Los pagos aplazados han ganado popularidad recientemente en Japón como método de pago con tarjeta de crédito. En gran medida, esto se debe a que permiten que los clientes realicen el mismo pago mensual cada vez. Aunque los pagos aplazados ayudan a los compradores a gestionar su flujo de fondos, las comisiones elevadas suelen aumentar los costos a largo plazo. Para las empresas, las cuotas atrasadas de los clientes tienen un efecto negativo en su flujo de fondos y sus operaciones. Las empresas deben estar preparadas para ayudar a los clientes a seleccionar el método de pago adecuado.

En este artículo se analizará la cancelación mediante un pago único para reducir las comisiones asociadas con los pagos aplazados.

¿Qué contiene este artículo?

• Ventajas de la cancelación de pagos aplazados mediante un pago único
  
• Cómo cancelar los pagos aplazados mediante un pago único
  
• Métodos de facturación de cancelaciones de pagos aplazados mediante un pago único
  
• Qué se debe considerar a la hora de cancelar pagos aplazados mediante un pago único
  
• Otros métodos para reducir las comisiones asociadas con los pagos aplazados
  
• Preguntas frecuentes sobre la cancelación de pagos aplazados mediante un pago único
  
• Creación de un entorno de pago fácil de usar
  

Ventajas de la cancelación de créditos revolventes mediante un pago único

Los créditos revolventes tienen comisiones altas, por lo que los compradores pueden tardar mucho tiempo en cancelar su saldo, sobre todo si siguen aumentando el monto que adeudan. Cancelar el saldo mediante un pago único restablece la obligación de pago y permite evitar cargos innecesarios. Estas son algunas de las ventajas de cancelar este tipo de deuda mediante un pago único:

Reduce las comisiones

Es posible que a los compradores no les preocupen mucho los pagos revolventes cuando su saldo es bajo, pero si usan sus tarjetas de crédito con frecuencia, el monto adeudado aumenta significativamente. Al final, terminarán pagando más en intereses de lo que costaba la compra inicial, y el pago de cuotas bajas y fijas no les permitirá reducir significativamente la deuda. Las personas pueden ahorrar mucho en comisiones pagando su saldo renovable en un solo pago.

Aumenta el crédito utilizable

Al cancelar los saldos pendientes de una sola vez, los clientes tienen más crédito disponible para comprar. Esto les permite manejar gastos inesperados y tener más seguridad en el día a día.

Mejora la calificación crediticia

Si los compradores cancelan sus créditos renovables mediante una sola transacción, es posible que su pago se registre de forma positiva en el marco de un informe de crédito. Utilizar este enfoque de manera inteligente facilitará el proceso de aprobación de futuras verificaciones crediticias.

Reduce la carga asociada a la cancelación del saldo

Al cancelar la deuda renovable en un solo pago, los compradores eliminan la carga asociada a los cargos por intereses y reducen el monto de sus cuotas mensuales, lo que ayuda a reducir la carga financiera a nivel general.

Cómo cancelar los créditos renovables mediante un pago único

El proceso exacto para pasar de esta estructura a un modelo de pago único varía ligeramente según la empresa de tarjetas o el banco que utilice el consumidor. En general, los usuarios de créditos renovables deben seguir estos pasos para cancelar su saldo mediante un pago único:

1. Confirma el saldo pendiente.
   
2. Comunícate con la empresa emisora de tu tarjeta de crédito para notificarles que quieres cancelar el saldo mediante un pago único.
   
3. Realiza el pago mediante el método especificado (cajero automático, débito directo, transferencia bancaria, etc.).
   
4. Cancela la opción de pagos renovables y elige el método de cobro normal.
   

Métodos para la cancelación de créditos renovables mediante un pago único

Analicemos diferentes maneras de cancelar el saldo mediante un pago único ofrecidas por las principales empresas de tarjetas de crédito de Japón:

Pago en cajero automático

Según la empresa de tarjeta de crédito, puedes realizar un pago único en un cajero automático afiliado a la misma institución o en una tienda multiservicio. En primer lugar, consulta el sitio web de la empresa emisora de tu tarjeta o a su servicio de atención al cliente para verificar si es posible cancelar el saldo mediante un pago único desde un cajero automático. De ser así, debes confirmar las comisiones, cuándo se puede realizar el pago y si existe cualquier otra restricción.

Débito directo de una cuenta bancaria

Para cancelar el saldo de un crédito renovable mediante un pago único a través de débito directo, primero deberás seguir algunos pasos. Si realizas el procedimiento antes de la fecha límite para hacerlo, el cargo se deducirá automáticamente en la siguiente fecha de cobro. Si no hay suficiente dinero en tu cuenta para cubrir el importe total, es posible que no se realice la cancelación mediante un pago único y podrías seguir usando el sistema de pagos renovables con normalidad, así que asegúrate de tener fondos suficientes en tu cuenta.

Transferencia bancaria

En primer lugar, debes seguir algunos pasos para cancelar el saldo mediante transferencia bancaria. Después de solicitar la cancelación del saldo mediante un pago único, transfiere el monto que corresponda a la cuenta bancaria especificada.

