Les paiements renouvelables ont récemment gagné en popularité au Japon en tant que mode de paiement par carte de crédit. Cela s’explique en grande partie par le fait qu’ils permettent aux clients de se faire facturer le même montant tous les mois. Bien que les paiements renouvelables aident les clients à gérer leurs flux de trésorerie, leurs frais élevés augmentent souvent les coûts à long terme. Pour les entreprises, les retards de paiement des clients ont un impact négatif sur leurs flux de trésorerie et leurs opérations. Les entreprises doivent être en mesure d’aider leurs clients à sélectionner le bon mode de paiement.

Cet article explique comment le remboursement forfaitaire peut réduire les frais des paiements renouvelables.

Que contient cet article?

• Avantages du remboursement forfaitaire des paiements renouvelables
  
• Comment rembourser des paiements renouvelables de manière forfaitaire
  
• Modes de facturation pour le remboursement forfaitaire de paiements renouvelables
  
• Ce qu’il faut prendre en compte lors du remboursement forfaitaire de paiements renouvelables
  
• Autres méthodes pour réduire les frais de paiements renouvelables
  
• FAQ sur le remboursement forfaitaire des paiements renouvelables
  
• Création d’un environnement de paiement fluide
  

Avantages du remboursement forfaitaire des paiements renouvelables

Les paiements renouvelables comportent des frais élevés, de sorte que les clients peuvent mettre beaucoup de temps à régler leur solde, surtout s’ils continuent d’accumuler du montant impayé. Le paiement forfaitaire permet de réinitialiser le fardeau du remboursement et d’éviter ainsi des frais inutiles. Voici quelques-uns des avantages de l’élimination de ce type de dette en une seule fois :

Réduction des frais

Même si les clients ne se soucient pas outre mesure des paiements renouvelables lorsque leur solde est faible, le montant dû peut considérablement augmenter s’ils utilisent souvent leurs cartes de crédit. En fin de compte, les intérêts versés seront supérieurs à l’achat initial, et de petits versements échelonnés prédéfinis n’iront pas loin. Les particuliers peuvent faire de grosses économies sur leurs frais s’ils remboursent leur solde renouvelable en une fois.

Augmentation du crédit utilisable

Grâce au règlement de leurs soldes dus en une seule fois, les clients disposent de plus de crédit pour leurs achats. Ils peuvent ainsi faire face à des dépenses imprévues et gérer leurs affaires courantes plus sereinement.

Établissement d’un rapport de solvabilité

Lorsque les clients règlent leurs paiements renouvelables en une seule transaction, ce remboursement peut être consigné positivement sur leur rapport de solvabilité. S’ils utilisent cette approche judicieusement, ils pourront plus facilement passer les prochaines vérifications de financement.

Réduction du stress lié au remboursement

Lorsqu’ils remboursent leurs dettes renouvelables en une seule fois, les clients se libèrent du fardeau des intérêts et réduisent le montant de leurs mensualités, ce qui contribue à réduire le stress financier dans son ensemble.

Comment rembourser des paiements renouvelables de manière forfaitaire

Le processus exact pour changer de structure et passer à un paiement unique varie légèrement en fonction de l’institution financière ou de la société émettrice de cartes utilisée par un consommateur. En général, les utilisateurs de paiements renouvelables doivent suivre les étapes suivantes pour effectuer un remboursement forfaitaire :

1. Confirmez le solde restant dû.
   
2. Contactez la société émettrice de votre carte de crédit pour l’informer que vous souhaitez effectuer un remboursement forfaitaire.
   
3. Effectuez le paiement en utilisant le mode indiqué (guichet automatique, prélèvement automatique, virement bancaire, etc.).
   
4. Annulez le paramètre de paiements renouvelables et passez à une facturation standard.
   

Modes de facturation pour le remboursement forfaitaire de paiements renouvelables

Examinons les approches de remboursement forfaitaire proposées par les principales sociétés japonaises émettrices de cartes de crédit :

Paiement au guichet automatique

Selon la société émettrice de la carte de crédit, vous pouvez effectuer un remboursement forfaitaire à un guichet automatique affilié à la même institution ou dans un dépanneur. Tout d’abord, consultez le site Web de la société émettrice de votre carte ou son service à la clientèle pour voir s’il est possible d’effectuer un règlement unique à partir d’un guichet automatique. Si c’est le cas, vous devez confirmer les frais, la date à laquelle le remboursement pourra être effectué et d’autres conditions.

Prélèvement automatique à partir d’un compte bancaire

Pour effectuer un règlement ponctuel de paiements renouvelables par prélèvement automatique, vous devez d’abord suivre quelques étapes. Si vous terminez la procédure avant la date limite de demande, les frais seront automatiquement déduits à la date de facturation suivante. Si les fonds de votre compte ne sont pas suffisants pour couvrir la totalité du montant, le remboursement forfaitaire ne sera peut-être pas effectué, et vous pourrez continuer à utiliser le système de paiement renouvelable comme d’habitude. Assurez-vous alors d’avoir suffisamment de fonds sur votre compte.

Virement bancaire

Tout d’abord, vous devez effectuer certaines démarches pour effectuer un règlement par virement bancaire. Après avoir fait une demande de remboursement forfaitaire, effectuez le virement sur le compte bancaire indiqué.

