Betalingen in Australië gaan snel. Contactloze kaarten en digitale wallets zijn de norm, realtime bankoverschrijvingen nemen toe en contant geld wordt steeds minder gebruikt. Met geavanceerde technologie en strenge regelgeving zijn de verwachtingen van klanten hooggespannen. Als je een onderneming hebt in Australië of uitbreidt naar deze markt, is het belangrijk om betalingen goed te regelen om concurrerend te blijven.

Hieronder leggen we uit hoe betalingsverwerking in Australië er vandaag de dag uitziet, hoe je methoden en partners kunt beoordelen en waar je op moet letten als je onderneming groeit.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werkt betalingsverwerking in Australië?
  
• Waarin verschillen de belangrijkste Australische betaalmethoden?
  
• Hoe wordt betalingsverwerking in Australië gereguleerd?
  
• Hoe moeten ondernemingen in Australië betalingspartners beoordelen?
  
• Welke uitdagingen komen er bij het opschalen van het betalingsvolume in Australië?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Hoe werkt betalingsverwerking in Australië?

Betalingsverwerking in Australië is snel, digitaal en streng gereguleerd. Ondernemingen die hier actief zijn, moeten de juiste betaalopties bieden en inzicht hebben in de infrastructuur, complianceregels en verwachtingen die van invloed zijn op geldstromen.

Australiërs gebruiken bijna geen contant geld meer. Het percentage klanten dat aangaf minstens één keer per maand contant geld te gebruiken, daalde van 80% in 2015 naar slechts 45% in 2025. Kaarten, vooral contactloze kaarten, zijn de norm voor persoonlijke en online aankopen, en digitale wallets zoals Apple Pay en Google Pay zijn diep verankerd in het dagelijks gedrag. Tegelijkertijd winnen realtime bankoverschrijvingen terrein.

Als je in Australië actief wilt zijn, moet je digitale, realtime betalingsopties aanbieden. En je betalingspartners moeten snel handelen en volledig compliant zijn.

Waarin verschillen de belangrijkste Australische betaalmethoden?

De betaalmethoden in Australië zijn divers. Elke methode heeft voor- en nadelen wat betreft de snelheid waarmee het geld wordt verwerkt, de kosten voor het accepteren ervan en de mate waarin deze past bij verschillende businessmodellen.

Hier is wat je moet weten over de belangrijkste betaalmethoden in Australië.

Creditcards en debitcards

Creditcards en debitcards zijn de standaard voor veel aankopen, zowel online als in de winkel. Bijna elke volwassene heeft er een, en 95% van de transacties met fysieke kaarten in 2022 was contactloos. Veel bedrijven gebruiken tools om fraude te voorkomen, zoals 3D Secure en netwerkgebaseerde risicoscores.

• Snelheid: Autorisaties gebeuren in realtime. De vereffening duurt meestal 1-3 werkdagen.

• Kosten: Voor het accepteren van kaarten worden verwerkingskosten in rekening gebracht, afhankelijk van het type kaart. Debitcards via het binnenlandse EFTPOS-netwerk (afkorting van Electronic Funds Transfer at Point of Sale) zijn doorgaans goedkoper dan creditcards.

• Geschiktheid: Kaarten zijn geschikt voor detailhandel, horeca en e-commerce, en makkelijk internationaal te ondersteunen. Maar pas op voor fraude en chargebacks.

Digitale wallets

Wallets zoals Apple Pay en Google Pay zijn mainstream in Australië. Ze werken als tap-and-go-vervangers voor fysieke kaarten en als één-klik-opties online. Ze voegen ook een extra laag biometrische beveiliging toe (bijv. Face ID, vingerafdruk) die fraude helpt verminderen.

• Snelheid: Autorisatie gebeurt direct. Wallets autoriseren en verrekenen net als fysieke kaarten.

• Kosten: Wallets hebben dezelfde prijs als de onderliggende kaart. Er zijn geen extra kosten voor het accepteren van wallets.

• Geschiktheid: Het gebruik ervan groeit snel in de fysieke detailhandel. In 2024 hebben Australiërs in totaal 160 miljard Australische dollar betaald met digitale wallets.

Realtime bankoverschrijvingen

Realtime bankbetalingen op basis van het New Payments Platform (NPP), zoals PayID, Osko en PayTo, veranderen de manier waarop mensen in Australië geld overmaken.

• Snelheid: Geld kan 24/7 binnen enkele seconden worden overgemaakt, zelfs in het weekend.

• Kosten: Deze overschrijvingen zijn meestal goedkoper dan betalingen met een kaart. Banken rekenen klanten meestal geen kosten, maar ondernemingen betalen soms een vast bedrag per overschrijving.

