afhankelijk van de locatie en het bedrijfstype moeten sommige verkopers een officieel identiteitsbewijs, bewijs van bedrijfsregistratie en informatie over wie de eigenaar is of zeggenschap heeft over het bedrijf indienen. Alle verkopers moeten identiteits- en bedrijfsgegevens verstrekken, zoals hun wettelijke naam, fysieke adres, btw-nummer en bankgegevens voor uitbetalingen, voordat ze een transactie kunnen verwerken.

Nadat je alle benodigde informatie hebt ontvangen, verifieer je deze op nauwkeurigheid en beslis je of je het account van de verkoper wilt activeren. Geen enkele verkoper mag beginnen met het verplaatsen van geld voordat het platform weet wie de verkoper is en of deze wettelijk bevoegd is om te doen wat deze van plan is te doen.

Hoe ondersteunt KYC- en KYB-verificatie de compliance van verkopers?

KYC en KYB zijn de twee trajecten voor identiteitsverificatie: een voor personen en een voor ondernemingen. Ze beschermen digitale platforms door de ware identiteiten van particuliere handelaren en zakelijke entiteiten te bevestigen voordat ze verkopen. Een platform heeft beide nodig, aangezien verkopers zich als beide kunnen presenteren.

KYC voor particuliere verkopers

Dit verifieert de identiteit van een persoon met de volledige wettelijke naam, geboortedatum, woonadres en een nationaal id-nummer zoals een Social Security Number (SSN) in de VS. Verificatieproviders vergelijken de ingediende gegevens doorgaans met overheidsdatabases en vragen om een identiteitsbewijs met foto plus een selfie om te bevestigen dat het document toebehoort aan de persoon die het indient.

KYB voor zakelijke verkopers

Hiermee wordt bevestigd dat de onderneming bestaat als een geregistreerde juridische entiteit door de naam en het registratienummer te vergelijken met bedrijfsregisters van de overheid. Verificatie van de vertegenwoordiger maakt gebruik van een zakelijk adres en documenten zoals de oprichtingsakte of statuten om te identificeren wie bevoegd is om de onderneming te vertegenwoordigen.

Schalen op basis van geografie

Een platform dat alleen in de VS actief is, kan vertrouwen op een beperktere reeks controles, terwijl een platform dat verkopers in verschillende regio's onboardt, een systeem nodig heeft dat weet welke documenten elke regio erkent.

Hoe versterken controles op AML, sancties en eigendom de compliance van verkopers?

KYC en KYB bevestigen de identiteit. Controles op het gebied van witwasbestrijding (AML), screening op sancties en controles op eigendom bevestigen dat de identiteit die je hebt geverifieerd niet iemand is met wie het verboden is zaken te doen. Dit is hoe ze werken:

• Screening op sancties: Hierbij wordt de naam van een verkoper en de naam van iedereen met substantieel eigendom of substantiële zeggenschap vergeleken met volglijsten die worden bijgehouden door instanties zoals de US Office of Foreign Assets Control, de EU en de VN.

• Doorlopende hernieuwde screenings: De screening vindt plaats bij de onboarding en wordt vervolgens doorlopend herhaald, aangezien volglijsten regelmatig worden bijgewerkt en een verkoper die vorige maand is geslaagd, vandaag mogelijk op een lijst staat.

• Controles op uiteindelijk belanghebbenden (UBO's): Onder de US Corporate Transparency Act moeten buitenlandse entiteiten die zijn geregistreerd om in de VS zaken te doen en eigendom zijn van niet-Amerikaanse staatsburgers, personen identificeren en verifiëren die voor 25% of meer eigenaar zijn van de onderneming. De AML-regelgeving van de EU, die in juli 2027 volledig van kracht wordt, heeft vergelijkbare vereisten. Het verifiëren van een uiteindelijk belanghebbende is belangrijk, omdat een onderneming er op papier legitiem uit kan zien, zelfs als deze wordt gecontroleerd door iemand die het platform anders nooit zou goedkeuren.

• AML-monitoring: Dit richt zich minder op wie de verkoper is en meer op wat deze doet; het signaleert patronen zoals het structureren van transacties om rapportagedrempels te vermijden en het verspreiden van geld over meerdere accounts.

Hoe gaat de compliance van verkopers door nadat een verkoper is goedgekeurd?

Goedkeuring is niet de eindstreep. Wijzigingen achteraf kunnen de compliancestatus van de verkoper op de volgende manieren beïnvloeden:

• Periodieke herverificatie: Verkopers wordt gevraagd om hun informatie volgens een vast schema te bevestigen of bij te werken, of wanneer iets in hun accounts een aanleiding vormt om deze te controleren.

• Hernieuwde screening op basis van volglijsten: De doorlopende hernieuwde screenings houden rekening met frequente wijzigingen in sanctielijsten, en een naam die bij de onboarding nog in orde was, kan er later op verschijnen.

• Transactiemonitoring: Dit let op plotselinge verschuivingen in volume, ongebruikelijke percentages voor terugbetaling of chargebacks en activiteiten die niet overeenkomen met het opgegeven bedrijfstype van de verkoper.

• Controles op negatieve media: Deze scannen nieuws en openbare registers op rapporten die een verkoper in verband brengen met fraude, schendingen van sancties of andere juridische problemen.

