Volgens het Global Payments Report van Worldpay werd 3% van de online aankopen die in 2025 in Spanje zijn gedaan betaald met diensten voor koop nu, betaal later (koop nu, betaal later).

Aangezien de Spaanse Nationale Commissie voor Markten en Mededinging (CNMC) de e-commerce-inkomsten in Spanje datzelfde jaar op meer dan € 114,8 miljard waardeerde, kan worden afgeleid dat koop nu, betaal later goed was voor bijna € 3,4 miljard. Het werkelijke volume van online aankopen die met uitgestelde betalingen of betalingen in termijnen zijn gedaan is echter hoger, omdat het Global Payments Report transacties die zijn gefinancierd via digitale wallets en bankkaarten niet meetelt als koop nu, betaal later.

In deze gids leggen we uit wat opties voor koop nu, betaal later zijn, hoe ze werken en wat de voordelen zijn van het implementeren van deze zeer flexibele betaalmethode in jouw onderneming.

Kernpunten

• Koop nu, betaal later is een flexibele betaalmethode waarmee klanten hun betaling kunnen uitstellen of de kosten van hun aankopen in meerdere termijnen kunnen splitsen zonder extra kosten.
  
• Aanbieders van koop nu, betaal later in Spanje schieten het volledige verkoopbedrag meestal voor aan de onderneming op het moment van aankoop. Dit is zodat het uitstellen of splitsen van betalingen in termijnen geen invloed heeft op de cashflow van de onderneming.
  
• Er zijn veel aanbieders van koop nu, betaal later, zoals Aplazame en seQura, evenals oplossingen van Spaanse banken, waaronder plazox opvalt.
  
• In Spanje gelden er specifieke regels voor de rentetarieven van diensten voor koop nu, betaal later en de verplichtingen van aanbieders van koop nu, betaal later.
  

Wat is koop nu, betaal later en waarvoor wordt het gebruikt?

Het model van koop nu, betaal later is een financieringsoptie die beschikbaar is voor zowel online aankopen als aankopen in de winkel. Bij de aankoop van een product of dienst met koop nu, betaal later betaalt de klant niet het volledige bedrag op het moment van aankoop, maar betaalt dit later, ofwel als een eenmalig bedrag of in termijnen gedurende de daaropvolgende weken of maanden.

Deze optie biedt klanten meer betalingsflexibiliteit, waardoor ze in termijnen kunnen betalen in een tempo dat bij hen past. Bovendien bieden veel aanbieders van koop nu, betaal later rentevrije financieringsoplossingen en brengen ze alleen kosten in rekening in geval van te late betalingen.

Of de betaling nu begint op het moment van aankoop of wordt uitgesteld, aanbieders van koop nu, betaal later in Spanje schrijven doorgaans vanaf de eerste dag het volledige aankoopbedrag over naar de onderneming. Op deze manier hoeft de onderneming niet te wachten tot de klant elke individuele betaling heeft gedaan, zodat de cashflow onaangetast blijft.

Hoe BNPL in Spanje werkt

Hoewel elke BNPL-aanbieder eigen specifieke kenmerken heeft, is de manier waarop de financiële oplossingen werken meestal hetzelfde: intuïtief, snel en veilig. We hebben een overzicht gemaakt van hoe 'koop nu, betaal later' in Spanje werkt:

• Stap 1: BNPL-oplossingen integreren
  De onderneming integreert één of meerdere BNPL-aanbieders in de online winkel. Met Stripe Payments is dit proces in een paar minuten voltooid, aangezien je de betaalmethoden die je wilt accepteren met één klik vanuit het Dashboard kunt activeren.
  
• Stap 2: betaalmethode selecteren
  Wanneer de klant doorgaat naar het afrekenproces, worden de verschillende BNPL-opties en andere betaalmethoden die door de e-commercewebsite worden aangeboden, weergegeven.
  
• Stap 3: betaalplan kiezen
  De klant selecteert de BNPL-aanbieder en de optie die het best bij de behoeften past, zoals een uitgestelde eenmalige betaling of betalingen in termijnen.
  
• Stap 4: betalingen vereffenen
  In de meeste gevallen ontvangt de onderneming het volledige bedrag vooraf, waarvan de kosten van de BNPL-aanbieder en de betaalgateway worden afgetrokken.
  
