Le choix d’un prestataire de services de paiement est devenu plus difficile ces dernières années, en raison du grand nombre de prestataires dans ce domaine. Selon une étude récente, d’ici 2025, le volume brut mondial des paiements traités par les facilitateurs de paiement devrait atteindre plus de 4 000 milliards de dollars. Dans ce marché de plus en plus saturé, les entreprises doivent adopter une approche judicieuse pour choisir le bon fournisseur.

Les deux modèles de traitement des paiements les plus courants sont les facilitateurs de paiement et les organisations de vente indépendantes. Comprendre les différences entre les deux et choisir la meilleure approche peut aider les entreprises à mettre en place un système de paiement performant. Dans cet article, nous allons explorer les distinctions entre les facilitateurs de paiement et les organisations de vente indépendantes, afin de permettre aux entreprises de prendre des décisions éclairées concernant leurs solutions de traitement des paiements.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un facilitateur de paiement?
  
• Qu’est-ce qu’une organisation de vente indépendante?
  
• Quelles sont les différences entre les organisations de vente indépendantes et les facilitateurs de paiement?
  
• Ai-je besoin d’une organisation de vente indépendante ou d’un facilitateur de paiement?
  
• Stripe est-elle une organisation de vente indépendante ou un facilitateur de paiement?
  

Qu’est-ce qu’un facilitateur de paiement?

Un facilitateur de paiement est une entreprise qui simplifie le processus d’acceptation des paiements électroniques pour d’autres entreprises. Les facilitateurs de paiement proposent souvent une solution de paiement tout-en-un qui inclut le traitement des paiements, la gestion du risque, la détection et la prévention de la fraude et les services de compte marchand.

Grâce à un facilitateur de paiement, les entreprises individuelles n’ont pas besoin de configurer leurs propres comptes marchands auprès d’une banque ou d’un réseau de cartes. Un facilitateur de paiement regroupe plutôt de nombreuses entreprises sous un seul compte marchand principal. Les entreprises qui choisissent de travailler avec un facilitateur de paiement sont essentiellement des sous-marchands dans le cadre de ce compte principal.

Ce modèle présente plusieurs avantages. Tout d’abord, les entreprises n’ont pas besoin de consacrer du temps à configurer un compte marchand, ce qui est particulièrement utile pour les petites entreprises qui n’ont pas les ressources nécessaires pour entreprendre ce processus. En règle générale, les facilitateurs de paiement proposent également des structures de frais simples, ce qui peut être utile pour les nouvelles entreprises ou celles dont le volume de transactions est plus faible.

Qu’est-ce qu’une organisation de vente indépendante?

Une organisation de vente indépendante est une entreprise tierce autorisée à proposer des services de traitement des cartes de crédit aux entreprises. Les organisations de vente indépendantes travaillent pour le compte d’institutions financières et de réseaux de cartes afin de créer de nouveaux comptes marchands, agissant en tant qu’intermédiaire entre ces entités et les entreprises qui souhaitent accepter les paiements par carte.

Les organisations de vente indépendantes fournissent souvent une gamme de services, y compris la vente ou la location d’équipement, par exemple, terminaux de point de vente (PDV), le traitement des transactions et le service à la clientèle. Contrairement aux facilitateurs de paiement, les organisations de vente indépendantes configurent des comptes marchands individuels pour chaque entreprise qu’elles desservent.

En règle générale, les organisations de vente indépendantes conviennent mieux aux grandes entreprises dont les volumes de transactions sont élevés. Étant donné que les organisations de vente indépendantes créent des comptes marchands individuels pour les entreprises avec lesquelles elles travaillent, ces entreprises ont souvent plus de contrôle sur les conditions de leur contrat et peuvent être en mesure de négocier des tarifs inférieurs à ceux qu’elles auraient avec un facilitateur de paiement.

Quelles sont les différences entre les organisations de vente indépendantes et les facilitateurs de paiement?

Voici un aperçu des principales différences entre les organisations de vente indépendantes et les facilitateurs de paiement, présenté en fonction de leur mode de fonctionnement et les services qu’ils fournissent :

Comptes marchands

• Organisation de vente indépendante : Une organisation de vente indépendante configure des comptes marchands individuels pour chaque entreprise. Prenons l’exemple d’un détaillant de vêtements de taille moyenne qui traite chaque mois un volume élevé de transactions par carte de crédit. En créant son propre compte marchand par l’entremise d’une organisation de vente indépendante, le détaillant peut négocier des conditions et des tarifs précis, ce qui peut lui permettre d’économiser de l’argent à long terme. Cependant, le processus de configuration peut être complexe et prendre du temps.

