Sinds 2024 zijn bankkaarten de populairste betaalmethode in Frankrijk. Ze hebben contant geld ingehaald en vertegenwoordigen 61% van de transacties in winkels en online, exclusief contante betalingen. Om gelijke tred te houden met de koopgewoonten van klanten in Frankrijk en concurrerend te blijven, moeten ondernemingen erop voorbereid zijn om kaartbetalingen te accepteren.

Ondernemingen moeten echter ook zorgvuldig hun betaaldienstverleners kiezen. Slechte onderhandelingen of misverstanden over contractvoorwaarden kunnen de winstgevendheid schaden. Aan de andere kant kunnen goede betaaldienstverleners de verkoopresultaten en het vertrouwen van klanten een boost geven.

In dit artikel leggen we uit waar je op moet letten in een contract voor elektronische betalingen, inclusief de contractdetails, verplichtingen en bijbehorende kosten.

Belangrijkste punten

• Een contract voor elektronische betalingen is een overeenkomst tussen een onderneming en een gecertificeerde betaaldienstverlener die kaartbetalingen toestaat en de financiële, technische en beveiligingsvoorwaarden van transacties vastlegt.
  
• Elektronische betalingscontracten behandelen belangrijke punten, zoals geaccepteerde kaarten, verwerkingskosten en richtlijnen voor beveiligingsvereisten voor verkopers (Référentiel Sécuritaire Accepteur, of RSA).
  
• Contracten voor elektronische betalingen brengen wederzijdse verplichtingen met zich mee. Ondernemingen zijn verantwoordelijk voor de beveiliging en traceerbaarheid, terwijl betaaldienstverleners verantwoordelijk zijn voor de beschikbaarheid van de dienst, het overmaken van geld en technische ondersteuning.
  
• Dankzij deze contracten kunnen ondernemingen bankkaarten accepteren, de populairste betaalmethode in Frankrijk, terwijl ze tegelijkertijd de betaling garanderen, transacties beveiligen en kosten verlagen.
  
• De belangrijkste kosten voor het accepteren van bankkaarttransacties zijn interbancaire kosten, kosten voor het banknetwerk en servicekosten.
  

Wat is een contract voor elektronische betalingen?

Een contract voor elektronische betalingen is een overeenkomst tussen een onderneming die betalingen accepteert en een bankinstelling of gecertificeerde betaaldienstverlener. Het contract geeft de onderneming toestemming om bankkaartbetalingen te accepteren via een elektronische betaalterminal of online oplossing.

Het contract beschrijft de financiële, technische en veiligheidsvoorwaarden voor betalingen. Dit omvat hoe de partijen betaalterminals of online oplossingen gebruiken (bijv. betaalautomaten, online afrekenen). Het omvat ook de soorten kaarten die worden geaccepteerd (bijv. Cartes Bancaires [CB], Visa, Mastercard, buitenlandse kaarten), betaalmethoden (bijv. fysieke betaling, contactloos, op afstand) en kosten per transactie.

Zodra de partijen het contract hebben ondertekend, ontvangt de onderneming een kaart voor directe stortingen met daarop het nummer van de onderneming en het banknummer. De onderneming gebruikt de kaart om de betaalterminal in te stellen, zodat betalingen van voltooide transacties direct op de zakelijke bankrekening worden gestort.

Welke partijen sluiten een contract voor elektronische betalingen?

Elektronische betalingsovereenkomsten binden twee partijen: de onderneming (d.w.z. de partij die betalingen accepteert) en de betaaldienstverlener (d.w.z. de betalingsverwerker). Hier vind je meer informatie over elke partij:

• Onderneming
  Dit kan elke geregistreerde onderneming zijn die wettelijk akkoord gaat met het accepteren van bankkaartbetalingen in ruil voor goederen of diensten.
  
