การปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยบริการชําระเงินของสิงคโปร์และประกาศ PS-N01 จาก MAS

คู่มือสําหรับผู้ใช้ Stripe ในสิงคโปร์

Payments
Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่ธุรกิจสตาร์ทอัพไปจนถึงองค์กรใหญ่ระดับโลก

ดูข้อมูลเพิ่มเติม 
  1. บทแนะนำ
  2. ภูมิหลัง
  3. ผลที่ตามมาสําหรับผู้ใช้ Stripe
  4. การยืนยันตัวตนที่มีประสิทธิภาพ
  5. การรวบรวมข้อมูล KYC เพิ่มเติม
  6. การยืนยันอํานาจในการเปิดบัญชี
  7. การปิดบัญชี
  8. บทสรุป
  9. ข้อมูลอ้างอิง
  10. คําถามที่พบบ่อย
    1. เหตุใดฉันจึงได้รับคําขอให้ระบุข้อมูลส่วนตัวที่ใช้ระบุตัวตนได้สำหรับกรรมการบริษัทและ/หรือผู้บริหารหลักๆ ทุกราย
    2. เหตุใดฉันจึงได้รับคําขอให้ระบุข้อมูลส่วนตัวที่ใช้ระบุตัวตนได้สำหรับเจ้าของ
    3. ฉันเป็นองค์กรไม่แสวงผลกําไร (NPO) ซึ่งไม่มีเจ้าของ ฉันยังคงต้องให้ข้อมูล UBO หรือไม่
    4. ข้อมูลส่วนตัวที่ใช้ระบุตัวตนได้ (PII) ของฉันจะปลอดภัยหรือไม่เมื่อใช้ Stripe

ภูมิหลัง

กฎหมายว่าด้วยบริการชําระเงิน (PSA) ของสิงคโปร์ในปี 2019 ได้รับการออกโดยรัฐบาลสิงคโปร์เพื่อเป็น "กรอบการทำงานเพื่ออนาคตที่มีความยืดหยุ่นสําหรับการกำกับดูแลระบบการชําระเงินและผู้ให้บริการชําระเงินในสิงคโปร์" PSA "มอบการปกป้องผู้บริโภคและความชัดเจนทางระเบียบข้อบังคับ ในขณะเดียวกันก็สนับสนุนนวัตกรรมและการเติบโตของบริการชําระเงินและฟินเทค" โดยจะมาแทนที่กฎหมายกํากับดูแลระบบการชำระเงินและกฎหมายว่าด้วยธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราและโอนเงินแบบเก่า

นอกจากนี้ ประกาศ PS-N01 (การป้องกันการฟอกเงินและการต่อต้านการจัดหาเงินทุนให้กับการก่อการร้าย - บริการชําระเงินที่ระบุ) ซึ่งออกโดยองค์การเงินตราแห่งประเทศสิงคโปร์ (MAS) เพิ่มเติมจาก PSA จะระบุข้อกําหนดเกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และการต่อต้านการจัดหาเงินทุนสําหรับการก่อการร้าย (CFT) สําหรับผู้ให้บริการชําระเงินที่อยู่ภายใต้การควบคุม (รวมถึง Stripe)

ผลที่ตามมาสําหรับผู้ใช้ Stripe

เพื่อปฏิบัติตามมาตรการ AML/CFT ตามที่กำหนดไว้โดย PSA และประกาศ PS-N01 โดยเฉพาะอย่างยิ่งในวรรค 7 ซึ่งเกี่ยวกับ "การตรวจสอบข้อมูลลูกค้า" (Customer Due Diligence) Stripe จึงทําการปรับเปลี่ยนกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ใช้ และได้ประกาศใช้มาตรการเพิ่มเติมต่อไปนี้กับผู้ใช้ใหม่และปัจจุบัน

  • การยืนยันตัวตนที่มีประสิทธิภาพ
  • การเก็บรวบรวมข้อมูลรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) เพิ่มเติม
  • การยืนยันอํานาจในการเปิดบัญชี

