แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดเกี่ยวกับการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) สำหรับธุรกิจที่มีรายรับตามแบบแผนล่วงหน้า

ข้อกำหนดของการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) มีการบังคับใช้อย่างเต็มรูปแบบในเกือบทุกประเทศในยุโรปที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์ ซึ่งเป็นการเปลี่ยนแปลงแบบพลิกผันในแวดวงการชำระเงินในยุโรป และเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดใหม่ของ SCA การชำระเงินผ่านบัตรออนไลน์จำนวนมากในยุโรปจึงกำหนดให้ต้องมีการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัยรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง หากไม่มีการตรวจสอบสิทธิ์ การชำระเงินหลายรายการอาจถูกธนาคารของลูกค้าปฏิเสธได้ การจัดการกฎและคำแนะนำเหล่านี้มีความสำคัญเป็นพิเศษสำหรับธุรกิจที่มีการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า และคู่มือนี้จะอธิบายเกี่ยวกับวิธีการปรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าสำหรับ SCA

SCA มีผลกระทบต่อขั้นตอนการชำระเงินรายรับตามแบบแผนล่วงหน้าอย่างไร

ธุรกิจที่มีรายรับตามแบบแผนล่วงหน้าต้องพิจารณาว่า การตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) อาจส่งผลต่อขั้นตอนการชำระเงินหลัก 5 ขั้นได้อย่างไร

การเรียกเก็บเงินการชำระเงินตามรอบบิลครั้งแรก แบบเรียกเก็บเงินทันที—ผู้สมัครใช้บริการรายใหม่จะลงทะเบียนและเรียกเก็บเงินจากบัตรทันที
การเรียกเก็บเงินการชำระเงินตามรอบบิลครั้งแรก เรียกเก็บเงินภายหลัง—ผู้สมัครใช้บริการรายใหม่จะลงทะเบียน แต่ระบบจะยังไม่เรียกเก็บเงินจากบัตรจนกว่าจะถึงวันที่หลังจากสิ้นสุดการทดลองใช้ฟรี
การเรียกเก็บเงินจากการชำระเงินตามรอบบิล—บัตรของผู้สมัครใช้บริการจะถูกเรียกเก็บเงินโดยอัตโนมัติเมื่อสิ้นสุดรอบการเรียกเก็บเงินเพื่อเป็นการต่ออายุการชำระเงินตามรอบบิล
การเรียกเก็บเงินตามใบแจ้งหนี้—ลูกค้าจะได้รับใบแจ้งหนี้ที่ต้องชำระด้วยตนเอง และระบบจะเรียกเก็บเงินจากบัตรของลูกค้าเมื่อเริ่มดำเนินการชำระเงิน
การเรียกเก็บเงินเฉพาะ—คือการเรียกเก็บเงินที่เริ่มดำเนินการโดยบุคคลในบริษัทของคุณจากบนแดชบอร์ดผู้ดูแลระบบ ตัวอย่างเช่น คุณอาจเริ่มดำเนินการเรียกเก็บเงินตามอีเมลจากลูกค้าที่แจ้งว่าการชำระเงินดำเนินการไม่สำเร็จ

เราจะอธิบายขั้นตอนการชำระเงินแต่ละขั้นตอน โดยระบุว่า SCA อาจส่งผลต่อขั้นตอนดังกล่าวอย่างไร พร้อมทั้งให้แหล่งข้อมูลและแนวทางที่เกี่ยวข้อง คุณสามารถใช้แหล่งข้อมูลเหล่านี้เพื่อให้คุณได้ปฏิบัติตามข้อกำหนดของ SCA สำหรับระบบการชำระเงินที่คุณใช้

