A fronte delle recenti violazioni dei dati che hanno compromesso le informazioni personali di milioni di persone, le attività che gestiscono i pagamenti devono trovare un equilibrio delicato: proteggere i dati delle carte senza rallentare l'esperienza del cliente. Il vaulting delle carte consente di tutelare i dati sensibili della carta, abilitando allo stesso tempo funzionalità come la procedura di pagamento con un clic e l'instradamento globale dei pagamenti. Se implementato correttamente, il vaulting può diventare la base per pagamenti sicuri e flessibili. Di seguito spiegheremo come funziona un vault delle carte, che cosa protegge e perché è fondamentale per ogni attività che elabora pagamenti.

Contenuto dell'articolo

• Cos'è il vaulting delle carte e come protegge i dati dei titolari della carta?
  
• Perché il vaulting delle carte è importante per la sicurezza dei pagamenti?
  
• Quali sono i vantaggi del vaulting delle carte per le attività?
  
• Quali sono i casi d'uso comuni per il vaulting delle carte?
  
• Quali sono gli standard di conformità che si applicano al vaulting delle carte?
  
• Come puoi implementare il vaulting delle carte nella tua attività?
  
• Quali rischi o sfide comporta il vaulting delle carte?
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cos'è il vaulting delle carte e come protegge i dati dei titolari delle carte

Il vaulting delle carte è un metodo per archiviare le informazioni della carta di credito senza conservare i dati sensibili della carta nei tuoi sistemi. Le informazioni risiedono all'interno di un vault delle carte di credito: un ambiente sicuro e conforme, progettato per proteggere i dati del titolare della carta.

Quando un cliente inserisce le proprie informazioni di pagamento, i dati della carta vengono trasformati in un token, ovvero una sequenza alfanumerica casuale che rappresenta la carta ma che da sola non ha alcun significato. I dati originali della carta e la loro associazione con il token vengono inviati a un vault delle carte sicuro. Per le transazioni future, i tuoi sistemi archiviano e utilizzano soltanto il token, non il numero della carta.

La detokenizzazione è possibile, ma dovrebbe avvenire solo in condizioni rigidamente controllate, come nel caso del saldo di un pagamento autorizzato.

Perché il vaulting delle carte è importante per la sicurezza dei pagamenti?

I pagamenti operano in un ambiente ad alto rischio ed espongono le attività a tentativi di phishing, vulnerabilità delle interfacce di programmazione delle applicazioni (API) e rischi interni. Allo stesso tempo, i clienti si aspettano una procedura di pagamento quasi istantanea. Il vaulting delle carte riduce queste pressioni rimuovendo i dati grezzi della carta dagli ambienti che potrebbero essere compromessi.

Il vaulting delle carte ti aiuta a:

• Limitare l'impatto di una violazione: anche se degli aggressori dovessero accedere ai tuoi sistemi, troverebbero solo token, inutilizzabili senza il vault che li ha generati.

• Isolare i dati sensibili: i numeri reali delle carte risiedono esclusivamente nel vault, protetti da crittografia, controlli di accesso e monitoraggio continuo.

• Applicare una decrittazione rigorosa: i dati della carta possono essere rivelati solo per transazioni autorizzate e autenticate.

Isolando e controllando i dati della carta in questo modo, il vaulting riduce drasticamente l'esposizione, supporta la conformità al Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) e rafforza la fiducia dei clienti, spesso senza che questi se ne accorgano.

Vantaggi del vaulting delle carte per le attività

Il vaulting delle carte è un'infrastruttura fondamentale che permette alle attività di crescere, operare in modo efficiente e offrire un'esperienza cliente di qualità.

Questi sono i vantaggi dell'applicazione del vaulting delle carte nella tua attività:

• Sicurezza che si espande: i dati tokenizzati fanno sì che i tuoi sistemi non gestiscano mai numeri di carta utilizzabili, riducendo sia il rischio sia la complessità.

• Conformità semplificata: un fornitore di vault con certificazione PCI si assume gran parte del carico relativo a crittografia, gestione delle chiavi e audit, riducendo così l'ambito della tua conformità alle norme PCI e consentendoti un risparmio di tempo.

• Procedura di pagamento più rapida e meno abbandoni: il vaulting consente la procedura di pagamento con un clic e le opzioni di "salva la mia carta", aumentando le conversioni e la soddisfazione dei clienti.

• Preparazione per abbonamenti e crescita: il vaulting delle carte semplifica i pagamenti ricorrenti e i tentativi di riaddebito, e può supportare più processori o aree geografiche utilizzando le stesse credenziali salvate, offrendo flessibilità man mano che la tua attività si espande.

Casi d'uso comuni per il vaulting delle carte

Il vaulting delle carte avviene dietro le quinte in molte esperienze di pagamento quotidiane. Una volta che inizi a farci caso, lo riconosci ovunque. Ti mostriamo come si applica oggi.

Procedura di pagamento con un solo clic

Le piattaforme di e-commerce utilizzano spesso le carte nel vault per consentire ai clienti abituali di pagare all'istante con la procedura di pagamento con un clic. I token salvati sostituiscono l'inserimento completo dei dati della carta, velocizzando la procedura di pagamento e contribuendo ad aumentare i tassi di conversione.

