ท่ามกลางเหตุการณ์ข้อมูลรั่วไหลล่าสุดที่ทำให้ข้อมูลส่วนบุคคลของผู้คนนับล้านถูกเปิดเผย ธุรกิจที่ต้องจัดการการชำระเงินต้องเผชิญกับกระบวนการชดเชยที่ละเอียดอ่อน คือ การป้องกันข้อมูลบัตรให้ปลอดภัยโดยไม่ทำให้ลูกค้าทำธุรกรรมช้าลง การจัดเก็บบัตรเป็นวิธีหนึ่งในการปกป้องรายละเอียดของบัตรที่ละเอียดอ่อน พร้อมทั้งรองรับทุกอย่างตั้งแต่การชำระเงินแบบคลิกเดียว ไปจนถึงการกำหนดเส้นทางธุรกรรมระดับโลก เมื่อทำอย่างถูกต้อง การจัดเก็บบัตรจะเป็นรากฐานของการชำระเงินที่ปลอดภัยและยืดหยุ่น ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าการจัดเก็บบัตรเครดิตทำงานอย่างไร ปกป้องอะไรบ้าง และทำไมจึงสำคัญสำหรับทุกธุรกิจที่ประมวลผลการชำระเงิน

เนื้อหาหลักในบทความ

• การจัดเก็บบัตรคืออะไร และจะปกป้องข้อมูลของเจ้าของบัตรอย่างไร
  
• ทำไมการจัดเก็บบัตรจึงสำคัญต่อการรักษาความปลอดภัยของการชำระเงิน
  
• ประโยชน์ของการจัดเก็บบัตรสำหรับธุรกิจคืออะไร
  
• กรณีการใช้งานทั่วไปสำหรับการจัดเก็บบัตรคืออะไร
  
• มาตรฐานการปฏิบัติตามข้อกำหนดใดบ้างที่บังคับใช้กับการจัดเก็บบัตร
  
• คุณจะนำการจัดเก็บบัตรมาใช้ในธุรกิจของคุณได้อย่างไร
  
• ความเสี่ยงหรือความท้าทายใดบ้างที่มาพร้อมกับการจัดเก็บบัตร
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

การจัดเก็บบัตรคืออะไร และจะปกป้องข้อมูลของเจ้าของบัตรอย่างไร

การจัดเก็บบัตรคือวิธีจัดเก็บข้อมูลบัตรเครดิตโดยไม่ต้องเก็บข้อมูลบัตรที่ละเอียดอ่อนไว้ในระบบของคุณ ข้อมูลนั้นอยู่ใน "คลัง" บัตรเครดิต ซึ่งเป็นสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยและเป็นไปตามข้อกำหนดซึ่งออกแบบมาเพื่อปกป้องข้อมูลของเจ้าของบัตร

เมื่อลูกค้าระบุข้อมูลการชำระเงิน รายละเอียดของบัตรจะถูกแปลงเป็นโทเค็น ซึ่งเป็นสตริงตัวอักษรและตัวเลขแบบสุ่มที่แสดงถึงบัตร แต่ไม่มีความหมายเพียงในตัว ข้อมูลบัตรเดิมและความสัมพันธ์กับโทเค็นจะถูกส่งไปยังคลังที่ปลอดภัย ระบบของคุณจะจัดเก็บและใช้เพียงโทเค็นเท่านั้น ไม่ใช่หมายเลขของบัตรเพื่อทำธุรกรรมในอนาคต

การแยกโทเค็นเป็นไปได้ แต่ควรเกิดขึ้นภายใต้เงื่อนไขที่ควบคุมอย่างใกล้ชิด เช่น การชำระเงินที่ได้รับอนุญาต

ทำไมการจัดเก็บบัตรจึงสำคัญต่อการรักษาความปลอดภัยของการชำระเงิน

Payments ดำเนินการในสภาพแวดล้อมที่มีความเสี่ยงสูงและอาจเผชิญกับแผนฟิชชิ่ง ช่องโหว่ของอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) และความเสี่ยงของบุคคลภายใน ในขณะเดียวกัน ลูกค้าก็คาดหวังการชำระเงินที่รวดเร็วแทบจะทันที การจัดเก็บบัตรจะช่วยลดความกดดันเหล่านี้โดยการนำข้อมูลบัตรดิบออกจากสภาพแวดล้อมที่อาจถูกโจมตี