Stripe Billing—Stripe Billing คือแพลตฟอร์มการชำระเงินตามรอบบิลและการออกใบแจ้งหนี้ของ Stripe โดยจะทำการผสานการทำงานกับ Stripe Payments และจัดการการชำระเงินตามรอบบิลและการออกใบแจ้งหนี้ ในช่วงครึ่งแรกของปี 2019 Stripe Billing ได้เปิดตัวชุดฟีเจอร์ใหม่ๆ สำหรับ SCA และผู้ใช้เพียงแค่ต้องปรับเปลี่ยนการผสานการทำงานของตนก็เป็นไปตามข้อกำหนดของ SCA ได้
Stripe Payments + การเรียกเก็บเงินภายในองค์กร—ธุรกิจบางแห่งใช้ Stripe Payments ร่วมกับระบบการเรียกเก็บเงินภายในองค์กร นอกจากนี้ Stripe Payments ยังได้เปิดตัวชุดฟีเจอร์ใหม่ๆ สำหรับ SCA โดยที่ธุรกิจที่มีระบบการเรียกเก็บเงินภายในองค์กรจะต้องอัปเดตวิธีที่ระบบภายในองค์กรตนกับทำงานผสานกับ Stripe Payments API ให้เป็นไปตามข้อกำหนดของ SCA
การเรียกเก็บเงินจากบุคคลที่สาม—หากคุณใช้ระบบการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าของบุคคลที่สาม เราจะให้คำแนะนำเกี่ยวกับสิ่งที่คุณควรคาดหวังจากผลิตภัณฑ์ของบุคคลเหล่านั้น เพื่อให้คุณได้ปฏิบัติตามข้อกำหนดของการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA)

1. การชำระเงินตามรอบบิลครั้งแรก เรียกเก็บทันที

ในสถานการณ์จำลองนี้ ลูกค้าใหม่จะชำระเงินล่วงหน้าสำหรับการชำระเงินตามรอบบิลรอบแรก โดยระบบจะเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตทันที สถานการณ์ลักษณะนี้พบได้ทั่วไปในแพ็กเกจการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าประเภทธุรกิจต่อผู้บริโภค (B2C) ในอัตราคงที่และประเภทธุรกิจต่อธุรกิจ (B2B) รูปแบบต่อสิทธิ์ใช้งานในกรณีที่ไม่มีการให้ทดลองใช้งานฟรี เช่น แพ็กเกจ Business ของ Typeform สถานการณ์จำลองนี้ยังครอบคลุมถึงสถานการณ์ที่ไม่มีการเก็บข้อมูลบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตตั้งแต่เริ่มต้นช่วงทดลองใช้งานฟรี เช่นในกรณีของ Squarespace ซึ่งเมื่อช่วงทดลองใช้งานฟรีประเภทนี้สิ้นสุดลง ระบบจะขอให้ผู้สมัครใช้บริการรายใหม่ระบุข้อมูลบัตร แล้วระบบจะทำการเรียกเก็บเงินทันทีหลังจากนั้น

ในสถานการณ์จำลองนี้จะต้องมีการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) เป็นส่วนใหญ่ เนื่องจากโดยทั่วไปจะเป็นครั้งแรกที่เจ้าของบัตรทำธุรกรรมกับธุรกิจของคุณ หากขั้นตอนการชำระเงินของคุณไม่รองรับ SCA ธนาคารของลูกค้าของคุณอาจมีภาระผูกพันตามกฎหมายที่จะปิดกั้นธุรกรรมนั้นๆ ซึ่งจะช่วยลดอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินของคุณได้

ในสถานการณ์จำลองนี้ส่วนใหญ่ไม่มีการยกเว้นการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) บริการชำระเงินของคุณอาจสามารถใช้การยกเว้นธุรกรรมที่มีความเสี่ยงต่ำได้ และการยกเว้นนี้ก็เป็นที่ยอมรับโดยธนาคารอย่างกว้างขวาง แต่ส่วนมากจะไม่ได้อยู่ภายใต้การควบคุมของคุณ การประเมินความเสี่ยงแบบเรียลไทม์ที่ครอบคลุมของ (Stripe Radar ช่วยให้เราสามารถรองรับการใช้ข้อยกเว้นนี้สำหรับผู้ใช้ของเราได้)

หากต้องการให้ขั้นตอนการชำระเงินของคุณเป็นไปตามข้อกำหนดของการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) การดำเนินการชำระเงินตามรอบบิลของคุณจะต้องระบุว่าการเรียกเก็บเงินครั้งแรกรายการใดต้องใช้ SCA บ้าง ต้องใช้เมื่อใด พร้อมให้คำแนะนำแก่ผู้สมัครบริการให้ดำเนินขั้นตอนการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัยของธนาคาร

Stripe Billing—โปรดดูสถานการณ์จำลองที่ 1 ของคู่มือการย้ายข้อมูลการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) ของ Stripe Billing

