การชําระสินเชื่อหมุนเวียน เป็นวิธีการชําระเงินด้วยบัตรเครดิตที่ได้รับความนิยมในญี่ปุ่นไม่นานมานี้ สาเหตุส่วนใหญ่เนื่องจากวิธีนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถชำระใบเรียกเก็บเงินรายเดือนในจำนวนเท่าเดิมทุกครั้งได้ แม้ว่าการชำระสินเชื่อหมุนเวียนจะช่วยให้ผู้ซื้อจัดการกระแสเงินสดได้ แต่ค่าธรรมเนียมที่สูงมักทำให้ค่าใช้จ่ายระยะยาวสูงขึ้น สำหรับธุรกิจ การที่ลูกค้าชำระหนี้ล่าช้าส่งผลเสียต่อกระแสเงินสดและการดำเนินงาน ธุรกิจจึงต้องพร้อมที่จะช่วยลูกค้าเลือกวิธีการชําระเงินที่เหมาะสม

บทความนี้จะสํารวจการชำระแผนการผ่อนนี้คืนเป็นเงินก้อนเพื่อลดค่าธรรมเนียมการชําระสินเชื่อหมุนเวียน

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ข้อดีของการชำระคืนสินเชื่อหมุนเวียนแบบเป็นก้อน
  
• วิธีการชำระสินเชื่อหมุนเวียนแบบเป็นก้อน
  
• วิธีการเรียกเก็บเงินสำหรับการชำระสินเชื่อหมุนเวียนแบบเป็นก้อน
  
• สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อชําระคืนสินเชื่อหมุนเวียนแบบเป็นก้อน
  
• วิธีอื่นๆ ในการลดค่าธรรมเนียมการชําระสินเชื่อหมุนเวียน
  
• คําถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อหมุนเวียนแบบเป็นก้อน
  
• การสร้างสภาพแวดล้อมการชําระเงินที่ปราศจากปัญหา
  

ข้อดีของการชำระคืนสินเชื่อหมุนเวียนแบบก้อนเดียว

การชำระสินเชื่อหมุนเวียนมีค่าธรรมเนียมสูง ดังนั้นผู้ซื้ออาจใช้เวลานานในการชำระยอดคงเหลือ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากจำนวนเงินที่ค้างชำระนั้นเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ การชําระหนี้เป็นก้อนจะล้างภาระการชําระคืน เพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินที่ไม่จําเป็น ต่อไปนี้คือประโยชน์บางส่วนของการชำระหนี้ประเภทนี้ในก้อนเดียว:

ลดค่าธรรมเนียม

ผู้ซื้ออาจไม่กังวลเกี่ยวกับการชําระสินเชื่อหมุนเวียนเมื่อยอดคงเหลือต่ํา แต่หากใช้บัตรเครดิตบ่อยๆ จํานวนเงินที่ติดค้างก็จะเพิ่มขึ้นอย่างมาก ในท้ายที่สุดพวกเขาจะจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าการยอดซื้อครั้งแรก และการค่อยๆ ผ่อนชำระนั้นไม่ค่อยมีประโยชน์มากขึ้น บุคคลทั่วไปสามารถประหยัดค่าธรรมเนียมได้มากหากชําระยอดคงเหลือสินเชื่อหมุนเวียนเป็นเงินก้อนเดียว

เพิ่มเครดิตที่ใช้ได้

การชําระเงินตามยอดที่ครบกําหนดชําระในครั้งเดียวจะทําให้ลูกค้ามีเครดิตมากขึ้นสําหรับการซื้อสินค้า วิธีนี้ช่วยให้พวกเขาสามารถจัดการค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดและมีความมั่นคงมากขึ้นในกิจการประจําวัน

การสร้างรายงานเครดิต

เมื่อผู้ซื้อชำระเงินสินเชื่อหมุนเวียนในธุรกรรมเดียว ระบบจะบันทึกการชําระคืนของพวกเขาในเชิงบวกในรายงานเครดิต การใช้วิธีนี้อย่างชาญฉลาดจะช่วยให้ผ่านการตรวจสอบทางการเงินในอนาคตได้ง่ายขึ้น

