BPAY est un système électronique de paiement des factures disponible en Australie. Il permet aux particuliers et aux entreprises d'effectuer des paiements par l'intermédiaire du système de services bancaires d'un établissement financier disponible en ligne, sur un appareil mobile ou un téléphone, au bénéfice des entités enregistrées en tant qu'émetteurs de factures BPAY. Il a été mis en place pour fournir une solution centralisée de paiement des factures qui réunit les émetteurs et les clients par l'intermédiaire de leurs banques respectives et simplifie ainsi le processus de transfert de fonds. Près de 44 % des Australiens ont utilisé BPAY au cours des douze mois précédant la fin du mois de septembre 2022.
BPAY est connu pour sa facilité d'utilisation. Il permet à ses utilisateurs d'effectuer des paiements 24 h/24, 7 j/7, par l'intermédiaire de leur plateforme de services bancaires préférée. Les clients peuvent utiliser BPAY pour des paiements ponctuels ou configurer des paiements récurrents. Ils reçoivent un code BPAY et un code d'émetteur de factures uniques pour chaque transaction qui facilitent le suivi et la gestion des paiements.
Cet article se penche sur tous les éléments que les entreprises doivent connaître à propos de BPAY, qu'elles soient établies en Australie ou ailleurs dans le monde, à savoir : son principe de fonctionnement, le profil de ses utilisateurs, son coût et la procédure de prise en main.
Sommaire
- Qu'est-ce que BPAY ?
- Quels sont les différents types d'entreprises qui peuvent utiliser BPAY ?
- Les entreprises établies en dehors de l'Australie peuvent-elles utiliser BPAY ?
- Principes de fonctionnement de BPAY
- Coût d'utilisation de BPAY
- Délai d'envoi des paiements par BPAY
- Avantages de BPAY pour les entreprises
Qu'est-ce que BPAY ?
BPAY est utilisé en Australie dans divers scénarios de paiement. Plus de 60 000 entreprises acceptent BPAY, et plus de 150 banques et établissements financiers proposent ce mode de paiement. Il est utilisé dans de nombreux types de transactions.
Paiement des taxes : BPAY est utilisé pour le paiement de différents types de taxes auprès de l'Australian Taxation Office (ATO), notamment l'impôt sur les bénéfices et d'autres taxes appliquées sur la base des déclarations fiscales des entreprises.
Facturation des entreprises : les entreprises peuvent avoir recours à BPAY pour émettre des factures électroniques à l'intention de leurs clients et leur proposer ainsi une option supplémentaire de paiement.
Paiements de factures personnelles : les particuliers utilisent BPAY pour payer différentes factures personnelles (services d'utilité publique, dettes de cartes de crédit, impôts locaux, etc.).
Paiements groupés pour les entreprises : BPAY gère les paiements groupés et offre ainsi aux entreprises la possibilité de traiter plusieurs transactions d'emblée.
Intégrations d'API pour les entreprises : BPAY prend en charge les intégrations d'interfaces de programmation d'applications (API) et fonctionne facilement avec d'autres systèmes de facturation automatisée et d'autres processus de paiement.
Quels sont les différents types d'entreprises qui peuvent utiliser BPAY ?
BPAY est utile dans de nombreux cas de figure, et il est largement utilisé dans différents secteurs. Voici quelques types d'entreprises et d'entités qui utilisent BPAY.
Fournisseurs de services
Services d'utilité publique : les fournisseurs d'électricité, de gaz, d'eau et les entreprises de gestion des déchets proposent BPAY pour le paiement de leurs factures. Ils proposent ainsi à leurs clients un environnement de paiement familier et sécurisé.
Télécommunications : les opérateurs de téléphonie mobile, les fournisseurs d'accès Internet et les opérateurs de télévision payante utilisent BPAY pour simplifier le paiement de leurs factures. Ils améliorent ainsi l'expérience client ainsi que leur propre flux de trésorerie.
Services aux entreprises : les cabinets comptables, les avocats et les consultants acceptent les paiements via BPAY. Ils simplifient ainsi les processus de paiement des factures, à la fois pour eux-mêmes et pour leurs clients.
Établissements financiers
Banques et coopératives de crédit : les clients des établissements financiers utilisent BPAY pour rembourser leurs prêts, payer leurs dettes de carte de crédit et honorer d'autres engagements financiers par l'intermédiaire de services bancaires en ligne.