• Bankinstelling of betaaldienstverlener
  Dit is een instelling die financiële diensten aanbiedt (bijvoorbeeld rekeningbeheer, betaalmethoden, leningen) en die gecertificeerd moet zijn door de Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Het kan gaan om een traditionele bank, een gespecialiseerde dienstverlener of een gecertificeerde betaaldienstverlener, zoals Stripe.
  

Welke ondernemingen maken gebruik van elektronische betalingscontracten?

Elk bedrijfstype kan een elektronisch betalingscontract gebruiken, inclusief kleine of grote ondernemingen, freelancers en non-profitorganisaties die betalingen accepteren. Om bankkaarten te kunnen accepteren, moet een onderneming echter meestal eerst een zakelijke bankrekening openen.

Wat staat er in contracten voor elektronische betalingen?

Contracten voor elektronische betalingen leggen de volledige technische en commerciële relatie tussen de onderneming en de betaaldienstverlener vast. Het contract bevat voorwaarden die voor alle betaaldienstverleners gelden, de verplichtingen van elke partij en speciale clausules die variëren naargelang de aangeboden dienst. Hoewel de structuur van een contract voor elektronische betalingen per betaaldienstverlener kan verschillen, zijn de voorwaarden en verplichtingen meestal vergelijkbaar.

Hier zijn enkele veelvoorkomende kenmerken van een contract voor elektronische betalingen:

• Woordenlijst en definities: in contracten voor elektronische betalingen worden technische termen gedefinieerd, zoals 'onderneming', 'betalingsverwerker', 'transactie', 'kaartlezer', 'elektronische apparatuur' en 'verwerkingskosten'.
  
• Geaccepteerde betaalmethoden: in het contract staat aangegeven of je zowel voor fysieke betalingen als voor betalingen op afstand kunt betalen.
  
• Financiële voorwaarden: het contract bevat informatie over verwerkingskosten (bijv. interbancaire kosten), tarieven per kaarttype, verwerkingskosten van de aanbieder en op omzet gebaseerde tariefschema's.
  
• Beveiligingsnorm voor acceptanten (Référentiel Sécuritaire Accepteur, of RSA): alle contracten voor elektronische betalingen bevatten een clausule waarin de 15 algemene beveiligingsvereisten worden beschreven waaraan de onderneming moet voldoen (bijv. het systeem beveiligen, toegang beperken, traceerbaarheid van transacties en gegevensprivacy waarborgen).
  
• Directe stortingskaart: het contract beschrijft hoe de betaaldienstverlener de directe stortingskaart van het bedrijf zal uitgeven en verlengen.
  
• Verplichtingen van beide partijen: de onderneming en de betaaldienstverlener moeten aan bepaalde verplichtingen voldoen die in het contract zijn vastgelegd.
  
• Algemene voorwaarden: deze hebben betrekking op het gebruik van betaalterminals of oplossingen voor kaartbetalingen en de voorwaarden van de verschillende bankkaartnetwerken.
  
• Optionele voorwaarden: deze kunnen betrekking hebben op de aankoop, huur of het onderhoud van betaalterminals of blokkeringen op kaarten.
  
• Opzeggingsvoorwaarden: in contracten voor elektronische betalingen staan de looptijd van de overeenkomst, de procedure voor vroegtijdige opzegging, opzeggingskosten en de procedure voor het terugsturen van apparatuur duidelijk vermeld.
  
• Extra diensten: dit kunnen onder andere transactieoverzichten, betalingsgaranties, chargebacks, transactierapportages of updates en periodiek onderhoud van de apparatuur zijn.
  

Wat zijn de verplichtingen in contracten voor elektronische betalingen?

Een contract voor elektronische betalingen legt verplichtingen op aan zowel de onderneming als de betaaldienstverlener. Als de onderneming deze verplichtingen niet nakomt, kan de betaaldienstverlener de dienst opschorten, betalingsgaranties weigeren of het contract beëindigen.

