Achtergrond
De Payment Services Act 2019 (PSA) in Singapore werd opgesteld door de Singaporese overheid als een 'toekomstgericht en flexibel kader voor de regulering van betaalsystemen en betaaldienstverleners in Singapore'. De PSA, die de voormalige Payment Systems Oversight Act en Money-Changing and Remittance Businesses Act vervangt, 'biedt zekerheid op het gebied van regelgeving en consumentenwaarborgen, terwijl innovatie en groei van betaaldiensten en fintech worden gestimuleerd'.
Daarnaast introduceert Notice PS-N01 (Prevention of Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism-Specified Payment Services), die werd ingevoerd door de Monetary Authority of Singapore (MAS) in overeenstemming met de PSA, vereisten op het gebied van bestrijding van witwassen en financiering van terrorisme voor gereguleerde betaaldienstverleners (waaronder Stripe).
Wat betekent dit voor Stripe-gebruikers?
Om te voldoen aan de AML/CFT-maatregelen die worden opgelegd door de PSA en Kennisgeving PS-N01, in het bijzonder paragraaf 7, "Customer Due Diligence", brengt Stripe bepaalde wijzigingen aan in het onboardingproces voor gebruikers en heeft het de volgende aanvullende maatregelen ingevoerd die van toepassing zijn op zowel nieuwe als huidige gebruikers:
- Strengere identiteitsverificatie
Verzameling van aanvullende ken-je-klant-informatie - Verificatie van autorisatie om het account te openen
Versterkte identiteitsverificatie
Op grond van de bepalingen van de PSA en Notice PS-N01 is Stripe verplicht om voor bepaalde gebruikers een verbeterd proces voor identiteitsverificatie toe te passen. Om aan deze vereiste te blijven voldoen, vraagt Stripe je om jezelf te verifiëren via Singapore Myinfo (met je Singpass-app) of om een geldig identiteitsbewijs met foto te verstrekken die door Stripe is gemaakt met behulp van de camera op je computer of mobiele apparaat.
Verzamelen van aanvullende ken-je-klant-gegevens (KYC)
Om te voldoen aan de PSA en Notice PS-N01, verzamelt Stripe aanvullende gegevens van jou, zoals je nationaliteitsgegevens, gegevens over de bestuurders van je onderneming, enz. De omvang van de aanvullende gegevens die Stripe moet verzamelen, hangt onder andere af van het type Stripe-account. We vragen alleen gegevens die nodig zijn om te voldoen aan de toepasselijke regelgeving.
Verbonden partijen: We zijn verplicht om de gegevens te verifiëren van al je bestuurders (als je een onderneming bent), vennoten en managers (als je een vennootschap onder firma bent) en senior executives/ambtsdragers (als je een entiteit zonder rechtspersoonlijkheid bent, zoals een vereniging, club, enz.).
Uiteindelijk belanghebbenden: We zijn ook verplicht om de identiteit vast te stellen en te verifiëren van personen met aanzienlijk eigendom en/of zeggenschap in je onderneming. Dit wordt vastgesteld via aandeelhouderschap, stemrechten en/of uitvoerende bevoegdheid van de onderneming. Meer informatie over deze vereiste en hoe je eraan kunt voldoen, vind je op onze supportpagina over de vereisten voor uiteindelijk belanghebbenden in Singapore.
Verificatie van de bevoegdheid om het account te openen
Om te voldoen aan de PSA en Notice PS-N01, moet Stripe verifiëren dat een persoon die het Stripe-account opent, geautoriseerd is om dit namens de onderneming te doen. Stripe kan deze informatie alleen verifiëren als je de eigenaar of directeur van de onderneming bent. Open het account dus alleen als je eigenaar of directeur bent. Meer informatie over deze vereiste en hoe je eraan kunt voldoen, vind je op onze ondersteuningspagina over verificatie van vertegenwoordigende autoriteiten.
Accounts sluiten
Als de verificatie niet wordt voltooid, vereisen de bepalingen van de PSA en Notice PS-N01 dat Stripe:
- De verwerking van betalingen en uitbetalingen naar bankrekeningen pauzeert als de gebruikersverificatie niet is voltooid binnen 30 werkdagen nadat de voorwaarden van de Stripe SSA zijn geaccepteerd.
- Het Stripe-betalingsaccount beëindigt en permanent sluit als de verificatie niet is voltooid binnen 120 werkdagen nadat de voorwaarden van de Stripe SSA zijn geaccepteerd.
Als je de betaaldiensten van Stripe opnieuw wilt gebruiken, moet je een nieuw Stripe-account maken.
Conclusie
De vereisten voor het openen van een account bij Stripe zijn ontworpen om onze gebruikers op de hoogte te houden van nieuwe functies of veranderende regelgeving, inclusief de nieuwe vereisten die zijn geïntroduceerd door de PSA en MAS Notice PS-N01. Laat het ons weten als je vragen hebt.
Veelgestelde vragen
Waarom word ik gevraagd om persoonsgegevens te verstrekken van al mijn directeuren en/of belangrijke leidinggevenden?
Om te voldoen aan de bestaande AML/KYC-regelgeving in Singapore met betrekking tot witwasbestrijding en 'ken-je-klant', waaronder MAS-kennisgeving PS-N01, paragraaf 7, moet Stripe de identiteit van alle verbonden partijen van Stripe-gebruikers identificeren en verifiëren.
Stripe probeert de identiteit van verbonden partijen te verifiëren door namen, geboortedatums, ID-nummers, adressen, enz. van deze partijen te verzamelen en te matchen.
Verbonden partijen verwijst naar bestuurders (voor een onderneming); partners (voor partnerschappen); of belangrijke leidinggevenden, zoals de voorzitter, penningmeester, enz. (voor de overige rechtspersonen).
Waarom word ik gevraagd om persoonlijk identificeerbare informatie van mijn eigenaren te verstrekken?
Om te voldoen aan de bestaande AML/KYC-regelgeving met betrekking tot witwasbestrijding en 'ken-je-klant', waaronder MAS-melding PS-N01, paragraaf 7, moet Stripe de identiteit verifiëren van de uiteindelijke begunstigde eigenaren (UBO's) van Stripe-gebruikers die juridische entiteiten zijn.
Stripe probeert de identiteit van UBO's te verifiëren door namen, geboortedatums, ID-nummers, adressen, enz. van UBO's te verzamelen en te matchen, en er ook voor te zorgen dat de lijst van UBO's correct en volledig is.
Een UBO verwijst naar elke persoon die uiteindelijk eigenaar is van of zeggenschap heeft over je onderneming, of namens wie transacties worden uitgevoerd. Hierbij gaat het dus om elke persoon die de uiteindelijke feitelijke zeggenschap over je onderneming uitoefent. Dit betekent over het algemeen iedereen die in feite meer dan 25% van je onderneming bezit en/of je directeurs.
Ik ben een non-profitorganisatie (NPO) zonder eigenaar. Ben ik nog steeds verplicht om UBO-informatie te verstrekken?
Ja. Aangezien NPO's geen eigenaren hebben, zijn UBO's personen die uiteindelijk zeggenschap hebben over of aanzienlijke invloed uitoefenen op je organisatie. Dit omvat personen zoals de voorzitter, penningmeester, secretaris, enz.
Zijn mijn persoonsgegevens (PII) veilig bij Stripe?
Ja. Raadpleeg het privacycentrum van Stripe voor informatie over hoe Stripe omgaat met persoonsgegevens, inclusief informatie die wordt verzameld om te voldoen aan de AML/KYC-regelgeving met betrekking tot witwasbestrijding en ken-je-klant.