Hintergrund
Der Payment Services Act 2019 (PSA) von Singapur wurde von der Regierung Singapurs als „zukunftsweisender und flexibler Rahmen für die Regulierung von Zahlungssystemen und Zahlungsdienstleistern in Singapur erlassen.” Der PSA, der den früheren Payment Systems Oversight Act und den Money-Changing and Remittance Businesses Act ablöst, „sorgt für aufsichtsrechtliche Sicherheit sowie für Verbraucherschutz und fördert gleichzeitig Innovation und Wachstum von Zahlungsdienstleistungen und FinTechs“.
Darüber hinaus führt die Bekanntmachung PS-N01 (Prävention von Geldwäsche und Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung – Spezifizierte Zahlungsdienstleistungen), die von der Monetary Authority of Singapore (MAS), Singapurs Zentralbank und Behörde zur Finanzmarktregulierung, in Ergänzung zum PSA herausgegeben wurde, Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CFT) für regulierte Zahlungsdienstleister (einschließlich Stripe) ein.
Was bedeutet das für Stripe-Nutzer/innen?
Um die vom PSA und der Bekanntmachung PS-N01 vorgeschriebenen Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu erfüllen, insbesondere Absatz 7, „Kunden-Due-Diligence (Customer Due Diligence, CDD)“, nimmt Stripe bestimmte Änderungen am Onboarding-Verfahren für Nutzer/innen vor und hat die folgenden zusätzlichen Maßnahmen eingeführt, die sowohl für neue als auch für bestehende Nutzer/innen gelten:
- Verbesserte Identitätsprüfung
- Erfassung zusätzlicher KYC-Informationen (Know your Customer)
- Verifizierung der Ermächtigung zur Kontoeröffnung
Verbesserte Identitätsprüfung
Die Bestimmungen des PSA und der Notice PS-N01 verlangen von Stripe ein verbessertes Identitätsverifizierungsverfahren für bestimmte Nutzergruppen. Um dieser Anforderung nachzukommen, fordert Stripe Sie auf, sich über Singapore Myinfo (mithilfe Ihrer Singpass-App) zu verifizieren oder eine gültige Form der Identifizierung vorzulegen mit einem Foto, das von Stripe mit der Kamera Ihres Computers oder Mobilgeräts aufgenommen wurde.
Erfassung zusätzlicher KYC-Informationen
Um dem PSA und der Notice PS-N01 zu entsprechen, wird Stripe zusätzliche Informationen von Ihnen erfassen, z. B. Ihre Nationalität, die Daten der Geschäftsführer/innen Ihres Unternehmens usw. Der Umfang der zusätzlichen Informationen, die Stripe erfassen muss, hängt unter anderem von der Art Ihres Stripe-Kontos ab. Wir fordern ausschließlich Informationen an, die wir zur Einhaltung der geltenden Vorschriften benötigen.
Verbundene Parteien: Wir sind verpflichtet, die Daten aller Ihrer Geschäftsführer/innen (bei Unternehmen), Partner/innen und Manager/innen (bei Personengesellschaften) und Führungspersönlichkeiten bzw. Zeichnungsbefugten (bei juristischen Personen ohne eigene Rechtspersönlichkeit wie Vereinen, Clubs usw.) zu überprüfen.
Wirtschaftlich Berechtigte: Wir sind auch verpflichtet, die Identität von Personen zu identifizieren und zu überprüfen, die maßgebliche Eigentumsrechte besitzen bzw. Kontrolle über Ihr Unternehmen ausüben und über Anteile, Stimmrechte und/oder Exekutivbefugnisse verfügen. Weitere Informationen dazu finden Sie auf unserer Support-Seite zu den Anforderungen in Bezug auf das letztgültige wirtschaftliche Eigentum in Singapur.
Überprüfung der Berechtigung zur Kontoeröffnung
Um dem PSA und der Notice PS-N01 zu entsprechen, muss Stripe überprüfen, ob die eine Person, die das Stripe-Konto eröffnet, dazu im Auftrag des Unternehmens befugt ist. Damit Stripe diese Informationen verifizieren kann, eröffnen Sie das Konto bitte nur, wenn Sie Inhaber/in oder Geschäftsführer/in des Unternehmens sind. Weitere Informationen dazu finden Sie auf unserer Support-Seite zur Überprüfung der Vertretungsbefugnis.
