Contexto
El Gobierno de Singapur promulgó la Ley de Servicios de Pago (PSA, por sus siglas en inglés) de 2019 como un «marco puntero y flexible para regular los sistemas de pagos y los proveedores de servicios de pago en el país». La PSA, que sustituye a la Ley de Supervisión de Sistemas de Pagos y a la Ley de Negocios de Cambio de Divisas y Remesas (ya derogadas), «proporciona seguridad en materia reguladora y protección a los consumidores, a la vez que fomenta la innovación y el crecimiento de los servicios de pago y el sector fintech».
Además, el Aviso PS-N01 sobre prevención del blanqueo de capitales y lucha contra la financiación del terrorismo (servicios de pago especificados), que ha promulgado la autoridad monetaria de Singapur (MAS, por sus siglas en inglés) en relación con la PSA, incorpora requisitos sobre la prevención del blanqueo de capitales (AML, por sus siglas en inglés) y la lucha contra la financiación del terrorismo (CFT, por sus siglas en inglés) que deben cumplir los proveedores de servicios de pago regulados (como Stripe).
¿Cómo afecta a los usuarios de Stripe?
Para cumplir con las medidas de AML/CFT estipuladas en la PSA y en el Aviso PS-N01 (en concreto, en el párrafo 7, que trata de la diligencia debida de los clientes), Stripe está haciendo algunos cambios en el proceso de onboarding de usuarios y ha incorporado las siguientes medidas adicionales que se aplican a los usuarios nuevos y actuales:
- verificación mejorada de la identidad;
- recopilación de información adicional de conocimiento del cliente (KYC);
- verificación de la autorización para abrir una cuenta.
Verificación de identidad mejorada
Las disposiciones de la PSA y el aviso PS-N01 exigen que Stripe implemente un proceso de verificación de identidad mejorado para determinados usuarios. Para cumplir con este requisito, Stripe te pedirá que verifiques tu identidad a través de Myinfo de Singapur (usando tu aplicación de Singpass) o que proporciones un tipo válido de identificación con una foto tuya tomada por Stripe, utilizando la cámara de tu ordenador o dispositivo móvil.
Recopilación de información adicional de KYC
Para cumplir con la PSA y el aviso PS-N01, Stripe recopilará información adicional sobre ti, por ejemplo, tu nacionalidad, datos sobre los directores de tu empresa, etc. El alcance de la información adicional que Stripe debe recopilar depende, entre otras cosas, del tipo de tu cuenta de Stripe, y solo solicitamos la información que necesitamos para cumplir con la normativa aplicable.
Partes conectadas: Estamos obligados a verificar los datos de todos tus directores (si eres una empresa), socios y gerentes (si eres una sociedad) y altos ejecutivos/funcionarios (si eres una entidad sin personalidad jurídica, como una sociedad, un club, etc.).
Propietarios beneficiarios: También estamos obligados a identificar y verificar las identidades de las personas con una participación y/o control significativos de su empresa, establecida a través de la participación accionaria, los derechos de voto y/o la autoridad ejecutiva de la empresa. Para obtener más información sobre este requisito y cómo cumplirlo, visita nuestra página de soporte sobre los requisitos de beneficiario final en Singapur.
Verificación de autorización para abrir la cuenta
Para cumplir con la PSA y el Aviso PS-N01, Stripe debe verificar que la persona que abre la cuenta de Stripe está autorizada a hacerlo en nombre de la empresa. Para que Stripe verifique esta información, solo debes proceder a abrir la cuenta si eres el propietario o un director de la empresa. Para obtener más información sobre este requisito y cómo cumplirlo, visita nuestra página de soporte sobre verificación de autorización representativa.
Cierre de cuenta
Si la verificación sigue sin completarse, las disposiciones de la PSA y del Aviso PS-N01 exigen que Stripe haga lo siguiente:
- Suspender el procesamiento de cargos y las transferencias a cuentas bancarias si la verificación del usuario sigue sin completarse 30 días después de haber aceptado las condiciones del Contrato de servicios de Stripe.
- Cancelar y cerrar de forma permanente la cuenta de pagos de Stripe si la verificación sigue sin completarse 120 días después de haber aceptado las condiciones del Contrato de servicios de Stripe.
Si quieres volver a usar los servicios de pago de Stripe, tendrás que crear una nueva cuenta de Stripe.
Conclusión
Hemos diseñado los requisitos de apertura de cuentas de Stripe para ayudar a nuestros usuarios a estar al tanto de las nuevas funciones y de los cambios en las normativas (por ejemplo, los nuevos requisitos incorporados por la PSA y el Aviso PS-N01 de la MAS). Si tienes alguna pregunta, contáctanos.
Referencias
Preguntas frecuentes
¿Por qué se me pide que proporcione información de identificación personal de todos mis directores o ejecutivos principales?
Para cumplir con las normativas AML/KYC vigentes en Singapur, incluido el párrafo 7 del Aviso MAS PS-N01, Stripe debe identificar y verificar la identidad de todas las partes conectadas de los usuarios de Stripe.
Stripe intenta verificar la identidad de las partes conectadas recopilando y haciendo coincidir los nombres, fechas de nacimiento, números de identificación, direcciones, etc. de las partes conectadas.
Las partes conectadas se refieren a los directores (para una empresa); socios (para empresas de asociación); o ejecutivos principales, como el presidente, el tesorero, etc. (para el resto de entidades legales).
¿Por qué se me pide que proporcione información de identificación personal de mis propietarios?
Para cumplir con las normativas AML/KYC vigentes, incluido el párrafo 7 del Aviso MAS PS-N01, Stripe debe identificar y verificar la identidad de los beneficiarios finales de los usuarios de Stripe que sean entidades legales.
Stripe intenta verificar la identidad de los beneficiarios finales recopilando y cotejando sus nombres, fechas de nacimiento, números de identificación, direcciones, etc., y también garantizando que la lista de beneficiarios finales sea correcta y completa.
Un beneficiario final se refiere a cualquier individuo que, en última instancia, posea o controle tu empresa, o en cuyo nombre se realicen transacciones, e incluye a cualquier persona que ejerza el control efectivo definitivo sobre tu empresa. Por lo general, esto se traducirá en cualquier persona que posea efectivamente más del 25 % de tu empresa y/o tus directores.
Soy una organización sin ánimo de lucro y sin propietario. ¿Sigo estando obligado a proporcionar información sobre el beneficiario final?
Sí. Dado que las organizaciones sin fines de lucro no tienen propietarios, los beneficiarios finales son personas que, en última instancia, controlan o ejercen una influencia significativa sobre tu organización. Esto incluye a personas como el presidente, el tesorero, el secretario, etc.
¿Mi información de identificación personal (PII) está segura con Stripe?
Sí. Consulta el Centro de privacidad de Stripe para obtener información sobre cómo Stripe maneja la PII, incluida la información recopilada para cumplir con las regulaciones de AML/KYC.