การโอนเงินต่างชาติระหว่างประเทศไปยังและจากนิวซีแลนด์ดำเนินการผ่านสมาคมการสื่อสารทางการเงินระหว่างธนาคารทั่วโลก (SWIFT) ซึ่งเป็นเครือข่ายทั่วโลกที่สถาบันการเงินกว่า 11,500 แห่งในประเทศและดินแดนต่างๆ กว่า 200 แห่งใช้งาน แต่จำนวนธนาคารตัวกลาง ระบบการแปลงสกุลเงิน การกำหนดเส้นทาง และเวลาในการดำเนินการอาจแตกต่างกันอย่างมาก

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายขั้นตอนการดำเนินการโอนเงินต่างชาติระหว่างประเทศในนิวซีแลนด์ โดยรวมถึงค่าธรรมเนียมที่คาดการณ์ไว้และลำดับเวลา และสิ่งที่ธุรกิจสามารถทำได้เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือและควบคุมค่าใช้จ่ายในวงกว้าง

เนื้อหาหลักในบทความ

• การโอนเงินต่างชาติระหว่างประเทศในนิวซีแลนด์มีขั้นตอนการดำเนินการอย่างไร
  
• ธนาคารในนิวซีแลนด์ดำเนินการโอนเงินข้ามประเทศอย่างไร
  
• เครือข่ายใดรองรับการโอนเงินต่างชาติในนิวซีแลนด์
  
• ผู้ส่งจะต้องเสียค่าธรรมเนียมและทำตามลำดับเวลาอะไรบ้างเมื่อโอนเงินต่างชาติ
  
• ปัญหาใดบ้างที่อาจส่งผลต่อการโอนเงินต่างชาติในนิวซีแลนด์
  
• ธุรกิจในนิวซีแลนด์ควรจัดการการโอนเงินต่างชาติในวงกว้างอย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

การโอนเงินต่างชาติระหว่างประเทศในนิวซีแลนด์มีขั้นตอนการดำเนินการอย่างไร

การโอนเงินต่างชาติข้ามพรมแดนจากนิวซีแลนด์นั้นขึ้นอยู่กับสแต็กของระบบต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นการเริ่มต้นชำระเงินโดยธนาคาร, การรับส่งข้อความ SWIFT, การจัดการการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่แตกต่างกันไปตามแต่ละเส้นทาง การกำหนดเส้นทาง ค่าใช้จ่าย และระยะเวลาการนำจัดส่งที่แน่ชัดนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยที่คาดการณ์ไม่ได้ เช่น เส้นทางธนาคารตัวกลาง เวลาตัดบัญชีในท้องถิ่น และวิธีการที่สถาบันผู้รับเงินดำเนินการกับการโอนเงินต่างชาติขาเข้า

ธนาคารในนิวซีแลนด์ดำเนินการโอนเงินข้ามประเทศอย่างไร

การโอนเงินต่างชาติระหว่างประเทศไปยังและจากนิวซีแลนด์จะดำเนินการโดยมีขั้นตอนต่างๆ หลายชั้น ซึ่งขึ้นอยู่กับ SWIFT และความสัมพันธ์ระหว่างธนาคาร โดยแต่ละขั้นตอนจะส่งผลต่อความเร็ว ค่าใช้จ่าย และอัตราความสำเร็จ

การเริ่มต้นการโอนเงิน

ธนาคารมักจะมีช่องทางเริ่มต้นการชำระเงินระหว่างประเทศแบบออนไลน์หรือผ่านแอป ซึ่งคุณจะต้องป้อนข้อมูลต่างๆ เช่น

• ชื่อ-นามสกุลและที่อยู่ของผู้รับ

• ชื่อและที่อยู่ของธนาคารผู้รับ

• หมายเลขบัญชีหรือหมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN)

• รหัส SWIFT หรือรหัสระบุธนาคาร (BIC)

• วัตถุประสงค์ของการชำระเงิน (ในเขตอำนาจศาลบางแห่งบังคับให้ระบุ)