การยืนยันตัวตนที่มีประสิทธิภาพ

ข้อกําหนดภายใต้ PSA และประกาศ PS-N01 กําหนดให้ Stripe นําขั้นตอนการยืนยันตัวตนที่มีประสิทธิภาพไปใช้กับผู้ใช้บางราย โดย Stripe จะขอให้คุณยืนยันตัวตนผ่าน Singapore Myinfo (ใช้แอป Singpass) หรือส่งเอกสารยืนยันตัวตน พร้อมรูปถ่ายของตนเองที่เก็บบันทึกโดย Stripe โดยใช้กล้องในคอมพิวเตอร์หรืออุปกรณ์เคลื่อนที่ เพื่อให้เป็นไปตามข้อกําหนดนี้

การรวบรวมข้อมูล KYC เพิ่มเติม

Stripe จะเก็บรวบรวมข้อมูลเพิ่มเติมจากคุณ เช่น สัญชาติ รายละเอียดกรรมการของบริษัท เป็นต้น เพื่อปฏิบัติตาม PSA และประกาศ PS-N01 ขอบเขตข้อมูลเพิ่มเติมที่ Stripe เก็บรวบรวมนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชี Stripe ของคุณ และเราจะขอเฉพาะข้อมูลที่จําเป็นต้องใช้เพื่อปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องเท่านั้น

  • ฝ่ายที่เกี่ยวข้อง: เราจําเป็นต้องยืนยันรายละเอียดของกรรมการทั้งหมด (หากคุณเป็นบริษัท) หุ้นส่วนและผู้จัดการ (หากคุณเป็นห้างหุ้นส่วน) และผู้บริหารอาวุโส/ผู้มีอํานาจในสำนักงาน (หากคุณเป็นนิติบุคคลที่ไม่มีการจดทะเบียน เช่น สมาคม สโมสร ฯลฯ)

  • เจ้าของที่ได้รับประโยชน์: นอกจากนี้ เรายังต้องระบุและยืนยันตัวตนของบุคคลที่มีกรรมสิทธิ์และ/หรืออํานาจควบคุมธุรกิจของคุณอย่างมีนัยสําคัญ ซึ่งเป็นผลมาจากสิทธิ์ในการถือหุ้น สิทธิ์ในการออกเสียง และ/หรืออำนาจในการบริหารธุรกิจ หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อกําหนดนี้และวิธีปฏิบัติตามข้อกําหนด โปรดไปที่หน้าการสนับสนุนเกี่ยวกับข้อกําหนดด้านการเป็นเจ้าของที่ได้รับประโยชน์ในสิงคโปร์

การยืนยันอํานาจในการเปิดบัญชี

Stripe จําเป็นต้องยืนยันว่าบุคคลที่เปิดบัญชี Stripe ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการในนามธุรกิจ เพื่อปฏิบัติตาม PSA และประกาศ PS-N01 โปรดดําเนินการเปิดบัญชีเฉพาะในกรณีที่คุณเป็นเจ้าของหรือกรรมการบริษัทของธุรกิจเท่านั้น เพื่อให้ Stripe ยืนยันข้อมูลนี้ได้ หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อกําหนดนี้และวิธีปฏิบัติตามข้อกําหนด โปรดไปที่หน้าการสนับสนุนเกี่ยวกับการยืนยันอำนาจของตัวแทน

การปิดบัญชี

หากการยืนยันยังไม่เสร็จสิ้น ข้อกําหนดภายใต้ PSA และประกาศ PS-N01 กําหนดให้ Stripe ดำเนินการต่อไปนี้

  • ระงับการประมวลผลการเรียกเก็บเงินและการเบิกจ่ายไปยังบัญชีธนาคารชั่วคราว หากการยืนยันผู้ใช้ยังคงไม่เสร็จสิ้นภายใน 30 วันทําการหลังจากที่ยอมรับข้อกําหนดเกี่ยวกับ SSA ของ Stripe
  • ยกเลิกและปิดบัญชีการชําระเงินใน Stripe อย่างถาวร หากการยืนยันยังไม่เสร็จสิ้นภายใน 120 วันทําการหลังจากที่ยอมรับข้อกําหนดเกี่ยวกับ SSA ของ Stripe

หากต้องการใช้บริการชําระเงินของ Stripe อีกครั้ง คุณจะต้องสร้างบัญชี Stripe ใหม่

บทสรุป

ข้อกําหนดในการเปิดบัญชีของ Stripe ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้ใช้ของเราปฏิบัติตามคุณลักษณะใหม่ๆ หรือข้อบังคับที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ ซึ่งรวมถึงข้อกําหนดใหม่ใน PSA และประกาศ PS-N01 จาก MAS หากมีข้อสงสัยใดๆ โปรดแจ้งให้เราทราบ

