Betalningar i Australien sker snabbt. Kontaktlösa kort och digitala plånböcker är normen, banköverföringar i realtid ökar och kontanter används allt mindre. Med sofistikerad teknik och strikta regler är kundernas förväntningar höga. Om du driver ett företag i Australien eller expanderar till marknaden är det viktigt att hantera betalningar på rätt sätt för att förbli konkurrenskraftig.

Nedan går vi igenom hur betalningsbehandling i Australien ser ut idag, hur du kan utvärdera metoder och partner, samt vad du bör se upp för när du skalar upp.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur fungerar betalningsbehandling i Australien?
  
• Hur skiljer sig de stora australiska betalningsmetoderna åt?
  
• Hur regleras betalningsbehandling i Australien?
  
• Hur bör företag i Australien utvärdera betalningspartner?
  
• Vilka utmaningar uppstår när man skalar upp betalningsvolym i Australien?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Hur fungerar betalningsbehandling i Australien?

betalningsbehandling i Australien är snabb, digitalt prioriterad och är strikt reglerad. Företag som verkar här behöver erbjuda rätt betalningsalternativ och förstå infrastrukturen, reglerna för efterlevnad och de förväntningar som formar penningrörelser.

Australiensare har i stor utsträckning lämnat kontanter bakom sig. Andelen kunder som uppgav att de använde kontanter minst en gång i månaden sjönk från 80 % 2015 till bara 45 % 2025. Kort, särskilt kontaktlösa kort, är normen för både köp i fysisk miljö och online, och digitala plånböcker som Apple Pay och Google Pay är djupt integrerade i det vardagliga livet. Samtidigt ökar banköverföringar som genomförs i realtid i popularitet.

Om du vill bedriva verksamhet i Australien måste du erbjuda digitala alternativ för betalningar i realtid och dina betalningspartner måste agera snabbt och efterleva gällande bestämmelser.

Hur skiljer sig stora australiska betalningsmetoder åt?

Australiens betalningsmix är mångsidig. Varje metod har sina för- och nackdelar när det gäller hur snabbt pengarna avräknas, hur mycket det kostar att ta emot dem och hur väl den passar olika affärsmodeller.

Här är vad du behöver veta om de huvudsakliga betalningsmetoderna i Australien.

Kort

Kredit- och bankkort är standard för många köp, både online och i fysisk miljö. Nästan alla vuxna har ett kort, och 95 % av transaktionerna med kort närvarande 2022 var kontaktlösa. Många företag använder bedrägeribekämpningsverktyg som 3D Secure och nätverksbaserad riskpoängsättning.

• Snabbhet: Auktoriseringar sker i realtid. Avräkningen tar vanligtvis 1–3 arbetsdagar.

• Kostnad: Ta emot kort medför behandlingsavgifter, beroende på korttyp. Betalkort via det inhemska EFTPOS-nätverket (kort för Electronic Funds Transfer at Point of Sale) tenderar att vara billigare än kreditkort.

• Passar: Kort lämpar sig för detaljhandel, restaurangbranschen och e-handel, och är enkla att stödja internationellt. Var dock uppmärksam på bedrägerier och återkrediteringar.

E-plånböcker

Plånböcker som Apple Pay och Google Pay är vanliga i Australien. De fungerar som kontaktlösa ersättningar för fysiska kort och som ett klick-alternativ online. De ger också ett extra lager av biometrisk säkerhet (t.ex. Face ID eller fingeravtryck) som hjälper till att minska bedrägerier.

• Snabbhet: Auktoriseringen sker omedelbart. Plånböcker godkänner och avräknar betalningar precis som fysiska kort.

• Kostnad: Plånböcker har samma prissättning som det underliggande kortet. Det tillkommer inga extra avgifter för att ta emot plånböcker.

• Passar: Användningen ökar snabbt inom fysisk detaljhandel. Under 2024 genomförde australiensare betalningar med digitala plånböcker till ett totalt värde av 160 miljarder australiska dollar med digitala plånböcker.

Banköverföringar i realtid

Bankbetalningar i realtid som bygger på New Payments Platform (NPP), såsom PayID, Osko och PayTo, omformar hur pengar flyttas i Australien.

• Snabbhet: Medlen kan bli tillgängliga inom några sekunder, dygnet runt, även på helger.

• Kostnad: Kostnaden för dessa överföringar är vanligtvis lägre än för kort. Banker debiterar vanligtvis inte kunder, men företag kan eventuellt betala en fast avgift per överföring.

