Hintergrund
Der Payment Services Act 2019 (PSA) von Singapur wurde von der Regierung Singapurs als „zukunftsweisender und flexibler Rahmen für die Regulierung von Zahlungssystemen und Zahlungsdienstleistern in Singapur erlassen.” Der PSA, der den früheren Payment Systems Oversight Act und den Money-Changing and Remittance Businesses Act ablöst, „sorgt für aufsichtsrechtliche Sicherheit sowie für Verbraucherschutz und fördert gleichzeitig Innovation und Wachstum von Zahlungsdienstleistungen und FinTechs“.
Darüber hinaus führt die Bekanntmachung PS-N01 (Prävention von Geldwäsche und Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung – Spezifizierte Zahlungsdienstleistungen), die von der Monetary Authority of Singapore (MAS), Singapurs Zentralbank und Behörde zur Finanzmarktregulierung, in Ergänzung zum PSA herausgegeben wurde, Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CFT) für regulierte Zahlungsdienstleister (einschließlich Stripe) ein.
Was bedeutet das für Stripe-Nutzer/innen?
Um die vom PSA und der Bekanntmachung PS-N01 vorgeschriebenen Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu erfüllen, insbesondere Absatz 7, „Kunden-Due-Diligence (Customer Due Diligence, CDD)“, nimmt Stripe bestimmte Änderungen am Onboarding-Verfahren für Nutzer/innen vor und hat die folgenden zusätzlichen Maßnahmen eingeführt, die sowohl für neue als auch für bestehende Nutzer/innen gelten:
- Verbesserte Identitätsprüfung
- Erfassung zusätzlicher KYC-Informationen (Know your Customer)
- Verifizierung der Ermächtigung zur Kontoeröffnung
Verbesserte Identitätsprüfung
Die Bestimmungen im Rahmen des PSA und der Bekanntmachung PS-N01 verlangen von Stripe die Einführung eines verbesserten Identitätsprüfungsverfahrens für bestimmte Nutzer/innen. Um diese Anforderung zu erfüllen, kann Stripe Sie auffordern, sich über Singapore Myinfo (mit Ihrer Singpass-App) zu verifizieren oder einen gültigen Identitätsnachweis mit einem von Ihnen – mit der Kamera Ihres Computers oder Mobilgeräts – aufgenommenen Foto bei Stripe vorzulegen.
Erfassung zusätzlicher KYC-Informationen
Zur Einhaltung des PSA und der Bekanntmachung PS-N01 wird Stripe zusätzliche Informationen von Ihnen erheben, darunter Ihre Nationalität, Angaben zu den Geschäftsführerinnen und Geschäftsführern Ihres Unternehmens usw. Der Umfang der zusätzlichen Informationen, die Stripe erfassen muss, hängt unter anderem von der Art Ihres Stripe-Kontos ab. Wir fordern nur Informationen an, die wir benötigen, um die geltenden Vorschriften einzuhalten.
Verbundene Parteien: Wir sind verpflichtet, die Angaben zu allen Ihren Geschäftsführerinnen und Geschäftsführern (wenn Sie ein Unternehmen sind), Partnern und Managerinnen und Managern (wenn Sie eine Personengesellschaft sind) und Führungskräften/Amtsträgerinnen und Amtsträgern (wenn Sie eine nicht eingetragene Körperschaft wie eine Gesellschaft, ein Verein usw. sind) zu überprüfen.
Wirtschaftliche Eigentümer/innen: Wir sind außerdem verpflichtet, die Identität von Einzelpersonen zu identifizieren und zu überprüfen, die über Aktienbesitz, Stimmrechte und/oder Führungsbefugnisse in Ihrem Unternehmen verfügen und diese in erheblichem Umfang besitzen und/oder kontrollieren. Weitere Informationen zu dieser Anforderung und wie Sie sie erfüllen können, erhalten Sie auf unserer Support-Seite zu den Anforderungen an das eigentliche wirtschaftliche Eigentum in Singapur.
Verifizierung der Ermächtigung zur Kontoeröffnung
Um die Vorgaben des PSA und der Bekanntmachung PS-N01 zu erfüllen, muss Stripe überprüfen, ob eine Person, die ein Stripe-Konto eröffnet, ermächtigt ist, dies im Namen des Unternehmens vorzunehmen. Damit Stripe diese Informationen überprüfen kann, fahren Sie bitte nur dann mit der Eröffnung des Kontos fort, wenn Sie die Inhaberin oder der Inhaber bzw. eine Geschäftsführerin oder ein Geschäftsführer des Unternehmens sind.
Weitere Informationen zu dieser Anforderung und wie Sie sie erfüllen können, erhalten Sie auf unserer Support-Seite zur Verifizierung der Vertreterautorität.
Kontoschließung
Wenn die Verifizierung nicht abgeschlossen werden kann, muss Stripe gemäß den Bestimmungen des PSA und der Bekanntmachung PS-N01 wie folgt vorgehen:
- Die Verarbeitung von Gebühren und Auszahlungen auf Bankkonten unterbrechen, wenn die Verifizierung der Nutzerin oder des Nutzers 30 Werktage nach Annahme der Bedingungen des Stripe-Rahmenvertrags nicht abgeschlossen ist.
- Das Zahlungskonto bei Stripe kündigen und dauerhaft schließen, wenn die Verifizierung 120 Werktage nach Annahme der Bedingungen des Stripe-Rahmenvertrags nicht abgeschlossen ist.
Wenn Sie die Zahlungsdienstleistung von Stripe erneut nutzen möchten, müssen Sie ein neues Stripe-Konto anlegen.
Fazit
Die Anforderungen von Stripe zur Kontoeröffnung bieten unseren Nutzerinnen und Nutzern die Möglichkeit, sich über neue Funktionen oder sich ändernde Vorschriften auf dem Laufenden zu halten – einschließlich der neuen Anforderungen, die durch den PSA und die Bekanntmachung PS-N01 der MAS eingeführt wurden. Bitte kontaktieren Sie uns, wenn Sie Fragen haben.