Compagnies d'assurance : les assureurs acceptent les paiements BPAY pour le paiement des primes, ce qui simplifie la démarche pour les assurés.
Commerces de détail et plateformes e-commerce
Commerces de détail : les petits commerces et les grandes enseignes utilisent BPAY pour les paiements anticipés fractionnés qui permettent de réserver un produit, pour les plans de versements échelonnés et pour les achats de cartes cadeaux.
Plateformes e-commerce : les commerces en ligne proposent différents moyens de paiement, notamment par carte bancaire et par BPAY, et offrent ainsi à leurs clients un environnement de paiement en ligne familier et sécurisé.
Secteur public et organisations à but non lucratif
Administrations publiques : les collectivités territoriales ainsi que les services des États et du gouvernement fédéral utilisent BPAY pour collecter différents paiements, tels que les amendes de stationnement, les coûts associés à la délivrance de certains permis et autres taxes.
Établissements d'enseignement : les étudiants utilisent BPAY pour payer leurs frais d'inscription et d'autres charges liées à leur scolarité.
Organisations à but non lucratif : les associations caritatives et les ONG acceptent les dons par BPAY. Elles simplifient ainsi le processus de contribution et facilitent les collectes de fonds.
Autres
Services par abonnement : les plateformes de streaming, les salles de sport et les autres prestataires de services par abonnement ont recours à BPAY pour les paiements récurrents, ce qui simplifie leurs cycles de facturation mensuels ou annuels.
Artisans : les plombiers, les électriciens et d'autres artisans acceptent de plus en plus les paiements par BPAY. Ils s'adaptent ainsi aux préférences de leurs clients et simplifient leurs propres processus de facturation.
Les entreprises établies en dehors de l'Australie peuvent-elles utiliser BPAY ?
Les entreprises non établies en Australie ne peuvent pas utiliser BPAY directement pour recevoir des paiements, car ce réseau de paiement est spécifique à ce pays. Il opère au sein du système financier australien et repose sur des partenariats établis avec des banques et des établissements financiers qui en font partie. Les entreprises établies en dehors de l'Australie n'ont pas accès à ces partenariats ni à ces infrastructures.
Restrictions réglementaires : BPAY est soumis à des réglementations spécifiques et à des obligations de conformité définies par l'Australian Payments Network (APN) (réseau des paiements australien). Les entreprises non immatriculées en Australie ne répondent pas à ces obligations et ne peuvent pas tirer profit de ce réseau.
Limitations techniques : le système BPAY est conçu pour le système bancaire et monétaire australien. L'intégration d'entreprises étrangères nécessiterait des adaptations techniques complexes et pourrait se révéler impossible.
Néanmoins, il existe des options comparables qui permettent aux entreprises internationales de recevoir des paiements de clients australiens.
Cartes bancaires internationales : une solution simple consiste à accepter les cartes bancaires internationales par l'intermédiaire d'une plateforme de paiement.
Virements bancaires directs : certaines entreprises fournissent leurs informations de compte bancaire aux clients internationaux afin qu'ils effectuent leurs paiements par virement bancaire direct.
Plateformes de paiements internationaux : les plateformes de paiement internationaux telles que Stripe permettent aux entreprises de recevoir des paiements en provenance de nombreux pays, y compris l'Australie.
Principes de fonctionnement de BPAY
La fonctionnalité BPAY s'intègre habituellement sans difficulté aux systèmes de paiement existants et simplifie ainsi la facturation pour les entreprises et les clients. Son fonctionnement est décrit ci-après.
Pour les entreprises
Enregistrement des émetteurs de factures : les entreprises et leurs établissements financiers s'enregistrent ensemble en tant qu'émetteurs de factures BPAY. Pour ce faire, ils doivent convenir des conditions et des frais applicables et effectuer les démarches administratives nécessaires.
Identification des émetteurs de factures : une fois enregistrée, chaque entreprise reçoit un code d'émetteur de factures unique, qui constitue son identifiant numérique au sein du réseau BPAY.
Établissement des factures : les factures papier ou électroniques doivent comporter le code d'émetteur de facture et les numéros de référence client (Customer Reference Numbers ou CRN) individuels nécessaires au suivi des paiements.
