Les cryptomonnaies stables sont une technologie émergente qui permet de déplacer des fonds à l’échelle mondiale. Elles sont plus rapides et moins chères que les méthodes traditionnelles, et fonctionnent de la même manière pour toute personne ayant une connexion Internet. Au-delà des jeunes entreprises de technologie et des traders de cryptomonnaies, des entreprises grand public et de la technologie financière explorent les cryptomonnaies stables comme outil pour les paiements internationaux et les nouveaux produits financiers ; elles constatent également une augmentation de l’utilisation des transactions au niveau du commerce de détail dans certaines économies en développement.

Ci-dessous, nous verrons en quoi consistent les cryptomonnaies stables, comment elles fonctionnent, leurs avantages et leurs risques, et comment elles pourraient s’intégrer dans votre stratégie d’entreprise mondiale.

Sommaire

• Qu’est-ce qu’une cryptomonnaie stable ?
  
• Comment fonctionne une cryptomonnaies stable ?
  
• Quels sont les avantages et les risques liés à l’utilisation de cryptomonnaies stables en entreprise ?
  
• Comment les cryptomonnaies stables se comparent-elles aux rails de paiement traditionnels ?
  
• Quelles sont les entreprises qui peuvent profiter de l’utilisation des cryptomonnaies stables ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’une cryptomonnaie stable ?

Une cryptomonnaie stable est une devises numérique conçue pour conserver une valeur stable. Elle est généralement rattachée à quelque chose de familier, comme le dollar américain ou l’or. Contrairement au Bitcoin (BTC) ou à l’Ethereum (ETH), dont le prix augmente et descend constamment, les cryptomonnaies visent à rester stables, 1 jeton équivalant à 1 $ (si elle est rattachée à l’USD).

De nombreuses cryptomonnaies stables y parviennent en détenant des réserves. Lorsque vous achetez une cryptomonnaie stable, l’émetteur prend vos dollars et les place dans un compte de réserve (généralement en espèces ou des bons du Trésor à court terme), puis il vous émet un montant égal en jetons numériques. Lorsque vous utilisez les jetons, vous récupérez vos dollars et l’ancrage reste intact car il y a de l’argent réel en garantie. L’USDC et l’USDT sont des exemples largement utilisés de ce modèle.

Les cryptomonnaies stables offrent les avantages des cryptomonnaies, mais sans la volatilité. Vous pouvez également utiliser des cryptomonnaies stables pour envoyer de l’argent dans le monde entier, à tout moment de la journée, sans banque. Et comme la valeur ne fluctue pas, les cryptomonnaies stables fonctionnent bien pour les paiements, les cycles de paie et même la conservation de valeur dans les économies instables.

Il existe quatre types de cryptomonnaie stable :

• Adossés à Fiat : Celles-ci sont rattachées à une devises nationale et garanties à raison du ratio 1:1 par des réserves détenues dans une banque ou par un dépositaire. Elles dominent le marché et sont généralement considérées comme les plus fiables, car elles combinent la prévisibilité des devises traditionnelles avec la vitesse et l’accessibilité de l’infrastructure de cryptomonnaie.

• Adossé à une marchandise :__ Ceux-ci sont rattachés à des actifs physiques tels que l’or. Elles ne sont pas aussi volatiles que les autres cryptomonnaies, mais elles fluctuent en fonction du prix de l’actif.

• Adossées à des cryptomonnaies :__ Celles-ci sont garanties par d’autres cryptomonnaies (telles que l’ETH ou le BTC) et généralement surcollatéralisées pour absorber les fluctuations de prix. Elles sont souvent gérées par des contrats intelligents.

• Algorithmiques : Ce type n’est pas soutenu par quoi que ce soit directement. Ils s’appuient sur des logiciels et des incitations du marché pour rester stables, mais l’effondrement de TerraUSD en 2022 était un rappel de ce qui peut arriver lorsque le système vacille.

La transparence est très importante : plus vous pouvez vérifier ce qui soutient une cryptomonnaie stable par le biais d’audits, de divulgations régulières ou d’une surveillance réglementaire, plus il est sûr de l’utiliser dans un cadre d’entreprise. L’USDC, par exemple, fournit des rapports d’attestation mensuels pour renforcer la confiance des consommateurs.

Comment fonctionne une cryptomonnaies stable ?

À première vue, l’utilisation d’une cryptomonnaie stable est similaire à l’envoi de n’importe quel paiement numérique. Vous ouvrez un portefeuille numérique, tapez une adresse et appuyez sur envoyer. Voici ce qui se passe dans les coulisses d’une cryptomonnaie stable adossée à l’USD :

• Émettre la monnaie : Vous ajoutez de l’argent à votre portefeuille numérique pour couvrir le paiement (disons 10 000 $). L’opérateur du portefeuille numérique envoie le paiement en USD à l’émetteur, qui détient ce montant en réserve et frappe 10 000 jetons représentant chacun 1 $. Ensuite, l’émetteur envoie les jetons à votre opérateur de portefeuille numérique, qui vous les transmet ensuite. Vous détenez maintenant des dollars numériques, et l’émetteur détient les 10 000 $.

