Rullande betalningar har på senare tid blivit populära i Japan som en betalningsmetod med kreditkort. Det beror till stor del på att de ser till att kundernas månadsfaktura kan ligga på samma nivå varje månad. Även om rullande betalningar hjälper köparna att hantera sitt kassaflöde, leder de höga avgifterna ofta till högre kostnader på lång sikt. För företag har sena kundbetalningar en negativ inverkan på deras kassaflöde och verksamhet. Företag måste vara redo att hjälpa kunderna att välja rätt betalningsmetod.
I den här artikeln tittar vi närmare på engångsåterbetalningar av denna plan för att sänka avgifterna för rullande betalningar.
Vad innehåller den här artikeln?
- Fördelar med engångsåterbetalning av rullande betalningar
- Så här återbetalar du rullande betalningar med ett engångsbelopp
- Faktureringsmetoder för engångsåterbetalning av rullande betalningar
- Vad du bör tänka på när du återbetalar rullande betalningar med ett engångsbelopp
- Andra metoder för att minska avgifterna för rullande betalningar
- Vanliga frågor om engångsåterbetalning av rullande betalningar
- Skapar en problemfri betalningsmiljö
Fördelar med engångsåterbetalning av rullande betalningar
Rullande betalningar har höga avgifter, så det kan ta lång tid för köpare att reglera sitt saldo, särskilt om de fortsätter att öka sitt utestående belopp. Genom att betala av detta med ett engångsbelopp återställs återbetalningsbördan så att man slipper onödiga avgifter. Här är några av fördelarna med att bli av med denna typ av skuld i ett slag:
Lägre avgifter
Köpare kanske inte oroar sig så mycket för rullande betalningar om de har ett lågt saldo, men om de använder sina kreditkort ofta ökar skuldbeloppet avsevärt. I slutänden kommer de att betala mer ränta än vad det ursprungliga köpet var värt och det kommer inte att räcka långt med små, fasta delbetalningar. Privatpersoner kan spara in en hel del på avgifter genom att betala av sitt saldo för rullande betalningar med ett engångsbelopp.
Ökar den tillgängliga krediten
Genom att reglera det saldo som ska betalas på ett bräde får kunderna mer kredit tillgänglig för köp. Detta gör att de kan hantera oväntade utgifter och få större trygghet för sin löpande verksamhet.
Skapa en kreditupplysning
När köpare reglerar sina rullande betalningar med en enda transaktion kan deras återbetalning registreras som något positivt i en kreditupplysning. Genom att använda detta tillvägagångssätt på ett klokt sätt blir det lättare att klara framtida finansieringskontroller.
Minskar återbetalningsstressen
Genom att betala av rullande skulder med ett engångsbelopp slipper köparna räntekostnader och får ett lägre belopp att betala av varje månad, vilket bidrar till att minska den samlade ekonomiska stressen.
Så här återbetalar du rullande betalningar med ett engångsbelopp
Exakt hur man går tillväga för att ändra denna struktur till en engångsbetalning varierar något beroende på vilket kortföretag eller vilken bank en konsument använder. I allmänhet måste användare av rullande betalningar följa dessa steg för att återbetala dem med ett engångsbelopp:
- Bekräfta det utestående saldot
- Kontakta ditt kreditkortsföretag och meddela dem att du vill göra en engångsåterbetalning
- Gör betalningen med den angivna metoden (bankomat, autogiro, banköverföring osv.)
- Ta bort inställningen för rullande betalningar och byt till vanlig fakturering
Faktureringsmetoder för engångsåterbetalning av rullande betalningar
Låt oss undersöka de metoder för engångsåterbetalning som vart och ett av Japans största kreditkortsföretag erbjuder:
Kreditkort |
Engångsåterbetalning |
---|---|
Sumitomo Mitsui |
|
Mitsubishi UFJ |
|
JCB |
|
Rakuten-kort |
|
AEON-KORT |
|
American Express |
|
d CARD |
|
EPOS-kort |
|
Credit Saison |
|
PayPay-bankkort |
|
Betalning via bankomat
Beroende på kreditkortsföretag kan du göra en engångsåterbetalning i en bankomat som är ansluten till samma institut eller i en närbutik. Kontrollera först ditt kortföretags webbplats eller kundsupport för att se om det går att göra en separat betalning från en bankomat. I så fall måste du bekräfta avgifterna, när återbetalning kan göras, och eventuella andra begränsningar.
Autogiro från ett bankkonto
För att göra en engångsbetalning av rullande betalningar via autogiro måste du först vidta några åtgärder. Om du slutför proceduren innan ansökningstiden går ut kommer avgiften automatiskt att dras nästa faktureringsdatum. Om det inte finns tillräckligt med pengar på ditt konto för att täcka hela beloppet kan det hända att engångsbeloppet inte återbetalas, och du kan fortsätta att använda systemet med rullande betalningar som vanligt, så se till att du har tillräckligt med pengar på ditt konto.
Banköverföring
Först måste du vidta några åtgärder för att betala via banköverföring. Efter att ha ansökt om engångsåterbetalning görs överföringen till det angivna bankkontot.
Att tänka på när du återbetalar rullande betalningar med ett engångsbelopp
Som vi har sett är engångsåterbetalningar ett effektivt sätt att minska de avgifter och räntor man betalar. Det finns dock några saker du måste tänka på när du använder den här metoden.
