Enskilda firmor kan lagligt driva ett företag via ett personligt bankkonto. Limited liability companies (LLCs) och corporations måste hålla företagets pengar separerade från personliga pengar eftersom deras ansvarsskydd beror på den separationen.

Lagen kräver inte att du separerar personlig ekonomi från företagsekonomi. Sextiofyra procent av företag utan anställda i USA rapporterar att de använder ägarens personliga medel för att hantera ekonomiska utmaningar. Att använda samma konto för personliga transaktioner och företagstransaktioner gör dock bokföring och skatteförberedelser långsammare, så din revisor, långivare eller granskare kommer sannolikt att be dig att separera kontona.

Nedan diskuterar vi de olika funktionerna och det juridiska skyddet för ett personligt konto vs. ett företagskonto, vad som händer när du använder ett personligt konto för företag, och tecknen på att det är dags att öppna ett dedikerat företagskonto.

Viktiga lärdomar

• Enskilda firmor kan använda ett personligt konto för företag, men limited liability companies (LLCs) och corporations behöver ett separat konto för att bevara sitt ansvarsskydd.

• Att blanda personliga pengar med företagspengar kan försvaga ansvarsskyddet och göra skattedeklaration, bokföring och revisioner svårare att hantera.

• Att bilda ett limited liability company (LLC), anställa en medarbetare eller ta ett lån är tecken på att det är dags att öppna ett dedikerat företagskonto.

Vad är skillnaden mellan ett företagsbankkonto och ett personligt bankkonto?

Ett personligt konto är knutet till dig som privatperson, öppnas med ditt Social Security number (SSN) och är uppbyggt kring vardagliga utgifter. Ett företagskonto är knutet till ett företag, och dess struktur kommer att avgöra vilka dokument en bank kan begära när man öppnar ett dedikerat företagskonto.

Enskilda firmor kan öppna ett företagskonto med ett Employer Identification Number (EIN) eller med ett SSN, plus en registrering av "särskilt företagsnamn". LLC:er och corporations behöver vanligtvis stiftelseurkunder, ett bekräftelsebrev för EIN och sina bolagsordningar eller driftsavtal. Ett konto som öppnas i namnet av ett LLC eller corporation skapar en dokumenterad separation mellan den juridiska personens pengar och dina, vilket kan ha betydelse om företaget blir stämt eller inte kan betala sina skulder.

Här är några funktionella skillnader mellan företags- och personliga konton:

• Transaktionsgränser: Företagskonton tillåter ofta högre insättningsvolymer och fler månatliga transaktioner.

• Betalningsmottagarens namn: En check utställd på ditt företagsnamn kan förmodligen inte sättas in på ett personligt konto.

• Flera användare: Företagskonton låter dig lägga till anställda, partners eller en bokförare som auktoriserade användare.

• Rapportering: Bankkontoutdrag för företag är byggda för att importeras smidigt till bokföringsprogram, vilket kan minska manuell inmatning när du avstämmer.

Kan du lagligt använda ett personligt bankkonto för företag?

Om du har en enskild firma kan du använda ett personligt konto för företag. Rent juridiskt finns det ingen åtskillnad mellan dig och ditt företag, så att köra inkomster och utgifter via ditt personliga checkkonto bryter inte mot någon regel. Många frilansare och innehavare av sidoverksamheter fungerar på detta sätt i flera år utan problem.

Kalkylen ändras när du bildar ett LLC eller corporation. Den juridiska personen existerar specifikt för att separera dina personliga tillgångar från företagets skulder, och den separationen beror på att företaget behandlas som genuint åtskilt, inklusive var dess pengar finns. Om du dirigerar företagsinkomster genom ditt personliga konto kan du försvaga argumentet att den juridiska personen verkligen är separat. Om företaget någonsin ställs inför en rättegång eller inte kan täcka sina skulder, kan en domstol besluta att "lyfta på bolagsslöjan" och hålla dig personligt ansvarig.

Bortsett från juridiska konsekvenser skapar användningen av ett personligt konto för företag följande praktiska problem:

• Skatteexponering: Om du blir granskad måste du sannolikt bevisa vilka transaktioner som var företagsutgifter. Att göra det från ett konto som också betalar för matvaror och ett bolån är långsamt och kan vara svårt att försvara.

• Finansieringsförseningar: Långivare granskar ofta bankkontoutdrag för företag för att bedöma kassaflödet. Blandade transaktioner gör den bilden svår att läsa.

• Otillförlitlig rapportering: Vinst- och utgiftssiffror är mer exakta när personliga transaktioner inte är inblandade.