Kontoschließung
Wenn die Verifizierung nicht abgeschlossen werden kann, muss Stripe gemäß den Bestimmungen des PSA und der Bekanntmachung PS-N01 wie folgt vorgehen:
- Die Verarbeitung von Gebühren und Auszahlungen auf Bankkonten unterbrechen, wenn die Verifizierung der Nutzerin oder des Nutzers 30 Werktage nach Annahme der Bedingungen des Stripe-Rahmenvertrags nicht abgeschlossen ist.
- Das Zahlungskonto bei Stripe kündigen und dauerhaft schließen, wenn die Verifizierung 120 Werktage nach Annahme der Bedingungen des Stripe-Rahmenvertrags nicht abgeschlossen ist.
Wenn Sie die Zahlungsdienstleistung von Stripe erneut nutzen möchten, müssen Sie ein neues Stripe-Konto anlegen.
Fazit
Die Anforderungen von Stripe zur Kontoeröffnung bieten unseren Nutzerinnen und Nutzern die Möglichkeit, sich über neue Funktionen oder sich ändernde Vorschriften auf dem Laufenden zu halten – einschließlich der neuen Anforderungen, die durch den PSA und die Bekanntmachung PS-N01 der MAS eingeführt wurden. Bitte kontaktieren Sie uns, wenn Sie Fragen haben.
Referenzen
Häufig gestellte Fragen
Warum werde ich gebeten, die personenbezogenen Daten aller meiner wichtigen Führungskräfte anzugeben?
Im Rahmen der geltenden AML/KYC-Vorschriften in Singapur, einschließlich der MAS Notice PS-N01, Absatz 7, muss Stripe die Identität aller verbundenen Parteien von Stripe-Nutzer/innen identifizieren und überprüfen.
Dazu versucht Stripe, die Identität der verbundenen Parteien zu verifizieren, indem ihre Namen, Geburtsdaten, Ausweisnummern, Adressen usw. erfasst und abgeglichen werden.
„Verbundene Parteien“ bezieht sich auf in diesem Zusammenhang auf Geschäftsführer/innen (bei Unternehmen), Partner/innen (bei Personengesellschaften) und zentrale Führungspersonen wie Präsident/innen, Vorsitzende, Schatzmeister/innen usw. (bei allen anderen juristischen Personen).
Warum muss ich die personenbezogenen Daten der Inhaber/innen meines Unternehmens angeben?
Im Rahmen der geltenden AML/KYC-Vorschriften in Singapur, einschließlich der MAS Notice PS-N01, Absatz 7, muss Stripe die Identität der letztgültigen wirtschaftlichen Eigentümer/innen (UBO) von juristischen Personen, die Stripe nutzen, identifizieren und überprüfen.
Dazu versucht Stripe, die Identität dieser Personen zu verifizieren, indem wir Namen, Geburtsdaten, Ausweisnummern, Adressen usw. erfassen und abgleichen sowie sicherstellen, dass die Liste der wirtschaftlichen Eigentümer/innen korrekt und vollständig ist.
„Letztgültiger wirtschaftlicher Eigentümer“ („ultimate beneficial owner, UBO“) bezeichnet die natürlichen Personen, denen Ihr Unternehmen letztlich gehört bzw. die es kontrollieren oder in deren Namen Transaktionen durchgeführt werden. Dies trifft in der Regel auf alle Geschäftsführer/innen sowie Personen zu, die effektiv mehr als 25 % des Unternehmens besitzen.
Wir sind eine gemeinnützige Organisation (NPO) ohne Eigentümer. Müssen auch wir die Daten unserer UBO angeben?
Ja. Da NPOs keine Eigentümer haben, sind UBOs Einzelpersonen, die die Organisation letztgültig kontrollieren bzw. erheblichen Einfluss auf sie ausüben. Dazu gehören Präsident/innen, Vorsitzende, Schatzmeister/innen, Schriftführer/innen usw.
Sind meine personenbezogenen Daten bei Stripe sicher?
Ja. Im Stripe-Datenschutzcenter finden Sie umfassende Informationen darüber, wie Stripe personenbezogene Daten handhabt, einschließlich Informationen, die erfasst werden, um die AML/KYC-Vorschriften einzuhalten.