Qué se debe considerar a la hora de cancelar créditos renovables mediante un pago único

Hemos visto que cancelar el saldo mediante un pago único efectivamente reduce las comisiones y los intereses que pagas. Sin embargo, hay algunas cosas que debes tener en cuenta al utilizar este método.

Si cancelas el saldo mediante un pago único, igual se te cobrarán las comisiones de ese mes

Debido a que el cargo asociado a los créditos renovables se devenga de forma diaria, seguirás incurriendo en el costo del mes en curso cuando elijas cancelar el saldo mediante una sola transacción. Si decides hacer un pago único, verifica cuánto será el total, incluidas las comisiones.

Refinanciamiento mediante préstamo provisional de tarjeta

Si la tasa de un préstamo de tarjeta es más baja que la tasa de interés de un plan de pago renovable, puedes refinanciar el saldo mediante un préstamo de tarjeta y pagar el saldo original mediante un pago único. Esta opción puede ser una buena idea si puedes ahorrar en comisiones y acortar el período de cancelación. Aun así, al igual que los créditos renovables, un préstamo con tarjeta es, en última instancia, dinero prestado que debe devolverse. Asegúrate de intentar pagarlo antes de obtener un préstamo de tarjeta de crédito provisional.

Otros métodos para reducir las comisiones asociadas a los créditos renovables

Para cancelar el saldo mediante un pago único, deberás ahorrar una gran cantidad de dinero; en algunos casos, esto puede ejercer presión sobre las finanzas de tu hogar. Algunas personas tienen los fondos para cancelar sus préstamos de forma total, pero eligen no hacerlo. A continuación, analizaremos formas de ahorrar en comisiones con este tipo de método sin tener que hacer un pago único para las personas que no pueden o no quieren cancelar su saldo de esta manera.

Pago anticipado

El pago anticipado es una buena opción si has ahorrado algo de dinero extra. Los intereses de estos planes de crédito se calculan todos los días en función del saldo diario. Te recomendamos que canceles el préstamo de inmediato para reducir el total de los cargos. Si tu plan de pago renovable se basa en la devolución del capital, tu pago anticipado se aplicará al capital. Esto significa que efectivamente puedes reducir las comisiones que adeudarás.

Aumentar el importe que pagas

Aumentar tu pago mensual puede reducir tus cargos y acortar el período de pago.

Preguntas frecuentes sobre la cancelación de pagos aplazados mediante un pago único

¿Se puede pasar de un método de pago aplazado a un método de un pago único?

Una vez que comienzas a utilizar esta modalidad, no puedes cambiarla al método de pago único. Dicho esto, puedes pagar de antemano mediante un pago único o un pago anticipado si deseas reducir el total de los cargos.

¿Cuánto tiempo llevará pagar ¥500.000?

Los resultados pueden variar según el monto del préstamo, las tasas de interés y la forma de pago.

• Monto del préstamo: ¥500.000
  
• Tasa de comisión (interés anual): 15 %
  
• Importe del pago mensual: ¥10.000
  

A partir de estas cifras, estos son los resultados que se obtienen al usar el cálculo del capital fijo (para compras financiadas a través de la JCCA mediante pagos aplazados):

• Cantidad de pagos: 50
  
• Importe total a pagar: ¥653.191
  
• Comisiones: ¥153.191
  

La cancelación del saldo llevará cuatro años y dos meses.

¿Cuánto tiempo llevará pagar ¥1.000.000?

Hagamos el cálculo utilizando el método de capital fijo para la misma tasa y cuota mensual que en el ejemplo anterior de ¥500.000.

• Monto del préstamo: ¥1.000.000
  
• Tasa de comisión (interés anual): 15 %
  
• Importe del pago mensual (sin comisiones): ¥10.000
  

Los resultados serían:

• Cantidad de pagos: 100
  
• Importe total a pagar: ¥1.618.881
  
• Comisiones: ¥618.881
  

En este caso, la cancelación del saldo llevó ocho años y cuatro meses. Si bien la cantidad prestada se duplicó (de ¥500.000 a ¥1.000.000), el total devuelto fue mucho más que eso.

Creación de un entorno de pago fácil de usar

Aunque el método de pago aplazado es una forma conveniente de manejar tu tarjeta de crédito, el hecho de que las comisiones puedan convertirse en una carga es una gran desventaja. Cancelar el saldo mediante un pago único puede reducir el costo total y acortar el período de pago.

Analizar los patrones de pago de los clientes que utilizan esta estructura y apoyarlos con planes de pago sólidos puede crear relaciones estables y a largo plazo para las empresas. Las empresas que quieran ofrecer opciones de cobro flexibles que ayuden a los clientes a mantenerse al día deben entender los métodos de cancelación de saldo mediante un pago único y otras formas de reducir costos.

Stripe se está preparando para admitir tres opciones basadas en tarjetas de crédito en el mercado japonés: pagos en cuotas, pagos aplazados y pagos de bonificaciones. Actualmente hay disponible una versión preliminar de prueba, así que, si eres el propietario de una empresa y te interesa probarla, no dudes en ponerte en contacto con nosotros.