Stripe Payments + การเรียกเก็บเงินภายในองค์กร—โปรดดูส่วนการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าของคู่มือการย้ายข้อมูลการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) ของ Stripe Payments

การเรียกเก็บเงินจากบุคคลที่สาม—โปรดติดต่อบุคคลที่สามหรือดูเอกสารประกอบ

2. การชำระเงินตามรอบบิลครั้งแรก เรียกเก็บเงินภายหลัง

ขั้นตอนการชำระเงินนี้จำเป็นสำหรับการชำระเงินตามรอบบิลที่มีการทดลองใช้ฟรีและแพ็กเกจการเรียกเก็บเงินตามการใช้งานซึ่งมีการเรียกเก็บเงินย้อนหลัง ตัวอย่างเช่น Hulu จะขอข้อมูลบัตรเครดิตล่วงหน้า และจะเรียกเก็บเงินโดยอัตโนมัติเมื่อสิ้นสุดการทดลองใช้ฟรี (เว้นแต่จะยกเลิก)

ข้อมูลวิธีการชำระเงินที่เก็บรวบรวมเพื่อใช้ในภายหลังจะต้องผ่านการตรวจสอบสิทธิ์เมื่อมีการเรียกเก็บเงิน หากไม่มีการตรวจสอบสิทธิ์ข้อมูลวิธีการชำระเงิน ธนาคารอาจปฏิเสธการชำระเงินเหล่านี้ได้ และอาจทำให้อัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชำระเงินจากการทดลองใช้ฟรีลดลง หรือมีจำนวนการชำระเงินที่ล้มเหลวเพิ่มขึ้นในแพ็กเกจการเรียกเก็บเงินตามการใช้งาน

เช่นเดียวกับสถานการณ์จำลองแรก การยกเว้นการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) จะมมีผลใช้งานกับสถานการณ์จำลองนี้ เนื่องจากธุรกิจของคุณมักจะเห็นลูกค้ารายนั้นเป็นครั้งแรกในกรณีนี้ อย่างไรก็ตาม เมื่อมีการตรวจสอบสิทธิ์วิธีการชำระเงินแล้ว การยกเว้นธุรกรรมที่เริ่มดำเนินการโดยผู้ค้าจะช่วยให้ธุรกิจสามารถเรียกเก็บเงินจากวิธีการชำระเงินดังกล่าวได้โดยไม่ต้องทำการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) อีกในอนาคต

หากต้องการให้ขั้นตอนการชำระเงินนี้เป็นไปตามข้อกำหนดของการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) การดำเนินการชำระเงินตามรอบบิลของคุณจะต้องจะต้องขอความยินยอมจากลูกค้ารายใหม่ในการเรียกเก็บเงินจากบัตรในอนาคต พร้อมให้คำแนะนำแก่ลูกค้าให้ดำเนินขั้นตอนการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัยของธนาคาร แล้วบันทึกรายละเอียดของบัตรสำหรับใช้ในภายหลัง

Stripe Billing—โปรดดูสถานการณ์จำลองที่ 2 ของคู่มือการย้ายข้อมูลการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) ของ Stripe Billing

Stripe Payments + Billing ในตัว—โปรดดูส่วนการเรียกเก็บเงินที่หักยอดหลังจากผ่านวันอนุมัติไปแล้วมากกว่า 7 วันของคู่มือการย้ายข้อมูลการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) ของ Stripe Payments

3. การเรียกเก็บเงินตามรอบบิลตามแบบแผนล่วงหน้า

การชำระเงินส่วนใหญ่ในธุรกิจการชำระเงินตามรอบบิลไม่ได้เป็นการชำระเงินครั้งแรกของลูกค้า การชำระเงินเพื่อต่ออายุเหล่านี้จะถือว่าเป็นการชำระเงิน "นอกเซสชัน" ซึ่งหมายความว่าลูกค้าไม่ได้อยู่ในเว็บไซต์หรือแอปของคุณเมื่อมีการประมวลผลการชำระเงิน

การเรียกเก็บเงินตามรอบบิลตามแบบแผนล่วงหน้าเป็นไปตามข้อกำหนดของการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) หากคุณไม่เปลี่ยนแปลงวิธีการประมวลผลการเรียกเก็บเงินเหล่านี้ ธนาคารอาจปฏิเสธได้ และอาจมีจำนวนการเลิกใช้บริการโดยไม่ได้ตั้งใจเพิ่มขึ้นได้