• Transactions : Une fois émis, les cryptomonnaies stables sont conservées dans des blockchains telles que Ethereum, Base ou Solana. Vous pouvez les envoyer dans le monde entier en quelques minutes. Les transactions sont vérifiées par le réseau et enregistrées en permanence.

• Maintien en place du système : Si le prix du marché descend en dessous de 1 $, les traders achètent la cryptomonnaie avec l’émetteur pour un dollar entier afin de tirer le prix à la hausse. S’il dépasse 1 $, l’émetteur vend plus de pièces sur le marché. Ces corrections de prix se produisent constamment en coulisses, généralement sans que les utilisateurs ne s’en aperçoivent.

• Échange : Lorsque vous voulez votre remise en argent, vous retournez les cryptomonnaies stables à l’émetteur ou à un échange participant. L’émetteur brûle (c’est-à-dire détruit) les jetons et vous rend l’équivalent en dollars.

Il existe des variations en fonction du type de cryptomonnaie stable. Les cryptomonnaies stables adossés à des cryptomonnaies, telles que le DAI, reposent sur des contrats intelligents et une surcollatéralisation. Les cryptomonnaies stables algorithmiques utilisent des mécanismes d’offre et de demande au lieu de réserves. Mais de nombreuses entreprises choisissent d’utiliser des pièces adossées à des devises fiat pour leur prévisibilité et leur facilité d’utilisation.

Quels sont les avantages et les risques liés à l’utilisation des cryptomonnaies stables pour les entreprises ?

Les cryptomonnaies stables peuvent rendre le transfert d’argent plus rapide, moins cher et plus flexible, en particulier au-delà des frontières. Mais ils comportent également des risques techniques et réglementaires distincts. Voyons cela de plus près.

Les avantages des cryptomonnaies stables

• Paiements internationaux rapides : Les cryptomonnaies stables permettent de traiter les transferts en quelques minutes, plutôt qu’en quelques jours, et ils fonctionnent aussi bien entre New York et Lagos qu’entre deux bureaux dans la même ville.

• Réduction des coûts de transaction : Par rapport aux frais de transfert de virement ou de carte de crédit, les transfert de cryptomonnaies stables sont moins chers. Les économies réalisées sur les frais bancaires et les échanges de devises pour les paiements internationaux peut être substantielle.

• Accès en tout temps : Les cryptomonnaies ne s’arrêtent pas lors des weekends ou des congés fériés. Elles sont accessibles en tout temps, ce qui fait une grande différence lors de la gestion d’activités internationales ou d’équipes en télétravail dans différents fuseaux horaires.

• Accès à de nouveaux marchés : Dans les économies émergentes ou parmi les populations sans institutions financières, les cryptomonnaies stables offrent aux gens un moyen d’effectuer des transactions en ligne. Une étude de Stripe a révélé que les clients payant avec des cryptomonnaies stables étaient deux fois plus susceptibles d’être de nouveaux clients nets que ceux qui paient avec d’autres méthodes, ce qui suggère qu’ils n’auraient pas pu effectuer l’achat autrement.

• Protection contre l’inflation : Dans les pays où les devises locales sont volatiles, les cryptomonnaies stables offrent un moyen de payer ou de se faire payer dans une devise qui conservera sa valeur.

• Transparence et automatisation : Les transactions sont enregistrées sur des blockchains publiques, elles sont donc traçables et auditables. Elles peuvent également être automatisées pour déclencher des paiements lorsque des événements spécifiques se produisent sans approbation manuelle.

Les risques associés aux cryptomonnaies stables

• Risque de réserve : Lorsque vous utilisez des cryptomonnaies stables, vous faites confiance à la garantie offerte par l’émetteur. Si ces réserves sont fragiles ou opaques, vous pourriez vous retrouver avec un jeton qui ne conserve pas sa valeur.

• Incertitude en matière de réglementation : Certains pays accueillent favorablement les cryptomonnaies stables, alors que d’autres commencent à les découvrir. Les objectifs de conformité changent constamment, les législateurs des États-Unis adoptant de nouvelles règles en 2025 pour les émetteurs de cryptomonnaies stables, y compris conformité avec des réglementations anti-blanchiment d’argent (lutte contre le blanchiment de capitaux) et des sanctions.

• Pression d’utilisation et de liquidité :__ Si trop de détenteurs se précipitent pour retirer leurs jetons, mais que les actifs de l’émetteur manquent de liquidité, la structure peut vaciller. C’est pourquoi les émetteurs réputés publient des audits ou des attestations, ce qui est important.