• Facilitateur de paiement : Un facilitateur de paiement exerce ses activités sous un compte marchand principal et crée des sous-comptes pour chaque entreprise qu’il dessert. Par exemple, un artisan qui vend des bijoux faits à la main en ligne peut trouver le processus de création de son propre compte marchand décourageante ou inutile, compte tenu de son volume de transactions plus faible. Grâce à un facilitateur de paiement, il peut commencer rapidement et facilement à accepter des paiements électroniques sans avoir à disposer de son propre compte marchand.

Clientèle et services

• Organisation de vente indépendante : Les organisations de vente indépendantes fournissent souvent une gamme de services qui répondent aux exigences uniques des grandes entreprises ou de celles ayant des besoins plus complexes. Par exemple, si une grande chaîne de restaurants souhaite intégrer un nouveau système de point de vente dans tous ses établissements, une organisation de vente indépendante peut lui fournir le matériel, l’installation, la formation et le service d’assistance à la clientèle nécessaires.

• Facilitateur de paiement : Les facilitateurs de paiement ont tendance à être un choix plus approprié pour les petites entreprises ou celles qui ont des besoins plus simples, car ils offrent une solution tout-en-un. Par exemple, un graphiste indépendant qui souhaite accepter des paiements sur son site Web peut s’inscrire auprès d’un facilitateur de paiement et avoir accès à un système de paiement intégré, sans avoir besoin de comprendre les complexités du traitement des paiements ou la gestion du risque.

Tarifs

• Organisation de vente indépendante : La structure tarifaire des organisations de vente indépendantes est plus complexe, mais les frais peuvent souvent être négociés en fonction du volume de transactions de l’entreprise. Par exemple, une grande librairie en ligne peut travailler avec une organisation de vente indépendante et négocier un meilleur taux par transaction en fonction de son volume de ventes élevé, ce qui pourrait se traduire par des économies importantes au fil du temps.

• Facilitateur de paiement : Les facilitateurs de paiement ont généralement une structure tarifaire forfaitaire. Cela est avantageux pour les petites entreprises qui ont un volume de transactions plus faible, car la répartition des coûts est claire et il n’est pas nécessaire de négocier. Par exemple, une petite boulangerie qui souhaite vendre ses produits en ligne peut ne pas avoir le volume de transactions nécessaire pour négocier de meilleurs tarifs. Cette entreprise peut trouver le modèle de tarification forfaitaire d’un facilitateur de paiement plus attrayant.

Bien que les organisations de vente indépendantes et les facilitateurs de paiement permettent d’effectuer des paiements électroniques pour les entreprises, ils répondent à des besoins différents. Les organisations de vente indépendantes offrent un meilleur contrôle et des économies potentielles pour les grandes entreprises qui ont des volumes de transactions élevés, tandis que les facilitateurs de paiement offrent une solution tout-en-un plus simple pour les petites entreprises ou celles qui ont moins de besoins. Bien sûr, ce n’est pas toujours le cas. Certains facilitateurs de paiement, dont Stripe, sont conçus pour collaborer avec des entreprises de toutes tailles, que ce soit des petits détaillants indépendants ou des plateformes internationales.

Ai-je besoin d’une organisation de vente indépendante ou d’un facilitateur de paiement?

Lorsqu’il s’agit de choisir entre une organisation de vente indépendante et un facilitateur de paiement, il importe d’aller au-delà des idées reçues sur les entreprises les mieux adaptées à telle ou telle catégorie de prestataire de services de paiement. Les prestataires de services de paiement modernes adoptent de plus en plus une approche innovante pour soutenir les entreprises, ce qui signifie que les lignes directrices historiques peuvent être trompeuses. Dans cette optique, les entreprises doivent examiner attentivement leurs besoins et leur situation spécifiques afin de déterminer quelle option est la plus appropriée pour traiter leurs paiements.

Voici quelques facteurs clés à prendre en compte :

• La taille de l’entreprise et le volume des transactions
  Évaluez la taille de votre entreprise et le volume de transactions que vous prévoyez de traiter. Les grandes entreprises qui ont des volumes de transactions élevés peuvent bénéficier de la flexibilité et des économies potentielles offertes par une organisation de vente indépendante, tandis que les petites entreprises ou celles qui ont des volumes de transactions plus faibles peuvent trouver la simplicité et la commodité d’un facilitateur de paiement plus attrayantes.

