ニュージーランドとの間の国際電信送金は、Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) を通じて行われます。SWIFT は、200 以上の国と地域の 11,500 以上の金融機関が利用するグローバルネットワークです。ただし、仲介銀行の数、通貨換算ロジック、経路の選定、処理時間はさまざまです。

以下では、ニュージーランドでの国際電信送金の仕組み、予想される手数料とタイムライン、信頼性の向上と成長に伴うコスト管理のために企業ができることについて説明します。

目次

• ニュージーランドでの国際電信送金の仕組み
  
• ニュージーランドの企業による海外電信送金の処理
  
• ニュージーランドの電信送金に対応するネットワーク
  
• 電信送金の送信者が想定できる手数料とタイムライン
  
• ニュージーランドでの電信送金に影響する可能性のある問題
  
• ニュージーランドの企業が事業を拡大するにつれ必要になる電信送金の管理方法
  
• Stripe Payments でできること
  

ニュージーランドでの国際電信送金の仕組み

ニュージーランドで発生し、国境を越えて移動する電信送金は、銀行主導の決済開始、SWIFT メッセージング、外国為替処理、送金経路によって異なる法令遵守審査など、システムスタックに依存します。正確な経路選定、コスト、着金までの所要時間は、仲介銀行パス、現地のカットオフ時間、受取機関によるインバウンド電信送金の処理方法などの予測不可能な要因によって左右されます。

ニュージーランドの企業による海外電信送金の処理

ニュージーランドとの間の国際電信送金は、SWIFT と仲介銀行との関係に依存する階層的なプロセスを経て行われます。各ステップは、スピード、コスト、成功率に影響を与えます。

送金の開始

通常、銀行は国際決済をオンラインまたはアプリベースで開始します。以下のような情報を入力する必要があります。

• 受取人の氏名と住所

• 受取人銀行の名前と住所

• アカウント番号または国際銀行口座番号 (IBAN)

• SWIFT コードまたは銀行識別コード (BIC)

• 決済の目的 (一部の管轄区域では必須)

決済の認証

銀行は、多要素認証を介して送金を検証します。入力が不完全または誤っている場合、送金は完全に停止します。高額の決済では、多くの場合、追加の確認、1日の上限、または支店での手続きが必要になります。高額の決済では、マネーロンダリング防止 (AML) または顧客確認 (KYC) チェックの補足書類が必要になる場合があります。

送金の処理

送金が送信されると、銀行のバックエンドが処理と換算を処理します。ニュージーランドドル (NZD) は、銀行の為替レートを使用して送金先の通貨に換算され、多くの場合、マージンが組み込まれています。すべての決済指示が記載された SWIFT メッセージが生成されます。銀行が受取人の機関と直接関係がない場合は、仲介銀行を使用して送金を完了し、銀行間の対応する口座を介して資金が決済されます。

資金の着金または遅延

受取人の銀行は、決済が有効なアカウントと一致すると、資金を入金します。遅延や拒否は通常、SWIFT コード、BIC、IBAN、アカウントの詳細の欠落や誤り、または受取人名の不一致によって発生します。一部の送金先銀行では、手動による介入や法令遵守審査が必要です。

ニュージーランドの電信送金に対応するネットワーク

SWIFT は、ニュージーランドからの多くの国際電信送金の経路の選定によく使用される手段です。ある銀行が別の銀行に資金を送金する方法と送金先を指示します。資金自体は、銀行間のコルレス口座を通じて決済されます。

ニュージーランドの銀行が受取人の銀行と直接関係がない場合、電信送金は経路を選定した 1 つ以上の仲介銀行を経由します。各仲介業者は、特にあまり一般的ではない通貨の送金経路で、コスト、遅延、エラーの可能性を増やします。

一部の決済代行業者は、ニュージーランドで資金を換算し、仕向国で現地の決済ネットワークを介して送付することで、両端での現地決済に対応しています。これにより、仲介手数料を削減し、着金を迅速化できます。Stripe はグローバルネットワークを通じてこのモデルに対応しているため、企業は従来の国際電信送金ではなく、さまざまな国からの現地銀行振込を受け付けることができます。

ニュージーランドの多くの銀行は、SWIFT Global Payments Innovation (GPI) を使用しています。GPI は、リアルタイムで追跡と着金確認を可能にするシステムです。このレベルの可視性は、特に重要な取引では標準になりつつあります。

電信送金の送信者が想定できる手数料とタイムライン

ニュージーランドからの国際電信送金には、段階的なコストがかかり、タイミングもさまざまです。ここでは、対処すべき点をご紹介します。

手数料

• 銀行手数料: 一部のニュージーランドの銀行では、国際電信送金 1 件あたり最大 30 NZD の決済で、オンライン送金の手数料は支店内取引よりも低く設定されています。銀行手数料を誰が負担するかは、自社、受取人、またはその両方から選択できます。

• 仲介手数料と受取人手数料: 電信送金が SWIFT ネットワークを経由すると、仲介銀行と受取人の銀行が手数料を加算することがよくあります。これらの手数料は、必ずしも事前に確認できるとは限りません。

