Le paiement renouvelable par carte de crédit a récemment gagné en popularité au Japon, en grande partie parce qu'il permet aux clients de se faire facturer le même montant tous les mois. Bien que les paiements renouvelables aident les acheteurs à gérer leurs flux de trésorerie, leurs frais élevés augmentent souvent le coût sur le long terme. Pour les entreprises, les retards de paiement des clients ont un impact négatif sur leurs flux de trésorerie et leurs opérations. Les entreprises doivent être en mesure d'aider leurs clients à sélectionner le bon moyen de paiement.

Cet article explore comment le remboursement forfaitaire peut permettre de réduire les frais de paiement renouvelable.

Sommaire

• Avantages du remboursement forfaitaire des paiements renouvelables
  
• Fonctionnement du remboursement forfaitaire des paiements renouvelables
  
• Méthodes de facturation pour le remboursement forfaitaire de paiements renouvelables
  
• Aspects à prendre en compte lors du remboursement forfaitaire de paiements renouvelables
  
• Autres méthodes pour réduire les frais des paiements renouvelables
  
• FAQ sur le remboursement forfaitaire des paiements renouvelables
  
• Création d'un environnement de paiement fluide
  

Avantages du remboursement forfaitaire des paiements renouvelables

En raison des frais élevés, les acheteurs peuvent mettre beaucoup de temps à rembourser leurs paiements renouvelables, surtout s'ils continuent d'utiliser leur crédit. Le paiement forfaitaire permet de remettre le solde à zéro et d'éviter ainsi des frais inutiles. Le fait de supprimer ce type de dette en une seule fois présente plusieurs avantages, dont les suivants :

Réduction des frais

Même si le paiement renouvelable ne constitue peut-être pas un problème pour les clients lorsque leur solde est faible, celui-ci peut augmenter à vive allure s'ils utilisent souvent leurs cartes de crédit. En fin de compte, les intérêts versés seront supérieurs à l'achat initial, et de petits versements échelonnés prédéterminés ne changeront pas la donne. Les consommateurs ont intérêt à rembourser leur solde renouvelable en une fois pour réduire considérablement leurs frais.

Augmentation du crédit utilisable

En réglant leurs soldes dus en une seule fois, les clients augmentent le crédit disponible pour leurs achats. Ils peuvent ainsi parer aux dépenses imprévues et gérer leurs affaires courantes avec plus de sérénité.

Établissement d'un dossier de crédit

Lorsque les acheteurs remboursent leurs paiements renouvelables en une seule fois, ce remboursement influe favorablement sur leur dossier de crédit. S'ils utilisent cette approche de manière judicieuse, ils auront moins de mal à passer les prochaines vérifications financières.

Réduction du stress lié au remboursement

En remboursant leurs dettes renouvelables en une seule fois, les acheteurs se délestent des intérêts, réduisent le montant de leurs mensualités et réduisent leur stress financier dans son ensemble.

Fonctionnement du remboursement forfaitaire des paiements renouvelables

Le processus permettant de réduire cette structure à un paiement unique varie légèrement en fonction de la société émettrice de la carte ou de la banque utilisée par le consommateur. En général, les utilisateurs de paiements renouvelables doivent suivre les étapes suivantes pour effectuer un remboursement forfaitaire :

1. Confirmer le solde restant dû
   
2. Contacter la société émettrice de votre carte de crédit pour l'informer que vous souhaitez effectuer un remboursement forfaitaire
   
3. Effectuer le paiement en utilisant la méthode indiquée (distributeur automatique, prélèvement automatique, virement bancaire, etc.)
   
4. Annuler l'option de paiement renouvelable et passer à une facturation standard
   

Méthodes de facturation pour le remboursement forfaitaire de paiements renouvelables

Passons en revue les méthodes de remboursement forfaitaire proposées par les principales entreprises japonaises émettrices de cartes de crédit :

Paiement au guichet automatique

Certaines entreprises émettrices de cartes de crédit vous permettent d'effectuer un remboursement forfaitaire à un guichet automatique de leur réseau ou dans un magasin de proximité. Tout d'abord, consultez le site Web ou le service client de l'entreprise émettrice de votre carte pour voir s'il est possible d'effectuer un règlement forfaitaire à partir d'un guichet automatique. Si c'est le cas, vous devez confirmer les frais, la date à laquelle le remboursement pourra être effectué et d'autres conditions.

Prélèvement automatique sur un compte bancaire

Pour effectuer un règlement ponctuel de paiements renouvelables par prélèvement automatique, quelques étapes sont à suivre. Si vous terminez la procédure avant la date limite de demande, les frais seront automatiquement déduits à la date de facturation suivante. Si les fonds de votre compte ne sont pas suffisants pour couvrir la totalité du montant, le remboursement forfaitaire ne sera peut-être pas effectué, et vous pourrez continuer à utiliser le paiement renouvelable comme d'habitude. Veillez donc à disposer des fonds nécessaires sur votre compte.

Virement bancaire

Tout d'abord, vous devez effectuer certaines démarches pour effectuer un règlement par virement bancaire. Après avoir fait une demande de remboursement forfaitaire, effectuez le virement sur le compte bancaire indiqué.