Présentation des factures : une intégration optionnelle à BPAY View permet aux entreprises d'envoyer leurs factures directement vers les plateformes de services bancaires en ligne des clients.
Rapprochement des paiements : les entreprises reçoivent des rapports détaillés sur leurs transactions établis par leurs banques, y compris les numéros de référence client (CRN) afin de procéder au rapprochement des factures impayées.
Gestion des paiements client : les banques fournissent des données relatives aux paiements en temps réel, ce qui permet aux entreprises d'effectuer un suivi des comptes débiteurs et de gérer de façon proactive les retards potentiels.
Pour les clients
Accès au paiement : les clients accèdent aux fonctionnalités BPAY par le biais des interfaces de leur banque disponibles en ligne, sur un appareil mobile ou un téléphone.
Initiation des paiements : les clients utilisent leur code d'émetteur de factures et leur numéro de référence client (CRN) extraits de leur facture pour initier des paiements.
Traitement des transactions : une fois toutes les informations nécessaires validées, la plateforme traite le paiement et le confirme immédiatement.
Intégration à BPAY View : les clients des entreprises utilisatrices de BPAY View reçoivent directement les factures sur leurs plateformes de services bancaires en ligne.
Planification des paiements : les clients peuvent planifier des paiements futurs ou configurer des paiements récurrents pour régler leurs factures courantes.
Suivi des paiements : les services bancaires en ligne fournissent des historiques de transactions détaillés auxquels les clients peuvent se référer et qui leur permettent de gérer le paiement des factures.
Options de paiement flexibles : les clients choisissent la source de paiement qu'ils souhaitent utiliser parmi leurs comptes bancaires associés.
Coût d'utilisation de BPAY
Les coûts induits par l'utilisation de BPAY varient selon que vous l'utilisez en tant qu'entreprise ou en tant que client et en fonction des types de transactions que vous effectuez. En voici quelques exemples.
Pour les entreprises
Frais d'enregistrement : certaines banques facturent des frais ponctuels pour l'enregistrement d'un émetteur de factures BPAY.
Frais de transaction : la plupart des banques facturent des frais à l'unité pour chaque transaction relative à un paiement BPAY reçu. Certaines d'entre elles peuvent proposer des tarifs inférieurs pour les transactions groupées ou pour les émetteurs de factures dont les volumes sont importants.
Frais supplémentaires : certains types de transactions spécifiques internes à BPAY, tels que les prélèvements automatiques BPAY, ou les intégrations d'API peuvent entraîner des frais supplémentaires.
Pour les clients
Gratuité du service : dans la plupart des cas, les clients ne se voient appliquer aucuns frais pour les paiements BPAY. Cependant, quelques banques peuvent facturer des frais modiques pour certains types particuliers de transaction, tels que les paiements par carte bancaire.
Coûts indirects : certaines entreprises peuvent faire endosser à leurs clients les frais de transaction qui leurs sont facturés soit en majorant le montant de la facture, soit en accordant des réductions si d'autres moyens de paiement sont privilégiés.
Délai d'envoi des paiements par BPAY
BPAY n'envoie pas directement les paiements ; il intervient en tant que facilitateur au sein du système de paiements australien. La vitesse de transfert dépend véritablement de deux facteurs.
Traitement par l'émetteur de factures : une fois un paiement BPAY initié par un client, les informations sont transmises à la chambre de compensation de BPAY. L'émetteur de factures doit alors recevoir et traiter les informations de paiement, ce qui peut prendre jusqu'à 24 heures, selon les systèmes et les processus internes dont il dispose.
Virement bancaire : lorsque l'émetteur de factures a traité le paiement, les fonds sont acheminés à partir de la banque du client par l'intermédiaire du système de règlement interbancaire australien. Le virement des fonds intervient généralement le jour ouvrable suivant le traitement du paiement par l'émetteur de factures.
Le temps nécessaire à l'apparition du paiement BPAY au crédit du compte du bénéficiaire peut varier.
Le même jour : si le client procède au paiement en début de journée et que l'émetteur de factures le traite rapidement, les fonds peuvent être disponibles le même jour ouvrable, en fin de journée.
Un à deux jours ouvrables : il s'agit du délai moyen avec une prise en charge du traitement du paiement par l'émetteur de factures pouvant aller jusqu'à 24 heures et la réalisation du virement bancaire le jour ouvrable suivant.