การตรวจสอบสิทธิ์การชำระเงิน

ธนาคารจะตรวจสอบโอนเงินผ่านการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย การป้อนข้อมูลไม่ครบถ้วนหรือไม่ถูกต้องจะทำให้การโอนเงินหยุดลงทุกขั้นตอน การชำระเงินที่มีมูลค่าสูงมักจะทำให้มีขั้นตอนการยืนยันเพิ่มเติม วงเงินรายวัน หรือการส่งข้อมูลในสาขา การชำระเงินยอดสูงๆ อาจต้องมีเอกสารประกอบสำหรับดำเนินการตรวจสอบเพื่อป้องกันการฟอกเงิน (AML) หรือดำเนินการตรวจสอบตามข้อกำหนดรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC)

การประมวลผลการโอนเงิน

เมื่อส่งคำขอโอนเงินแล้ว ระบบแบ็กเอนด์ของธนาคารจะดำเนินการประมวลผลและแปลงสกุลเงิน โดยเงินดอลลาร์นิวซีแลนด์ (NZD) จะถูกแปลงเป็นสกุลเงินปลายทางโดยใช้อัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารซึ่งมักจะมีส่วนต่างกำไรอยู่ด้วย จากนั้นจะสร้างข้อความ SWIFT ที่มีคำแนะนำการชำระเงินทั้งหมด หากธนาคารไม่มีความสัมพันธ์โดยตรงกับสถาบันของผู้รับ จะมีการใช้ธนาคารตัวกลางเพื่อดำเนินการให้เสร็จสมบูรณ์ และเงินจะถูกชำระผ่านบัญชีตัวแทนระหว่างธนาคาร

การนำส่งเงินสำเร็จหรือนำส่งล่าช้า

ธนาคารของผู้รับจะโอนเงินให้เมื่อตรวจสอบว่าตรงกับบัญชีที่ถูกต้องแล้ว ความล่าช้าหรือการปฏิเสธมักเกิดจากรหัส SWIFT หรือ BIC, IBAN หรือรายละเอียดบัญชีที่ไม่ครบถ้วนหรือไม่ถูกต้อง หรือจากชื่อผู้รับผลประโยชน์ไม่ตรงกัน ทั้งนี้ ธนาคารปลายทางบางแห่งกำหนดให้ต้องดำเนินการด้วยตนเองหรือมีการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด

เครือข่ายใดรองรับการโอนเงินต่างชาติในนิวซีแลนด์

SWIFT เป็นวิธีการสำหรับกำหนดเส้นทางการโอนเงินต่างชาติระหว่างประเทศจำนวนมากจากนิวซีแลนด์ โดยมีคำแนะนำที่แจ้งธนาคารหนึ่งว่าควรนำส่งเงินให้อีกธนาคารอย่างไรและที่ใด เงินจะได้รับการชำระผ่านบัญชีตัวแทนระหว่างธนาคาร

หากธนาคารในนิวซีแลนด์ของคุณไม่มีความสัมพันธ์โดยตรงกับธนาคารของผู้รับ การโอนเงินต่างชาติจะดำเนินการผ่านธนาคารตัวกลางอย่างน้อยหนึ่งแห่งในเส้นทางที่กำหนด ซึ่งเมื่อผ่านธนาคารตัวกลางแต่ละแห่งจะทำให้โอกาสถูกเรียกเก็บค่าใช้จ่าย หรือเกิดความล่าช้าหรือข้อผิดพลาดเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเส้นทางที่เป็นสกุลเงินที่ใช้กันน้อยกว่า