• インバウンド手数料: ニュージーランドの受取銀行は、多くの場合、インバウンドの国際電信送金から手数料を差し引きますが、これは通常、送金銀行が請求する手数料よりも低くなっています。

• 為替レート: 異なる通貨で送金する場合、銀行は通常マークアップを含む為替レートを適用します。このスプレッドは、送金する金額に応じて拡大する隠れたコストです。

タイムライン

SWIFT は 2025 年に、SWIFT 経由で送金された国際決済の 75% が 10 分以内に受取人銀行に入金されたと報告しています。しかし、多くの場合、決済処理には 1 ～ 5 営業日かかります。オーストラリア、アメリカ、イギリスへの送金は、多くの場合 1 ～ 2 日で到着します。遅延は、週末、現地の祝日、または外国の休日の前後に発生するか、電信送金が銀行の日次締め日に間に合わなかった場合に発生します。電信送金が仲介業者を使用せず、主要通貨で送金され、法令遵守チェックをトリガーせずに行われた場合、同日の決済処理が行われる可能性が高くなります。

ニュージーランドでの電信送金に影響する可能性のある問題

国際電信送金では、さまざまな理由でタイミングや処理に問題が発生する可能性があります。これらの問題のいずれかが発生すると、決済が遅延したり、失敗したりする可能性があります。

• タイミングの不一致: 通常、銀行は営業時間内にのみ電信送金を処理します。カットオフ (ニュージーランド時間の午後半ば) に間に合わない場合、送金は翌営業日まで処理されません。タイムゾーンや休日により、送金時間が数日に延びることがあります。

• 無効なデータまたは不完全なデータ: 名前のスペルミスやアカウント番号の不備など、1 つのエラーによって送金が停止することがあります。銀行は電信送金を保留したり、返金したりすることがありますが、手数料が差し引かれることもあります。

• 法令遵守審査: 送金金額が大きい、または不規則な送金はマネーロンダリング防止や制裁スクリーニングの対象となる可能性があります。その場合、銀行は電信送金を一時停止し、リリース前に書類の提出を求めることがあります。

• 仲介者の遅延: 銀行が複数の仲介者に依存して最終目的地に到達すると、取引が遅くなる場合があります。銀行が SWIFT GPI 追跡をサポートしていない限り、これらの遅延をリアルタイムで確認することは困難です。

• 受取銀行ポリシー: 一部の外国の銀行は、追加の確認を実施したり、受取人の承認を得てから電信送金を受け付けたりします。また、特に新興市場において、資金を手動で入金する銀行もあり、時間が長くなります。

ニュージーランドの企業が事業を拡大するにつれ必要になる電信送金の管理方法

ニュージーランドからの決済を越境で拡張するには、取引とその背後にあるシステムを管理する必要があります。ここでは、企業が考慮すべき点をご紹介します。

システムレベルでタイミングを修正

ニュージーランドのタイムゾーンは、南北アメリカ、ヨーロッパ、アフリカへの同日決済を行う期間が短いことを意味します。これらのカットオフにより、決済処理が数日遅れる可能性があります。ニュージーランドの営業日の早い時間に送金を実行するワークフローを構築したり、スケジュール済みの実行前に通貨を前払いしたりして、タイミングに関する SLA を遵守します。

通貨の管理

外国為替のマークアップ、一貫性のない手数料の控除、名前の不一致は、大規模に処理しているときに問題として現れます。可能な場合は受取人の通貨で送金し、国際電信送金よりも現地での着金が安定している一般的な送金経路をマッピングします。

決済ごとの複雑さの軽減

手動の指示はすべてリスクを伴います。受取人テンプレートを標準化し、カットオフ前に詳細を検証し、実際の着金と照合します。大量の取引を行うチームは、取引ごとの変数の数を減らして、迅速に調整できます。

脆弱な電信送金フローを置き換える

大量の越境決済を処理している場合は、インフラストラクチャを更新する時期と言える可能性があります。Stripe などのプロバイダーは、一元化された決済ロジック、ローカライズされた送付、フロー全体の可視性を提供しています。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、企業が電信送金を含む 100 以上の決済手段を設定して受け付け、照合を自動化することを可能にします。拡大するスタートアップからグローバル企業まで、あらゆる企業がオンライン、対面、世界中で決済を受け入れることを支援する統合型グローバル決済ソリューションを提供します。

Stripe Payments でできることは以下の通りです。

• 決済の自動照合: 各顧客のバーチャル銀行口座とトラブルシューティングツールを使用する自動照合エンジンで、電信送金を特定の決済または請求書に簡単に照合できます。

• 返金の簡素化: 顧客への返金または過払い金の返却が可能です。

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI と Stripe のデジタルウォレットである Link により、摩擦のない顧客体験を創出し、数千時間のエンジニアリング時間を節約できます。

• 対面とオンラインの決済を統合: オンラインと対面のチャネル全体でユニファイドコマース体験を構築し、インタラクションをパーソナライズし、ロイヤルティに報い、収益を拡大できます。

• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や、承認率向上のための高度な機能を含む、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールを活用して、収益を増やせます。

• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームで迅速に成長: 過去の稼働率 99.999% と業界トップクラスの信頼性を備え、ビジネスの成長に合わせて拡張可能なプラットフォーム上で構築できます。

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