ในปี 2024 มีการชำระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติถึง 2.37 พันล้านรายการในเนเธอร์แลนด์ สำหรับผู้บริโภคในเนเธอร์แลนด์หลายรายแล้ว การหักบัญชีอัตโนมัติมักจะเป็นวิธีเริ่มต้นสำหรับการชำระเงินตามรอบบิล โดยการชำระเงิน เช่น ค่าเช่า ค่าประกัน ค่าสมาชิกยิม และค่าบริการสตรีมมิ่งมักจะชำระผ่าน automatische incasso ซึ่งเป็นคำภาษาดัตช์ที่หมายถึงการหักบัญชีอัตโนมัติ ธุรกิจที่จำหน่ายสินค้าในเนเธอร์แลนด์แต่ไม่มีบริการการหักบัญชีอัตโนมัติ ถือว่ากำลังพลาดหนึ่งในวิธีการชำระเงินที่ง่ายที่สุดสำหรับการซื้อสินค้าตามรอบบิล

ด้านล่างนี้เราจะกล่าวถึงความหมายของการหักบัญชีอัตโนมัติในเนเธอร์แลนด์ กรอบการทำงานของพื้นที่การชำระเงินยูโรแบบเดียว (SEPA) ที่อยู่เบื้องหลัง รวมถึงความแตกต่างระหว่างการเรียกเก็บเงินจากผู้บริโภคและการเรียกเก็บเงินจากธุรกิจอื่นๆ

ประเด็นสำคัญ

• การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ดำเนินการผ่านการมอบอำนาจที่อนุญาตให้ธุรกิจดึงเงินทุนตามกำหนดการ แทนที่จะต้องรอให้ลูกค้าเป็นฝ่ายส่งการชำระเงินในแต่ละครั้ง

• รูปแบบการชำระเงินของผู้บริโภคมอบระยะเวลาที่ให้ผู้ชำระเงินปรับคืนยอดหักบัญชีด้วยเหตุผลใดก็ได้ ในขณะที่การมอบอำนาจของ SEPA B2B ไม่มีสิทธิ์การขอคืนเงินในลักษณะเดียวกัน

• การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA เหมาะกับการเรียกเก็บเงินตามรอบบิลที่คาดการณ์ได้มากกว่าการซื้อแบบครั้งเดียว

การหักบัญชีอัตโนมัติคืออะไร

การหักบัญชีอัตโนมัติคือคำสั่งจากลูกค้าที่ส่งไปยังธนาคารเพื่ออนุญาตให้ธุรกิจดึงเงินทุนจากบัญชีธนาคารของลูกค้าได้โดยตรง แทนที่จะต้องรอให้ลูกค้าส่งเงินชำระทุกครั้ง SEPA เป็นกรอบการทำงานมาตรฐานสำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติในเนเธอร์แลนด์และที่อื่นๆ ในยุโรป สำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติตามรอบบิล ลูกค้าจะลงนามอนุญาตผ่านการมอบอำนาจ ซึ่งเป็นการอนุมัติแบบต่อเนื่องที่มอบสิทธิ์ให้ธุรกิจสามารถเรียกเก็บการชำระเงินครั้งเดียวหรือเป็นซีรีส์ตามวันที่ที่ตกลงกันไว้ได้

การหักบัญชีอัตโนมัติมีข้อดีต่อธุรกิจในเนเธอร์แลนด์อย่างไรบ้าง

การมอบอำนาจเพื่อใช้ในการหักบัญชีอัตโนมัติมีประโยชน์มากมายสำหรับธุรกิจ ดังนี้

• ลดปัญหาการชำระเงินเพื่อต่ออายุที่ล้มเหลว: เนื่องจากการมอบอำนาจคือการอนุมัติการเรียกเก็บเงินอย่างต่อเนื่อง คุณจึงไม่ต้องพึ่งพาความจำของลูกค้าให้อัปเดตบัตรหมดอายุ หรือต้องคอยโอนเงินผ่านธนาคารทุกครั้ง ซึ่งการทำเช่นนี้จะช่วยลดอัตราความล้มเหลวในการต่ออายุการชำระเงินตามรอบบิลได้