การจัดเก็บบัตรช่วยให้คุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• จำกัดผลกระทบจากการรั่วไหล: แม้ว่าผู้โจมตีจะเข้าถึงระบบของคุณได้ แต่สิ่งที่พวกเขาจะพบคือโทเค็นซึ่งไม่มีประโยชน์หากไม่มีคลังที่ออกโทเค็น

• แยกข้อมูลที่ละเอียดอ่อน: หมายเลขบัตรจริงจะจัดเก็บไว้ภายในคลังเท่านั้น โดยมีการปกป้องด้วยการเข้ารหัส การควบคุมการเข้าถึง และการติดตามตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง

• บังคับใช้การถอดรหัสที่เข้มงวด: ข้อมูลบัตรจะเปิดเผยได้เฉพาะกับธุรกรรมที่ผ่านการอนุมัติและการตรวจสอบสิทธิ์

การแยกและควบคุมข้อมูลบัตรด้วยวิธีนี้จะช่วยให้การจัดเก็บลดความเสี่ยงได้อย่างมาก รองรับการปฏิบัติตามข้อกำหนดของมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสำหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) และเสริมสร้างความไว้วางใจของลูกค้า โดยที่ลูกค้ามักจะไม่ทราบ

ประโยชน์ของการจัดเก็บบัตรสำหรับธุรกิจคืออะไร

การจัดเก็บบัตรเป็นโครงสร้างพื้นฐานที่สำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจเติบโต ดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ และมอบประสบการณ์ลูกค้าที่ประสบความสำเร็จ

ต่อไปนี้คือข้อดีของการใช้การจัดเก็บบัตรในธุรกิจของคุณ

• ความปลอดภัยที่ปรับขนาดได้: ข้อมูลที่แปลงเป็นโทเค็นหมายความว่าระบบของคุณจะไม่จัดการหมายเลขบัตรที่ใช้ได้ ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงและความซับซ้อนได้

• การปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ง่ายขึ้น: ผู้ให้บริการคลังที่ผ่านการรับรองของ PCI จะรับภาระส่วนใหญ่ในการเข้ารหัส การจัดการคีย์ และการตรวจสอบ ซึ่งช่วยลดขอบเขตการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ PCI และช่วยประหยัดเวลา

• การชำระเงินที่รวดเร็วขึ้นและลดอัตราการเลิกใช้บริการ: การจัดเก็บช่วยให้สามารถใช้ตัวเลือกการชำระเงินในคลิกเดียวและ "บันทึกบัตรของฉัน" ได้ ซึ่งจะช่วยเพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นลูกค้าและความพึงพอใจของลูกค้า

• ความพร้อมสำหรับการชำระเงินตามรอบบิลและการขยายธุรกิจ: การจัดเก็บบัตรช่วยให้การชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าและการทำซ้ำครั้งง่ายขึ้น และสามารถรองรับผู้ประมวลผลหลายรายหรือหลายภูมิภาค โดยใช้ข้อมูลประจำตัวที่เก็บไว้เดียวกัน ซึ่งช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นขณะที่คุณเติบโต

กรณีการใช้งานทั่วไปสำหรับการจัดเก็บบัตรคืออะไร

การจัดเก็บบัตรเกิดขึ้นเบื้องหลังสำหรับประสบการณ์การชำระเงินในชีวิตประจำวันหลายๆ ประการ เมื่อคุณเริ่มสังเกตเห็นแล้ว คุณจะพบได้จากทุกที่ ต่อไปนี้คือวิธีการใช้งานในปัจจุบัน

การชำระเงินในคลิกเดียว

แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซมักจะใช้บัตรที่จัดเก็บไว้เพื่อให้ลูกค้าที่กลับมาใช้บริการชำระเงินได้ทันทีด้วยการชำระเงินในคลิกเดียว โทเค็นที่จัดเก็บไว้จะแทนที่การป้อนข้อมูลบัตรทั้งหมด ซึ่งจะช่วยเร่งกระบวนการชำระเงินและช่วยเพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้

การชำระเงินตามรอบบิลและการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า

บริการสตรีมมิง เครื่องมือการให้บริการระบบซอฟต์แวร์ (SaaS) และการเป็นสมาชิกจะได้รับประโยชน์จากการจัดเก็บเพื่อให้การเรียกเก็บเงินรายเดือนเป็นอัตโนมัติ ทำซ้ำการเรียกเก็บเงินที่ล้มเหลว และอัปเดตบัตรที่หมดอายุโดยที่บริการไม่หยุดชะงัก

แอปและกระเป๋าเงินดิจิทัล

แอปพลิเคชันบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ แพลตฟอร์มการจัดส่ง และกระเป๋าเงินดิจิทัลสามารถเก็บบัตรที่จัดเก็บไว้ในระบบ เพื่อให้ผู้ใช้อนุมัติธุรกรรมในอนาคตได้ด้วยการแตะเพียงครั้งเดียว แทนที่จะป้อนรายละเอียดอีกครั้ง

มาร์เก็ตเพลสและแพลตฟอร์ม

มาร์เก็ตเพลสสามารถจัดเก็บบัตรของลูกค้าไว้ในที่เดียวเพื่อให้สามารถประมวลผลการชำระเงินให้กับผู้ขายหลายรายได้อย่างปลอดภัย ซึ่งช่วยลดขอบเขตของ PCI สำหรับแต่ละธุรกิจ

มาตรฐานการปฏิบัติตามข้อกำหนดใดบ้างที่บังคับใช้กับการจัดเก็บบัตร

หากธุรกิจของคุณจัดเก็บ ประมวลผล หรือส่งข้อมูลบัตรการชำระเงิน ธุรกิจของคุณจะอยู่ในข้อกำหนดของ PCI DSS ซึ่งเป็นกรอบการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลของเจ้าของบัตร โดย PCI DSS ประกอบด้วยข้อกำหนดระดับสูง 12 ข้อที่ครอบคลุมทุกอย่าง ตั้งแต่การรักษาความปลอดภัยของเครือข่ายไปจนถึงการควบคุมการเข้าถึง การจัดเก็บจะตอบสนองข้อกำหนดในการปกป้องข้อมูลของเจ้าของบัตรที่จัดเก็บไว้ และทำให้หมายเลขบัญชีหลักไม่สามารถอ่านได้ด้วยการแปลงข้อมูลเป็นโทเค็น และขจัดความจำเป็นที่ธุรกิจต้องจัดเก็บข้อมูลดิบ

ระเบียบข้อบังคับอื่นๆ เช่น กฎระเบียบการคุ้มครองข้อมูล (GDPR) ในยุโรป กำหนดให้คุณลดการเปิดเผยข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลให้เหลือน้อยที่สุดและขอความยินยอมอย่างชัดเจน การจัดเก็บจะช่วยให้เป็นไปตามมาตรฐานเหล่านี้ได้โดยการจำกัดข้อมูลที่จัดเก็บ

เมื่อคุณใช้ผู้ให้บริการคลัง PCI ระดับ 1 ภาระการปฏิบัติตามข้อกำหนดส่วนใหญ่ของคุณจะถ่ายโอนไปยังผู้ให้บริการ ผู้ให้บริการจะจัดการการแปลงเป็นโทเค็น การจัดการคีย์ และการตรวจสอบ เพื่อให้ขอบเขตของ PCI น้อยลง

คุณจะนำการจัดเก็บบัตรมาใช้ในธุรกิจของคุณได้อย่างไร

วิธีที่คุณนำการจัดเก็บบัตรมาใช้ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจเกี่ยวกับการควบคุม ขอบเขต และขนาด แต่ละวิธีมีค่าใช้จ่าย ความยืดหยุ่น และความรับผิดชอบที่แตกต่างกันไป

ต่อไปนี้เป็นตัวเลือกบางส่วนในการนำการจัดเก็บบัตรมาใช้

สร้างคลังของคุณเอง

องค์กรบางแห่งเลือกที่จะสร้างและดูแลรักษาคลังข้อมูลภายในบริษัท ซึ่งช่วยให้คุณควบคุมสถาปัตยกรรมและการจัดเก็บข้อมูลได้มากขึ้น แต่ก็ต้องใช้ทรัพยากรจำนวนมากด้วย คุณจะต้องจัดการการปฏิบัติตามข้อกำหนด ดำเนินการตรวจสอบเป็นประจำ และจ้างผู้เชี่ยวชาญด้านการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลเพื่อการติดตามตรวจสอบ โดยเป็นแนวทางที่ใช้งานได้เฉพาะสำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ที่มีทรัพยากรทางเทคนิคที่ลึกซึ้งเท่านั้น