Stripe Connect voert automatisch een hernieuwde screening uit van gekoppelde accounts en vraagt verkopers om informatie bij te werken wanneer er iets wezenlijks verandert, wat het handmatige werk vermindert dat een complianceteam anders zou moeten doen. Door deze updates handmatig te achterhalen bij een groot aantal verkopers, kan een team snel achterlopen en hiaten achterlaten die pas zichtbaar worden als er iets misgaat.

Hoe handelen platforms de compliance af voor verkopers met een hoger risico?

Platforms hebben een duidelijk traject nodig voor verkopers die de standaardverificatie niet doorstaan. Hier volgt een overzicht van hoe een aantal van die gevallen eruitzien en hoe je deze afhandelt:

• Sectoren met een hoger risico: Een verkoper die actief is in een categorie die in verband wordt gebracht met een verhoogd risico op fraude of witwassen, wordt doorgaans voorafgaand aan goedkeuring gemarkeerd voor nader onderzoek.

• Rechtsgebieden met een hoger risico: Registratie in een land dat het platform of de betaaldienstverlener als hoger risico aanmerkt, leidt tot een vergelijkbare beoordeling.

• Complexe eigendomsstructuren: Een eigendomsstructuur die ongewoon gelaagd of moeilijk te verifiëren is, vertraagt de goedkeuring totdat de structuur volledig in kaart is gebracht.

• Gedeeltelijke matches bij screening: Een initiële sanctie- of identiteitscontrole die een gedeeltelijke match oplevert, vereist nader onderzoek voordat deze definitief wordt goedgekeurd of afgewezen.

• Uitgebreide due diligence: Hierbij wordt meer documentatie verzameld dan de standaard onboarding vereist, wordt de herkomst van het geld van de verkoper geverifieerd en wordt er na goedkeuring strengere transactiemonitoring toegepast.

• Screening op politiek prominente personen (PEP): Hierbij wordt gecontroleerd of een verkoper of de uiteindelijke belanghebbenden ervan een belangrijke publieke functie bekleden of hebben bekleed; PEP's kunnen een groter potentieel risico lopen op blootstelling aan omkoping of corruptie, zelfs zonder direct bewijs van wangedrag.

Hoewel een risicogebaseerd systeem de zaak kan markeren, extra documentatie kan opvragen en aanvullende screenings kan uitvoeren, is er voor een echte beslissing in een grensgeval meestal een lid van het compliance-team nodig om de knoop door te hakken.

Hoe kunnen platforms evalueren of hun aanpak voor compliance van verkopers werkt?

Een complianceprogramma dat elk risico blokkeert, kan er ook voor zorgen dat legitieme verkopers er nooit doorheen komen. Hier zijn enkele statistieken die je kunnen helpen om je aanpak in balans te brengen:

• Voltooiings- en uitvalpercentages voor onboarding: Deze laten zien of legitieme verkopers het proces doorlopen of gefrustreerd afhaken.

• Tijd tot goedkeuring: Dit meet hoe lang verkopers wachten voordat ze betalingen kunnen ontvangen, en heeft direct invloed op klantbehoud.

• Percentage fout-positieven: Dit laat zien of screening op sancties en identiteit onterecht te veel verkopers signaleert, wat tijd voor controleren verspilt en echte ondernemingen kan vertragen.

• Escalaties voor handmatig controleren: Het vergelijken van hoeveel accounts worden geëscaleerd met hoeveel escalaties daadwerkelijke problemen blijken te zijn, laat zien of de risicogebaseerde prompts correct zijn gekalibreerd.

Een hoge uitval in combinatie met weinig escalaties kan betekenen dat de onboarding-flow om meer vraagt dan nodig is. Een lage uitval in combinatie met probleemaccounts die onopgemerkt doorglippen, betekent dat de controles niet streng genoeg zijn voor de verkopers die worden ge-onboard. De verkopers, de wettelijke verplichtingen en de risico-omgeving veranderen voortdurend, dus je zult geen balans vinden met een eenmalige beslissing bij de configuratie.

Hoe Stripe Connect kan helpen

Stripe Connect regelt geldstromen tussen meerdere partijen voor softwareplatforms en marktplaatsen. Het biedt snelle onboarding, geïntegreerde componenten, wereldwijde uitbetalingen en nog veel meer.

Connect kan je helpen bij het:

• Binnen enkele weken van start gaan: gebruik door Stripe gehoste of geïntegreerde functionaliteit om sneller live te gaan en vermijd de voorafgaande kosten en ontwikkelingstijd die gewoonlijk nodig zijn voor betalingsfacilitering.

• Betalingen op schaal beheren: gebruik tools en diensten van Stripe, zodat je geen extra middelen hoeft te besteden aan margeverslaggeving, belastingformulieren, risico's, wereldwijde betaalmethoden of onboardingcompliance.

• Wereldwijd groeien: help je gebruikers meer klanten wereldwijd te bereiken met lokale betaalmethoden en de mogelijkheid om eenvoudig omzetbelasting, belasting over de toegevoegde waarde (btw) en belasting op goederen en diensten (GST) te berekenen.

• Aanboren van nieuwe inkomstenbronnen: optimaliseer je betalingsinkomsten door bij elke transactie kosten in rekening te brengen. Haal voordeel uit de mogelijkheden van Stripe door fysieke betalingen, directe uitbetalingen, inning van omzetbelasting, financiering, betaalkaarten voor onkosten en meer op je platform mogelijk te maken.

Lees meer over Stripe Connect of ga vandaag nog aan de slag.

Veelgestelde vragen over het beheren van de compliance van verkopers