หากวิธีการชำระเงินของผู้สมัครใช้บริการได้รับการตรวจสอบสิทธิ์ผ่านการชำระเงินตามรอบบิลครั้งแรกแล้ว เช่น สถานการณ์จำลองแรก หรือเมื่อมีการเก็บรวบรวมรายละเอียดวิธีการชำระเงิน เช่นเดียวกับสถานการณ์จำลองที่สอง การเรียกเก็บเงินตามรอบบิลตามแบบแผนล่วงหน้าอาจมีสิทธิ์รับการยกเว้นจากการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) ทั้งการยกเว้นเรื่องการชำระเงินตามรอบบิลแบบจำนวนเงินคงที่ และ ธุรกรรมที่เริ่มดำเนินการโดยผู้ค้าอาจมีผลใช้งานในสถานการณ์จำลองนี้ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากการร้องขอข้อยกเว้นต่างๆ ขึ้นอยู่กับผู้ประมวลผลการชำระเงินว่าจะทำการเปลี่ยนแปลงเชิงวิศวกรรมอย่างไรบ้าง และขึ้นอยู่กับธนาคารว่าจะอนุมัติหรือไม่ คุณจึงควรตรวจสอบให้แน่ใจว่ากระบวนการชำระเงินนี้สามารถรองรับการยืนยันตัวตนตามการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) ได้ หากมีการร้องขอ

หากต้องการให้ขั้นตอนการชำระเงินนี้เป็นไปตามข้อกำหนดของการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) คุณจะต้องระบุได้ว่าการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้ารายการใดบ้างจำเป็นต้องมี SCA และติดต่อผู้สมัครใช้บริการเพื่อให้พวกเขาดำเนินการ "ในเซสชัน" เพื่อให้มีการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย

Stripe Billing—โปรดดูสถานการณ์จำลองที่ 3 ของคู่มือการย้ายข้อมูลการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) ของ Stripe Billing

4. การเรียกเก็บใบแจ้งหนี้

ธุรกิจจำนวนมากที่เรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าจะส่งใบแจ้งหนี้เพื่อให้ดำเนินการชำระเงินด้วยตัวเอง ซึ่งจะพบได้บ่อยเป็นพิเศษในธุรกิจที่มีมูลค่าต่อบัญชีสูง ซึ่งลูกค้าของธุรกิจดังกล่าวอาจมีกระบวนการเจ้าหนี้การค้าที่กำหนดให้ต้องใช้ใบแจ้งหนี้ ใบแจ้งหนี้อาจใช้สำหรับการเรียกเก็บเงินตามรอบบิลครั้งแรกหรือการเรียกเก็บเงินตามรอบบิลตามแบบแผนล่วงหน้า

การตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) จำเป็นต้องใช้ในการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต เนื่องจากสามารถใช้ใบแจ้งหนี้เพื่อเรียกเก็บเงินตามรอบบิลครั้งแรกและการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าได้ การตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) อาจส่งผลกระทบต่อจำนวนการลงทะเบียนและการเลิกใช้บริการโดยไม่ได้ตั้งใจได้ ในทำนองเดียวกัน เนื่องจากสามารถใช้ใบแจ้งหนี้ในสถานการณ์จำลองการเรียกเก็บเงินครั้งแรกและตามแบบแผนล่วงหน้าได้ ทำให้การยกเว้นส่วนมากที่กล่าวถึงไว้ก่อนหน้านี้ในคู่มือนี้มีผลใช้งานได้

หากต้องการทำให้ขั้นตอนการชำระเงินนี้เป็นไปตามข้อกำหนดของการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) การชำระเงินที่ดำเนินในใบแจ้งหนี้ในระบบจะต้องนำทางลูกค้าผ่านเข้าขั้นตอนการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย หากจำเป็นต้องใช้การตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) เช่นเดียวกับในสถานการณ์จำลองแรก

Stripe Billing—โปรดดูสถานการณ์จำลองที่ 4 ของคู่มือการย้ายข้อมูลการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) ของ Stripe Billing

Stripe Payments + การเรียกเก็บเงินภายในองค์กร—โปรดดูส่วนการชำระเงินครั้งเดียวของคู่มือการย้ายข้อมูลการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) ของ Stripe Payments