Délais plus longs : dans de rares cas, des problèmes techniques ou des circonstances particulières auxquels l'émetteur de factures ou la banque peuvent être confrontés sont susceptibles d'allonger les délais.
Les jours fériés, durant lesquels l'activité des banques et de certaines entreprises est réduite, peuvent avoir une incidence sur les délais de traitement. Vous pouvez généralement vérifier le délai prévu pour un paiement particulier en consultant votre plateforme de services bancaires en ligne ou en contactant votre banque.
Avantages de BPAY pour les entreprises
BPAY constitue une solution de paiement adaptée aux besoins des clients des entreprises établies en Australie. Elle présente divers avantages en matière de gestion du flux de trésorerie, de réduction des coûts, de satisfaction client et d'efficacité interne. Voici les principaux avantages de BPAY pour une entreprise.
Gestion plus fluide de la trésorerie : l'un des premiers avantages de BPAY pour les entreprises réside dans l'accélération du flux de trésorerie. BPAY permet un traitement plus rapide des paiements, et les fonds sont généralement déposés sur le compte de l'entreprise dans un délai d'un jour ouvrable. Ce temps gagné entre la facturation et la réception du paiement optimise les liquidités à disposition et permet ainsi aux entreprises d'accéder aux fonds plus rapidement, de gérer leurs obligations financières efficacement et de saisir les opportunités de développement.
Tâches administratives allégées : BPAY simplifie le processus de collecte des paiements grâce à l'harmonisation de la gestion des comptes débiteurs. Le fait de privilégier un seul moyen de paiement limite la complexité administrative, et permet de gagner du temps ainsi que de libérer des ressources.
Expérience client améliorée : BPAY peut contribuer à renforcer la satisfaction et la fidélisation des clients. Les clients apprécient la facilité d'utilisation et la flexibilité des moyens de paiement électroniques. Les relations établies avec les clients sont renforcées et ils sont plus enclins à effectuer leurs paiements dans les temps. Les sources de revenus de l'entreprise sont plus stables et plus prévisibles.
Rapprochement automatisé des paiements et limitation des erreurs : un numéro de référence client unique (CRN) accompagne les paiements BPAY. Il facilite le rapprochement automatisé des paiements. Cette automatisation permet aux entreprises de faire correspondre précisément les paiements aux comptes client et aux factures. Les erreurs sont limitées et les retards inhérents au traitement manuel sont réduits. La gestion du flux de trésorerie est à terme optimisée.
Sécurité et réduction de la fraude ; la plateforme sécurisée de BPAY réduit le risque de fraude. Les codes des émetteurs de factures BPAY rassurent sur la légitimité du compte destinataire des fonds et réduisent le risque que ces derniers soient transférés vers un compte bancaire non authentifié.
Flexibilité des paiements client : lorsqu'ils utilisent BPAY, les clients peuvent choisir leur moyen de paiement, par exemple un compte à débiter ou une carte bancaire. Cette flexibilité peut inciter à effectuer les paiements dans les temps et contribuer à accroître la satisfaction globale des clients.
Transmission efficace des factures grâce à BPAY View : BPAY View permet aux entreprises d'envoyer leurs factures et leurs relevés directement sur les applications de services bancaires en ligne des clients. Cette fonctionnalité permet de gagner du temps, d'optimiser la gestion des coûts et de percevoir les paiements rapidement grâce aux rappels électroniques.
Extension du service : BPAY propose certaines fonctionnalités complémentaires, telles que la possibilité de devenir un Master Biller ou un Sub Biller. Ces statuts permettent aux entreprises, respectivement, de collecter des paiements au nom d'autres sociétés ou de bénéficier d'une assistance pour leur facturation. Les entreprises peuvent par là même étendre leurs services, établir des partenariats et ainsi optimiser davantage leurs opérations financières.
Rentabilité : les paiements BPAY sont généralement plus rentables comparés aux moyens de paiement bancaires traditionnels. Les frais modiques associés à ce système et la possibilité d'intégration à d'autres services aux entreprises permettent à ces dernières de réaliser globalement des économies.
Options de personnalisation : BPAY propose différentes options, telles que les numéros de référence client intelligents (iCRN), qui permettent aux entreprises de mieux contrôler leurs conditions de paiement et les dates d'échéance. Cette personnalisation facilite la planification financière et la gestion des relations client.