• Passar: PayID lämpar sig väl för ad hoc- eller fakturabaserade betalningar eftersom kunder kan skicka pengar med hjälp av ett telefonnummer, ett e-postmeddelande eller Australian Business Number (ABN). Osko lägger till betalningsbeskrivningar och bekräftelser, vilket är användbart när hastighet och avstämning är viktiga. PayTo gör det möjligt för företag att dra medel från en kunds konto med tidigare digitalt samtycke, vilket gör det idealiskt för abonnemang eller delbetalningar.

BPAY

BPAY är ett system för betalning av fakturor som är integrerat i australiska bankappar. Det är inte utformat för kassaprocesser till e-handel, men fungerar bra för fakturabetalningar eller återkommande fakturering.

• Hastighet: BPAY avräknas över natten eller nästa arbetsdag.

• Kostnad: Detta system har fasta avgifter, vilka vanligtvis är lägre än kortbehandlingsavgifter.

• Passar: Det är vanligt för exempelvis allmännyttiga tjänster, myndighetstransaktioner och större fakturor. Kunder använder BPAY för att betala räkningar direkt från sina bankkonton.

Autogiro

Bulk Electronic Clearing System (BECS) är det äldre systemet för autogiro som används för att dra medel direkt från bankkonton.

• Snabbhet: Autogiro avräknas vanligtvis inom två arbetsdagar. Misslyckanden på grund av otillräckliga medel kan ibland upptäckas först i efterhand.

• Kostnad: De har låga kostnader per transaktion. Det gör dem användbara för betalningar med höga värden eller återkommande betalningar där kortavgifter annars skulle bli för höga.

• Passar: De används fortfarande i stor utsträckning av försäkringsbolag, gym och allmännyttiga tjänster, men PayTo kommer så småningom att ersätta BECS.

Köp nu, betala senare (BNPL)

BNPL-tjänster som Afterpay och Zip är mycket populära i australisk detaljhandel. BNPL-leverantörer hanterar vanligtvis indrivning och bedrägerier, vilket minskar risken för säljare. Nackdelen är marginalen.

• Snabbhet: Betalningar får omedelbart godkännande vid kassan. Säljare får vanligtvis betalt inom en till två dagar.

• Kostnad: BNPL (köp nu, betala senare) medför högre kostnader per transaktion än kort.

• Passar: Det är vanligt inom B2C-segment som mode och elektronik, särskilt bland yngre kunder.

Hur regleras betalningsbehandling i Australien?

Australiens betalningssystem är strikt reglerat, så företag behöver känna till de regler som deras betalningspartner verkar under. Här är en närmare titt.

Finansiell licensiering och tillsyn

Generellt måste betalleverantörer ha en licens för finansiella tjänster i Australien (AFS), som regleras av Australian Securities & Investments Commission. Banker och större betalplattformar kan också vara föremål för tillsyn av Australian Prudential Regulation Authority. Om en leverantör innehar eller flyttar pengar för din räkning måste denne vara korrekt licensierad eller verka under en licensierad enhet.

Bekämpning av penningtvätt (AML) och kundkännedom (KYC)

Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) ansvarar för att upprätthålla AML och motverkande av finansiering av terrorism (CFT). Leverantörer som erbjuder specifikt angivna betalnings- eller värdeöverföringstjänster måste registrera sig hos AUSTRAC, verifiera kunders identitet med KYC-kontroller och övervaka misstänkt aktivitet. Dessa regler gäller oavsett om leverantören är lokal eller betjänar australiska användare från utlandet.

Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)

Om du hanterar kortbetalningar är du ansvarig för PCI DSS-efterlevnad. Det enklaste sättet är att använda en certifierad betalleverantör som förenklar ditt ansvarsområde. Det innebär att du aldrig hanterar obehandlade kortuppgifter och säkerhet – tokenisering, kryptering och åtkomstkontroller – hanteras på infrastrukturnivå.

Konsumentskydd

Australiens ePayments Code, tillsammans med bredare konsumentlagstiftning, klargör förväntningarna på betalningstransparens, hantering av tvister och konsumentskydd. Det inkluderar regler mot överdrivna tilläggsavgifter för kort, skyldigheter att åtgärda felaktiga betalningar och riktlinjer för hur återkrediteringar eller obehöriga debiteringar ska hanteras.