5. การเรียกเก็บเงินเฉพาะกรณี

ทีมปฏิบัติการของคุณอาจเรียกเก็บเงินจากลูกค้าด้วยตนเองเป็นครั้งคราว ตัวอย่างเช่น Deliveroo อาจทำการเรียกเก็บเงินครั้งเดียวสำหรับตั๋วฝึกอบรมหรืองานกิจกรรม

เมื่อใช้ SCA การเรียกเก็บเงินเหล่านี้อาจกำหนดให้ต้องมีการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย และอาจมีข้อควรพิจารณาที่คล้ายกับสถานการณ์จำลองการเรียกเก็บเงินตามรอบบิลตามแบบแผนล่วงหน้าเพราะลูกค้ามีแนวโน้มที่จะมีสถานะ "นอกเซสชัน"

การยกเว้นธุรกรรมที่เริ่มดำเนินการโดยผู้ค้าอาจเป็นประโยชน์มากที่สุดในสถานการณ์จำลองนี้ แต่การยกเว้นการชำระเงินที่มีความเสี่ยงต่ำและมีมูลค่าต่ำกว่า 30 ยูโร ก็อาจมองข้ามไม่ได้เช่นกัน การยกเว้นการชำระเงินตามรอบบิลจำนวนคงที่อาจไม่ส่งผลกระทบใดๆ ในสถานการณ์จำลองนี้ เนื่องจากการเรียกเก็บเงินที่เริ่มดำเนินการโดยทีมปฏิบัติการของคุณจะเป็นการเรียกเก็บเงินเฉพาะ ที่อยู่นอกเหนือจากวงจรการชำระเงินตามรอบบิล

หากต้องการให้ขั้นตอนการชำระเงินนี้เป็นไปตามข้อกำหนดของการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม SCA คุณต้องระบุวิธีการเรียกเก็บเงินที่เริ่มดำเนินการโดยผู้ดูแลระบบเพื่อสนับสนุนขั้นตอนการชำระเงินของ SCA แบบ "นอกเซสชัน" โดยเก็บรวบรวมการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัยจากลูกค้า ซึ่งมีลักษณะเช่นเดียวกับสถานการณ์จำลองการชำระเงินแบบแผนล่วงหน้า

Stripe Billing—โปรดดูส่วนเครื่องมือสำหรับเรียกเก็บการชำระเงินนอกเซสชันของคู่มือการย้ายข้อมูล SCA ของ Stripe Billing

Stripe Payments + การเรียกเก็บเงินภายในองค์กร—โปรดดูส่วนการชำระเงินนอกเซสชันอื่นๆ ของคู่มือการย้ายข้อมูลการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) ของ Stripe Payments

การรายงาน

เราขอแนะนำให้คุณตรวจดูด้วยว่าตนเองสามารถรายงานจำนวนครั้งของการเรียกเก็บเงินที่ต้องใช้ SCA จำนวนครั้งที่ตรวจสอบสิทธิ์สำเร็จ จำนวนครั้งที่ไม่สำเร็จ ตลอดจนตำแหน่งที่มีการเรียกเก็บเงินเหล่านั้นได้หรือไม่ และคุณจะต้องคอยหมั่นตรวจดูเมื่อจำนวนการปฏิเสธและการเลิกใช้บริการโดยไม่ตั้งใจอันเกี่ยวข้องกับ SCA พุ่งขึ้นสูงเพื่อให้แน่ใจว่าการปรับใช้งานของคุณสามารถรับมือกับ SCA ได้อย่างถูกต้องในขั้นตอนการชำระเงินทั้งหมด และสามารถตอบสนองได้อย่างทันท่วงที ซึ่ง Stripe ก็มีเครื่องมือการรายงานมากมายที่ช่วยคุณได้

Further resources

Our SCA guide provides a detailed overview of SCA for all types of online businesses. Stripe's SCA documentation covers implementation details, and the SCA migration guide for Stripe Billing walks through the updates Stripe Billing users will need to make.

Learn more about Stripe's SCA-compliant products on our website. If you have any questions or feedback, please let us know.

การชำระเงินทั่วโลก

การจัดการเงิน

การทำงานอัตโนมัติด้านการเงินและรายรับ

เพิ่มเติม

ตามขั้น

ตามกรณีใช้งาน

ตามอุตสาหกรรม

ระบบนิเวศ

เริ่มใช้งาน

คู่มือ