Ce qu’il faut prendre en compte lors du remboursement forfaitaire de paiements renouvelables

Nous avons constaté que le fait d’effectuer des remboursements forfaitaires réduit nettement les frais et les intérêts que vous payez. Cependant, il y a quelques éléments que vous devez prendre en compte lorsque vous utilisez cette méthode.

Si vous effectuez un remboursement forfaitaire, les frais liés au mois en cours vous seront débités

Étant donné que les frais liés aux paiements renouvelables s’accumulent jour après jour, vous devrez toujours payer le coût du mois en cours si vous choisissez de régler le solde en une seule transaction. Si vous décidez d’effectuer un paiement forfaitaire, vérifiez le montant total, y compris les frais.

Refinancement en prêt par carte provisoire

Si le taux de débit d’un prêt par carte est inférieur au taux d’intérêt d’un plan de paiement renouvelable, vous pouvez refinancer un prêt par carte et rembourser le montant initial de manière forfaitaire. Cette option peut s’avérer judicieuse si vous pouvez économiser sur les frais et raccourcir la période de remboursement. Pourtant, comme les paiements renouvelables, un prêt par carte est en fin de compte de l’argent emprunté qui doit être remboursé. Veillez à le rembourser avant de contracter un prêt par carte de crédit provisoire.

Autres méthodes pour réduire les frais des paiements renouvelables

Pour effectuer un remboursement forfaitaire, vous devrez épargner une grosse somme d’argent. Dans certains cas, cela peut exercer une pression sur les finances de votre ménage. Certaines personnes ont les fonds nécessaires pour rembourser l’intégralité de leurs prêts, mais choisissent de ne pas le faire. Ensuite, nous verrons comment économiser sur les frais de cet arrangement sans effectuer de remboursement forfaitaire pour les personnes qui ne peuvent pas ou ne veulent pas effectuer un remboursement unique.

Remboursement anticipé

Le remboursement anticipé est une bonne option si vous avez mis des fonds de côté. Les intérêts sur ces plans de crédit sont calculés chaque jour en fonction du solde quotidien. Nous vous recommandons de rembourser votre prêt immédiatement afin de réduire le total de vos frais. Si votre plan de paiements renouvelables utilise un type de remboursement du capital, la partie de votre remboursement anticipé sera appliquée au capital. Autrement dit, vous pouvez nettement réduire les frais à payer.

Augmentation du montant du paiement

L’augmentation de votre contribution mensuelle peut réduire vos frais et raccourcir la période de paiement.

FAQ sur le remboursement forfaitaire des paiements renouvelables

Les paiements renouvelables peuvent-ils être remplacés par un règlement unique?

Une fois que vous avez commencé cet arrangement, vous ne pouvez pas le modifier en un règlement unique. Vous pouvez néanmoins effectuer un remboursement forfaitaire à l’avance ou un paiement anticipé si vous souhaitez réduire le total de vos frais.

Combien de temps faudra-t-il pour rembourser 500 000 ¥?

Le délai varie en fonction du montant emprunté, des taux d’intérêt et du mode de paiement.

• Montant emprunté : 500 000 ¥
  
• Taux des frais (intérêts annuels) : 15 %
  
• Montant du paiement mensuel : 10 000 ¥
  

Sur la base de ces chiffres, voici les résultats obtenus à l’aide du calcul du capital fixe (via achat JCCA avec paiements renouvelables) :

• Nombre de remboursements : 50
  
• Montant total à rembourser : 653 191 ¥
  
• Frais : 153 191 ¥
  

Le remboursement prendra quatre ans et deux mois.

Combien de temps faut-il pour rembourser 1 000 000 ¥?

Faisons le calcul à l’aide de la méthode du capital fixe en utilisant le même taux et le même versement mensuel que l’exemple ci-dessus de 500 000 ¥.

• Montant emprunté : 1 000 000 ¥
  
• Taux des frais (intérêts annuels) : 15 %
  
• Montant du paiement mensuel (hors frais) : 10 000 ¥
  

Le résultat est le suivant :

• Nombre de remboursements : 100
  
• Montant total à rembourser : 1 618 881 ¥
  
• Frais : 618 881 ¥
  

Dans ce cas, le remboursement a pris huit ans et quatre mois. Alors que le montant emprunté a représenté le double (de 500 000 ¥ à 1 000 000 ¥), le total remboursé était nettement supérieur à cela.

Création d’un environnement de paiement fluide

Bien que les paiements renouvelables soient un moyen pratique de gérer votre carte de crédit, le fait que les frais puissent devenir un fardeau est un inconvénient. Un remboursement forfaitaire peut réduire le coût global et raccourcir la période de facturation.

L’analyse des habitudes de facturation des clients qui ont recours à cette structure et l’offre de modalités de paiement solides peut contribuer à créer des relations stables sur le long terme pour les entreprises. Les entreprises qui souhaitent proposer des options de facturation flexibles qui aident les clients à rester sur la bonne voie doivent comprendre les remboursements forfaitaires et les autres moyens de réduire les coûts.

Stripe prévoit de prendre en charge trois options de paiement par carte de crédit sur le marché japonais : les versements échelonnés, les paiements renouvelables et les paiements par primes. Une version bêta est actuellement disponible à des fins de test. Si vous êtes propriétaire d’une entreprise et que souhaitez l’essayer, n’hésitez pas à nous contacter.