À la suite de récentes violations de données ayant compromis les informations personnelles de millions de personnes, les entreprises qui traitent des paiements doivent trouver un équilibre délicat : sécuriser les données des cartes sans ralentir leurs clients. Le stockage sécurisé des informations de carte permet de protéger les informations sensibles tout en rendant possibles le paiement en un clic ou encore le routage international des transactions. Bien mis en œuvre, c’est un pilier de paiements sûrs et flexibles. Ci-dessous, nous expliquons comment fonctionne un coffre pour cartes bancaires, ce qu’il protège et pourquoi il est essentiel pour toute entreprise qui traite des paiements.

Sommaire

• Qu’est-ce que le stockage sécurisé des informations de carte et comment protège-t-il les données du titulaire de la carte ?
  
• Pourquoi le stockage sécurisé des informations de carte est-il important pour la sécurité des paiements ?
  
• Quels sont les avantages du stockage sécurisé des informations de carte pour les entreprises ?
  
• Quels sont les cas d’usage courants du stockage sécurisé des informations de carte ?
  
• Quelles normes de conformité s’appliquent au stockage sécurisé des informations de carte à carte bancaire ?
  
• Comment pouvez-vous mettre en place le stockage sécurisé des informations de carte dans votre entreprise ?
  
• Quels risques ou défis comporte le stockage sécurisé des informations de carte ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce que le stockage sécurisé des informations de carte et comment protège-t-il les données du titulaire de la carte ?

Le stockage sécurisé des informations de carte est une méthode permettant de stocker les informations de cartes bancaires de crédit sans garder des données sensibles des cartes bancaires sur vos propres systèmes. Les informations résident dans un « coffre-fort » de carte bancaire : un environnement sécurisé et conforme conçu pour protéger lesdonnées du titulaire de la carte.

Lorsqu’un client saisit ses informations de paiement, les informations de carte sont transformées en token, une chaîne alphanumérique aléatoire représentant la carte bancaire mais qui n’a aucun sens en soi. Les données originales de la carte bancaire et sa relation avec le token sont envoyés dans un coffre sécurisé. Vos systèmes stockent et utilisent uniquement le token, et non le numéro de carte bancaire lui-même, pour les transactions futures.

La détokenisation est possible mais ne doit se faire que dans des conditions strictement contrôlées, telles que le règlement d’un paiement autorisé.

Pourquoi le stockage sécurisé des informations de carte est-il important pour la sécurité des paiements ?

Les paiements opèrent dans un environnement à haut risque et sont soumis à des tentatives d’hameçonnages, aux vulnérabilités des API et à des risques internes. En même temps, les clients s’attendent à un paiement presque instantané. Le stockage sécurisé des informations de carte atténue ces pressions en retirant les données brutes des cartes bancaires des environnements susceptibles d’être compromis.

Le stockage sécurisé des informations de carte vous aide à faire ce qui suit :

• Limiter l’impact de la violation : même si les attaquants accèdent à vos systèmes, tout ce qu’ils trouveront seront des tokens, qui sont inutiles sans le coffre-fort qui les a délivrés.

• Isoler les données sensibles : les numéros de carte réels ne résident qu’à l’intérieur du coffre, protégés par le chiffrement, des contrôles d’accès et une surveillance continue.

• Appliquer un déchiffrement stricte : les données de carte ne peuvent être révélées que pour les transactions autorisées et authentifiées.

En isolant et contrôlant les données des cartes bancaires de cette manière, le stockage sécurisé des informations de carte réduit considérablement l’exposition, se conforme avec les normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et renforce la confiance du client, souvent sans même que les clients ne s’en aperçoivent.

Quels sont les avantages du stockage sécurisé des informations de carte pour les entreprises ?

Le stockage sécurisé des informations de carte est une infrastructure importante qui permet aux entreprises de croître, de fonctionner efficacement et d’offrir une expérience client réussie.

Voici les avantages d’utiliser un stockage sécurisé des informations de carte dans votre entreprise :

• Sécurité évolutive : les données tokenisées signifient que vos systèmes ne gèrent jamais de numéros de carte bancaire utilisables, ce qui réduit à la fois le risque et la complexité.

• Conformité simplifiée : un fournisseur de coffres certifié PCI prend en charge une grande partie du chiffrement, de la gestion des clés et des audits, ce qui réduit votre périmètre de conformité PCI et vous fait gagner du temps.

• Paiement plus rapide, avec moins d’interruptions : grâce au stockage sécurisé des informations de carte, le règlement en un clic et la fonction « sauvegarder la carte » deviennent possibles, favorisant de meilleures conversions et une plus grande satisfaction des clients.

• Prêt pour l’abonnement et la montée le développement : le stockage sécurisé des informations de carte facilite les paiements récurrents et les relances, et permet d’utiliser les mêmes identifiants de paiement avec plusieurs sous-traitants ou régions, offrant une flexibilité utile en phase de croissance.

Quels sont les cas d’usage courants du stockage sécurisé des informations de carte ?

La gestion du stockage sécurisé des informations de carte se fait en coulisses pour de nombreuses expériences de paiement quotidiennes. Une fois que vous commencez à le remarquer, vous pouvez le trouver partout. Voici comment cela est appliqué aujourd’hui.

Paiement en un clic

Les plateformes e-commerce utilisent souvent des cartes conservées en coffre pour permettre aux clients de revenir payer instantanément en un clic. Les tokens stockés remplacent la saisie complète de la carte, ce qui accélère le paiement et peut améliorer les taux de conversion.

Abonnements et facturation récurrente

Les services de streaming, les software as a service (SaaS) et les abonnements peuvent bénéficier du stockage sécurisé des informations de carte pour automatiser les paiements mensuels, relancer les échecs de paiements et mettre à jour des cartes expirées sans interrompre le service.