ผู้ให้บริการชำระเงินบางรายรองรับการหักยอดในท้องถิ่นทั้งสองฝั่ง โดยจะแปลงเงินทุนในนิวซีแลนด์และนำส่งผ่านเครือข่ายการชำระเงินในท้องถิ่นของประเทศปลายทาง ซึ่งจะช่วยลดค่าธรรมเนียมตัวกลางและทำให้นำส่งได้รวดเร็วขึ้น Stripe รองรับโมเดลนี้ผ่านเครือข่ายระดับโลก ซึ่งช่วยให้ธุรกิจรับชำระเงินโดยการโอนเงินผ่านธนาคารท้องถิ่นจากประเทศต่างๆ แทนการโอนเงินต่างชาติระหว่างประเทศแบบดั้งเดิมได้

ธนาคารหลายแห่งในนิวซีแลนด์ใช้ SWIFT Global Payments Innovation (GPI) ซึ่งเป็นระบบที่ช่วยให้ติดตามและยืนยันการนำส่งได้แบบเรียลไทม์ การมองเห็นข้อมูลในระดับนี้กำลังกลายเป็นมาตรฐาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกรรมที่สำคัญๆ

ผู้ส่งจะต้องเสียค่าธรรมเนียมและทำตามลำดับเวลาอะไรบ้างเมื่อโอนเงินต่างชาติ

การโอนเงินต่างชาติระหว่างประเทศจากนิวซีแลนด์มีค่าใช้จ่ายแบบแบ่งระดับและการกำหนดเวลาที่แตกต่างกัน สิ่งที่คุณต้องจัดการมีดังนี้

ค่าธรรมเนียม

• ค่าธรรมเนียมธนาคาร: ธนาคารบางแห่งในนิวซีแลนด์จะเรียกเก็บเงินสูงสุด 30 ดอลลาร์นิวซีแลนด์ต่อการโอนเงินต่างชาติระหว่างประเทศแต่ละครั้ง การโอนเงินออนไลน์มีค่าบริการต่ำกว่าธุรกรรมภายในสาขา คุณสามารถเลือกผู้ที่รับผิดชอบค่าธรรมเนียมของธนาคารได้ โดยสามารถเลือกว่าจะเป็นธุรกิจของคุณเอง ผู้รับ หรือทั้งสองฝ่าย

• ค่าธรรมเนียมตัวกลางและผู้รับ: เมื่อการโอนเงินต่างชาติดำเนินการผ่านเครือข่าย SWIFT ธนาคารตัวกลางและธนาคารปลายทางมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมด้วย ซึ่งการเรียกเก็บเงินเหล่านี้อาจไม่แสดงให้เห็นล่วงหน้าเสมอไป

• ค่าธรรมเนียมขาเข้า: ธนาคารผู้รับเงินในนิวซีแลนด์มักจะหักค่าธรรมเนียมจากการโอนเงินต่างชาติระหว่างประเทศที่เข้ามา แต่โดยปกติแล้วจะต่ำกว่าค่าธรรมเนียมที่ธนาคารที่นำส่งเรียกเก็บ

• อัตราแลกเปลี่ยน: หากคุณนำส่งเงินในสกุลเงินอื่น ธนาคารจะใช้อัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินซึ่งปกติแล้วจะมีการเพิ่มราคาด้วย โดยส่วนต่างดังกล่าวเป็นค่าใช้จ่ายแฝงที่เพิ่มขึ้นตามยอดเงินโอน

ลำดับเวลา

ในปี 2025 SWIFT รายงานว่า 75% ของการชำระเงินระหว่างประเทศที่นำส่งผ่าน SWIFT จะเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับผลประโยชน์ภายใน 10 นาที อย่างไรก็ตาม ในหลายกรณี การชำระเงินอาจใช้เวลา 1 ถึง 5 วันทำการ การโอนเงินไปยังออสเตรเลีย สหรัฐอเมริกา หรือสหราชอาณาจักรมักจะถึงปลายทางภายใน 1 ถึง 2 วัน ความล่าช้ามักเกิดขึ้นในช่วงสุดสัปดาห์ วันหยุดท้องถิ่นหรือวันหยุดต่างประเทศ หรือหากการโอนเงินไม่ตรงกับช่วงเวลาตัดบัญชีประจำวันของธนาคารของคุณ ทั้งนี้ การชำระเงินในวันเดียวกันมีโอกาสเป็นไปได้มากขึ้นหากมีการนำส่งเงินโอนต่างชาติช่วงเช้าในสกุลเงินหลักโดยไม่มีตัวกลาง และไม่มีเงื่อนไขที่ทำให้ต้องตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

