L'ascesa delle tecnologie di pagamento ha favorito una maggiore omogeneità nel modo in cui vengono condotte le transazioni in tutto il mondo, ma esistono ancora molte distinzioni a livello locale per quanto riguarda i pagamenti. A seconda dei principali mercati della tua attività, dovrai orientarti tra normative locali, preferenze dei consumatori e fornitori di servizi di pagamento diversi e variegati. Che la tua attività sia nazionale o internazionale, è importante capire questi specifici dettagli locali.
I pagamenti telefonici sono ormai una delle modalità più diffuse in Australia: nel 2022 circa il 40% di consumatori australiani ha effettuato un pagamento contactless da dispositivo mobile almeno una volta a settimana.
In questo articolo trovi tutto quello che le attività devono sapere sull'accettazione di pagamenti da cellulare in Australia. Esamineremo molti fattori differenti: come si intersecano le modalità di pagamento da cellulare con le tendenze dei consumatori in Australia, come viene inquadrato l'utilizzo di wallet nel panorama normativo australiano e quali best practice è consigliabile seguire per ottimizzare le iniziative in merito ai pagamenti telefonici in Australia.
Contenuto dell'articolo
- Tendenze dei pagamenti da dispositivo mobile in Australia
- Fornitori di servizi di pagamento da dispositivo mobile popolari in Australia
- Vantaggi dell'accettazione dei pagamenti da cellulare in Australia
- Come accettare pagamenti da cellulare in Australia
- Considerazioni legali e di conformità per i pagamenti in Australia
- Best practice per l'accettazione di pagamenti da dispositivo mobile in Australia
Tendenze dei pagamenti da dispositivo mobile in Australia
In Australia, così come in altri mercati di tutto il mondo, i wallet e le modalità di pagamento da dispositivo mobile hanno registrato di recente una crescita notevole:
Passaggio dal contante ai pagamenti elettronici: nel 2022 gli australiani hanno effettuato solo all'incirca il 13% di pagamenti in contanti, una percentuale decisamente inferiore rispetto al 27% del 2019. Questo calo rispecchia una tendenza più generale verso l'adozione di modalità di pagamento elettroniche.
Diffusione dei pagamenti con carta: nel 2022 il 76% dei pagamenti dei consumatori sono stati effettuati con carte di debito e di credito, un aumento considerevole rispetto al 63% del 2019.
Utilizzo dei pagamenti da dispositivo mobile: nel 2022, oltre un terzo dei pagamenti con carta di persona è stato effettuato tramite telefono. Nello stesso anno, circa due terzi dei giovani australiani di età compresa tra 18 e 29 anni hanno utilizzato pagamenti da dispositivo mobile. Circa la metà degli interpellati di un sondaggio condotto dalla Reserve Bank of Australia nel 2022 ha dichiarato di salvare una carta di pagamento in un wallet, a dimostrazione di una crescente accettazione di questa tecnologia tra gruppi generazionali diversi.
Tendenze dei pagamenti online: la percentuale di pagamenti australiani effettuati online è passata dal 12% del 2019 al 18% nel 2022, un aumento favorito dalla crescita dell'e-commerce. Questa tendenza è stata ulteriormente accelerata dai lockdown e dal distanziamento sociale imposti dal COVID-19. Due terzi degli intervistati nel 2022 hanno effettuato almeno un pagamento online.
Fornitori di servizi di pagamento da dispositivo mobile popolari in Australia
Il mercato australiano dei pagamenti da dispositivo mobile è dominato da alcuni player principali, che includono:
Apple Pay: Apple Pay consente agli utenti di salvare le informazioni di carte di credito e di debito e di effettuare pagamenti con i loro dispositivi Apple, tra cui iPhone, iPad e Apple Watch.
PayPal: PayPal è un fornitore globale di servizi di pagamento con una presenza considerevole in Australia. Offre un'app mobile versatile che facilita i pagamenti online e di persona.
Google Pay: Google Pay è un servizio destinato a utenti Android compatibile con dispositivi che eseguono Lollipop 5.0 o versione successiva. Consente di salvare le informazioni delle carte nei dispositivi per effettuare pagamenti contactless.
Afterpay: Afterpay offre un servizio di pagamento differito che consente agli utenti di fare acquisti e di pagare a rate. Il servizio è integrato in un'app mobile per la facilità di utilizzo.
Commonwealth Bank of Australia (CommBank Tap & Pay): questo servizio viene fornito da una delle banche australiane più grandi e consente di effettuare pagamenti contactless direttamente dagli smartphone.
Samsung Pay: Samsung Pay è un servizio ampiamente diffuso tra gli utenti di smartphone Samsung. Offre funzionalità simili a quelle di Apple Pay e Google Pay.