• Le contrôle et la flexibilité
  Déterminez le niveau de contrôle et de personnalisation dont vous avez besoin pour configurer votre système de traitement des paiements. Si vous préférez négocier des conditions, des taux et des services spécifiques qui correspondent aux besoins de votre entreprise, une organisation de vente indépendante peut être le meilleur choix. Si vous recherchez une solution simple et prête à l’emploi, et que vous ne voulez pas ou n’avez pas besoin de négocier, un facilitateur de paiement peut vous faciliter la tâche.

• La complexité du traitement des paiements
  Tenez compte de la complexité des exigences de votre entreprise en matière de traitement des paiements. Les organisations de vente indépendantes offrent souvent une gamme de services plus large que le traitement des paiements, comme la vente ou la location d’équipements, des intégrations logicielles supplémentaires ou un service d’assistance dédié. Si votre entreprise a besoin de fonctionnalités spécialisées ou d’une assistance plus complète, une organisation de vente indépendante peut être la bonne solution. Cependant, si vos besoins sont simples et que vous privilégiez la simplicité, un facilitateur de paiement peut offrir une solution tout-en-un qui couvre l’essentiel.

• Le temps et le travail liés à la configuration
  Évaluez le temps et le travail nécessaires pour configurer et commencer à accepter des paiements. Le processus de configuration des organisations de vente indépendantes est généralement plus compliqué, car chaque entreprise a besoin de son propre compte marchand. Ce processus peut prendre plus de temps et impliquer plus de formalités administratives. Les facilitateurs de paiement offrent une expérience d’inscription simplifiée, ce qui permet aux entreprises de commencer à accepter des paiements plus rapidement.

• La structure de coûts
  Prenons l’exemple des modèles tarifaires des organisations de vente indépendantes et des facilitateurs de paiement. Les organisations de vente indépendantes offrent souvent une plus grande flexibilité en matière de tarification, avec la possibilité de négocier des tarifs en fonction du volume des transactions. Cela peut être avantageux pour les entreprises qui ont des volumes de transactions élevés, car elles peuvent être en mesure d’obtenir des taux plus favorables. Les facilitateurs de paiement offrent généralement des structures tarifaires simples et transparentes, ce qui peut être avantageux pour les entreprises dont les volumes de transactions sont plus faibles et qui préfèrent la transparence et la prévisibilité.

Bien que ces lignes directrices soient utiles pour comparer les facilitateurs de paiement et les organisations de vente indépendantes, elles ne sont pas valables dans tous les cas. Par exemple, à certains égards, Stripe se rapproche davantage du modèle de facilitateur de paiement, offrant des solutions simples et prêtes à l’emploi aux entreprises qui ont des exigences simples. Cependant, Stripe offre également un degré élevé de personnalisation pour les entreprises qui ont des besoins complexes ou des volumes de transactions élevés. Il est important d’examiner chaque fournisseur potentiel pour déterminer ce qu’il offre et comment il soutient les entreprises, puis de décider lequel est le mieux adapté.

Individual merchant accounts vs. subaccounts

• ISO: An ISO sets up individual merchant accounts for each business. For example, imagine a midsized clothing retailer that processes high volumes of credit card transactions monthly. By setting up its own merchant account via an ISO, the retailer can negotiate specific terms and rates, potentially saving money in the long run. However, the setup process might be complex and time-consuming.

• Payfac: A payfac operates under a master merchant account, and creates subaccounts for each business it services. For example, an artisan who sells handmade jewelry online may find the process of setting up their own merchant account daunting or unnecessary, given their lower transaction volume. By using a payfac, they can quickly and easily start accepting electronic payments without their own merchant account.

Target customer base and scope of services

• ISO: ISOs often provide a range of services that cater to the unique requirements of larger businesses or those with more complex needs. For example, if a large restaurant chain wants to integrate a new POS system across all its locations, an ISO might provide it with the necessary hardware, installation, training, and ongoing customer service support. While ISOs provide merchant account services, they may also facilitate the setup of a standalone payment gateway, which securely transmits data from the point of sale to the processing network.

• Payfac: Payfacs tend to be a more appropriate choice for smaller businesses or those with simpler needs, because they provide an all-in-one solution. For example, a freelance graphic designer who wants to accept payments on their website can sign up with a payfac and have access to an integrated payment system, without needing to understand the complexities of payment processing or risk management. Many payfacs include built-in payment gateways, which further simplifies the setup process.

Pricing models

• ISO: ISOs may have a more complex pricing structure, but fees can often be negotiated based on the business’s transaction volume. A large online bookstore, for example, might work with an ISO to negotiate a better per-transaction rate based on its high sales volume, which could result in significant cost savings over time.