ปัญหาใดบ้างที่อาจส่งผลต่อการโอนเงินต่างชาติในนิวซีแลนด์

การโอนเงินต่างชาติระหว่างประเทศอาจประสบปัญหาเกี่ยวกับการกำหนดเวลาหรือการประมวลผลเนื่องจากเหตุผลหลายประการ ซึ่งปัญหาดังต่อไปนี้ข้อใดก็ตามอาจทำให้การชำระเงินล่าช้าหรือดำเนินการไม่สำเร็จได้

• การกำหนดเวลาไม่ตรงกัน: ธนาคารมักจะดำเนินการโอนเงินต่างชาติระหว่างเวลาทำการเท่านั้น หากคุณดำเนินการไม่ทันช่วงเวลาตัดบัญชี (บ่อยครั้งในช่วงเที่ยงวันถึงช่วงบ่ายตามเวลานิวซีแลนด์) เงินของคุณจะไม่ได้รับการโอนจนกว่าจะถึงวันทำการถัดไป ทั้งนี้เขตเวลาและวันหยุดสามารถทำให้เวลาโอนเงินล่าช้าออกไปได้หลายวัน

• ข้อมูลไม่ถูกต้องหรือไม่สมบูรณ์: ข้อผิดพลาดเพียงจุดเดียว เช่น ชื่อที่สะกดผิดหรือหมายเลขบัญชีไม่ครบถ้วน อาจทำให้การโอนเงินติดขัดได้ โดยธนาคารอาจระงับหรือสั่งตีกลับการโอนเงินต่างชาติ ซึ่งบางครั้งอาจมีการหักค่าธรรมเนียมด้วย

• การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด: การโอนเงินจำนวนมากหรือผิดปกติอาจทำให้เกิดการคัดกรอง AML หรือการคัดกรองการคว่ำบาตร เมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ขึ้น ธนาคารอาจระงับการโอนเงินต่างชาติไว้ชั่วคราวและขอเอกสารประกอบก่อนที่จะอนุมัติให้โอนเงินได้

• ความล่าช้าของตัวกลาง: เมื่อธนาคารจำเป็นต้องใช้ตัวกลางหลายรายในการนำส่งถึงปลายทางสุดท้าย อาจทำให้ธุรกรรมช้าลง ซึ่งการล่าช้าเหล่านี้จะไม่สามารถมองเห็นได้แบบเรียลไทม์ เว้นแต่ว่าธนาคารของคุณรองรับการติดตาม SWIFT GPI

• นโยบายของธนาคารผู้รับเงิน: ธนาคารต่างประเทศบางแห่งใช้การตรวจสอบเพิ่มเติมหรือต้องได้รับอนุมัติจากผู้รับก่อนจึงจะให้ดำเนินการโอนเงินต่างชาติขาเข้าได้ และบางแห่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดเกิดใหม่ ธนาคารจะนำส่งเงินด้วยตนเอง ซึ่งทำให้ใช้เวลามากขึ้น

ธุรกิจในนิวซีแลนด์ควรจัดการการโอนเงินต่างชาติในวงกว้างอย่างไร

การขยายขอบเขตการชำระเงินข้ามพรมแดนจากนิวซีแลนด์ หมายถึงการจัดการธุรกรรมรวมถึงระบบที่อยู่เบื้องหลังธุรกรรมด้วย ธุรกิจต่างๆ ควรพิจารณาดำเนินการดังต่อไปนี้