Om du gör en engångsåterbetalning kommer du fortfarande att debiteras avgifterna för den månaden
Eftersom debiteringen för rullande betalningar påförs dagligen debiteras du fortfarande den innevarande månadens kostnad när du väljer att betala av saldot genom en samlad transaktion. Om du bestämmer dig för att göra en engångsbetalning, kontrollera hur mycket den totala summan blir, inklusive eventuella avgifter.
Refinansiering till ett tillfälligt kortlån
Om avgiften för ett kortlån är lägre än räntan för en plan med rullande betalningar kan du refinansiera till ett kortlån och betala tillbaka det ursprungliga beloppet med ett engångsbelopp. Det här alternativet kan vara en bra idé om du kan spara in avgifter och förkorta återbetalningsperioden. Men precis som rullande betalningar är ett kortlån i slutänden lånade pengar som måste återbetalas. Satsa på att betala tillbaka det innan du tar ett tillfälligt kreditkortslån.
Andra metoder för att minska avgifterna för rullande betalningar
För att återbetala med ett engångsbelopp måste du spara en stor summa pengar. I vissa fall kan det bli pressande för din hushållsekonomi. Vissa människor har medel för att kunna betala av alla sina lån, men väljer ändå att inte göra det. Härnäst kommer vi att titta på olika möjligheter att spara på avgifter för detta arrangemang utan att återbetala ett engångsbelopp. Detta kan vara ett alternativ för personer som inte kan eller vill återbetala med en engångsbelopp.
Förskottsåterbetalning
Att återbetala i förskott är ett bra alternativ om du har sparat lite extra pengar. Räntan på dessa kreditplaner beräknas varje dag baserat på det dagliga saldot. Vi rekommenderar att du betalar av lånet direkt för att minska dina totala avgifter. Om din plan för rullande betalningar använder en viss typ av återbetalning för kapitalbeloppet, kommer den delen av ditt förskottsbidrag att tillämpas på kapitalbeloppet. Detta innebär att du på ett effektivt sätt kan sänka de avgifter du är skyldig.
Öka betalningsbeloppet
Genom att höja ditt månatliga bidrag kan du minska dina avgifter och förkorta betalningsperioden.
Vanliga frågor om en engångsåterbetalning av rullande betalningar
Kan rullande betalningar ändras till en engångsbetalning?
När du har påbörjat den här betalningsmetoden kan du inte byta till en engångsbetalning. Med det sagt kan du betala av i förtid med ett engångsbelopp eller en förskottsbetalning om du vill minska dina totala avgifter.
Hur lång tid tar det att betala tillbaka 500 000 yen?
Resultaten kommer att variera beroende på det lånade beloppet, räntorna och betalningsmetoden.
- Lånat belopp: 500 000 yen
- Avgiftssats (årlig ränta): 15 %
- Månatligt betalningsbelopp: 10 000 yen
Baserat på dessa siffror visas här resultaten vid beräkning med hjälp av kalkylen med fast huvudbelopp (via JCCA-shopping med rullande betalningar):
- Antal återbetalningar: 50
- Totalt återbetalningsbelopp: 653 191 yen
- Avgifter: 153 191 yen
Återbetalningen kommer att ta fyra år och två månader.
Hur lång tid tar det att betala tillbaka 1 000 000 yen?
Låt oss beräkna med hjälp av metoden med fast kapitalbelopp för samma ränta och månatliga avbetalning som i exemplet ovan med 500 000 yen.
- Lånat belopp: 1 000 000 yen
- Avgiftssats (årlig ränta): 15 %
- Månatligt betalningsbelopp (exklusive avgift): 10 000 yen
Detta kommer att ge följande resultat:
- Antal återbetalningar: 100
- Totalt återbetalningsbelopp: 1 618 881 yen
- Avgifter: 618 881 yen
I det här fallet tog återbetalningen åtta år och fyra månader. Medan det lånade beloppet fördubblades (500 000 till 1 000 000 yen), var den totala återbetalningen betydligt mer än så.
Skapa en problemfri betalningsmiljö
Även om rullande betalningar är ett bekvämt sätt att hantera kreditkort, är det en nackdel om avgifterna blir alltför betungande. Återbetalning med ett engångsbelopp kan minska den totala kostnaden och förkorta faktureringsperioden.
Genom att analysera faktureringsmönstren hos kunder som använder denna struktur och stödja dem med solida betalningsplaner kan företag skapa stabila, långsiktiga relationer. Företag som vill erbjuda flexibla faktureringsalternativ som hjälper kunderna att följa planen måste förstå engångsåterbetalningar och andra sätt att minska kostnaderna.
Stripe förbereder sig för att stödja tre kreditkortsbaserade alternativ på den japanska marknaden: delbetalningar, rullande betalningar och bonusbetalningar. Det finns för närvarande en förhandsversion tillgänglig för testning, så om du har ett företag och skulle vilja prova den får du gärna kontakta oss.
Innehållet i den här artikeln är endast avsett för allmän information och utbildningsändamål och ska inte tolkas som juridisk eller skatterelaterad rådgivning. Stripe garanterar inte att informationen i artikeln är korrekt, fullständig, adekvat eller aktuell. Du bör söka råd från en kompetent advokat eller revisor som är licensierad att praktisera i din jurisdiktion för råd om din specifika situation.