Aspects à prendre en compte lors du remboursement forfaitaire de paiements renouvelables

Nous avons constaté que les remboursements forfaitaires permettent de réduire nettement les frais et les intérêts que vous payez. Cependant, il y a quelques éléments à prendre en compte lorsque vous utilisez cette méthode.

Si vous effectuez un remboursement forfaitaire, les frais liés au mois en cours vous seront facturés

Les frais liés aux paiements renouvelables s'accumulant jour après jour, vous resterez redevable du mois en cours si vous choisissez de régler le solde de manière forfaitaire. Si vous décidez d'effectuer un paiement forfaitaire, vérifiez le montant total, y compris les frais.

Refinancement en prêt par carte provisoire

Si le taux de débit d'un prêt par carte est inférieur au taux d'intérêt d'un plan de paiement renouvelable, vous pouvez refinancer un prêt sur carte et rembourser le montant initial de manière forfaitaire. Cette option peut s'avérer judicieuse, car elle peut vous permettre de réduire vos frais et de raccourcir la période de remboursement. Pourtant, comme les paiements renouvelables, un prêt par carte est en fin de compte de l'argent emprunté qui doit être remboursé. Veillez à le rembourser avant de contracter un prêt par carte de crédit provisoire.

Autres méthodes pour réduire les frais des paiements renouvelables

Pour effectuer un remboursement forfaitaire, vous devrez économiser une grosse somme d'argent ; dans certains cas, cela peut faire pression sur les finances de votre ménage. Certaines personnes ont les fonds nécessaires pour rembourser l'intégralité de leurs prêts, mais choisissent de ne pas le faire. Ensuite, nous verrons comment économiser des frais sur cette opération sans effectuer de remboursement forfaitaire pour les personnes qui ne peuvent ou ne veulent pas rembourser leur crédit en une fois.

Remboursement anticipé

Le remboursement anticipé est une bonne option si vous avez mis des fonds de côté. Les intérêts sur ces plans de crédit sont calculés chaque jour en fonction du solde quotidien. Nous vous recommandons de rembourser votre prêt immédiatement afin de réduire le total de vos frais. Si votre plan de paiements renouvelables s'appuie sur un remboursement du principal, la partie de votre remboursement anticipé sera appliquée au principal. Autrement dit, vous pouvez nettement réduire les frais à payer.

Augmenter le montant du paiement

L'augmentation de votre contribution mensuelle peut réduire vos frais et raccourcir la période de paiement.

FAQ sur le remboursement forfaitaire des paiements renouvelables

Les paiements renouvelables peuvent-ils être remplacés par un règlement unique ?

Une fois que vous avez commencé ce type de crédit, vous ne pouvez pas le modifier en un règlement unique. Vous pouvez néanmoins effectuer un remboursement anticipé de manière forfaitaire ou verser un acompte si vous souhaitez réduire le total de vos frais.

Combien de temps faudra-t-il pour rembourser 500 000 ¥ ?

Le délai varie en fonction du montant emprunté, des taux d'intérêt et du moyen de paiement.

• Montant emprunté : 500 000 ¥
  
• Taux des frais (intérêts annuels) : 15 %
  
• Montant du remboursement mensuel : 10 000 ¥
  

Sur la base de ces chiffres, voici les résultats obtenus à l'aide du calcul du principal fixe (via JCCA Shopping avec paiements renouvelables) :

• Nombre de remboursements : 50
  
• Montant total à rembourser : 653 191 ¥
  
• Frais : 153 191 ¥
  

Le remboursement s'étalera sur quatre ans et deux mois.

Combien de temps faut-il pour rembourser 1 000 000 ¥ ?

Faisons le même calcul pour 500 000 ¥ à l'aide de la méthode du principal fixe, et en utilisant le même taux et le même versement mensuel.

• Montant emprunté : 1 000 000 ¥
  
• Taux des frais (intérêts annuels) : 15 %
  
• Montant du remboursement mensuel (hors frais) : 10 000 ¥
  

Le résultat est le suivant :

• Nombre de remboursements : 100
  
• Montant total à rembourser : 1 618 881 ¥
  
• Frais : 618 881 ¥
  

Dans ce cas, le remboursement a pris huit ans et quatre mois. La différence entre les montants empruntés (de 500 000 à 1 000 000 yens) était nettement supérieure à celle entre les montants remboursés en fin de compte.

Création d'un environnement de paiement fluide

Bien que les paiements renouvelables soient un moyen pratique de gérer votre carte de crédit, le poids des frais est un inconvénient. Un remboursement forfaitaire peut réduire le coût global et raccourcir la période de facturation.

En analysant les habitudes de facturation des clients qui utilisent cette structure et en leur proposant des plans de paiement solides, vous pouvez nouer des relations stables sur le long terme pour votre entreprise. Les entreprises qui souhaitent proposer des options de facturation flexibles permettant aux clients devoir rester sur la bonne voie ont tout intérêt à bien se familiariser avec les remboursements forfaitaires et les autres moyens de réduire les coûts.

Stripe prévoit de prendre en charge trois options de paiement par carte de crédit sur le marché japonais : les versements échelonnés, les paiements renouvelables et les paiements par prime. Une version bêta est actuellement disponible en test. Si vous êtes propriétaire d'une entreprise et souhaitez l'essayer, n'hésitez pas à nous contacter.