Le choix d’un prestataire de services de paiement est devenu plus complexe ces dernières années, en raison du nombre croissant de prestataires sur le marché. D’ici 2025, le volume brut mondial des paiements traités par les facilitateurs de paiement devrait atteindre plus de 4 billions de dollars. Dans ce marché de plus en plus dense, les entreprises doivent adopter une approche réfléchie pour choisir le bon prestataire.

Deux modèles courants de traitement des paiements sont souvent proposés aux entreprises : les facilitateurs de paiement et les organisations de vente indépendantes. Une organisation de vente indépendante joue le rôle d’intermédiaire en mettant une entreprise en relation avec une banque pour lui permettre d’obtenir son propre compte dédié, tandis qu’un facilitateur de paiement permet aux entreprises de traiter des paiements immédiatement sous le compte principal du facilitateur de paiement. Comprendre les différences entre ces modèles et choisir l’approche la plus adaptée peut aider les entreprises à mettre en place un système de paiement efficace. Nous expliquons ci-dessous les différences entre les facilitateurs de paiement et les organisations de vente indépendantes, afin d’aider les entreprises à prendre des décisions éclairées sur leurs solutions de traitement des paiements.

Contenu de cet article :

• Qu’est-ce qu’un facilitateur de paiement ?
  
• Qu’est-ce qu’une organisation de vente indépendante ?
  
• Organisation de vente indépendante, prestataire de services de paiement et facilitateur de paiement
  
• Quelles sont les différences entre les organisations de vente indépendantes et les facilitateurs de paiement ?
  
• Mon entreprise a-t-elle besoin d’une organisation de vente indépendante ou d’un facilitateur de paiement ?
  
• Stripe est-elle une organisation de vente indépendante ou un facilitateur de paiement ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un facilitateur de paiement ?

Un facilitateur de paiement est une entreprise qui simplifie l’acceptation des paiements électroniques pour d’autres entreprises. Les facilitateurs de paiement proposent souvent une solution de paiement tout-en-un qui inclut le traitement des paiements, la gestion des risques, la détection et la prévention de la fraude, ainsi que des services de compte marchand.

Les facilitateurs de paiement évitent aux entreprises de devoir configurer leur propre compte marchand auprès d’une banque ou d’un réseau de cartes bancaires. À la place, le facilitateur de paiement regroupe plusieurs entreprises sous un seul compte marchand principal. Les entreprises qui choisissent de travailler avec un facilitateur de paiement sont donc essentiellement des sous-commerçants sous ce compte principal.

Ce modèle présente plusieurs avantages. Les entreprises n’ont pas besoin de consacrer du temps à la configuration d’un compte marchand, ce qui est particulièrement utile pour les petites entreprises qui n’ont pas forcément les ressources nécessaires pour mener ce processus. En général, les facilitateurs de paiement proposent aussi des structures de frais simples, ce qui peut être utile pour les nouvelles entreprises ou celles qui traitent un volume de transactions plus faible.

Qu’est-ce qu’une organisation de vente indépendante ?

Une organisation de vente indépendante est une entreprise tierce autorisée à proposer des services de traitement des cartes de crédit aux entreprises. Les organisations de vente indépendantes travaillent pour le compte des banques et des réseaux de cartes afin de configurer de nouveaux comptes marchands, en jouant le rôle d’intermédiaire entre ces entités et les entreprises qui souhaitent accepter des paiements par carte bancaire.

Les organisations de vente indépendantes proposent souvent un éventail de services, notamment la vente ou la location de matériel, comme des terminaux de point de vente (POS), le traitement des transactions et le service client. Contrairement aux facilitateurs de paiement, les organisations de vente indépendantes configurent un compte marchand individuel pour chaque entreprise qu’elles accompagnent. Parmi les organisations de vente indépendantes connues, on peut citer takepayments, Retail Merchant Services (RMS) et United Trust Pay (UTP).

En général, les organisations de vente indépendantes conviennent mieux aux grandes entreprises qui traitent des volumes de transactions élevés. Comme elles configurent des comptes marchands individuels pour les entreprises avec lesquelles elles travaillent, ces dernières bénéficient souvent d’un meilleur contrôle sur les conditions de leur contrat et peuvent parfois négocier des tarifs plus bas qu’avec un facilitateur de paiement.

Organisation de vente indépendante, prestataire de services de paiement et facilitateur de paiement

Les organisations de vente indépendantes et les facilitateurs de paiement sont tous deux des intermédiaires qui aident les entreprises à accepter des paiements, mais ils ne jouent pas le même rôle par rapport au prestataire de services de paiement, c’est-à-dire l’entité qui fournit l’infrastructure technique sur laquelle repose l’ensemble du système.