• Geschiktheid: PayID is superhandig voor ad-hocbetalingen of betalingen op basis van facturen, omdat klanten geld kunnen sturen met een telefoonnummer, e-mailadres of Australian Business Number (ABN). Osko voegt betalingsbeschrijvingen en bevestigingen toe, wat handig is als snelheid en reconciliatie belangrijk zijn. Met PayTo kunnen bedrijven geld van de rekening van een klant halen met voorafgaande digitale toestemming, wat het ideaal maakt voor abonnementen of facturatie in termijnen.

BPAY

BPAY is een systeem voor het betalen van rekeningen dat is geïntegreerd in Australische bankapps. Het is niet ontworpen voor e-commerce-afrekeningen, maar werkt goed voor factuurbetalingen of terugkerende facturatie.

• Snelheid: BPAY wordt 's nachts of de volgende werkdag verwerkt.

• Kosten: Dit systeem heeft vaste kosten, die meestal lager zijn dan de kosten voor kaartverwerking.

• Geschiktheid: Het wordt vaak gebruikt voor nutsvoorzieningen, overheidstransacties en grotere facturen. Klanten gebruiken BPAY om rekeningen rechtstreeks vanaf hun bankrekening te betalen.

Automatische incasso

Het Bulk Electronic Clearing System (BECS) is het oude automatische incassosysteem voor het afschrijven van geld van bankrekeningen.

• Snelheid: Automatische incasso's worden meestal binnen twee werkdagen verwerkt. Fouten als gevolg van onvoldoende saldo worden mogelijk pas achteraf zichtbaar.

• Kosten: De kosten per transactie zijn laag. Dat maakt ze handig voor grote of terugkerende betalingen waar kaartkosten te hoog zouden zijn.

• Geschikt voor: Ze worden nog steeds veel gebruikt door verzekeraars, sportscholen en nutsbedrijven, maar PayTo zal uiteindelijk BECS vervangen.

Koop nu, betaal later (BNPL)

Koop nu, betaal later-diensten zoals Afterpay en Zip zijn erg populair in de Australische detailhandel. Koop nu, betaal later-aanbieders zorgen meestal voor incasso's en fraudebestrijding, waardoor het risico voor verkopers wordt verminderd. Het nadeel is de marge.

• Snelheid: Betalingen worden direct bij het afrekenen goedgekeurd. Verkopers worden meestal binnen een dag of twee betaald.

• Kosten: Koop nu, betaal later brengt hogere kosten per transactie met zich mee dan kaarten.

• Geschiktheid: Het is gebruikelijk in B2C-sectoren zoals mode en elektronica, vooral onder jongere klanten.

Hoe wordt de betalingsverwerking in Australië gereguleerd?

Het betalingssysteem in Australië is sterk gereguleerd, dus ondernemingen moeten weten onder welke regels hun betalingspartners opereren. Hier volgt een nadere toelichting.

Financiële vergunningen en toezicht

Over het algemeen moeten betaaldienstverleners een Australische financiële dienstenvergunning (AFS) hebben, die wordt gereguleerd door de Australian Securities & Investments Commission. Banken en grote betaalplatformen kunnen ook onder toezicht staan van de Australian Prudential Regulation Authority. Als een provider namens jou geld aanhoudt of verplaatst, moet hij over de juiste vergunning beschikken of onder een vergunninghoudende entiteit werken.

Witwasbestrijding (AML) en ken-je-klant (KYC):

Het Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) ziet toe op de compliance met de AML- en CFT-wetgeving (Countering the Financing of Terrorism). Aanbieders die bepaalde betalings- of waardeoverdrachtsdiensten aanbieden, moeten zich registreren bij AUSTRAC, de identiteit van klanten verifiëren met KYC-controles en toezicht houden op verdachte activiteiten. Deze regels gelden zowel voor lokale aanbieders als voor aanbieders die Australische gebruikers vanuit het buitenland bedienen.

Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)

Als je kaartbetalingen verwerkt, ben je verantwoordelijk voor PCI DSS-compliance. De makkelijkste manier is om een gecertificeerde betaaldienstverlener te gebruiken die je werk vereenvoudigt. Dat betekent dat je nooit met ruwe kaartgegevens te maken hebt en dat beveiliging – tokenisatie, encryptie en toegangscontrole – op infrastructuurniveau wordt afgehandeld.

Consumentenbescherming

De ePayments Code van Australië, samen met de bredere consumentenwetgeving, maakt duidelijk wat er verwacht wordt op het gebied van betalingstransparantie, geschillenafhandeling en consumentenbescherming. Daaronder vallen regels tegen buitensporige kaarttoeslagen, verplichtingen om foutieve betalingen op te lossen en richtlijnen voor het afhandelen van chargebacks of ongeoorloofde afschrijvingen.

Gegevensprivacy en belastingen

Je bent verantwoordelijk voor het verwerken van betalingsgegevens van klanten volgens de Privacy Act en voor het innen van goederen- en dienstenbelasting (GST) waar van toepassing. Door samen te werken met een gevestigde betaaldienstverlener zoals Stripe, wordt een groot deel van dit werk uit handen genomen.

