背景
新加坡《2019 支付服务法》(PSA) 由新加坡政府发布，作为“监管新加坡支付系统和支付服务商的前瞻性和灵活框架”。该法案取代了之前的《支付系统监督法》和《兑换与汇款业务法》，PSA“提供了监管的确定性和消费者保障，同时鼓励支付服务和金融科技的创新与发展”。
此外，新加坡金融管理局 (MAS) 根据 PSA 发布了通知 PS-N01（预防洗钱和打击恐怖主义融资——指定支付服务），对受监管的支付服务商（包括 Stripe）引入了有关反洗钱 (AML) 和打击恐怖主义融资 (CFT) 的要求。
这对 Stripe 用户意味着什么
为了遵守 PSA 和通知 PS-N01 中规定的 AML/CFT 措施，特别是第 7 段“客户尽职调查”，Stripe 在用户注册流程中做出了一些调整，并引入了以下适用于新老用户的附加措施：
- 增强型身份验证
- 收集额外的客户身份验证 (KYC) 信息
- 验证开户权限
增强型身份验证
根据《支付服务法案》和《通知 PS-N01》的规定，Stripe 需要为某些用户实施增强型身份验证程序。为了遵守这一要求，Stripe 将要求您通过新加坡 Myinfo（使用您的 Singpass 应用程序）验证身份，或提供有效的身份证件以及通过 Stripe 捕捉的您本人的照片（使用您的计算机或移动设备的相机）。
收集更多的 KYC 信息
为了遵守 PSA 和通知 PS-N01 的规定，Stripe 将收集更多的您的信息，例如您的国籍、公司董事的详细信息等。Stripe 需要收集的信息范围，取决于您的 Stripe 账户类型等因素，我们只会要求获取我们履行适用法规所需的信息。
关联方： 我们需要核实您所有董事（如果您是公司）、合伙人（如果您是合伙企业）和高级管理人员/职务人员（如果您是未注册实体，如社团、俱乐部等）的详细信息。
受益所有者： 我们还需要识别和验证对贵公司拥有重大所有权和/或控制权的个人，这通常通过股权、投票权和/或业务的执行权来确立。有关此要求的更多信息及如何满足该要求，请访问我们的新加坡最终受益所有权要求支持页面。
验证开户权限
为了遵守 PSA 和公告 PS-N01，Stripe 需要验证开设 Stripe 账户的个人是否有权代表商家进行此操作。为了让 Stripe 验证此信息，请仅在您是商家所有者或董事的情况下继续开立账户。有关此要求的更多信息及如何满足该要求，请访问我们的代表权限验证支持页面。
账户关闭
如果验证仍未完成，PSA 和通知 PS-N01 的规定要求 Stripe：
- 如果在接受 Stripe SSA 条款后 30 个工作日内仍未完成用户验证，则暂停收款处理和向银行账户提现。
- 如果在接受 Stripe SSA 条款 120 个工作日后仍未完成验证，则终止并永久关闭 Stripe 支付账户。
如果您想再次使用 Stripe 的服务，则需要新创建一个账户。
结论
Stripe 的开户要求旨在帮助我们的用户及时了解新功能或不断变化的法规，包括 PSA 和 MAS 通知 PS-N01 引入的新要求。如有任何疑问，敬请告知。
常见问题
为什么我被要求提供我所有董事和/或关键高管的个人可识别信息？
为了遵守新加坡现有的反洗钱/客户身份验证 (AML/KYC) 法规，包括 MAS 公告 PS-N01 第7段，Stripe 需要识别和验证所有 Stripe 用户的关联方的身份。
Stripe 通过收集和匹配关联方的姓名、出生日期、身份证号码、地址等来尝试验证关联方的身份。
关联方指的是董事（对于公司）；合伙人（对于合伙企业）；或关键高管，如总裁、主席、财务主管等（对于其他法律实体）。
为什么我被要求提供我的所有者的个人可识别信息？
为了遵守现有的 AML/KYC 法规，包括 MAS 通知 PS-N01 第 7 段，Stripe 需要识别和验证作为法人实体的 Stripe 用户的最终受益人 (UBO) 的身份。
Stripe 通过收集和匹配最终受益人的姓名、出生日期、身份证号码、地址等，确保最终受益人名单的正确性和完整性。
最终受益人指的是最终拥有或控制贵商家的任何个人，或代表其进行交易的任何人，包括对贵商家行使最终有效控制的任何人。这通常指的是有效拥有贵商家超过 25% 股份的任何人和/或您的董事。
我是一个没有所有者的非营利组织 (NPO)。我是否仍需要提供最终受益人信息？
是的。由于非营利组织没有所有者，最终受益人是最终控制或对您的组织施加重大影响的个人。这包括总裁、主席、财务主管、秘书等个人。
我的个人身份信息 (PII) 在 Stripe 上安全吗？
是的。有关 Stripe 如何处理个人身份信息的信息，包括为遵守 AML/KYC 法规而收集的信息，请参考 Stripe 的隐私中心。