Fitbit Pay and Garmin Pay: questi servizi sono disponibili rispettivamente su dispositivi indossabili Fitbit e Garmin. Consentono di effettuare pagamenti direttamente da fitness tracker o smartwatch.
Questi fornitori devono la loro popolarità alla facilità di utilizzo, alle funzionalità di sicurezza e all'ampia accettazione presso venditori al dettaglio e fornitori di servizi in Australia, oltre che all'integrazione in smartphone smartwatch.
Vantaggi dell'accettazione dei pagamenti da cellulare in Australia
Maggiore velocità e praticità
In Australia la praticità dei pagamenti da dispositivo mobile contribuisce a spiegare il motivo del numero crescente di transazioni: nel 2022, il 33% di tutti i pagamenti con carte di credito o di debito sono stati effettuati da dispositivo mobile. Le attività possono elaborare rapidamente i pagamenti, riducendo i tempi di attesa per i clienti. Questo livello di efficienza è particolarmente importante per gli addetti alle vendite, ai trasporti e alla logistica che hanno l'esigenza di elaborare i pagamenti fuori sede.
Migliore esperienza per i clienti
La possibilità di effettuare pagamenti istantanei migliora l'esperienza generale dei clienti. Ad esempio, le associazioni non profit e gli enti di beneficenza possono facilmente raccogliere le donazioni ovunque si trovino i loro benefattori, mentre attività come negozi e bancarelle possono accettare i pagamenti senza la necessità di hardware costoso.
Riduzione della gestione di pagamenti in contanti e con carte fisiche
I pagamenti da dispositivo mobile riducono la necessità di gestire contante e carte fisiche. Commercianti, addetti alle pulizie e badanti di animali ne beneficiano evitando di dedicare tempi lunghi alla riscossione di fatture insolute e alla scomodità di gestire pagamenti in contanti. Un sistema di pagamento da dispositivo mobile supporta anche ambienti aziendali paperless, grazie alle ricevute digitali che riducono l'esigenza di stampe.
Funzionalità di sicurezza associate ai pagamenti da dispositivo mobile
I wallet mobili in Australia incorporano in genere processi rapidi di verifica dell'identità, ad esempio tramite riconoscimento delle impronte digitali nel punto vendita. Funzionalità di sicurezza, come la tokenizzazione, in cui i dati effettivi delle carte vengono sostituiti da un numero casuale, il riconoscimento biometrico e le password per la verifica delle transazioni, oltre ai meccanismi di protezione da frode previsti dalle banche, possono contribuire a rendere più sicuri i pagamenti da dispositivo mobile. Queste funzionalità proteggono l'attività e il cliente da potenziali frodi e violazioni dei dati.
Come accettare pagamenti da cellulare in Australia
Informazioni sul panorama australiano dei pagamenti
Ecosistema dei pagamenti da dispositivo mobile: acquisisci familiarità con i wallet mobili prevalenti, come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. Ognuno presenta requisiti specifici di integrazione.
Quadro normativo: l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC) regolamenta i servizi finanziari, garantendo la protezione dei consumatori e pratiche eque. Acquisisci familiarità con le linee guida pertinenti dell'ASIC.
Conformità alla legge di tutela dei consumatori: rispetta la conformità all'Australian Consumer Law (ACL) in materia di trasparenza delle transazioni e pratiche commerciali eque.
Scelta di un fornitore di servizi di pagamento
Analisi dei fornitori di servizi di pagamento: valuta questi fornitori in base a criteri come il supporto di wallet mobili diversi, le certificazioni di sicurezza, la velocità delle transazioni e i tempi di inattività registrati in passato.
Termini contrattuali: esamina i contratti per verificare commissioni, politiche di storno e clausole di cessazione.
Sicurezza dei dati: verifica che il fornitore di servizi di pagamento rispetti gli standard di sicurezza dei dati a livello globale e quelli specifici australiani.
Attivazione di un conto esercente
Processo di richiesta di registrazione: dovrai fornire informazioni finanziarie e sull'attività e possibilmente sottostare a un audit finanziario.
Conformità alle norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard): rispetta le linee guida PCI DSS, che potrebbero richiedere di compilare questionari di autovalutazione o sottostare a un audit formale, a seconda dei volumi delle transazioni.
Integrazione della tecnologia dei pagamenti
Selezione del sistema POS: scegli sistemi POS con tecnologia NFC integrata. Alcuni sistemi potrebbero richiedere hardware aggiuntivo per i pagamenti da dispositivo mobile.
Integrazione con l'e-commerce: se hai un'attività online, assicurati che il software del carrello acquisti o la piattaforma supporti i pagamenti da dispositivo mobile e sia compatibile con il tuo fornitore di servizi di pagamento.