คําถามที่พบบ่อย

เหตุใดฉันจึงได้รับคําขอให้ระบุข้อมูลส่วนตัวที่ใช้ระบุตัวตนได้สำหรับกรรมการบริษัทและ/หรือผู้บริหารหลักๆ ทุกราย

Stripe จําเป็นต้องระบุและยืนยันตัวตนของผู้ใช้ Stripe เพื่อปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ AML/KYC ในปัจจุบันของสิงคโปร์ รวมถึงประกาศ PS-N01 จาก MAS วรรค 7

โดย Stripe จะพยายามยืนยันตัวตนของฝ่ายที่เกี่ยวข้องโดยการรวบรวมและจับคู่ชื่อ วันเกิด หมายเลขประจําตัว ที่อยู่ ฯลฯ ของทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง

ฝ่ายที่เกี่ยวข้องหมายถึงกรรมการ (สําหรับบริษัท) หุ้นส่วน (สําหรับห้างหุ้นส่วน) หรือผู้บริหารหลัก เช่น ประธาน เหรัญญิก ฯลฯ (สําหรับนิติบุคคลอื่นๆ)

เหตุใดฉันจึงได้รับคําขอให้ระบุข้อมูลส่วนตัวที่ใช้ระบุตัวตนได้สำหรับเจ้าของ

Stripe จําเป็นต้องระบุและยืนยันตัวตนของเจ้าของที่ได้รับประโยชน์สูงสุด (UBO) ของผู้ใช้ Stripe ซึ่งเป็นนิติบุคคล เพื่อปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ AML/KYC ที่มีอยู่ ซึ่งรวมถึงประกาศ PS-N01 จาก MAS วรรค 7

Stripe จะพยายามยืนยันตัวตนของ UBO โดยการรวบรวมและจับคู่ชื่อ วันเกิด หมายเลขประจําตัว ที่อยู่ ฯลฯ ของ UBO และตรวจสอบให้มั่นใจว่ารายชื่อ UBO นั้นมีความถูกต้องและสมบูรณ์

UBO หมายถึงบุคคลทั่วไปทุกคนที่เป็นเจ้าของหรือควบคุมธุรกิจของคุณมากที่สุด หรือบุคคลที่ทําธุรกรรมในนามของธุรกิจ และรวมถึงบุคคลใดก็ตามที่รับผิดชอบสูงสุดด้านการควบคุมธุรกิจของคุณ โดยทั่วไปแล้ว จะหมายถึงบุคคลที่มีกรรมสิทธิ์ในธุรกิจของคุณมากกว่า 25% และ/หรือกรรมการบริษัท

ฉันเป็นองค์กรไม่แสวงผลกําไร (NPO) ซึ่งไม่มีเจ้าของ ฉันยังคงต้องให้ข้อมูล UBO หรือไม่

ใช่ เนื่องจาก NPO ไม่มีเจ้าของ UBO จึงเป็นบุคคลธรรมดาที่ควบคุมหรือมีอิทธิพลอย่างมีนัยสําคัญต่อองค์กรของคุณ โดยจะรวมถึงบุคคลทั่วไป เช่น ประธาน เหรัญญิก เลขานุการ ฯลฯ

ข้อมูลส่วนตัวที่ใช้ระบุตัวตนได้ (PII) ของฉันจะปลอดภัยหรือไม่เมื่อใช้ Stripe

ปลอดภัย โปรดดูข้อมูลเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe จัดการกับ PII รวมถึงข้อมูลที่เก็บรวบรวมเพื่อปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ AML/KYC ในศูนย์ความเป็นส่วนตัวของ Stripe

หากพร้อมเริ่มใช้งานแล้ว

สร้างบัญชีและเริ่มรับการชำระเงินโดยไม่ต้องทำสัญญาหรือระบุรายละเอียดเกี่ยวกับธนาคาร หรือติดต่อเราเพื่อสร้างแพ็กเกจที่ออกแบบเองสำหรับธุรกิจของคุณ
Payments

Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด

Stripe Docs เกี่ยวกับ Payments

ค้นหาคู่มือเกี่ยวกับการเชื่อมต่อ Payments API ของ Stripe