遵守新加坡《支付服务法》和 MAS 通知 PS-N01

新加坡 Stripe 用户指南

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针对不同规模业务打造的支付解决方案,满足从初创公司到跨国企业的多维度需求,助力全球范围内线上线下付款。

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  1. 导言
  2. 背景
  3. 这对 Stripe 用户意味着什么
  4. 增强型身份验证
  5. 收集更多的 KYC 信息
  6. 验证开户权限
  7. 账户关闭
  8. 结论
  9. 参考信息
  10. 常见问题
    1. 为什么我被要求提供我所有董事和/或关键高管的个人可识别信息?
    2. 为什么我被要求提供我的所有者的个人可识别信息?
    3. 我是一个没有所有者的非营利组织 (NPO)。我是否仍需要提供最终受益人信息?
    4. 我的个人身份信息 (PII) 在 Stripe 上安全吗?

背景

新加坡《2019 支付服务法》(PSA) 由新加坡政府发布,作为“监管新加坡支付系统和支付服务提供商的前瞻性和灵活框架”。该法案取代了之前的《支付系统监督法》和《兑换与汇款业务法》,PSA“提供了监管的确定性和消费者保障,同时鼓励支付服务和金融科技的创新与发展”。

此外,新加坡金融管理局 (MAS) 根据 PSA 发布了通知 PS-N01(预防洗钱和打击恐怖主义融资——指定支付服务),对受监管的支付服务商(包括 Stripe)引入了有关反洗钱 (AML) 和打击恐怖主义融资 (CFT) 的要求。

这对 Stripe 用户意味着什么

为了遵守 PSA 和通知 PS-N01 中规定的 AML/CFT 措施,特别是第 7 段“客户尽职调查”,Stripe 在用户注册流程中做出了一些调整,并引入了以下适用于新老用户的附加措施:

  • 增强型身份验证
  • 收集额外的客户身份验证 (KYC) 信息
  • 验证开户权限

增强型身份验证

根据《支付服务法案》和《通知 PS-N01》的规定,Stripe 需要为某些用户实施增强型身份验证程序。为了遵守这一要求,Stripe 将要求您通过新加坡 Myinfo(使用您的 Singpass 应用程序)验证身份,或提供有效的身份证件以及通过 Stripe 捕捉的您本人的照片(使用您的计算机或移动设备的相机)。

收集更多的 KYC 信息

为了遵守 PSA 和通知 PS-N01 的规定,Stripe 将收集更多的您的信息,例如您的国籍、公司董事的详细信息等。Stripe 需要收集的信息范围,取决于您的 Stripe 账户类型等因素,我们只会要求获取我们履行适用法规所需的信息。

  • 关联方: 我们需要核实您所有董事(如果您是公司)、合伙人(如果您是合伙企业)和高级管理人员/职务人员(如果您是未注册实体,如社团、俱乐部等)的详细信息。

  • 受益所有者: 我们还需要识别和验证对贵公司拥有重大所有权和/或控制权的个人,这通常通过股权、投票权和/或业务的执行权来确立。有关此要求的更多信息及如何满足该要求,请访问我们的新加坡最终受益所有权要求支持页面

验证开户权限

为了遵守 PSA 和公告 PS-N01,Stripe 需要验证开设 Stripe 账户的个人是否有权代表商家进行此操作。为了让 Stripe 验证此信息,请仅在您是商家所有者或董事的情况下继续开立账户。有关此要求的更多信息及如何满足该要求,请访问我们的代表权限验证支持页面

账户关闭

如果验证仍未完成,PSA 和通知 PS-N01 的规定要求 Stripe:

  • 如果在接受 Stripe SSA 条款后 30 个工作日内仍未完成用户验证,则暂停收款处理和向银行账户提现。
  • 如果在接受 Stripe SSA 条款 120 个工作日后仍未完成验证,则终止并永久关闭 Stripe 支付账户。

如果您想再次使用 Stripe 的服务,则需要新创建一个账户。

结论

Stripe 的开户要求旨在帮助我们的用户及时了解新功能或不断变化的法规,包括 PSA 和 MAS 通知 PS-N01 引入的新要求。如有任何疑问,敬请告知

常见问题

为什么我被要求提供我所有董事和/或关键高管的个人可识别信息?

为了遵守新加坡现有的反洗钱/客户身份验证 (AML/KYC) 法规,包括 MAS 公告 PS-N01 第7段,Stripe 需要识别和验证所有 Stripe 用户的关联方的身份。

Stripe 通过收集和匹配关联方的姓名、出生日期、身份证号码、地址等来尝试验证关联方的身份。

关联方指的是董事(对于公司);合伙人(对于合伙企业);或关键高管,如总裁、主席、财务主管等(对于其他法律实体)。

为什么我被要求提供我的所有者的个人可识别信息?

为了遵守现有的 AML/KYC 法规,包括 MAS 通知 PS-N01 第 7 段,Stripe 需要识别和验证作为法人实体的 Stripe 用户的最终受益人 (UBO) 的身份。

Stripe 通过收集和匹配最终受益人的姓名、出生日期、身份证号码、地址等,确保最终受益人名单的正确性和完整性。

最终受益人指的是最终拥有或控制贵商家的任何个人,或代表其进行交易的任何人,包括对贵商家行使最终有效控制的任何人。这通常指的是有效拥有贵商家超过 25% 股份的任何人和/或您的董事。

我是一个没有所有者的非营利组织 (NPO)。我是否仍需要提供最终受益人信息?

是的。由于非营利组织没有所有者,最终受益人是最终控制或对您的组织施加重大影响的个人。这包括总裁、主席、财务主管、秘书等个人。

我的个人身份信息 (PII) 在 Stripe 上安全吗?

是的。有关 Stripe 如何处理个人身份信息的信息,包括为遵守 AML/KYC 法规而收集的信息,请参考 Stripe 的隐私中心

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