• Stap 5: eenmalige betalingen of betalingen in termijnen
  De klant betaalt de BNPL-aanbieder volgens de voorwaarden van het betaalplan; de aanbieder brengt doorgaans geen rente of extra kosten in rekening, tenzij een betaling te laat is.
  

Toonaangevende BNPL-aanbieders in Spanje

Vanwege de grote vraag naar deze betaalmethode hebben steeds meer winkeliers in Spanje BNPL-diensten geïmplementeerd: volgens schattingen uit het rapport van april 2026 van het Finance and Technology Observatory (OFT) biedt 20% tot 35% van de online winkels en 40% tot 60% van de grote winkeliers een 'koop nu, betaal later'-optie aan. Laten we de belangrijkste kenmerken van enkele toonaangevende aanbieders bekijken:

Alma

Deze BNPL-oplossing is zeer flexibel, omdat deze kan worden geïntegreerd in online winkels, POS-systemen (POS), callcenters en diensten aan huis. Slechts één jaar na de lancering in Spanje had Alma het BNPL-systeem al bij meer dan 350 winkeliers geïmplementeerd.

Aplazame

Aplazame is een BNPL-dienst die is ontwikkeld door de Spaanse bank WiZink. Hiermee kunnen aankoopbedragen worden opgesplitst in maximaal 36 termijnen, zodat consumenten goederen in zeer behapbare bedragen kunnen betalen. Bovendien biedt het een optie waarmee ondernemingen hun klanten 0%-financieringscampagnes kunnen aanbieden door een deel van de financieringskosten op zich te nemen.

Billie

Billie is een 'koop nu, betaal later'-platform dat het accepteren van B2B-betalingen in drie termijnen mogelijk maakt, hoewel het ook andere opties biedt – zoals Pay Later – waarmee zakelijke klanten hun eigen betaalvoorwaarden met leveranciers kunnen selecteren.

Klarna

Betaling in drie of vier termijnen is een van de populairste opties van Klarna, hoewel het ook de optie Pay in 30 aanbiedt. Daarnaast biedt het voor grote aankopen een financiering van zes of 12 maanden. Deze flexibiliteit heeft tot groot succes geleid in Spanje: in januari 2026 had Klarna 2,3 miljoen actieve gebruikers.

Mondu

Mondu is een BNPL-platform dat is ontworpen voor B2B-betalingen. Deze aanbieder stelt gebruikers in staat om factuurbetalingen met 30 of 90 dagen uit te stellen, via bankoverschrijving of automatische incasso. Het biedt ook de optie om account-to-account (A2A) betalingen uit te voeren zonder tussenpersonen.

Oney

Oney stelt klanten in staat aankopen te doen tot € 3000 en deze te betalen in drie, vier, zes, 10 of 12 termijnen met een creditcard of debitcard naar keuze. In juli 2026 had Oney 1,5 miljoen klanten in Spanje.

Scalapay

Scalapay biedt een 'koop nu, betaal later'-dienst met betaalplannen van drie tot vier termijnen, afhankelijk van het aankoopbedrag of de voorkeur van de klant. In 2024 was Spanje goed voor 14% van de totale inkomsten van Scalapay.

seQura

Het in Spanje gevestigde seQura is een BNPL-aanbieder waarmee klanten hun aankopen kunnen opsplitsen in drie, zes, negen of 12 termijnen. Na het consistent overtreffen van € 100 miljoen aan jaarlijkse inkomsten in Spanje, besloot seQura om de BNPL-oplossing uit te rollen in andere landen, zoals Duitsland en de VS.

Younited Pay

Zowel op e-commercewebsites als in fysieke winkels maakt Younited Pay betalingen in termijnen mogelijk, variërend van minimaal 10 tot maximaal 36 termijnen. Als het totaalbedrag van de winkelwagen echter hoger is dan € 2500, wordt het minimumaantal termijnen verhoogd naar 48.

BNPL-aanbieders die beschikbaar zijn via Stripe in Spanje

Het aanbieden van BNPL-opties is een strategische beslissing, maar de daadwerkelijke impact hangt grotendeels af van hoe de BNPL-opties tijdens het afrekenproces aan de klant worden gepresenteerd.