Applications et wallets

Les applications mobiles, plateformes de livraison et wallets peuvent conserver des cartes stockées de manière sécurisée dans leurs archives afin que les utilisateurs puissent approuver les transactions futures d’un simple clic au lieu de saisir à nouveau les informations.

Marketplaces et plateformes

Les marketplaces peuvent centraliser les cartes des clients pour traiter les paiements en toute sécurité entre plusieurs marchands. Cela réduit le périmètre PCI applicable à chaque entreprise.

Quelles normes de conformité s’appliquent au stockage sécurisé des informations de carte à carte bancaire ?

Si votre entreprise stocke, traite ou transmet des données de cartes de paiement, elle relève du PCI DSS, un cadre mondial visant à sécuriser les informations des titulaires de cartes. Le PCI DSS comporte 12 exigences générales couvrant tout, de la sécurité réseau au contrôle d’accès. Le stockage sécurisé des informations de carte répond aux exigences de protection des données de cartes stockées des titulaires de carte et rend les numéros de compte principaux illisibles en tokenisant les données, supprimant ainsi la nécessité pour les entreprises de conserver les données brutes.

D’autres réglementations, comme le Règlement général sur la protection des données (RGPD) en Europe, exigent de minimiser l’exposition des données financières personnelles et d’obtenir un consentement explicite. Le stockage sécurisé des informations de carte permet de respecter ces normes en limitant les données stockées.

Lorsque vous utilisez un fournisseur de coffres PCI de niveau 1, une grande partie de votre charge de conformité lui est transférée. Le fournisseur gère la tokenisation, la gestion des clés et les audits afin que votre périmètre PCI soit plus réduit.

Comment pouvez-vous implémenter le stockage sécurisé des informations de carte dans votre entreprise ?

La manière dont vous implémentez le stockage sécurisé des informations de carte dépend des décisions liées au contrôle, au périmètre et à l’échelle. Chaque approche comporte des compromis en termes de coût, de flexibilité et de responsabilité.

Voici quelques options pour intégrer le stockage sécurisé des informations de carte.

Construire son propre coffre

Certaines entreprises choisissent de créer et de gérer un coffre interne. Cela offre un contrôle plus important sur l’architecture et la localisation des données, mais demande aussi beaucoup de ressources. Il faut gérer la conformité, réaliser des audits réguliers et recruter des experts en sécurité de l’information pour la surveillance. Cette option n’est envisageable que pour les grandes entreprises disposant de ressources techniques importantes.

Utilisez le coffre de votre prestataire de services de paiement

Pour de nombreuses entreprises, la solution pratique consiste à confier le stockage des cartes à leurs prestataires de services de paiement. Lorsqu’un client ajoute une carte, le sous-traitant la tokenise, la conserve dans un coffre conforme au PCI et renvoie un token que l’entreprise peut réutiliser pour de futures transactions. Cette configuration nécessite une intégration minimale et réduit considérablement le périmètre de conformité, puisque le processeur prend en charge le stockage et le chiffrement. Le principal compromis concerne la flexibilité, car l’entreprise reste dépendante de son prestataire.

Travailler avec un fournisseur dédié aux coffres

Un coffre tiers offre une solution intermédiaire : un stockage indépendant pouvant se connecter à plusieurs sous-traitants. Cette option peut prendre en charge le routage multi-gateway, l’expansion internationale et une migration facile entre prestataires. Elle ajoute toutefois une couche d’intégration supplémentaire et un coût, mais elle permet de sécuriser votre architecture pour l’avenir si l’orchestration des paiements ou une montée en charge sont envisagées.

Quelle que soit la voie choisie, priorisez les certifications de sécurité, la portabilité des tokens et le temps de disponibilité.

Quels risques ou défis comporte le stockage sécurisé des informations de carte ?

Lorsqu’il est traité avec soin, le stockage sécurisé des informations de carte renforce la sécurité des paiements, mais cela nécessite une diligence constante pour maintenir ce niveau de sécurité.

Voici quelques points à surveiller.

Concentration de la sécurité

Centraliser les données de carte bancaire crée une cible unique et très attractive. Un chiffrement robuste, une gestion rigoureuse des clés et une surveillance en temps réel sont nécessaires pour garantir la sécurité de ce coffre.

Dépendance à l’égard des fournisseurs

Si les cartes sont stockées dans un coffre géré par un seul prestataire, leur migration ultérieure peut être difficile et limitée. Les entreprises doivent s’assurer de la portabilité des données avant de s’engager.

Conformité continue

Le stockage sécurisé des informations de carte simplifie le périmètre PCI, mais n’exonère pas de toute responsabilité. Les systèmes internes doivent toujours veiller à ne pas capturer ni enregistrer les informations de carte en clair.

Coût et complexité

La construction ou l’intégration du stockage sécurisé des informations de carte ajoute des frais généraux, bien que la réduction du risque à long terme l’emporte généralement sur le coût.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution unifiée et mondiale qui permet à toute entreprise (des startups en croissance aux grandes multinationales) d’accepter des paiements en ligne, en personne et à l’international.

Stripe Payments vous aide à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience d’achat client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce aux interfaces utilisateur de paiement préconfigurées, à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet créé par Stripe.

• Vous développer plus rapidement sur de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises grâce à des options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : construisez une expérience d’achat unifiée à travers les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, comprenant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées d’optimisation des autorisations.

• Accélérer votre croissance grâce à une plateforme flexible et fiable : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.

Découvrez comment Stripe Payments peut vous aider à optimiser vos paiements en ligne et en personne, ou démarrez dès aujourd’hui.