Contexto
La Ley de Servicios de Pago de Singapur de 2019 (PSA) fue emitida por el gobierno de Singapur como un «marco flexible y con visión de futuro para la regulación de los sistemas de pago y los proveedores de servicios de pago en Singapur». La PSA, que sustituye a la antigua Ley de Supervisión de los Sistemas de Pago y a la Ley de Empresas de Cambio de Dinero y Remesas, «brinda certeza regulatoria y protección al consumidor, mientras impulsa la innovación y el crecimiento de los servicios de pago y la fintech».
Además, el Aviso PS-N01 (Prevención del lavado de dinero y la financiación del terrorismo: servicios de pago especificados), emitido por la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) como complemento de la PSA, introduce requisitos en materia de prevención del avado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CFT) para los proveedores de servicios de pago regulados (incluido Stripe).
¿Qué significa esto para los usuarios de Stripe?
Con el fin de cumplir con las medidas AML/CFT exigidas por la PSA y el Aviso PS-N01, en particular el párrafo 7, «Diligencia debida del cliente», Stripe está implementando ciertos cambios en el proceso de onboarding de usuarios e introdujo las siguientes medidas adicionales que se aplican tanto a los usuarios nuevos como a los actuales:
- Verificación de la identidad mejorada
- Recopilación de información adicional sobre Conozca a su cliente (KYC)
- Verificación de la autoridad para abrir la cuenta
Verificación de la identidad mejorada
Las disposiciones de la PSA y del Aviso PS-N01 exigen que Stripe implemente un proceso de verificación de la identidad mejorado para determinados usuarios. Para cumplir con este requisito, Stripe te pedirá que verifiques tu identidad a través de Myinfo de Singapur (usando la aplicación Singpass) o que proporciones una identificación válida con una foto tuya capturada por Stripe, usando la cámara de tu computadora o dispositivo móvil.
Recopilación de información adicional de KYC
Para cumplir con la PSA y el Aviso PS-N01, Stripe recopilará información adicional sobre ti, por ejemplo, tu nacionalidad, datos sobre los directores de tu empresa, etc. El alcance de la información adicional que Stripe debe recopilar depende, entre otras cosas, del tipo de tu cuenta de Stripe, y solo solicitaremos la información que necesitemos para cumplir con la normativa aplicable.
Partes conectadas: Estamos obligados a verificar los datos de todos tus directores (si eres una empresa), socios y gerentes (si eres una sociedad) y altos ejecutivos o titulares de cargos (si eres una entidad no constituida, como una sociedad, un club, etc.).
Beneficiarios efectivos: También estamos obligados a identificar y verificar la identidad de las personas con una propiedad o control significativos sobre tu empresa, establecidos a través de la participación accionaria, los derechos de voto o la autoridad ejecutiva en la empresa. Para obtener más información sobre este requisito y sobre cómo cumplirlo, visita nuestra página de soporte sobre los requisitos de los beneficiarios efectivos finales en Singapur.
Verificación de la autoridad para abrir la cuenta
Para cumplir con la PSA y el Aviso PS-N01, Stripe debe verificar que la persona que abre la cuenta de Stripe está autorizada para hacerlo en nombre de la empresa. Para que Stripe verifique esta información, solo debes abrir la cuenta si eres el propietario o director de la empresa. Para obtener más información sobre este requisito y cómo cumplirlo, visita nuestra página de soporte sobre la verificación de la autoridad del representante.
Cierre de la cuenta
Si la verificación sigue sin completarse, las disposiciones de la PSA y del Aviso PS-N01 exigen a Stripe:
- Suspender el procesamiento de cargos y los pagos a cuentas bancarias si la verificación del usuario sigue sin completarse 30 días hábiles después de que se hayan aceptado las condiciones del Contrato de servicios de Stripe.
- Cancelar y cerrar permanentemente la cuenta de pago de Stripe si la verificación sigue sin completarse 120 días hábiles después de que se hayan aceptado las condiciones del Contrato de servicios de Stripe.
Si deseas volver a utilizar los servicios de pago de Stripe, tendrás que crear una nueva cuenta de Stripe.
Conclusión
Los requisitos de apertura de cuentas de Stripe están diseñados para ayudar a nuestros usuarios a mantenerse al día sobre las nuevas funciones o los cambios en la normativa, incluidos los nuevos requisitos introducidos por la PSA y el Aviso PS-N01 de MAS. Si tienes alguna pregunta, háznoslo saber.
Referencias
Preguntas frecuentes
¿Por qué se me pide que proporcione información de identificación personal de todos mis directores o ejecutivos clave?
Para cumplir con las normativas AML/KYC vigentes en Singapur, incluido el párrafo 7 del Aviso PS-N01 de MAS, Stripe necesita identificar y verificar la identidad de todas las partes conectadas de los usuarios de Stripe.
Stripe intenta verificar la identidad de las partes conectadas recopilando y comparando los nombres, las fechas de nacimiento, los números de identificación, las direcciones, etc. de tales partes.
Las partes conectadas se refieren a los directores (para una empresa); los socios (en el caso de sociedades); o los ejecutivos clave, como el presidente, presidente del consejo, tesorero, etc. (para el resto de las entidades jurídicas).
¿Por qué se me pide que proporcione información de identificación personal de mis propietarios?
Para cumplir con las normativas AML/KYC vigentes, incluido el párrafo 7 del Aviso PS-N01 de MAS, Stripe necesita identificar y verificar las identidades de los beneficiarios efectivos finales (UBO) de los usuarios de Stripe que son entidades jurídicas.
Stripe intenta verificar la identidad de los UBO recopilando y comparando los nombres, las fechas de nacimiento, los números de identificación, las direcciones, etc. de estos UBO, y también se asegura de que la lista de beneficiarios efectivos finales sea correcta y esté completa.
Un beneficiario efectivo final se refiere a cualquier persona que, en última instancia, posea o controle tu empresa, o en cuyo nombre se realicen transacciones, e incluye a cualquier persona que ejerza el control efectivo final sobre tu empresa. Por lo general, esto se traducirá en cualquier persona que posea efectivamente más del 25 % de tu empresa o tus directores.
Soy una organización sin fines de lucro (NPO) sin dueño. ¿Igualmente estoy obligado a proporcionar información del UBO?
Sí. Dado que las organizaciones sin fines de lucro no tienen propietarios, los beneficiarios efectivos finales son personas que, en última instancia, controlan o ejercen una influencia significativa sobre tu organización. Esto incluye a personas como el presidente, el presidente del consejo, el tesorero, el secretario, etc.
¿Está mi información personal identificable (PII) segura con Stripe?
Sí. Consulta Centro de privacidad de Stripe para obtener información sobre cómo Stripe maneja la PII, incluida la información recopilada para cumplir con las regulaciones AML/KYC.