Dataintegritet och skatt

Du är ansvarig för att hantera kunders betalningsuppgifter enligt Privacy Act (Australiens lag om integritetsskydd) och för att ta ut skatt på varor och tjänster (GST) där det är tillämpligt. Att arbeta med en etablerad betalleverantör som Stripe avlastar mycket av detta arbete.

Hur bör företag i Australien utvärdera betalningspartner?

Att välja en betalningspartner i Australien är viktigt: du väljer ett system som hanterar dina intäkter, skyddar dina kunders data och formar din verksamhet. Om ditt företag växer behöver du en partner med modern infrastruktur, smarta verktyg och ett supportteam som förstår den lokala kontexten.

Här är vad som är viktigt när du utvärderar leverantörer.

Stöd för lokal metod

Kunder i Australien betalar med kort, digitala plånböcker och banköverföringar i realtid via NPP, inklusive via tjänster som Osko och PayTo. Din betalningspartner bör stödja inhemsk EFTPOS-routing för lägre avgifter.

Globala funktioner och funktioner för flera valutor

Om du säljer över gränserna bör din leverantör to emot internationella kort utan problem med failover. Om kunder utomlands inte kan betala på ett sätt som är naturligt för dem riskerar du att förlora dem under kassaprocessen. Din leverantör bör växla valuta på ett transparent sätt och erbjuda tydliga valutakurser.

Licensiering, säkerhet och tillförlitlighet

Partner som inte är transparenta och tydliga kring efterlevnad kommer inte att skala upp med dig. Arbeta endast med leverantörer som är öppna kring hur de hanterar data och säkerhetsrutiner. Betaltjänster bör vara registrerade hos AUSTRAC (om tillämpligt), PCI Level 1-certifierade och verksamma under en AFS-licens eller en modell med auktoriserad representant.

Tydliga kostnader

Se bortom de annonserade avgifterna för att förstå behandlingskostnader. Har leverantören kort-routning via dubbla nätverk (via EFTPOS) för att minska interchange-avgifter? Finns det dolda kostnader för återbetalningar, återkrediteringar eller utbetalningar? Kan leverantören erbjuda volymbaserad prissättning när din skala motiverar det?

Integrationsverktyg

Detaljerna kring integrationen och hur mycket kontroll ditt team har över betalningsupplevelsen påverkar de dagliga arbetsflödena. Du behöver en partner med starka API:er (application programming interfaces), välutformade dashboards och rapportering i realtid. Ta också hänsyn till andra kunders recensioner och referenser för att förstå om onboarding-hastigheten och det löpande stödet motsvarar dina behov.

Vilka utmaningar uppstår när man skalar upp betalningsvolym i Australien?

Ökad betalningsvolym behöver inte leda till kaos. Men utan välfungerande system och rätt infrastruktur blir det ofta så. Att skala upp dina betalningssystem kräver medvetna investeringar.

Här är vad du bör hålla ett öga på.

Tillförlitlighet vid hög belastning

Betalningssystem behöver vara både robusta och snabba. I större skala kan även ett kort avbrott i din gateway eller högre upp hos Reserve Bank of Australia eller NPP orsaka betydande problem längre ner i flödet. Välj leverantörer med dokumenterad upptid, redundans och aktiv incidenthantering. Prenumerera på deras status-sidor och övervaka dina egna felnivåer.

Avstämning och kassaflöde

Fler betalningar innebär mer data att matcha. Du behöver automatisering för att stämma av utbetalningar, avgifter, återbetalningar och avräkningstidpunkt över olika betalningsmetoder. Om du använder flera betalningsmetoder bör du säkerställa att ditt system kan sammanföra dem till en enhetlig och tydlig huvudboksvy.

Bedrägeri och tvister

Bedrägerier där kort inte är närvarande tenderar att öka med volymen, liksom återkrediteringar. Du behöver kalibrera riskverktyg, investera i arbetsflöden för bevisinsamling och följa upp prestanda över regioner och korttyper. Verktyg som 3D Secure och maskininlärningsbaserade bedrägeripoäng är till hjälp, men de kräver justering.

Efterlevnadsavvikelser

Större volymer och gränsöverskridande flöden ökar kraven på AML och KYC, skatterapportering samt PCI-efterlevnad. Det som fungerade vid lansering kanske inte håller vid granskning i stor skala. Gå igenom dina leverantörsavtal och interna kontroller regelbundet.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.