• ต้นทุนต่อธุรกรรมต่ำกว่า: การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA จะทำธุรกรรมแบบธนาคารถึงธนาคาร แทนการใช้เครือข่ายบัตร ซึ่งวิธีนี้มักทำให้ต้นทุนการดำเนินการต่ำกว่าบัตร และยังช่วยประหยัดเงินได้อย่างรวดเร็วเมื่อทำการเรียกเก็บเงินตามรอบบิลในปริมาณมาก

• ลูกค้าเชื่อถือวิธีการชำระเงินสำหรับยอดเรียกเก็บเงินตามรอบบิลอยู่แล้ว: ผู้บริโภคในเนเธอร์แลนด์คุ้นเคยกับการหักบัญชีอัตโนมัติอยู่แล้ว ธุรกิจแบบการชำระเงินตามรอบบิลที่ให้บริการเฉพาะ iDEAL | Wero แต่ไม่มีบริการการหักบัญชีอัตโนมัติ นับว่าเป็นการบังคับให้ผู้บริโภคชาวดัตช์ต้องชำระยอดเรียกเก็บเงินตามรอบบิลผ่านวิธีการที่สร้างขึ้นสำหรับการซื้อเพียงครั้งเดียว

• คาดการณ์กระแสเงินสดได้แม่นยำกว่า: คุณสามารถควบคุมวันที่เรียกเก็บเงินได้ภายใต้ข้อกำหนดการมอบอำนาจ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถกำหนดรอบบิลการเรียกเก็บเงินให้สอดคล้องกับการวางแผนทางการเงินของคุณเอง แทนที่จะต้องรอรับการชำระเงินแบบครั้งเดียวที่เริ่มต้นโดยลูกค้าซึ่งไม่มีกำหนดการที่แน่นอน

การหักบัญชีอัตโนมัติผ่าน SEPA ในเนเธอร์แลนด์มีขั้นตอนอย่างไร

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ดำเนินการตามกฎเกณฑ์มาตรฐานที่กำหนดโดยสภายุโรปว่าด้วยเรื่องระบบการชำระเงิน (European Payments Council) ซึ่งมีกลไกการทำงานในลักษณะเดียวกัน ไม่ว่าธนาคารของลูกค้าจะตั้งอยู่ที่ใดก็ตาม

กระบวนการตั้งแต่การมอบอำนาจไปจนถึงเมื่อการชำระเงินเสร็จสมบูรณ์ประกอบด้วย 4 ขั้นตอน ดังนี้

1. ลูกค้าให้การอนุมัติการมอบอำนาจ: สามารถดำเนินการผ่านขั้นตอนการชำระเงินออนไลน์ หรือดำเนินการผ่านเอกสารที่เป็นกระดาษซึ่งพบได้น้อยกว่า โดยการมอบอำนาจจะใช้ข้อมูลหมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) ของลูกค้า รหัสระบุผู้ให้เครดิต และประเภทการให้สิทธิ์ว่าให้การอนุมัติสำหรับการชำระเงินครั้งเดียวหรือเป็นซีรีส์การชำระเงินตามรอบบิล

2. คุณส่งคำขอเรียกเก็บเงิน: ธนาคารของคุณต้องได้รับคำขอนี้ก่อนถึงกำหนดเวลาการหักบัญชี ด้วยเหตุนี้การหักบัญชีอัตโนมัติจึงไม่เหมาะสำหรับการซื้อสินค้าและบริการที่ต้องได้รับการยืนยันทันทีเหมือนกับที่ดำเนินการผ่านบัตร

3. ธนาคารของลูกค้าดำเนินการกับยอดที่ถูกหัก: โดยปกติแล้วเงินทุนจะเข้าบัญชีของคุณภายในวันทำการสองวันสำหรับธุรกรรมระหว่างธุรกิจกับผู้บริโภค (B2C) ตามแบบแผนมาตรฐานที่มีชื่อเรียกว่าระบบการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA Core (SDD Core)

4. ลูกค้าสามารถปรับคืนธุรกรรมได้: SDD Core มอบระยะเวลาแปดสัปดาห์ให้แก่ผู้บริโภคโดยเริ่มนับจากวันที่ถูกหักยอดเพื่อขอรับเงินคืนโดยไม่มีข้อแม้ และผู้บริโภคจะได้รับเวลาสูงสุด 13 เดือนหากพบว่าการหักยอดดังกล่าวเป็นการหักยอดที่ไม่ได้รับอนุญาต

การหักบัญชีอัตโนมัติสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจมีความแตกต่างกันอย่างไร

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA แบ่งออกเป็น 2 รูปแบบหลักๆ ซึ่งรูปแบบเหล่านี้จะส่งผลต่อสิทธิของผู้ชำระเงินและความเสี่ยงที่คุณจะต้องแบกรับในฐานะธุรกิจที่ทำการเรียกเก็บการชำระเงิน

SDD Core

SDD Core เป็นรูปแบบที่ใช้งานสำหรับผู้บริโภค ซึ่งมาพร้อมกับสิทธิ์ในการได้รับคืนเงินแบบไม่มีเงื่อนไข 8 สัปดาห์ตามที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ดังนั้นลูกค้าจึงสามารถปรับคืนยอดหักบัญชีจากระบบ Core ผ่านทางธนาคารได้ด้วยเหตุผลใดก็ตามภายในระยะเวลาดังกล่าวโดยไม่ต้องอธิบายเหตุผล ทั้งนี้ธนาคารจะต้องรองรับระบบ Core เพื่อให้สามารถหักเงินจากบัญชีธนาคารเพื่อรายย่อยเกือบทุกแห่งในเนเธอร์แลนด์ได้โดยที่ลูกค้าไม่ต้องทำการตั้งค่าใดๆ เพิ่มเติม

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA สำหรับการใช้งานระหว่างธุรกิจกับธุรกิจ (SDD B2B)

การมอบอำนาจแบบ SDD B2B มีวิธีการทำงานที่แตกต่างกัน การมอบอำนาจแบบ B2B จะไม่มีสิทธิ์รับเงินคืนตามกฎหมายสำหรับการชำระเงินที่ได้รับอนุญาต ซึ่งเมื่อเรียกเก็บเงินแล้ว การชำระเงินจะถือเป็นที่สิ้นสุด เว้นแต่จะมีข้อพิพาทที่แท้จริงเกี่ยวกับการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือเกิดข้อผิดพลาดขึ้น

การเลือกระหว่าง Core และ B2B

การเลือกใช้งานมักจะขึ้นอยู่กับว่าใครเป็นผู้ชำระเงิน การเรียกเก็บเงินจากผู้บริโภครายบุคคล เช่น ผู้ที่ชำระเงินตามรอบบิลและผู้ถือกรมธรรม์ หมายความว่าคุณกำลังใช้ระบบ Core เนื่องจากผู้บริโภคไม่เข้าเกณฑ์การมอบอำนาจแบบ B2B ส่วนการเรียกเก็บเงินตามรอบบิลจาก B2B อย่างการชำระเงินตามรอบบิลเพื่อใช้งานบริการซอฟต์แวร์ (SaaS) ที่ขายให้กับบริษัทนั้น การมอบอำนาจแบบ B2B ถือเป็นวิธีที่คุ้มค่า เนื่องจากจะช่วยลดความเสี่ยงของคุณต่อคำขอคืนเงินในระยะท้ายๆ ได้ ซึ่งวิธีนี้จะใช้ได้กับลูกค้าที่ธนาคารเปิดใช้งานการหักบัญชีแบบ B2B ไว้ในบัญชีของตนแล้วเท่านั้น เนื่องจากไม่ใช่ทุกธนาคารพาณิชย์ในดัตช์ที่เปิดใช้งานไว้ล่วงหน้า

สิ่งที่คุณต้องใช้เพื่อเริ่มต้นการหักบัญชีอัตโนมัติ

ธุรกิจที่ต้องการกำหนดค่าการเรียกเก็บเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA จะต้องมีองค์ประกอบต่างๆ ดังนี้

• รหัสระบุผู้ให้เครดิต: สำหรับเนเธอร์แลนด์แล้ว หมายเลขเฉพาะนี้จะใช้ระบุว่าธุรกิจของคุณได้รับอนุญาตให้เริ่มต้นการเรียกเก็บเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ได้ ซึ่งคุณจะไม่สามารถส่งคำขอเรียกเก็บเงินในนามของคุณเองได้หากไม่มีรหัสนี้

