Des récentes violations de données qui ont compromis les données personnelles de millions de personnes. Pour se prémunir de telles violations, les entreprises qui traitent des paiements doivent trouver un équilibre délicat entre protéger les données des cartes sans ralentir les clients. Le coffre-fort à carte est un moyen de protéger les informations de carte sensibles tout en permettant tout, du paiement en un clic à l’acheminement mondial des paiements. Lorsqu’il est bien fait, il peut constituer la base de paiements sécurisés et flexibles. Ci-dessous, nous expliquons comment fonctionne un coffre-fort à cartes de crédit, ce qu’il protège et pourquoi il est important pour toutes les entreprises qui traitent des paiements.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qu’un coffre-fort à carte et comment protège-t-il les données du titulaire d’une carte?
  
• Pourquoi le coffre-fort à carte est-il important pour la sécurité des paiements?
  
• Quels sont les avantages du coffre-fort à carte pour les entreprises?
  
• Quels sont les cas d’usage courants du coffre-fort à carte?
  
• Quelles sont les normes de conformité qui s’appliquent à la gestion du coffre-fort à carte?
  
• Comment pouvez-vous adopter le coffre-fort à carte dans votre entreprise?
  
• Quels sont les risques ou défis liés au coffre-fort à carte?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce que le coffre-fort à carte et comment protège-t-il les données du titulaire de la carte?

Le coffre-fort à carte est une méthode permettant de stocker des informations de carte de crédit sans conserver les données sensibles de la carte sur vos propres systèmes. Les informations résident dans un « coffre-fort » pour carte de crédit, c’est-à-dire un environnement sécurisé et conforme conçu pour protégerdonnées du titulaire de la carte.

Lorsqu’un client saisit ses informations de paiement, les informations de carte sont transformées en un jeton, une chaîne alphanumérique aléatoire représentant la carte mais qui est dénuée de sens en soi. Les données originales de la carte et leur relation avec le jeton sont envoyées dans un coffre-fort sécurisé. Vos systèmes stockent et utilisent uniquement le jeton, pas le numéro de carte lui-même, pour les transactions futures.

La suppression du jeton est possible, mais ne doit se faire que dans des conditions strictement contrôlées, telles que le règlement d’un paiement autorisé.

Pourquoi le coffre-fort à carte est-il important pour la sécurité des paiements?

Les paiements se font dans un environnement à haut risque et sont exposés aux tentatives d’hameçonnage, aux vulnérabilités des interfaces de programmation d’applications (API) et aux risques internes. Parallèlement, les clients s’attendent à un paiement quasi instantané. Le coffre-fort à carte atténue ces pressions en supprimant les données brutes des cartes des environnements susceptibles d’être compromis.

Le coffre-fort à carte a les vertus suivants :

• Limitation de l’impact de la violation : même si les personnes malveillantes accèdent à vos systèmes, tout ce qu’elles trouveront seront des jetons, qui seraient inutiles sans le coffre-fort qui les a délivrés.

• Isolement des données sensibles : les vrais numéros de carte sont stockées uniquement à l’intérieur du coffre, protégés par le chiffrement, le contrôles d’accès et la surveillance continue.

• Déchiffrement strict obligatoire : les données de carte ne peuvent être révélées que pour les transactions autorisées et authentifiées.

En isolant et contrôlant ainsi les données de carte, le coffre-fort à carte réduit considérablement l’exposition, soutient la conformité avec la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et renforce la confiance des clients, souvent sans même que les clients ne s’en aperçoivent.

Quels sont les avantages du coffre-fort à carte pour les entreprises?

Le coffre-fort à carte est une infrastructure importante qui permet aux entreprises de croître, de fonctionner efficacement et d’offrir une expérience client réussie.

Voici les avantages d’utiliser le coffre-fort à carte dans votre entreprise :

• Sécurité évolutive : grâce à la conversion en jetons de vos données, vos systèmes ne gèrent jamais les numéros de carte utilisables, ce qui réduit à la fois le risque et la complexité.

• Plus facile conformité : un fournisseur de coffres-forts certifié PCI prend en charge une grande partie de la charge de chiffrement, de gestion des clés et d’audits, ce qui réduit votre charge de travail de conformité PCI et engendre un gain de temps.

• Un paiement plus rapide avec moins d’abandons en cours de paiement : le coffre-fort permet le paiement en un clic et les options « sauvegarder ma carte », ce qui peut augmenter les conversions et la satisfaction des clients.

• Préparation aux abonnements et au développement : le coffre-fort à carte facilite les paiements récurrents et les nouvelles tentatives. Il peut prendre en charge plusieurs processeurs ou régions avec les mêmes identifiants sauvegardé, ce qui apporte de la flexibilité au fur et à mesure de votre croissance.

Quels sont les cas d’usage courants du coffre-fort à carte?

La gestion des coffres à cartes se fait en coulisses pour de nombreuses expériences de paiement quotidiennes. Une fois que vous commencez à le remarquer, vous pouvez le trouver partout. Voici ses applications aujourd’hui.

Paiement en un clic

Les plateformes de commerce en ligne utilisent souvent des coffres-forts à carte pour permettre aux clients fidèles de faire des paiements un clic. Les jetons stockés remplacent la saisie complète de la carte, ce qui accélère le paiement et peut aider augmenter considérablement le taux de conversion.