Hoe moeten bedrijven in Australië betalingspartners beoordelen?

Het kiezen van een betalingspartner in Australië is belangrijk: je kiest een systeem dat je inkomsten verwerkt, de gegevens van je klanten beschermt en je bedrijfsvoering vormgeeft. Als je onderneming groeit, heb je een partner nodig met een moderne infrastructuur, slimme tools en een ondersteuningsteam dat de lokale context begrijpt.

Dit is waar je op moet letten bij het beoordelen van aanbieders.

Ondersteuning van lokale betaalmethoden

Klanten in Australië betalen met kaarten, digitale wallets en realtime bankoverschrijvingen via het NPP, onder andere via diensten zoals Osko en PayTo. Je betaalpartner moet binnenlandse EFTPOS-routing ondersteunen voor lagere kosten.

Wereldwijde en multivaluta-mogelijkheden

Als je over de grenzen heen verkoopt, moet je aanbieder internationale kaarten accepteren zonder failover-problemen. Als klanten in het buitenland niet op een voor hen natuurlijke manier kunnen betalen, kun je ze bij het afrekenen kwijtraken. Je aanbieder moet valuta op transparante wijze omrekenen en duidelijke wisselkoersen bieden.

Licenties, beveiliging en betrouwbaarheid

Partners die niet transparant en duidelijk zijn over compliance, zullen niet met je meegroeien. Werk alleen samen met providers die open zijn over hun gegevensverwerking en beveiligingspraktijken. Betaaldiensten moeten geregistreerd zijn bij AUSTRAC (indien van toepassing), PCI Level 1-gecertificeerd zijn en opereren onder een AFS-licentie of een geautoriseerd vertegenwoordigingsmodel.

Duidelijke kosten

Kijk verder dan de hoofdprijzen om inzicht te krijgen in de verwerkingskosten. Heeft de aanbieder dual-network card routing (via EFTPOS) om de interbancaire kosten te verlagen? Zijn er verborgen kosten voor terugbetalingen, chargebacks of uitbetalingen? Kan hij volumegebaseerde prijzen aanbieden wanneer je schaalgrootte dat rechtvaardigt?

Integratietools

De details van de integratie en de mate waarin je team controle heeft over de betalingservaring zijn bepalend voor de dagelijkse workflows. Je hebt een partner nodig met sterke application programming interfaces (API's), goed ontworpen dashboards en realtime rapportage. Kijk ook naar beoordelingen en getuigenissen van andere klanten om te zien of de onboarding-snelheid en doorlopende ondersteuning aansluiten bij je behoeften.

Welke uitdagingen doen zich voor bij het opschalen van het betalingsvolume in Australië?

Een groeiend betalingsvolume hoeft geen chaos te veroorzaken. Maar zonder strakke systemen en de juiste infrastructuur is dat vaak wel het geval. Het opschalen van je betalingssystemen vereist weloverwogen investeringen.

Dit zijn de dingen waar je op moet letten.

Betrouwbaarheid onder belasting

Betalingssystemen moeten zowel veerkrachtig als snel zijn. Op grote schaal kan zelfs een korte storing bij je gateway of stroomopwaarts bij de Reserve Bank of Australia of NPP voor echte problemen stroomafwaarts zorgen. Kies voor providers met bewezen uptime, redundantie en actieve incidentrespons. Abonneer je op hun statuspagina's en houd je eigen uitvalpercentages in de gaten.

Reconciliatie en cashflow

Meer betalingen betekenen meer gegevens om te matchen. Je hebt automatisering nodig om uitbetalingen, kosten, terugbetalingen en vereffeningstermijnen voor verschillende methoden te reconciliëren. Als je meerdere betaalmethoden gebruikt, zorg er dan voor dat je systeem deze kan samenvoegen tot één overzichtelijk grootboek.

Fraude en geschillen

Fraude met kaarten zonder fysieke aanwezigheid neemt vaak toe naarmate het volume groeit, net als chargebacks. Je moet risicotools kalibreren, investeren in bewijsworkflows en de prestaties per regio en kaarttype bijhouden. Tools zoals 3D Secure en op machine learning gebaseerde fraudescores helpen, maar moeten wel worden afgestemd.

Afwijkingen van de compliance

Grotere volumes en grensoverschrijdende transacties verhogen de verwachtingen ten aanzien van AML- en KYC-regelgeving, belastingaangifte en PCI-conformiteit. Wat bij de lancering werkte, is mogelijk niet meer houdbaar bij een audit op grotere schaal. Herzie je dienstverlenerovereenkomsten en interne controles regelmatig.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, persoonlijk en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betalingsinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Persoonlijke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en persoonlijke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.