Abbonamenti e addebiti ricorrenti

I servizi di streaming, gli strumenti software-as-a-service (SaaS) e le quote associative traggono vantaggio dal vaulting per automatizzare gli addebiti mensili, ritentare i pagamenti non riusciti e aggiornare le carte scadute senza interrompere il servizio.

App e wallet

Applicazioni mobili, piattaforme di consegna e wallet possono mantenere nel vault le carte degli utenti in modo che possano approvare transazioni future con un semplice tocco, senza dover reinserire i dati.

Marketplace e piattaforme

I marketplace possono centralizzare il vault delle carte dei clienti per elaborare in modo sicuro i pagamenti destinati a più venditori. Questo riduce l'ambito PCI per le singole attività.

Standard di conformità che si applicano al vaulting delle carte

Se la tua attività conserva, elabora o trasmette dati delle carte di pagamento, rientra nel PCI DSS, un quadro di riferimento globale per la protezione dei dati del titolare della carta. Il PCI DSS comprende 12 requisiti di alto livello che trattano ogni aspetto, dalla sicurezza della rete al controllo degli accessi. Il vaulting permette di soddisfare i requisiti relativi alla protezione dei dati del titolare della carta memorizzati e alla necessità di rendere illeggibili i numeri di conto primari, grazie alla tokenizzazione e all'eliminazione dell'obbligo, per le attività, di conservare i dati grezzi.

Altre normative, come il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) in Europa, richiedono di ridurre al minimo l'esposizione dei dati finanziari personali e di ottenere un consenso esplicito. Il vaulting aiuta a soddisfare questi standard limitando i dati effettivamente memorizzati.

Quando utilizzi un fornitore di vault con certificazione PCI di livello 1, una parte significativa del tuo onere di conformità viene trasferita a quest'ultimo: il fornitore gestisce tokenizzazione, gestione delle chiavi e audit, riducendo così l'ambito PCI della tua attività.

Modalità di implementazione del vaulting delle carte nella tua attività

Il modo in cui implementi il vaulting delle carte dipende da scelte relative a controllo, ambito e scalabilità. Ogni approccio comporta compromessi in termini di costi, flessibilità e responsabilità.

Ecco alcune opzioni per integrare il vaulting delle carte.

Crea il tuo vault

Alcune attività scelgono di sviluppare e mantenere un vault interno. Questo offre un controllo maggiore sull'architettura e sulla localizzazione dei dati, ma richiede anche risorse significative. Devi occuparti della conformità, eseguire audit regolari e assumere esperti di sicurezza informatica in modo che monitorino. È una strada praticabile solo per attività di grandi dimensioni con risorse tecniche avanzate.

Utilizza il vault del tuo elaboratore di pagamento

Per molte aziende, la soluzione più pratica è conservare le carte tramite il proprio elaboratore di pagamento. Quando un cliente aggiunge una carta, l'elaboratore la tokenizza, la archivia in un vault conforme agli standard PCI e restituisce un token che l'attività può riutilizzare per transazioni future. Questa configurazione richiede un'integrazione minima e riduce drasticamente l'ambito della conformità, poiché l'elaboratore si assume la responsabilità della conservazione e della crittografia. Il principale compromesso è la flessibilità, perché dipendi dal fornitore.

Collabora con un fornitore di vault dedicato

Un vault di terze parti offre una soluzione intermedia: una conservazione indipendente che può collegarsi a più elaboratori. Questa opzione può supportare l'instradamento tramite più gateway, l'espansione globale e una migrazione più semplice tra fornitori Aggiunge anche un ulteriore livello di integrazione, e quindi di costo, ma può rendere l'architettura più solida nel tempo se prevedi orchestrazione dei pagamenti o un'espansione significativa.

Qualunque strada tu scelga, dai priorità alle certificazioni di sicurezza, alla portabilità dei token e ai tempi di attività.

Rischi o sfide che il vaulting delle carte comporta

Se gestito con attenzione, il vaulting rafforza la sicurezza dei pagamenti, ma richiede una vigilanza costante per mantenere questo livello di protezione.

Ecco alcune questioni a cui prestare attenzione.

Concentrazione del rischio di sicurezza.

La centralizzazione dei dati delle carte crea un unico obiettivo di alto valore. Per mantenere il vault sicuro sono indispensabili una crittografia robusta, una gestione efficace delle chiavi e un monitoraggio in tempo reale.

Rischio di dipendenza dal fornitore

Se le carte vengono archiviate da un unico fornitore, una migrazione successiva può risultare complessa e limitata. Prima di impegnarsi con un fornitore, le attività dovrebbero verificare la portabilità dei dati.

Conformità continua

Il vaulting semplifica l'ambito PCI, ma non elimina la responsabilità. I sistemi interni devono comunque evitare di acquisire o registrare i dati della carta in chiaro.

Costo e complessità

Sviluppare o integrare un vault comporta un certo carico operativo, anche se la riduzione del rischio nel lungo periodo di solito compensa il costo.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta ogni attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare l'esperienza della procedura di pagamento: crea un'esperienza senza problemi per il cliente e risparmia migliaia di ore di progettazione con le interfacce utente predefinite, per accedere a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet di Stripe.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di shopping unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, tra cui la protezione contro le frodi no-code e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Stare al passo con la rapidità operativa grazie a una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: sfrutta una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con un'operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

Scopri di più come Stripe Payments può supportare i tuoi pagamenti online e di persona oppure inizia oggi stesso.