• Sécurité et fraude : Les paiements en cryptomonnaies stables sont définitifs. Si vous envoyez des fonds à la mauvaise adresse, vous ne pouvez pas communiquer avec votre banque pour obtenir de l’aide et les portefeuilles de cryptomonnaie numériques sont toujours la cible des imposteurs et des voleurs. Les entreprises ont besoin de contrôles internes solides, de configurations de garde sécurisées et de surveillance de la fraude, en particulier pour les soldes importants.

• Conformité : Les cryptomonnaies stables peuvent faciliter les transactions à l’échelle mondiale, mais cela signifie également des enjeux plus élevés pour lutte contre le blanchiment de capitaux, Know Your Customer (connaissance du client) et détection de la fraude. Les entreprises doivent travailler avec des plateformes qui répondent aux normes de conformité locales et surveiller les transactions en conséquence.

• Intégration et infrastructure : Les pannes, l’incompatibilité portefeuille numérique et les bretelles de sortie maladroites peuvent toujours présenter des problèmes. De nombreuses entreprises font appel à des fournisseurs tels que Stripe pour gérer l’infrastructure qui leur permet d’utiliser des cryptomonnaies stables sans avoir à construire leurs propres systèmes.

Comment les cryptomonnaies stables se comparent-elles aux rails de paiement traditionnels ?

Pensez aux rails de paiement traditionnels (par exemple, SWIFT, les fils, réseaux de cartes) comme les anciennes autoroutes pour déplacer l’argent. Les cryptomonnaies stables en offrent une méthode plus rapide, pus simple et conçue spécialement pour Internet. Voici comment les deux rails se comparent.

Rapidité

• Paiements traditionnels : Les prélèvements nationaux peuvent prendre un à trois jours ouvrables. Les transferts internationaux peuvent prendre encore plus de temps, surtout s’ils passent par plusieurs banques.

• Cryptomonnaies stables : Les paiements en cryptomonnaies stables se règlent en quelques minutes, en tout temps.

Coût

• Rails traditionnels : Les transfert filaires sont généralement coûteux avec des frais de conversion de devises cachés, et les paiements par carte impliquent des frais de traitement frais d’interchange qui s’accumulent rapidement.

• Cryptomonnaies stables : Les frais facturés se limitent aux frais de réseau, c’est-à-dire souvent quelques dollars, selon la blockchain. Il n’y a pas de coupure pour les banques ou les réseaux de cartes.

Conversion de devises

• Rails traditionnels : Les paiements transfrontaliers impliquent généralement des échanges de devises impliquant des banques ou des intermédiaires qui touchent une marge.

• Cryptomonnaies stables : Ces actifs vous permettent d’effectuer des transactions en dollar numérique (ou en euro, ou tout autre devises) dans le monde entier.

Couverture internationale

• Rails traditionnels : Les paiements sont limités par l’infrastructure et les horaires des institutions bancaires. Vous ne pouvez pas toujours envoyer ou recevoir des paiements le week-end ou les jours fériés.

• Cryptomonnaies stables : Les paiements en cryptomonnaies stables fonctionnent en tout temps et ne nécessitent qu’une connexion Internet et un portefeuille numérique. Cela les rend particulièrement précieuses sur les marchés où l’accès aux services bancaires est inégal.

Fraude et réversibilité

• Paiements traditionnels : Ces paiements s’accompagnent de mesures de protection des consommateurs, mais il existe également un risque de contestation de paiement pour les entreprises.

• Cryptomonnaies stables : Les paiements ne peuvent pas être contestés une fois envoyés. Il n’y a pas de contestation de paiement ou de litige. Cela peut être formidable pour les entreprises, mais cela peut aussi impliquer des risques si les fonds sont envoyés par erreur ou sont compromis.

Conformité et expérience utilisateur

• Rails traditionnels : Ils offrent des décennies de conformité, de fiabilité et nécessitent une faible courbe d’apprentissage.

• Cryptomonnaies stables : Les actifs numériques sont encore en cours de maturation. Les exigences en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et de connaissance du client peuvent varier d’un fournisseur à l’autre, et l’expérience utilisateur en matière de portefeuille numérique (UX) est en amélioration, mais n’est pas parfaite. Cela dit, des entreprises telles que [Stripe] prennent déjà en charge les paiements en cryptomonnaies stables (https://docs.stripe.com/crypto/stablecoin-payouts) dans le cadre de leurs interfaces courantes.

Les cryptomonnaies stables permettent de faire ce que le rails traditionnels ne permettent pas. Elles constituent souvent une meilleure option en matière de vitesse générale, de réduction des coûts et d’accessibilité. Mais les méthodes traditionnelles offrent toujours l’avantage de la familiarité et des mesures de protection pour les consommateurs. Les entreprises intelligentes apprennent à utiliser les deux.