ลดความตึงเครียดในการชําระคืน

การชําระสินเชื่อหมุนเวียนเป็นเงินก้อนเดียวช่วยให้ผู้ซื้อไม่ต้องเสียดอกเบี้ยและลดจํานวนงวดผ่อนชําระรายเดือน ซึ่งช่วยลดความตึงเครียดทางการเงินโดยรวมได้

วิธีชําระสินเชื่อหมุนเวียนเป็นเงินก้อน

ขั้นตอนที่แน่นอนในการเปลี่ยนโครงสร้างนี้เป็นการจ่ายครั้งเดียวจะแตกต่างกันไปเล็กน้อย โดยขึ้นอยู่กับบริษัทบัตรหรือธนาคารที่ผู้บริโภคใช้ โดยทั่วไปแล้ว ผู้ใช้สินเชื่อหมุนเวียนจะต้องทําตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อชําระเงินก้อนใหญ่

1. ยืนยันยอดค้างชําระ
   
2. ติดต่อบริษัทบัตรเครดิตของคุณเพื่อแจ้งว่าต้องการชําระเงินก้อนใหญ่
   
3. ชําระเงินโดยใช้วิธีการที่ระบุ (ตู้เอทีเอ็ม, การหักบัญชีอัตโนมัติ, การโอนเงินผ่านธนาคาร ฯลฯ)
   
4. ยกเลิกการตั้งค่าการชำระสินเชื่อหมุนเวียนและเปลี่ยนไปใช้การเรียกเก็บเงินปกติ
   

วิธีการเรียกเก็บเงินคืนแบบก้อนเดียวสําหรับการชําระสินเชื่อหมุนเวียน

เรามาดูแนวทางการชําระเงินคืนแบบก้อนใหญ่ที่บริษัทบัตรเครดิตรายใหญ่ของญี่ปุ่นแต่ละแห่งนําเสนอกัน

การชําระเงินผ่านตู้เอทีเอ็ม

คุณสามารถชําระเงินก้อนใหญ่ได้ที่ตู้เอทีเอ็มในเครือสถาบันเดียวกันหรือที่ร้านสะดวกซื้อ ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับบริษัทบัตรเครดิต ขั้นแรก ให้ตรวจสอบเว็บไซต์ของบริษัทบัตรหรือฝ่ายสนับสนุนลูกค้าของคุณเพื่อดูว่าสามารถชําระเงินครั้งเดียวจากตู้เอทีเอ็มได้หรือไม่ หากเป็นเช่นนั้น คุณต้องยืนยันค่าธรรมเนียม เวลาที่สามารถชําระเงินได้ และข้อจํากัดอื่นๆ

การหักบัญชีอัตโนมัติจากบัญชีธนาคาร

หากต้องการชําระสินเชื่อหมุนเวียนแบบครั้งเดียวผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติ คุณจะต้องทําตามขั้นตอนสองสามขั้นตอนก่อน หากคุณทําตามขั้นตอนเสร็จสิ้นภายในวันครบกําหนด การเรียกเก็บเงินจะถูกหักโดยอัตโนมัติในวันที่เรียกเก็บเงินถัดไป หากบัญชีของคุณมีเงินไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมจํานวนเงินทั้งหมด การคืนเงินก้อนอาจไม่เกิดขึ้น และคุณสามารถใช้ระบบการชําระสินเชื่อหมุนเวียนต่อไปได้ตามปกติ ดังนั้น โปรดตรวจสอบว่าคุณมีเงินในบัญชีเพียงพอ

การโอนเงินผ่านธนาคาร

ขั้นแรก คุณต้องดําเนินการตามขั้นตอนบางอย่างเพื่อชําระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคาร หลังจากสมัครขอชําระคืนเป็นก้อนเดียวแล้ว ให้โอนเข้าบัญชีธนาคารที่ระบุ

สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อชําระสินเชื่อหมุนเวียนเป็นเงินก้อน