Abonnements et facturation récurrente

Les services de diffusion en continu, les outils de logiciel-service (SaaS) et les abonnements peuvent profiter du coffre-fort à carte pour automatiser les paiements mensuels, réessayer les paiements manqués et mettre à jour des cartes expirées sans interrompre le service.

Applications et portefeuilles numériques

Les applications mobiles, plateformes de livraison et portefeuilles numériques peuvent conserver dans des coffres-forts les données de cartes enregistrées afin que les utilisateurs puissent approuver les transactions futures d’un simple simple clic au lieu de saisir à nouveau les informations.

Marchés et plateformes

Les marchés peuvent placer les données des cartes des clients dans un coffre-fort centralisé afin de traiter les paiements en toute sécurité entre plusieurs marchands. Cela réduit la charge de travail liée à la conformité à la norme PCI DSS pour les entreprises particulières.

Quelles sont les normes de conformité qui s’appliquent à la gestion du coffre-fort à carte?

Si votre entreprise stocke, traite ou transmet des données de cartes de paiement, elle est soumise à la norme PCI DSS, un cadre mondial visant à garantir la sécurité des données des titulaires de cartes. La norme PCI DSS comprend 12 exigences de haut niveau qui couvrent tous les aspects, de la sécurité du réseau au contrôle d’accès. Le coffre-fort à carte répond aux exigences visant à protéger les données stockées des titulaires de cartes et à rendre les numéros de compte principaux illisibles en transformant en jetons les données et en supprimant la nécessité pour les entreprises de stocker les données brutes.

D’autres réglementations, notamment le Règlement général sur la protection des données (RGPD) en Europe, vous obligent à réduire au minimum l’exposition des données financières personnelles et à obtenir un consentement clair. Le coffre-fort permet de respecter ces normes en limitant les données stockées.

Lorsque vous utilisez un fournisseur de coffres PCI de niveau 1, une grande partie de votre charge de conformité lui est transférée. Le fournisseur gère l’utilisation de jetons, la gestion des clés et les audits afin que votre charge de travail liée à la conformité à la norme PCI DSS soit plus réduite.

Comment pouvez-vous adopter le coffre-fort à carte dans votre entreprise?

La mise en œuvre du coffre-fort à carte dépend des décisions prises en matière de contrôle, de portée et d'échelle. Chaque approche présente des avantages et des inconvénients en termes de coût, de flexibilité et de responsabilité.

Voici quelques options pour intégrer le coffre-fort à cartes.

Construisez votre propre coffre-fort

Certaines entreprises choisissent de construire et d’entretenir un coffre-fort interne. Cette approche leur donne un meilleur contrôle sur l’architecture et la résidence des données, mais nécessite aussi beaucoup de ressources. Elles doivent gérer la conformité, effectuer des audits réguliers et engager des experts en sécurité de l’information pour la surveillance. C’est une voie viable uniquement pour les grandes entreprises disposant de ressources techniques adéquates.

Utilisez le coffre-fort de votre prestataire de services de paiement

Pour de nombreuses entreprises, la solution pratique consiste à stocker les cartes chez leurs prestataires de services de paiement. Lorsqu’un client ajoute une carte, le prestataire de services de paiement convertit ses données en jeton, les stocke dans un coffre-fort conforme à la norme PCI DSS et renvoie un jeton que l’entreprise peut réutiliser pour de futures transactions. Cette configuration nécessite une intégration minimale et réduit considérablement votre charge de travail liée à la conformité à la norme PCI DSS, puisque le prestataire assume la responsabilité du stockage et du chiffrement. Le principal compromis est la flexibilité, car vous dépendez de votre prestataire.

Travailler avec un fournisseur dédié au coffre-fort

Un coffre-fort tiers est un compromis : un stockage indépendant pouvant se connecter à plusieurs prestataires de services de paiement. Cette option peut prendre en charge l’acheminement multi-portail, l’expansion mondiale et la migration simple de fournisseurs. Elle ajoute également une couche d’intégration supplémentaire, ainsi que des coûts, mais peut pérenniser votre architecture si l’orchestration ou l’évolutivité des paiements sont envisagées.

Quelle que soit la voie choisie, privilégiez les certifications de sécurité, la portabilité des jetons et la disponibilité.

Quels sont les risques ou défis liés au coffre-fort à carte?

Lorsqu'il est géré avec soin, le coffre-fort renforce la sécurité des paiements, une diligence constante est nécessaire pour maintenir ce niveau de sécurité.

Voici quelques points à surveiller.

Concentration de sécurité

La centralisation des données de cartes crée une cible unique et de grande valeur. Un chiffrement solide, une gestion des clés et une surveillance en temps réel sont nécessaires pour assurer la sécurité de ce coffre-fort.

Dépendance à l’égard des fournisseurs

Si les cartes sont archivées par un seul fournisseur, leur migration ultérieure peut être difficile et limitée. Les entreprises devraient s’assurer que la portabilité des données est garantie avant de s’engager.

Conformité continue

Le coffre-fort simplifie le champ d’application de la norme PCI DSS, sans pour autant éliminer toute responsabilité. Les systèmes internes doivent toujours éviter de capturer ou d’enregistrer les informations de cartes en texte clair.

Coût et complexité

La construction ou l’intégration d’un coffre-fort ajoute des frais généraux, bien que la réduction du risque à long terme l’emporte généralement sur le coût.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.

• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de magasinage unifiée à travers les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Agir plus rapidement avec une plateforme flexible et fiable pour la croissance : construisez sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité de premier ordre.

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