Contesto
La legge PSA (Payment Services Act) del 2019 è stata emanata dal governo di Singapore come "quadro normativo lungimirante e flessibile per i sistemi di pagamento e dei fornitori di servizi di pagamento a Singapore". Sostituendo le norme precedenti Payment Systems Oversight Act e Money-Changing and Remittance Businesses Act, la PSA "garantisce la certezza normativa e la tutela dei consumatori, promuovendo al contempo l'innovazione e la crescita dei servizi di pagamento e delle Fintech".
Inoltre, le linee guida PS-N01 (Prevenzione del riciclaggio di denaro e contrasto al finanziamento del terrorismo - Servizi di pagamento specificati), pubblicate dall'Autorità monetaria di Singapore (MAS) in conformità con la PSA, introducono i requisiti per l'antiriciclaggio (AML) e il contrasto al finanziamento del terrorismo per i fornitori di servizi di pagamento regolamentati (Stripe incluso).
Che cosa significa per gli utenti Stripe
Al fine di conformarsi alle misure antiriciclaggio e antiterrorismo previste dalla PSA e dalle linee guida PS-N01, in particolare al paragrafo 7 dedicato alla due diligence dei clienti, Stripe sta apportando alcune modifiche al processo di onboarding degli utenti e ha introdotto le seguenti misure aggiuntive che si applicano sia ai nuovi utenti che a quelli attuali:
- Verifica avanzata dell'identità
- Raccolta di informazioni aggiuntive per l'adeguata verifica della clientela (KYC, Know Your Customer)
- Verifica dell'autorità per l'apertura dell'account
Verifica avanzata dell'identità
Le disposizioni previste dalla PSA e dalle linee guida PS-N01 richiedono a Stripe di implementare un processo di verifica dell'identità avanzato per alcuni utenti. Per rispettare questo requisito, Stripe può chiedere all'utente di verificare la sua identità tramite Singapore Myinfo (utilizzando l'applicazione Singpass) o di fornire un documento d'identità valido con una foto personale acquisita da Stripe, utilizzando la fotocamera del computer o del dispositivo mobile.
Raccolta di informazioni aggiuntive per l'adeguata verifica della clientela (KYC, Know Your Customer)
Al fine di rispettare la PSA e le linee guida PS-N01, Stripe raccoglierà ulteriori informazioni, ad esempio la tua nazionalità, dati dettagliati sugli amministratori della tua azienda, ecc. L'entità delle informazioni aggiuntive che Stripe è tenuta a raccogliere dipende, tra l'altro, dal tipo di account Stripe e noi richiederemo solo le informazioni necessarie per conformarci alle normative applicabili.
Soggetti collegati: siamo tenuti a verificare i dati di tutti i membri del CDA (nel caso di un'azienda), di soci e manager (per una società di persone) e dei dirigenti senior/membri dell'amministrazione (per un'entità non costituita in società come un'associazione, un club e così via).
Beneficiari effettivi: siamo inoltre tenuti a identificare e verificare l'identità delle persone che detengono una quota di proprietà e/o un controllo significativo della tua attività, attraverso la partecipazione azionaria, il diritto di voto e/o l'autorità esecutiva per l'attività. Per ulteriori informazioni su questo requisito e su come soddisfarlo, visita la nostra pagina dell'assistenza sui requisiti dei beneficiari effettivi a Singapore.
Verifica dell'autorità per l'apertura dell'account
Per la conformità con la PSA e le linee guida PS-N01, Stripe è tenuta a verificare che la persona che apre l'account Stripe sia autorizzata a farlo per conto dell'attività. Affinché Stripe possa verificare queste informazioni, procedi all'apertura dell'account solo se sei il titolare o un membro del consiglio di amministrazione dell'attività.
Per ulteriori informazioni su questo requisito e su come soddisfarlo, visita la nostra pagina dell'assistenza sulla verifica dell'autorità del rappresentante.
Chiusura dell'account
Se la verifica non viene completata, le disposizioni della PSA e delle linee guida PS-N01 impongono a Stripe di:
- Sospendere l'elaborazione degli addebiti e i bonifici sui conti bancari se la verifica dell'utente risulta ancora non completata 30 giorni lavorativi dopo l'accettazione dei termini del Contratto di servizio di Stripe (SSA).
- Terminare e chiudere in via definitiva l'account di pagamento Stripe se la verifica risulta ancora non completata 120 giorni lavorativi dopo l'accettazione dei termini del Contratto di servizio di Stripe (SSA).
Se desideri utilizzare nuovamente i servizi di pagamento di Stripe, dovrai creare un nuovo account Stripe.
Conclusioni
I requisiti per l'apertura di un account di Stripe sono progettati per aiutare i nostri utenti a rimanere aggiornati sulle nuove funzionalità o sulle normative in evoluzione, compresi i nuovi requisiti introdotti dalla PSA e dalla linee guida PS-N01 della MAS. Se hai domande, non esitare a contattarci.