เราพบว่าการชําระสินเชื่อคืนเป็นก้อนเดียวช่วยลดค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยที่คุณจ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ อย่างไรก็ตาม มีบางสิ่งที่คุณต้องพิจารณาเมื่อใช้วิธีนี้

หากชําระเงินเป็นก้อนใหญ่ คุณจะยังคงถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสําหรับเดือนนั้น

เนื่องจากการเรียกเก็บเงินสําหรับการชําระสินเชื่อหมุนเวียนเกิดขึ้นทุกวัน คุณจะยังคงต้องเสียค่าใช้จ่ายของเดือนปัจจุบันเมื่อเลือกชําระยอดคงเหลือของธุรกรรมเต็มจํานวนเป็นรายการเดียว หากคุณตัดสินใจที่จะชําระเงินก้อน ให้ตรวจสอบว่ายอดรวมคือเท่าใด รวมถึงค่าธรรมเนียมต่างๆ

การรีไฟแนนซ์เป็นสินเชื่อบัตรชั่วคราว

หากอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบัตรเครดิตต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยของแผนการชำระสินเชื่อหมุนเวียน คุณสามารถรีไฟแนนซ์เป็นสินเชื่อบัตรเครดิตและชำระยอดดังกล่าวเป็นเงินก้อนเดียวได้ ตัวเลือกนี้อาจเป็นความคิดที่ดีหากคุณสามารถประหยัดค่าธรรมเนียมและลดระยะเวลาการชําระคืนได้ อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับการชำระสินเชื่อหมุนเวียน สินเชื่อบัตรเครดิตก็เป็นเงินที่ยืมมาและต้องชำระคืน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณตั้งเป้าที่จะชำระคืนก่อนที่จะกู้ยืมเงินจากบัตรเครดิตชั่วคราว

วิธีอื่นๆ ในการลดค่าธรรมเนียมสําหรับการชําระสินเชื่อหมุนเวียน

หากต้องการชำระเงินก้อนเดียว คุณจะต้องออมเงินเป็นจำนวนมาก ซึ่งบางกรณีอาจสร้างแรงกดดันให้กับสถานะการเงินในครัวเรือนของคุณได้ บางคนมีเงินทุนที่จะชำระเงินกู้เต็มจํานวน แต่เลือกที่จะไม่ทํา ขั้นตอนต่อไป เราจะมาดูวิธีประหยัดค่าธรรมเนียมสําหรับข้อตกลงนี้โดยไม่ต้องชําระเงินก้อนใหญ่สําหรับผู้ที่ไม่สามารถหรือไม่ต้องการชําระเงินครั้งเดียว

การชําระคืนล่วงหน้า

การชําระคืนล่วงหน้าเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณมีเงินเก็บเพิ่มเติม ดอกเบี้ยจากแผนสินเชื่อเหล่านี้จะคำนวณทุกวันตามยอดคงเหลือรายวัน เราขอแนะนําให้คุณชําระเงินกู้ทันทีเพื่อลดค่าธรรมเนียมทั้งหมด หากแผนการชำระสินเชื่อแบบหมุนเวียนของคุณใช้ประเภทการชำระเงินคืนเงินต้น ส่วนหนึ่งของเงินสมทบล่วงหน้าของคุณจะถูกนำไปใช้กับเงินต้น ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถลดค่าธรรมเนียมที่คุณจะต้องจ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เพิ่มจํานวนเงินที่ต้องชําระ

การเพิ่มยอดชำระรายเดือนอาจช่วยลดค่าใช้จ่ายและลดระยะเวลาการชําระเงินได้

คําถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อหมุนเวียนแบบเป็นก้อน

สามารถเปลี่ยนการชําระสินเชื่อหมุนเวียนเป็นการชําระเงินครั้งเดียวได้หรือไม่

เมื่อเริ่มการชำระเงินแบบนี้แล้ว คุณจะไม่สามารถเปลี่ยนเป็นการชำระเงินคืนครั้งเดียว อย่างไรก็ตาม คุณสามารถชำระคืนได้ก่อนเวลาด้วยการชำระเป็นก้อนหรือปิดยอดก่อนกำหนดได้หากต้องการลดค่าใช้จ่ายทั้งหมด