ปรับกำหนดเวลาในระดับระบบ

เขตเวลาของนิวซีแลนด์ทำให้มีช่วงเวลาสั้นมากในการดำเนินการชำระเงินแบบวันเดียวกันไปยังทวีปอเมริกา ยุโรป และแอฟริกา หากคุณดำเนินการไม่ทันช่วงเวลาตัดบัญชีเหล่านี้ การชำระเงินอาจล่าช้าไปหลายวัน ดังนั้นควรออกแบบขั้นตอนการทำงานให้ส่งคำสั่งชำระเงินตั้งแต่เนิ่นๆ ในวันทำการของนิวซีแลนด์ หรือเตรียมเงินล่วงหน้าในสกุลเงินต่างๆ ก่อนรอบการประมวลผลที่กำหนดไว้ เพื่อให้เป็นไปตามข้อตกลงระดับการให้บริการด้านกำหนดเวลา

ควบคุมสกุลเงิน

การเพิ่มราคาในการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การหักค่าธรรมเนียมที่ไม่สอดคล้องกัน หรือการระบุชื่อที่ไม่ตรงกันจะส่งผลในภายหลังเมื่อคุณดำเนินการในระดับวงกว้าง หากเป็นไปได้ ให้นำส่งโดยใช้สกุลเงินของผู้รับ และวางแผนเส้นทางที่ใช้งานกันทั่วไปซึ่งการนำส่งในท้องถิ่นมีความแน่นอนมากกว่าการโอนเงินต่างชาติระหว่างประเทศ

ลดความซับซ้อนในการชำระเงินแต่ละครั้ง

ทุกขั้นตอนที่ดำเนินการด้วยตนเองล้วนมีความเสี่ยง ควรจัดทำเทมเพลตผู้รับเงินให้เป็นมาตรฐานและตรวจสอบรายละเอียดให้ถูกต้องก่อนถึงกำหนดตัดบัญชี ต้องกระทบยอดให้ตรงกับยอดที่นำส่งจริง ทีมที่มีปริมาณการชำระเงินสูงจะสามารถลดจำนวนตัวแปรต่อธุรกรรมเพื่อเพิ่มความรวดเร็วได้

เลิกใช้ขั้นตอนการโอนเงินต่างชาติที่มีความเปราะบาง

หากคุณต้องดำเนินการชำระเงินข้ามพรมแดนจำนวนมาก อาจถึงเวลาที่คุณต้องปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานของคุณแล้ว ผู้ให้บริการอย่าง Stripe มีระบบประมวลผลการชำระเงินแบบรวมศูนย์ การนำส่งในท้องถิ่น และการแสดงข้อมูลของกระบวนการทั้งหมด

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments ช่วยให้ธุรกิจสามารถกำหนดและรับชำระเงินด้วยวิธีการต่างๆ ได้มากกว่า 100 วิธี อย่างการโอนเงินต่างชาติ เป็นต้น และทำให้การกระทบยอดเป็นระบบอัตโนมัติ ช่วยมอบโซลูชันการชำระเงินที่ครบวงจรและครอบคลุมทั่วโลก ซึ่งช่วยให้ธุรกิจน้อยใหญ่ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังขยายตัวไปจนถึงองค์กรระดับโลกสามารถรับชำระเงินได้ทั้งออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลก

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• กระทบยอดการชำระเงินโดยอัตโนมัติ: กระทบยอดการโอนเงินต่างชาติกับการชำระเงินหรือใบแจ้งหนี้เฉพาะได้ง่ายๆ ด้วยเครื่องมือกระทบยอดอัตโนมัติที่ใช้บัญชีธนาคารเสมือนสำหรับลูกค้าแต่ละรายและเครื่องมือสำหรับแก้ไขปัญหา

• ทำให้การคืนเงินง่ายขึ้น: ทำการคืนเงินหรือคืนเงินส่วนเกินให้กับลูกค้า

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาด้านวิศวกรรมหลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ล่วงหน้าและ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลของ Stripe

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการสูง โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณสามารถรับชำระเงินออนไลน์และที่จุดขาย หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้