Implementazione di misure di sicurezza
Crittografia end-to-end: implementa la crittografia end-to-end nell'elaborazione dei pagamenti per proteggere i dati delle carte.
Aggiornamenti regolari del software: aggiorna regolarmente il software di elaborazione dei pagamenti per proteggerlo dalle nuove minacce informatiche.
Protezione dei dati dei clienti: gestisci i dati dei clienti in conformità alle leggi australiane sulla privacy.
Test e lancio
Test pilota: conduci un test pilota in un ambiente controllato per verificare se il sistema di pagamento si integra bene con l'installazione esistente.
Feedback dei clienti durante il programma pilota: raccogli il feedback dei clienti durante la fase pilota per identificare eventuali criticità nella procedura di pagamento.
Conformità continua e reportistica
Pianificazione degli audit: stabilisci una pianificazione per condurre regolarmente audit interni ed esterni in modo da garantire la conformità continua agli standard pertinenti.
Reportistica finanziaria: mantieni record accurati di tutte le transazioni per semplificare la reportistica finanziaria e la conformità fiscale.
Considerazioni locali
Partnership con le banche: stabilisci partnership con le banche locali ben integrate con le piattaforme di pagamento da dispositivo mobile più diffuse.
Adattamento culturale: informati sulle tendenze e sulle preferenze locali riguardo ai pagamenti, che possono variare da un'area all'altra dell'Australia.
Considerazioni legali e di conformità per i pagamenti in Australia
Quando configuri e gestisci sistemi di pagamento in Australia, devi rispettare una serie rigorosa di requisiti legali e di conformità. Ecco una panoramica dettagliata incentrata sulle leggi e sulle normative vigenti in materia di sicurezza e privacy dei dati e sulla conformità all'Australian Consumer Law:
Panoramica delle leggi e delle normative vigenti in Australia
Australian Securities and Investments Commission (ASIC): l'ASIC regolamenta i servizi e i prodotti finanziari per garantire l'equità, la trasparenza e l'efficienza dei mercati. Le attività devono mantenere la conformità alle norme dell'ASIC riguardanti i servizi finanziari, incluse quelle relative ai pagamenti.
Banking Act 1959: questa legge disciplina la regolamentazione delle banche e l'Australian Prudential Regulation Authority (APRA) ne supervisiona l'applicazione. Include disposizioni relative all'elaborazione dei pagamenti e alla sicurezza delle transazioni finanziarie.
Payment Systems (Regulation) Act 1998: amministrata dalla Reserve Bank of Australia, questa legge regolamenta i sistemi di pagamento in Australia, in particolare per quanto riguarda aspetti come l'efficienza e la gestione dei rischi.
Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act 2006: questa legge impone alle attività di implementare processi per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, anche con procedure di adeguata verifica della clientela (KYC, Know Your Customer).
Considerazioni relative a sicurezza e privacy dei dati
Privacy Act 1988: questa legge include i principi Australian Privacy Principle (APP) che definiscono gli standard per il trattamento delle informazioni personali. Le attività che trattano dati sui pagamenti sono tenute a implementare un'informativa sulla privacy, a richiedere il consenso dei clienti per la raccolta dei dati e ad adottare misure ragionevoli per proteggere le informazioni personali da uso improprio, interferenze, perdite, accessi non autorizzati, modifiche o divulgazione.
PCI DSS: PCI DSS è uno standard globale per la sicurezza dei dati relativa ai pagamenti con carta. La conformità è obbligatoria per qualsiasi attività che gestisca transazioni con carta.
Schema Notifiable data breaches (NDB): questo sistema, stabilito nel Privacy Act, richiede alle attività di notificare a persone fisiche e all'Office of the Australian Information Commissioner eventuali violazioni dei dati che potrebbero comportare danni gravi.
Conformità all'ACL (Australian Consumer Law)
Commercio equo: in base all'ACL, le attività non devono intraprendere pratiche ingannevoli o fuorvianti per i clienti. Questo significa che devono dichiarare apertamente eventuali commissioni o addebiti associati ai pagamenti.
Diritti dei consumatori: l'ACL garantisce i diritti dei consumatori per l'acquisto di beni e servizi, che includono diritti a rimborsi, riparazioni e sostituzioni in specifici scenari. Le politiche di pagamento e rimborso delle attività devono rispettare tali diritti.
Descrizioni di prodotti e servizi: L'ACL richiede che le descrizioni di prodotti e servizi, incluse le eventuali affermazioni relative ai termini di pagamento, siano accurate e non fuorvianti.