จะต้องใช้เวลานานเท่าใดในการชําระคืน 500,000 เยน

ผลลัพธ์ที่ได้จะแตกต่างกันไปตามจํานวนเงินที่ยืม อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชําระเงิน

• จํานวนเงินที่ยืม: 500,000 เยน
  
• อัตราค่าธรรมเนียม (ดอกเบี้ยรายปี): 15%
  
• จํานวนเงินที่ชําระรายเดือน: 10,000 เยน
  

จากตัวเลขเหล่านี้ ต่อไปนี้คือผลลัพธ์เมื่อคํานวณโดยคิดเงินต้นคงที่ (ด้วยเครื่องมือคำนวณการชอปปิ้งด้วยวิธีการชำระสินเชื่อหมุนเวียนของ JCCA)

• จํานวนครั้งที่ชําระคืน: 50
  
• จํานวนเงินที่ชําระคืนทั้งหมด: 653,191 เยน
  
• ค่าธรรมเนียม: 153,191 เยน
  

การชําระคืนจะใช้เวลา 4 ปี 2 เดือน

จะต้องใช้เวลานานเท่าใดในการชําระคืน 1,000,000 เยน

มาลองคำนวณโดยใช้หลักการคิดเงินต้นคงที่ในอัตราและค่าผ่อนรายเดือนเท่ากับตัวอย่าง 500,000 เยนข้างต้นกัน

• จํานวนเงินที่ยืม: 1,000,000 เยน
  
• อัตราค่าธรรมเนียม (ดอกเบี้ยรายปี): 15%
  
• จํานวนเงินที่ชําระต่อเดือน (ไม่รวมค่าธรรมเนียม): 10,000 เยน
  

ผลลัพธ์จะเป็น:

• จํานวนครั้งที่ชําระคืน: 100
  
• จํานวนเงินที่ชําระคืนทั้งหมด: 1,618,881 เยน
  
• ค่าธรรมเนียม: 618,881 เยน
  

ในกรณีนี้การชําระคืนใช้เวลา 8 ปี 4 เดือน แม้ว่าจํานวนเงินที่ยืมจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า (¥500,000 เป็น ¥1,000,000) แต่ยอดรวมที่ชําระคืนนั้นสูงกว่ามาก

การสร้างสภาพแวดล้อมการชําระเงินที่ปราศจากปัญหา

แม้ว่าการชําระสินเชื่อหมุนเวียนจะเป็นวิธีการจัดการจ่ายบัตรเครดิตที่สะดวก แต่ค่าธรรมเนียมก็อาจกลายเป็นภาระซึ่งเป็นข้อเสียประการใหญ่ การคืนเงินเป็นก้อนสามารถลดต้นทุนโดยรวมและลดระยะเวลาการเรียกเก็บเงินได้

การวิเคราะห์รูปแบบการเรียกเก็บเงินของลูกค้าที่ใช้โครงสร้างนี้และสนับสนุนลูกค้าด้วยแผนการชําระเงินที่มั่นคงสามารถสร้างความสัมพันธ์ที่ดีในระยะยาวให้กับธุรกิจได้ ธุรกิจที่มุ่งนําเสนอตัวเลือกการเรียกเก็บเงินที่ยืดหยุ่นซึ่งช่วยให้ลูกค้าจัดการธุรกรรมได้ต่อเนื่องต้องเข้าใจเรื่องการชำระคืนแบบเป็นก้อนและวิธีการลดค่าใช้จ่ายแบบอื่นๆ

Stripe กําลังเตรียมรองรับตัวเลือกการชำระผ่านบัตรเครดิต 3 แบบในตลาดญี่ปุ่น ได้แก่ การชําระเงินแบบผ่อนชําระ การชําระสินเชื่อหมุนเวียน และการชําระเงินจากโบนัส ขณะนี้เวอร์ชันตัวอย่างพร้อมให้ทดสอบแล้ว ดังนั้นหากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจที่สนใจทดลองใช้ โปรดติดต่อเรา