Hur förenklar en separation av företagskonton och personliga bankkonton bokföring och skatter?

Ett dedikerat konto gör bokföringen enkel: varje rad på bankkontoutdraget motsvarar en företagstransaktion i dina böcker. Motsatsen gäller när du arbetar från ett konto som blandar personliga transaktioner och företagstransaktioner. Revisorer som arbetar från ett blandat konto kan be dig att förklara enskilda transaktioner eller själva rekonstruera uppdelningen. Bokföringsprogram kommer också att ha svårt att autokategorisera transaktioner, och det blir svårare att visa ett pappersspår av företagstransaktioner i händelse av en revision. När du gör din skattedeklaration är det svårare att bevisa att varje avdrag på en Schedule C eller företagsskattedeklaration kan spåras tillbaka till en företagsutgift om du inte arbetar från ett dedikerat konto.

När pengar verkligen behöver gå till personliga utgifter är det mycket bättre att överföra dessa pengar från företagskontot till ett personligt konto som ett uttag eller en utdelning. Personliga utgifter bör aldrig komma direkt från ett företagskonto.

När bör du byta från ett personligt bankkonto till ett företagsbankkonto?

Du bör övergå från ett personligt bankkonto till ett företagsbankkonto så snart du märker någon av dessa signaler. Var och en kan vara anledning nog att göra bytet:

• Du har bildat ett LLC eller corporation: Den juridiska separationen kan vara lättare att försvara när dina bankärenden matchar den, även om intäkterna fortfarande är små.

• Intäkterna har ökat: När företagsinsättningarna är tillräckligt regelbundna för att belamra ditt personliga bankkontoutdrag, är det dags att flytta dem någon annanstans.

• Du anställer din första medarbetare: Du kommer att behöva ett EIN, och löneutbetalningar behöver pålitlig finansiering. Ett dedikerat konto håller löner och källskatter skilda från personliga utgifter.

• Du har tagit ett lån eller en kreditlina: Långivare kan be om bankkontoutdrag för företag, och många vill ha bevis på ett checkkonto för företag.

• Du tar in en partner eller investerare: De behöver se företagets faktiska likviditet, inte en filtrerad version av ditt personliga bankkontoutdrag.

• Du accepterar betalningar online: Payouts från en betalleverantör som Stripe går till ett bankkonto som du ansluter. Ett dedikerat konto gör dessa insättningar lätta att avstämma.

Stripe Treasury låter plattformar bädda in finansiella konton direkt i sina produkter, så att säljare och entreprenörer på plattformar eller marknadsplatser kan inneha och flytta medel utan att lämna plattformen. Dessa typer av inbäddade kontoalternativ kan göra övergången från personliga banktjänster till företagsbanktjänster enklare genom att ta bort några av de traditionella administrativa hindren.

Så kan Stripe Treasury hjälpa dig

Stripe Treasury för samman betalningar och ekonomi på Stripe, så att företag kan ta emot, lagra, skicka och spendera medel på ett och samma ställe. Det är byggt för uppstartsbolag och växande företag som vill flytta pengar snabbare och lägga mindre tid på att hantera finansiell verksamhet. Plattformar, marknadsplatser och fintech-företag kan också erbjuda finansiella tjänster till sina användare med Treasury för plattformar.

Treasury kan hjälpa dig att:

• Förenkla din finansiella verksamhet: Hantera pengar, betalningar, kortutgifter, payouts och mer från Stripe Dashboard.

• Flytta pengar snabbare: Få tillgång till reglerade Stripe-intäkter direkt och skicka omedelbara överföringar till andra företag på Stripe utan kostnad.

• Få ut mer av dina pengar: Tjäna cashback på kortutgifter och krediter för Stripe-avgifter på kvalificerade saldon.

• Verka globalt med lätthet: Inneha saldon i flera valutor, konvertera endast när det behövs, och skicka payouts till mottagare i 160+ länder.

• Automatisera finansiell verksamhet: Använd agenter för att analysera kassaflöde och automatisera uppgifter som att betala fakturor, flytta pengar och konvertera valutor inom gränser som du anger.

Läs mer om hur Stripe Treasury kan hjälpa dig att hantera din ekonomi och dina betalningar på ett och samma ställe, eller börja i dag.

Stripe Treasury inkluderar flera olika Stripe-produkter. Se tillämpliga produktvillkor. Stripe är inte en bank. Checkkonton tillhandahålls uteslutande av Fifth Third Bank, National Association, medlem i FDIC. Insättningar är försäkrade via Fifth Third Bank.

Vanliga frågor om ett företagsbankkonto vs. ett personligt bankkonto