Stripe Payments bevat slimme weergavelogica die automatisch de meest relevante betaalmethoden toont voor elke klant, op basis van de locatie, het bestelbedrag en het apparaat dat wordt gebruikt. Dit zorgt ervoor dat 'koop nu, betaal later'-opties verschijnen op het exacte moment en in de context waar ze de grootste kans hebben om de conversie te verhogen.

Naast deze optimalisatie van het afrekenproces, is het ook veel eenvoudiger om betaalmethoden in te schakelen: je kunt betalingen via Klarna, Alma, seQura, Scalapay, Billie of Mondu met één klik accepteren vanuit het Stripe-dashboard – zonder dat er extra contracten of integraties nodig zijn. Alle betalingen – of ze nu uitgesteld, op basis van termijnen of direct zijn – worden geconsolideerd op één platform, wat het gemakkelijker maakt om verkopen bij te houden en de cashflow te beheren.

Voordelen van koop nu, betaal later voor ondernemingen

Om de voordelen van koop nu, betaal later te benutten, is het aantal Spaanse ondernemingen dat klanten met deze oplossingen laat betalen gestaag toegenomen: van 2021 tot 2024 noteerde de markt voor koop nu, betaal later een samengesteld jaarlijks groeipercentage van 19,5%, volgens het Spain Buy Now Pay Later Business Report 2025. Hetzelfde rapport toont aan dat de integratie van deze flexibele betaaldiensten in Spaanse e-commercesites snel versnelt. Laten we bekijken wat deze trend drijft:

• Verhoogde conversiepercentages
  
• Verhoogde gemiddelde bestelwaarde
  
• Verhoogde inkomsten: Volgens een Stripe-onderzoek uit 2024 ervaren ondernemingen 14% inkomstengroei dankzij koop nu, betaal later.
  
• Verbeterde bescherming van ondernemingen tegen fraude en insolventie door pre-goedkeuringsverificatie
  
• Verbeterd cashflowbeheer met betaalmethoden waarmee de onderneming het volledige bedrag ontvangt zodra de aankoop is bevestigd
  

Deze voordelen wegen op tegen de nadelen – zoals hogere kosten vergeleken met kaartbetalingen of betalingen via een digitale wallet, de mogelijke noodzaak om achterstallige termijnen of wanbetalingen te beheren en de verwachte aanscherping van de regelgeving die de voorwaarden kan verslechteren die aanbieders van koop nu, betaal later bieden aan aangesloten ondernemingen.

Regulering van koop nu, betaal later in Spanje

Volgens een onderzoek dat in 2025 door Oney is gepubliceerd, gebruikte bijna 24% van de Spaanse klanten het afgelopen jaar betaalmethoden in de stijl van koop nu, betaal later. Gezien zo'n aanzienlijk volume was het slechts een kwestie van tijd voordat er specifieke regels werden ingevoerd in Spanje.

In november 2023 trad Richtlijn (EU) 2023/2225 in werking, die Richtlijn 2008/48/EG vervangt en het toepassingsgebied van consumentenkrediet uitbreidt om oplossingen voor koop nu, betaal later expliciet op te nemen. In januari 2026 is de regering begonnen met de omzetting van deze regelgeving met een wetsontwerp dat de rentetarieven op consumentenkrediet (inclusief opties voor koop nu, betaal later) beperkt en de beoordeling van de kredietwaardigheid van consumenten verplicht stelt om overmatige schuldenlast te voorkomen.

De Bank van Spanje (BdE) heeft bij verschillende gelegenheden gewaarschuwd voor overmatige schuldenlast. Zo identificeerde de directeur Toezicht van de BdE in april 2024 slechte uitleg aan klanten en onvoldoende precontractuele informatie als twee van de grootste problemen met het model voor koop nu, betaal later.

Geconfronteerd met dit gebrek aan transparantie, hebben Spaanse banken hun eigen oplossingen voor koop nu, betaal later ontwikkeld: in 2021 werd plazox – een oplossing voor koop nu, betaal later voor creditcardbetalingen – gelanceerd. Ondertussen zal het Spaanse Kaart- en Betaalsysteem (STMP) in samenwerking met Spaanse banken binnenkort plazox cero lanceren, een andere financieringsoptie die drie rentevrije termijnen biedt. Deze nieuwe platforms, gecombineerd met wijzigingen in de regelgeving, zijn bedoeld om de veiligheid van en het toezicht op opties voor koop nu, betaal later te vergroten om het vertrouwen en de bescherming voor zowel ondernemingen als consumenten te verbeteren.

