Bakgrund
Singapores Payment Services Act 2019 (PSA) utfärdades av Singapores regering som ett ”framåtblickande och flexibelt ramverk för reglering av betalningssystem och betaltjänstleverantörer i Singapore.” PSA ersätter den tidigare Payment Systems Oversight Act and Money-Changing and Remittance Businesses Act och ”ger rättssäkerhet och konsumentskydd, samtidigt som den uppmuntrar till innovation och tillväxt av betaltjänster och fintech.”
Genom tillkännagivandet PS-N01 (Prevention of Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism – Specified Payment Services), som utfärdades av Monetary Authority of Singapore (MAS) efter PSA, införs dessutom krav på bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism för reglerade betaltjänstleverantörer (inklusive Stripe).
Vad detta innebär för Stripe-användare
För att uppfylla de åtgärder för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism som föreskrivs i PSA och PS-N01, särskilt paragraf 7, ”Customer Due Diligence”, gör Stripe vissa ändringar i processen för onboarding av användare och har infört följande åtgärder som gäller för både nya och befintliga användare:
- Utökad identitetsverifiering
- Insamling av ytterligare kundkännedomsuppgifter (KYC)
- Verifiering av behörighet att öppna kontot
Utökad identitetsverifiering
Bestämmelserna i PSA och PS-N01 kräver att Stripe implementerar en utökad identitetsverifieringsprocess för vissa användare. För att uppfylla detta krav kommer Stripe att be dig verifiera dig via Singapore Myinfo (med din Singpass-app) eller tillhandahålla en giltig id-handling med ett foto av dig själv som tagits av Stripe med kameran på din dator eller mobila enhet.
Insamling av ytterligare kundkännedomsuppgifter
För att efterleva PSA och PS-N01 kommer Stripe att samla in ytterligare information från dig, t.ex. din nationalitet och uppgifter om företagets styrelseledamöter. Omfattningen av informationen som Stripe måste samla in beror bland annat på vilken typ av Stripe-konto du har, och vi kommer endast att begära information som vi behöver för att följa gällande bestämmelser.
Anslutna parter: Vi är skyldiga att verifiera uppgifterna om alla dina styrelseledamöter (om du är ett företag), partner och chefer (om du är ett kommandit-/handelsbolag) och ledande befattningshavare (om du är en icke-registrerad enhet som en förening, klubb osv.).
Verkliga huvudmän: Vi är också skyldiga att identifiera och verifiera identiteten på personer med betydande ägande och/eller kontroll av ditt företag, etablerat via aktieinnehav, rösträtt och/eller verkställande auktoritet över verksamheten. För mer information om detta krav och hur du uppfyller det, besök vår supportsida om ultimata krav på verkligt huvudmannaskap i Singapore.
Verifiering av behörighet att öppna kontot
För att efterleva PSA och PS-N01 måste Stripe verifiera att personen som öppnar Stripe-kontot är behörig att göra det för företagets räkning. För att Stripe ska kunna verifiera denna information ska du endast öppna kontot om du är företagets ägare eller styrelseledamot. För mer information om detta krav och hur du uppfyller det, besök vår supportsida om verifiering av representativ auktoritet.
Kontostängning
Om verifieringen inte har slutförts kräver bestämmelserna i PSA och PS-N01 att Stripe:
- Pausar debiteringshantering och utbetalningar till bankkonton om användarverifieringen förblir ofullständig 30 arbetsdagar efter att Stripes användaravtal har godkänts.
- Avslutar och permanent stänger Stripe-betalningskontot om verifieringen förblir ofullständig 120 arbetsdagar efter att Stripes användaravtal har godkänts.
Om du vill använda Stripes betaltjänster igen måste du skapa ett nytt Stripe-konto.
Slutsats
Stripes krav för kontoöppning är utformade för att hjälpa våra användare att hålla sig uppdaterade om nya funktioner eller ändrade bestämmelser, inklusive de nya kraven som införts genom PSA och MAS Notice PS-N01. Om du har några frågor är du välkommen att höra av dig.
Vanliga frågor
Varför blir jag ombedd att lämna identifierbara personuppgifter för alla mina styrelseledamöter och/eller ledande befattningshavare?
För att följa befintliga regler för penningtvätt och kundkännedom i Singapore, inklusive MAS Notice PS-N01, paragraf 7, måste Stripe identifiera och verifiera identiteten för alla anslutna parter till Stripes användare.
Stripe försöker verifiera anslutna parters identitet genom att samla in och matcha anslutna parters namn, födelsedatum, id-nummer, adresser osv.
Närstående parter avser styrelseledamöter (för ett företag), partner (för kommandit-/handelsbolag) eller ledande befattningshavare såsom verkställande direktör, ordförande, kassör (för övriga juridiska enheter).
Varför blir jag ombedd att lämna identifierbara personuppgifter för mina ägare?
För att följa befintliga regler för penningtvätt och kundkännedom, inklusive MAS Notice PS-N01, punkt 7, måste Stripe identifiera och verifiera identiteten på verkliga huvudmän för de av Stripes användare som är juridiska personer.
Stripe försöker verifiera identiteten för verkliga huvudmän genom att samla in och matcha namn, födelsedatum, id-nummer, adresser osv. och även se till att listan över verkliga huvudmän är korrekt och fullständig.
Med verklig huvudman avses alla personer som äger eller kontrollerar ditt företag, eller för vars räkning transaktioner genomförs, och inkluderar alla personer som utövar ultimat effektiv kontroll över ditt företag. Detta motsvarar vanligtvis alla som äger mer än 25 % av ditt företag och/eller dina styrelseledamöter.
Jag är en ideell organisation utan ägare. Måste jag fortfarande tillhandahålla information om verkliga huvudmän?
Ja. Eftersom ideella organisationer inte har några ägare är verkliga huvudmän de individer som i slutändan kontrollerar eller utövar betydande inflytande över din organisation. Detta inkluderar företagets verkställande direktör, ordförande, kassör, sekreterare osv.
Är min personligt identifierbara information säker hos Stripe?
Ja. Se Stripe:s Integritetscenter för information om hur Stripe hanterar personligt identifierbara personuppgifter, inklusive information som samlas in för att följa reglerna om kundkännedom och bekämpning av penningtvätt.