Best practice per l'accettazione di pagamenti da dispositivo mobile in Australia
Strategia completa per la conformità
Rispetto delle normative: le attività devono mantenersi aggiornate con le linee guida dell'ASIC, il Privacy Act e il Payment Systems Regulation Act, garantendo la conformità di tutte le procedure di pagamento a queste normative. Ogni attività dovrà programmare revisioni e audit regolari della conformità.
Conformità alle normative Anti-Money Laundering (AML) e Counter-Terrorism Financing (CTF): sviluppa e mantieni un programma per contrastare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, con corsi regolari di formazione del personale, due diligence dei clienti e monitoraggio delle transazioni per identificare e segnalare attività sospette.
Allineamento alle norme PCI DSS: conduci audit regolari e scansioni di rete in conformità alle norme PCI DSS e implementa misure rigorose di sicurezza per proteggere i dati dei titolari di carte.
Misure avanzate di sicurezza dei dati
Crittografia end-to-end: adotta protocolli di crittografia all'avanguardia per tutte le transazioni per proteggere i dati dal punto vendita alla rete di elaborazione ed evitare assolutamente l'esposizione di dati non crittografati.
Tokenizzazione: implementa una tecnologia di tokenizzazione per sostituire i dati sensibili dei pagamenti con simboli di identificazione univoci, proteggendo le informazioni dei clienti durante le transazioni e in fase di archiviazione.
Valutazioni regolari della sicurezza: conduci valutazioni frequenti e approfondite della sicurezza, con analisi delle vulnerabilità e test di penetrazione, per identificare e correggere proattivamente potenziali falle.
Diritti dei consumatori e misure di protezione
Trasparenza dei prezzi: comunica chiaramente eventuali commissioni o addebiti aggiuntivi associati ai pagamenti da dispositivo mobile, in modo che i clienti siano pienamente informati prima di completare una transazione.
Politica equa di rimborso: stabilisci una politica di rimborso chiara, equa e facilmente accessibile conforme all'ACL, con una particolare attenzione per le condizioni e le procedure di reso, sostituzione e rimborso.
Esperienza d'uso ottimizzata
Piena integrazione: ottimizza l'integrazione dei sistemi di pagamento da dispositivo mobile per offrire un'esperienza fluida ai clienti, migliorando in generale la velocità e la praticità delle transazioni.
Opzioni di pagamento diversificate: offri una gamma di modalità di pagamento da dispositivo mobile, tra cui piattaforme diffuse come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, per soddisfare un'ampia varietà di preferenze dei consumatori.
Informazioni per gli utenti: fornisci informazioni complete e assistenza ai clienti riguardo all'uso dei pagamenti da dispositivo mobile, con tutorial, domande frequenti e supporto nel punto vendita, per incoraggiare l'adozione e facilitare l'utilizzo.
Partnership strategiche
Collaborazioni con le banche: collabora con le banche australiane che partecipano attivamente all'ecosistema dei pagamenti da dispositivo mobile.
Partner della tecnologia: collabora con i principali fornitori di tecnologia specializzati in soluzioni di pagamento innovative e in sicurezza.
Monitoraggio e feedback costanti
Monitoraggio delle transazioni in tempo reale: implementa sistemi che ti consentano di monitorare le transazioni in tempo reale e di identificare immediatamente attività fraudolente e schemi insoliti per reagire adeguatamente.
Ciclo di feedback dei clienti: raccogli e analizza regolarmente il feedback dei clienti sulla procedura di pagamento da dispositivo mobile e usa questi dati per perfezionare e migliorare l'esperienza.
Sostenibilità e preparazione per il futuro
Pratiche eco-compatibili: incorpora pratiche sostenibili, come le ricevute digitali, nell'elaborazione dei pagamenti per ridurre i rifiuti e dimostrare ai clienti il tuo impegno ambientale.
Innovazione e adattabilità: aggiornati sulle tendenze e sulle tecnologie emergenti nei pagamenti da dispositivo mobile.
Inclusività e accessibilità
Funzionalità per l'accessibilità: incorpora nei sistemi di pagamento da dispositivo mobile funzionalità che li rendano accessibili a persone con disabilità, ad esempio la compatibilità con lettori dello schermo e interfacce facili da esplorare.
Supporto multilingue: fornisci assistenza e risorse in più lingue per tenere conto della popolazione eterogenea dell'Australia.
Documentazione legale e finanziaria
Tenuta dei registri: mantieni registri digitali meticolosi di tutte le transazioni a fini fiscali, di conformità e auditing.
Protocolli per le violazioni dei dati: stabilisci e aggiorna regolarmente un piano di risposta ben definito per le potenziali violazioni dei dati, in conformità allo schema Notifiable Data Breaches, con le procedure per la notifica e la correzione.