Verplichtingen van de onderneming

Ondernemingen die betalingen met bankkaarten accepteren, moeten het volgende doen:

• De onderneming registreren: de onderneming moet beschikken over een SIRET-nummer (Système d’identification des établissements) en een APE-code (Activité Principale Exercée), afgegeven door het Nationaal Instituut voor Statistiek en Economische Studies (Institut national de la statistique et des études économiques, of Insee).
  
• Geef aan welke bankkaarten je accepteert: dit kunnen bijvoorbeeld CB, Visa, Mastercard en buitenlandse kaarten zijn, en ze moeten bij de ingang van de winkel en bij de kassa worden vermeld.
  
• Gebruik de betaalterminal: ondernemingen gebruiken de terminal zoals aangegeven in het contract voor elektronische betalingen.
  
• Controleer de beveiligingselementen van de kaart: dit omvat de CVV-code (Card Verification Value), het holografische logo en de consistentie van de gegevens.
  
• Leg de minimale transactiebedragen uit: vertel de klant wat deze bedragen zijn, als ze van toepassing zijn.
  
• Bied fysieke of elektronische ontvangstbewijzen aan: dit moet na elke transactie gebeuren.
  
• Elektronische gegevens versturen: ondernemingen moeten de transactiegegevens binnen een bepaalde termijn naar de bank sturen.
  
• Bewijs van transacties bewaren: ondernemingen moeten deze informatie een bepaalde tijd bewaren. De gegevens moeten afbeeldingen van ontvangstbewijzen, certificaten en autorisatienummers bevatten.
  
• Volg de RSA-vereisten: dit omvat algemene beveiligingsvereisten waaraan ondernemingen moeten voldoen.
  
• Ga akkoord met audits: deze kunnen worden uitgevoerd door derde partijen die zijn ingehuurd door de betaaldienstverlener of het banknetwerk.
  

Verplichtingen van de betaaldienstverlener

Net als ondernemingen hebben ook banken en betaaldienstverleners specifieke verplichtingen, waaronder de volgende:

• Het leveren en onderhouden van betalingsverwerkingsdiensten gedurende de gehele looptijd van de overeenkomst.
  
• Stort betalingen binnen een bepaalde termijn op de bankrekening van de onderneming.
  
• Transactieoverzichten verstrekken volgens het schema dat in het contract voor elektronische betalingen is vastgelegd.
  
• Bied technische ondersteuning bij een storing of defect aan de betaalterminal.
  
• Behandel in bepaalde gevallen transactiegeschillen en bemiddeling.
  
• De onderneming op de hoogte brengen wanneer tarieven veranderen.
  
• Voldoe aan de vereisten van de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) voor het beveiligen van betalingsgegevens.
  

Waarom hebben ondernemingen contracten voor elektronische betalingen nodig?

Elektronische betalingscontracten zijn nodig om bankkaartbetalingen te kunnen accepteren. Zonder contracten kunnen ondernemingen geen betaalterminals installeren en geen kaartbetalingen accepteren. Het contract is ook een belangrijke manier om betalingen veilig te maken, de kasstroom te structureren en in te spelen op de betalingsgewoonten van klanten.

Contracten voor elektronische betalingen bieden ondernemingen een aantal voordelen:

• Toegang tot een belangrijke betaalmethode
  Creditcards zijn de populairste betaalmethode in Frankrijk. Door creditcardbetalingen aan te bieden, kunnen ondernemingen voldoen aan de verwachtingen van klanten, een breed scala aan kaarten accepteren (bijv. CB, Visa, Mastercard, mobiele betalingen, maaltijdcheques), concurrerend blijven, hogere bestedingen stimuleren en vertrouwen en geloofwaardigheid opbouwen.
  
• Gegarandeerde betaling
  Volgens een contract voor elektronische betalingen moet de betaaldienstverlener het bedrag van elke geautoriseerde transactie op de bankrekening van de onderneming storten, wat een concrete financiële zekerheid biedt die contante betalingen niet kunnen evenaren.
  