• Payfac: Payfacs usually have a straightforward, flat-rate pricing structure. This benefits smaller businesses that have a lower transaction volume, since the cost breakdown is clear and there is no need to negotiate. For example, a small bakery that wants to sell its goods online may not have the transaction volume necessary to negotiate better rates. This type of business may find a payfac’s flat-rate pricing model more appealing.

While ISOs and payfacs both facilitate electronic payments for businesses, they cater to different needs. ISOs offer greater control and potential cost savings for larger businesses with high transaction volumes, while payfacs provide a simpler, all-in-one solution for smaller businesses or those with fewer needs. Some payfacs, however, are designed to work with businesses of all sizes, from small independent retailers to global platform businesses.

Stripe est-elle une organisation de vente indépendante ou un facilitateur de paiement?

En tant que prestataire de services de paiement avec un modèle de facilitateur de paiement, Stripe simplifie l’expérience de traitement des paiements pour les entreprises en offrant une suite complète de services. Lorsqu’une entreprise s’inscrit à Stripe, elle devient un sous-marchand sous le compte marchand principal de Stripe. Cela signifie qu’ils n’ont pas besoin de configurer leurs propres comptes marchands auprès des banques ou des associations de cartes.

Le modèle de facilitateur de paiement de Stripe permet aux entreprises de commencer rapidement et facilement à accepter des paiements électroniques sans avoir se soumettre au processus long et complexe de configuration d’un compte marchand. En agrégeant les activités sous son compte principal, Stripe gère les aspects techniques du traitement des paiements, de la gestion du risque et de la conformité, ce qui permet aux entreprises d’intégrer facilement des fonctionnalités de paiement à leurs plateformes ou sites Web.

Stripe propose également des fonctionnalités et des services supplémentaires au-delà du traitement des paiements, comme des outils de gestion des abonnements, de traitement des paiements internationaux, de la prévention de la fraude, ainsi que l’accès à des analyses et à des rapports détaillés. L’interface conviviale, les API conviviales pour les développeurs et la documentation complète de Stripe en font un choix intéressant pour de nombreuses entreprises et secteurs. La variété des solutions Stripe, le degré de personnalisation qu’elle offre et son approche unifiée des opérations et de la production de rapports vont au-delà de ce que l’on considère généralement comme le modèle de fournisseur de paiement. Cela souligne à quel point il est important de prendre en compte les avantages et les inconvénients de chaque fournisseur avant d’en choisir un.

Certains aspects de Stripe s’inscrivent dans la lignée des avantages traditionnels des facilitateurs de paiement, comme le processus d’inscription simplifié de Stripe, qui permet aux entreprises de se concentrer sur leurs activités principales plutôt que sur les complexités de la configuration et de la gestion des comptes marchands. Une approche simplifiée et une gamme complète de services font de Stripe un choix populaire pour les jeunes entreprises, les petites et grandes entreprises.

Bien que Stripe soit généralement considérée comme un facilitateur de paiement, elle s’associe également à des organisations de vente indépendantes et à des acquéreurs pour fournir des services. Cela permet à Stripe de proposer son offre aux entreprises qui ont des besoins plus spécialisés ou celles qui ont besoin de services supplémentaires qui vont au-delà de ce qu’un modèle de facilitateur de paiement classique peut fournir. Pour en savoir plus et pour commencer, rendez-vous sur ce site.

Is Stripe an ISO or a payfac?

Stripe is a payfac and payments provider that offers a comprehensive suite of services for businesses of all sizes. When businesses sign up with Stripe, they become submerchants under Stripe’s master merchant account. This means that they do not need to set up their own individual merchant accounts with banks or card associations.

How Stripe’s payfac model simplifies onboarding and compliance

Stripe's payfac model allows businesses to quickly and easily start accepting electronic payments without working through the complex, lengthy process to set up a merchant account. By aggregating businesses under its master account, Stripe handles the technical aspects of payment processing, risk management, and compliance, making it convenient for businesses to integrate payment capabilities into their platforms or websites.

Beyond a traditional payfac: Stripe’s expanded product ecosystem

Stripe also offers additional features and services beyond payment processing, such as tools for managing subscriptions, processing international payments, preventing fraud, and accessing detailed analytics and reporting. Stripe’s user-friendly interface, developer-friendly APIs, and extensive documentation make it an appealing choice for many businesses and industries. The variety of Stripe solutions, the degree of customization it offers, and its unified approach to operations and reporting go beyond what is typically thought of as the payfac model.

A simpler approach and comprehensive suite of services makes Stripe a popular choice for startups, small businesses, and larger enterprises.

How Stripe Payments can help

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