• กระบวนการมอบอำนาจการเรียกเก็บเงิน: สามารถใช้แบบฟอร์มเอกสารที่มีลายเซ็น ขั้นตอนการชำระเงินออนไลน์ที่มีช่องทำเครื่องหมายเพื่อขอรับการอนุมัติอย่างชัดเจน หรือขั้นตอนการสร้างการมอบอำนาจตามอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) โดยไม่ว่าจะเป็นรูปแบบใดก็จำเป็นต้องมีข้อมูล IBAN ของลูกค้า ตลอดจนระบุอย่างชัดเจนว่าเป็นการให้สิทธิ์อนุมัติสำหรับการชำระเงินครั้งเดียวหรือการเรียกเก็บเงินตามรอบบิล

• บัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจที่สามารถรับการชำระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA: คุณต้องมีการเชื่อมต่อกับธนาคารผู้รับบัตร หรือผู้ให้บริการการชำระเงินที่สามารถส่งไฟล์การเรียกเก็บเงินไปยังเครือข่าย SEPA ตามกำหนดการของคุณได้ ซึ่งจะขึ้นอยู่กับการตั้งค่าของคุณ

• ตรรกะการติดตามหนี้และการลองเรียกเก็บเงินซ้ำที่สร้างขึ้นสำหรับลำดับเวลาของการหักบัญชีอัตโนมัติ: การหักบัญชีที่ล้มเหลวหรือถูกปรับคืนจะใช้เวลาหลายวันก่อนที่จะแสดงให้ทราบเมื่อเทียบกับกรณีการถูกปฏิเสธบัตร ซึ่งการจัดการการชำระเงินตามรอบบิลต้องสามารถจัดการความล่าช้านี้ได้โดยไม่ตัดบริการก่อนกำหนด หรือทำให้เกิดการปฏิเสธแบบผิดๆ สะสมกันเป็นจำนวนมาก

วิธีประเมินว่าการหักบัญชีอัตโนมัติเหมาะสมกับธุรกิจของคุณหรือไม่

คำตอบขึ้นอยู่กับรูปแบบการเรียกเก็บเงินและความรวดเร็วในการรับชำระเงิน สิ่งที่คุณต้องพิจารณามีดังนี้

• ยอดเรียกเก็บเงินของคุณเป็นแบบตามรอบบิลและคาดการณ์ได้หรือไม่ การชำระเงินตามรอบบิล สมาชิกภาพ และแผนการผ่อนชำระเหมาะกับการหักบัญชีอัตโนมัติอย่างเป็นธรรมชาติ เนื่องจากการมอบอำนาจสร้างขึ้นจากสิทธิ์การอนุมัติแบบถาวร ไม่ใช่สิทธิ์การอนุมัติแบบครั้งเดียว

• คุณต้องใช้การชำระเงินภายในวันเดียวกับที่เรียกเก็บเงินหรือการชำระเงินแบบทันทีหรือไม่ การหักบัญชีอัตโนมัติจะใช้ระยะเวลาในการหักบัญชีหนึ่งถึงสองวันผ่านระบบ Core จึงทำให้ไม่เหมาะสมกับการชำระเงินที่ต้องการการยืนยันในทันที

• คุณเรียกเก็บเงินจากผู้บริโภค ธุรกิจ หรือทั้งสองฝ่าย ข้อนี้จะช่วยประเมินว่าคุณกำลังทำงานร่วมกับสิทธิ์ในการได้รับคืนเงินจากระบบ Core ข้อกำหนดด้านคุณสมบัติที่เข้มงวดกว่าของ B2B หรือส่วนผสมของทั้งสองอย่าง โดยขึ้นอยู่กับฐานลูกค้าของคุณ

ขั้นตอนปฏิบัติจริงมักจะเป็นการนำเสนอการหักบัญชีอัตโนมัติควบคู่ไปกับ iDEAL | Wero และบัตร แทนที่จะเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง iDEAL | Wero ครอบคลุมการซื้อแบบครั้งเดียวที่เกิดขึ้นทันทีด้วยวิธีการชำระเงินที่ผู้บริโภคในเนเธอร์แลนด์คุ้นเคย และเมื่อลูกค้ารายนั้นกลายเป็นผู้ที่ชำระเงินตามรอบบิล การหักบัญชีอัตโนมัติก็จะเข้ามาครอบคลุมความสัมพันธ์ที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องนี้

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินที่จุดขายได้ หรือ เริ่มใช้งาน เลยวันนี้