• Veilige transacties en beveiligingsnormen
  Elke kaarttransactie wordt verwerkt volgens protocollen die zijn gecertificeerd door PCI DSS en RSA. De kaartgegevens van klanten worden door encryptie versleuteld en veilig gehouden, waardoor fraude en mislukte betalingen worden verminderd.
  
• Lagere stortingskosten
  Bij elektronische betalingscontracten worden de verwerkingskosten van tevoren vastgelegd, zijn er tariefschema's op basis van volume en kunnen ondernemingen de voorwaarden met de betaaldienstverlener onderhandelen.
  
• Verbeterde kasstroom
  In contracten voor elektronische betalingen staat vastgelegd hoe lang het duurt voordat betalingen op de rekening van de onderneming worden bijgeschreven. Dit geeft een nauwkeurig beeld van de kasstroom en maakt efficiëntere besluitvorming mogelijk op het gebied van bedrijfsvoering en investeringen.
  
• Afhandeling van chargebacks
  In geval van chargebacks bevat het contract een gestructureerde arbitrageprocedure voor de onderneming, de betaaldienstverlener en de bank die de kaart heeft uitgegeven.
  

Wanneer sluiten ondernemingen meerdere contracten voor elektronische betalingen af?

Ondernemingen die kaartbetalingen willen accepteren, kunnen voor elk betaalkanaal een contract voor elektronische betalingen afsluiten:

• Fysieke betalingen
  Dit omvat alle betalingen die een klant persoonlijk doet via een betaalterminal in een fysieke winkel of onderneming (bijv. bakkerij, restaurant, kledingwinkel, loodgieter). Contracten voor elektronische betalingen omvatten over het algemeen handmatig ingevoerde betalingen en contactloze betalingen (bijv. Tap to Pay).
  
• Betalingen op afstand
  Hieronder vallen betalingen waarbij klanten niet fysiek aanwezig zijn en hun bankgegevens online, telefonisch of via betaallinks doorgeven.
  
• Machinale betalingen
  Dit omvat elke kaartbetaling bij een automaat zonder dat er iemand aanwezig is (bijv. tolhuisje, benzinepomp, kaartjesautomaat, incheckautomaat op de luchthaven).
  
• Herladen van digitale wallets
  Met deze dienst kunnen klanten geld opslaan zonder het aan een bankrekening te koppelen en direct betalingen doen.
  

Wat zijn de kosten van contracten voor elektronische betalingen?

De kosten van contracten voor elektronische betalingen, ook wel 'verwerkingskosten' genoemd, variëren afhankelijk van de gewenste diensten en contractvoorwaarden. Er zijn drie soorten kosten die van toepassing zijn op alle kaarttransacties:

• Interbancaire kosten: deze kosten worden door de bank van de onderneming betaald aan de bank die de kaart van de klant heeft uitgegeven.
  
• Banknetwerkkosten: het kaartnetwerk (bijv. Visa, Mastercard, CB) brengt deze kosten in rekening bij de bank van de onderneming voor het gebruik van de infrastructuur van het netwerk.
  
• Verwerkingskosten: de betaaldienstverlener brengt deze kosten in rekening voor de geleverde diensten, en hierover kan worden onderhandeld in het contract voor elektronische betalingen.
  

Er kunnen ook extra kosten zijn, zoals huur van betaalterminals, transactierapporten of kosten voor installatie en configuratie van terminals. Voordat je een contract voor elektronische betalingen tekent, moet je bij de aanbieder navragen welke kosten er inbegrepen zijn en welke erbij komen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing die elk bedrijf, van start-ups tot wereldwijde ondernemingen, helpt om online, persoonlijk en wereldwijd betalingen te accepteren.

Stripe Payments kan je helpen:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden engineeringuren met kant-en-klare betaalinterfaces, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een wallet ontwikkeld door Stripe
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen, of ga vandaag nog aan de slag.