ใช้คลังของผู้ประมวลผลการชำระเงิน

สำหรับบริษัทหลายแห่ง ทางเลือกปฏิบัติคือการจัดเก็บบัตรไว้กับผู้ประมวลผลการชำระเงิน เมื่อลูกค้าเพิ่มบัตร โทเค็น ผู้ประมวลผลจะแปลงเป็นโทเค็น จัดเก็บไว้ในคลังที่เป็นไปตามข้อกำหนดของ PCI และส่งคืนโทเค็นที่ธุรกิจสามารถนำมาใช้ซ้ำสำหรับธุรกรรมในอนาคต การตั้งค่านี้ใช้การผสานการทำงานเพียงเล็กน้อย และช่วยลดขอบเขตการปฏิบัติตามข้อกำหนดของคุณได้อย่างมาก เนื่องจากผู้ประมวลผลจะรับผิดชอบในการจัดเก็บและการเข้ารหัส ข้อเสียหลักคือความยืดหยุ่น เนื่องจากคุณต้องพึ่งพาผู้ให้บริการของคุณ

ทำงานร่วมกับผู้ให้บริการคลังโดยเฉพาะ

คลังของบริษัทอื่นมีขั้นตอนกลาง นั่นก็คือ การจัดเก็บข้อมูลแบบอิสระที่สามารถเชื่อมต่อกับผู้ประมวลผลหลายรายได้ ตัวเลือกนี้สามารถรองรับการกำหนดเส้นทางหลายเกตเวย์ การขยายธุรกิจไปทั่วโลก และการย้ายผู้ให้บริการที่ตรงไปตรงมา นอกจากนี้ยังเพิ่มการผสานการทำงานและค่าใช้จ่ายอีกชั้นหนึ่งด้วย แต่ยังสามารถรองรับสถาปัตยกรรมของคุณได้ในอนาคต หากมีการประสานระบบการชำระเงินหรือการขยายธุรกิจในอนาคต

ไม่ว่าคุณจะเลือกเส้นทางใด โปรดให้ความสำคัญกับการรับรองความปลอดภัย การเคลื่อนย้ายโทเค็น และระยะเวลาให้บริการ

ความเสี่ยงหรือความท้าทายใดบ้างที่มาพร้อมกับการจัดเก็บบัตร

เมื่อจัดการอย่างระมัดระวัง การจัดเก็บจะช่วยเสริมสร้างความปลอดภัยของการชำระเงิน แต่ต้องใช้ความพยายามอย่างต่อเนื่องเพื่อรักษาระดับความปลอดภัยดังกล่าว

ต่อไปนี้คือปัญหาบางประการที่ควรทราบ

การกระจุกตัวด้านความปลอดภัย

การรวมข้อมูลบัตรไว้ในที่เดียวจะสร้างเป้าหมายเดียวที่มีมูลค่าสูง การเข้ารหัสที่รัดกุม การจัดการคีย์ และการติดตามตรวจสอบแบบเรียลไทม์จึงเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อรักษาคลังให้ปลอดภัย

การพึ่งพาผู้ให้บริการ

หากมีการจัดเก็บบัตรโดยผู้ให้บริการเพียงรายเดียว การย้ายข้อมูลในภายหลังอาจเป็นเรื่องยากและจำกัด ธุรกิจควรตรวจสอบการเคลื่อนย้ายข้อมูลก่อนที่จะดำเนินการ

การปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างต่อเนื่อง

การจัดเก็บจะช่วยลดขอบเขตของ PCI แต่ไม่ได้ขจัดความรับผิดชอบ ระบบภายในจะต้องหลีกเลี่ยงการบันทึกรายละเอียดของบัตรในข้อความธรรมดา

ต้นทุนและความซับซ้อน

การสร้างหรือผสานการทำงานกับคลังจะเพิ่มค่าใช้จ่าย แต่การลดความเสี่ยงในระยะยาวมักจะสูงกว่าค่าใช้จ่าย

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การช้อปปิ้งแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงในระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้