Sectoren met het hoogste volume aan koop nu, betaal later-betalingen

Veel ondernemingen hebben oplossingen voor koop nu, betaal later al geadopteerd, vooral in sectoren die bekendstaan om het aanbieden van dure producten. Hieronder staan enkele van de sectoren met het hoogste volume aan transacties die zijn betaald met koop nu, betaal later:

Reisreserveringen

Een eenvoudig weekendje weg kan een uitgave van enkele honderden euro's met zich meebrengen, afhankelijk van de gekozen bestemming. Oplossingen voor koop nu, betaal later maken het mogelijk om de betaling uit te stellen of in termijnen te splitsen, waardoor het makkelijker wordt om vooraf te boeken en te profiteren van kortingen, zelfs als het benodigde geld niet beschikbaar is op het moment van boeken.

Volgens gegevens verzameld door BNP Paribas financiert 40% van de Spanjaarden die betalingen voor hun aankopen uitstellen met methoden zoals koop nu, betaal later hiermee reizen.

Luxeartikelen

De hoge prijs van luxeartikelen vormt voor veel mensen een drempel. Oplossingen voor koop nu, betaal later democratiseren de toegang tot producten zoals sieraden en premium services.

Bijna de helft van de Spanjaarden heeft koop nu, betaal later en andere opties voor betalingen in termijnen gebruikt voor aankopen van meer dan € 1000,–, volgens de website van STMP.

Modeproducten

Aankopen in een kledingwinkel zijn vaak impulsiever dan die in andere sectoren: het Smart Fashion Report onthult dat 65,8% van de Spaanse consumenten impulsieve aankopen van modeartikelen doet na het vinden van een goede online aanbieding.

Met betaalopties voor koop nu, betaal later kunnen klanten profiteren van tijdelijke aanbiedingen, zelfs als ze op het moment van aankoop niet over het benodigde geld beschikken. Volgens het rapport Spain BNPL Market Outlook to 2030 van Nexdigm vormden mode en kleding de belangrijkste categorie in verkoopvolume voor koop nu, betaal later in 2024.

Elektronische apparaten

Elektronische apparaten worden meestal periodiek vervangen, hetzij vanwege veroudering of defecten. In deze situaties kan het onhaalbaar blijken om de volledige kosten van een computer of mobiele telefoon in één betaling te dekken, waardoor veel consumenten hun toevlucht nemen tot oplossingen voor koop nu, betaal later.

Zoals het onderzoek van Capterra aangeeft, vormen elektronische producten de op één na grootste niet-essentiële categorie wat betreft het betaalvolume voor koop nu, betaal later.

Meubels

Het inrichten van een huis vereist een aanzienlijke financiële uitgave die niet alle huishoudens zich kunnen veroorloven. In dergelijke gevallen maken oplossingen voor koop nu, betaal later het gemakkelijker om aankopen te doen zonder het huishoudbudget te belasten. Volgens het onderzoek van Capterra is de op twee na grootste niet-essentiële categorie wat betreft het betaalvolume voor koop nu, betaal later woonaccessoires en meubels.

Het accepteren van koop nu, betaal later-betalingen via diensten zoals hierboven genoemd, kan de inkomsten van jouw onderneming verhogen, omdat de mogelijkheid om betalingen rentevrij uit te stellen klanten aanmoedigt om hun aankopen te voltooien. Met Stripe Payments kan jouw onderneming meer dan 100 betaalmethoden accepteren, waaronder opties voor koop nu, betaal later.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een gebundelde, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot wereldwijde ondernemingen, helpt om online, fysiek en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen:

• Optimaliseer je afrekenproces: creëer een naadloze klantervaring en bespaar ontwikkelingstijd met vooraf gebouwde betaal-UI's, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een wallet die is gebouwd door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen of ga vandaag nog aan de slag.

Veelgestelde vragen over BNPL in Spanje