Quelles sont les entreprises qui peuvent profiter de l’utilisation des cryptomonnaies stables ?

Les cryptomonnaie stables ne sont plus réservées aux entreprises natives de la cryptomonnaie : elles apparaissent dans les cycles de paie internationaux, les paiements de commerce de détail, transfrontaliers le commerce et l’infrastructure financière. C’est là qu’elles s’avèrent particulièrement utiles.

Entreprises avec paiements internationaux

Si votre entreprise transfère de l’argent au-delà des frontières (par exemple, en payant des fournisseurs, des entrepreneurs ou des partenaires), les cryptomonnaies stables peuvent réduire les coûts et les délais de règlement. Au lieu d’attendre des jours qu’un virement bancaire soit compensé, un paiement en cryptomonnaie stable est transféré en quelques minutes, avec beaucoup moins de frais.

Les cryptomonnaies stables aident également les plateformes de télétravail et les équipes distribuées à payer les sous-traitants dans d’autres pays, même lorsque la devises locale est instable. Les travailleurs peuvent se faire payer plus rapidement, dans une devises qu’ils veulent vraiment détenir.

Une enquête de Stripe a révélé que les entreprises traitant plus de 1 million de dollars par mois de transactions internationales étaient 92 % plus susceptibles d’utiliser des cryptomonnaies stables par rapport à d’autres entreprises. Plus votre entreprise a un volume transfrontalier, plus cette stratégie peut être rentable.

Des entreprises numériques avec des clients internationaux

Accepter les cryptomonnaies peut attirer de nouveaux publics. Certains clients dans les marchés émergents ne peuvent pas payer par carte ou par virement bancaire local, mais ils peuvent utiliser un portefeuille numérique et l’USDC. Il y a tout un groupe de clients potentiels qui ne pouvaient pas effectuer de transactions auparavant et qui le peuvent maintenant.

Technologie financière et services financiers

Offre de cryptomonnaies stables technologie financière programmable en fonction des entreprises, transfert rapide des fonds à l’échelle mondiale. Ils peuvent alimenter les envois de fonds, le paiement de factures internationales, les portefeuilles intégrés ou les produits de trésorerie, le tout sans dépendre des rails existants.

Stripe a intégré une infrastructure de cryptomonnaie stable dans ses systèmes, ce qui signifie que les jeunes entreprises peuvent se connecter à cette suite d’outils sans reconstruire à partir de zéro.

Les détaillants sur les marchés à forte inflation

Dans les pays où l’inflation ou les restrictions devises sont imposées, les cryptomonnaies stables peuvent agir comme une version numérique du dollar ou de l’euro. Un vendeur en Argentine peut préférer recevoir le paiement en USDC plutôt qu’en pesos, sachant qu’il conservera sa valeur. Les entreprises qui opèrent sur ces marchés peuvent utiliser des cryptomonnaies stables pour protéger leurs marges et régler avec les fournisseurs. Avec Bridge, une société de Stripe, les entreprises peuvent émettre leur propre cryptomonnaie stable personnalisée, gagner des récompenses et effectuer des conversions entre leur cryptomonnaie stable native et d’autres devises fiat ou devises numériques.

Chaîne d’approvisionnement et financement du commerce

Les cryptomonnaies stables vous permettent de régler les factures instantanément, plutôt que d’attendre que les modes de paiement traditionnels soient compensés. Ils peuvent également travailler avec des contrats intelligents ; Par exemple, une entreprise de logistique pourrait automatiser le déblocage du paiement lorsqu’une livraison est confirmée. Cela peut aider à améliorer flux de trésorerie, réduire les litiges et rendre les chaînes d’approvisionnement plus transparentes.

Les cryptomonnaies stables sont les plus puissantes pour les entreprises qui font face à la complexité : plusieurs devises, des paiements mondiaux, des coûts de transaction élevés ou des marchés dont l’infrastructure est fragile. Si tout cela semble familier à votre environnement d’entreprise, les cryptomonnaies stables pourraient offrir un meilleur moyen de transférer de l’argent.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d'accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde entier. Les entreprises peuvent accepter des paiements en stablecoins qui sont réglés en monnaie fiduciaire dans leur solde Stripe.
Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : Créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d'heures d'ingénierie grâce à des interfaces de paiement prédéfinies, à l'accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un portefeuille conçu par Stripe.
  
• Pénétrer de nouveaux marchés plus rapidement : atteignez la clientèle dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion de plusieurs devises grâce aux options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer la performance des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d'outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d'autorisation.
  
• Vous développer plus rapidement grâce à une plateforme de croissance flexible et fiable : évoluez sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité inégalée dans le secteur.
  

Découvrez comment Stripe Payments peut faciliter vos paiements en ligne et le paiement en personne, ou faites vos premiers pas dès aujourd'hui.