Voici comment ils se distinguent :

• Organisation de vente indépendante.
  Une organisation de vente indépendante se concentre sur la vente et le support des solutions de paiement. Elle joue un rôle d’intermédiaire en configurant des comptes marchands individuels pour les entreprises grâce aux relations qu’elle entretient avec des banques et des sous-traitants. Dans ce modèle, l’entreprise reçoit son propre identifiant marchand dédié, tandis que l’organisation de vente indépendante assure le service continu, le support commercial et le matériel.

• Prestataire de services de paiement.
  Un prestataire de services de paiement fournit l’infrastructure technique sous-jacente qui autorise, achemine et règle les transactions. C’est le moteur qui assure la communication entre le commerçant, les banques et les réseaux de cartes pour garantir le transfert des fonds du client vers l’entreprise.

• Facilitateur de paiement.
  Un facilitateur de paiement se situe entre les commerçants et le sous-traitant, en regroupant plusieurs entreprises sous un seul compte marchand principal. En tant que titulaire principal du compte, le facilitateur de paiement gère l’onboarding, les risques et la conformité pour le compte de ses sous-commerçants. Cela simplifie l’acceptation des paiements, en permettant aux entreprises de s’inscrire et de commencer à traiter des paiements presque immédiatement, sans avoir besoin de leur propre identifiant marchand dédié.

Quelles sont les différences entre les organisations de vente indépendantes et les facilitateurs de paiement ?

Voici un aperçu des principales différences entre les organisations de vente indépendantes et les facilitateurs de paiement, selon leur mode de fonctionnement et les services qu’ils fournissent :

Comptes marchands individuels et sous-comptes

• Organisation de vente indépendante. Une organisation de vente indépendante configure un compte marchand individuel pour chaque entreprise. Prenons l’exemple d’un commerçant de vêtements de taille moyenne qui traite chaque mois un volume important de transactions par carte bancaire. En configurant son propre compte marchand via une organisation de vente indépendante, ce commerçant peut négocier des conditions et des tarifs spécifiques, et potentiellement réaliser des économies à long terme. En revanche, le processus de configuration peut être complexe et long.

• Facilitateur de paiement. Un facilitateur de paiement fonctionne sous un compte marchand principal et crée des sous-comptes pour chaque entreprise qu’il accompagne. Prenons l’exemple d’un artisan qui vend des bijoux faits main en ligne. Compte tenu de son volume de transactions plus faible, configurer son propre compte marchand peut lui sembler complexe ou inutile. En utilisant un facilitateur de paiement, il peut commencer rapidement et facilement à accepter des paiements électroniques sans disposer de son propre compte marchand.

Clientèle cible et périmètre des services

• Organisation de vente indépendante. Les organisations de vente indépendantes proposent souvent un éventail de services adaptés aux besoins spécifiques des grandes entreprises ou des entreprises aux besoins plus complexes. Par exemple, si une grande chaîne de restaurants souhaite intégrer un nouveau système POS dans tous ses emplacements, une organisation de vente indépendante peut lui fournir le matériel nécessaire, l’installation, la formation et un service de support client continu. Si les organisations de vente indépendantes proposent des services de compte marchand, elles peuvent aussi faciliter la configuration d’une passerelle de paiement autonome, qui transmet les données du point de vente au réseau de traitement de manière sécurisée.

• Facilitateur de paiement. Les facilitateurs de paiement sont généralement plus adaptés aux petites entreprises ou à celles dont les besoins sont plus simples, car ils proposent une solution tout-en-un. Par exemple, un graphiste indépendant qui souhaite accepter des paiements sur son site web peut s’inscrire auprès d’un facilitateur de paiement et accéder à un système de paiement intégré, sans devoir comprendre toute la complexité du traitement des paiements ou de la gestion des risques. De nombreux facilitateurs de paiement intègrent des passerelles de paiement, ce qui simplifie encore davantage la configuration.

Modèles tarifaires

• Organisation de vente indépendante. Les organisations de vente indépendantes peuvent appliquer une structure tarifaire plus complexe, mais les frais sont souvent négociables en fonction du volume de transactions de l’entreprise. Une grande librairie en ligne, par exemple, peut travailler avec une organisation de vente indépendante pour négocier un meilleur tarif par transaction en fonction de son volume de ventes élevé, ce qui peut générer des économies importantes au fil du temps.

• Facilitateur de paiement. Les facilitateurs de paiement appliquent généralement une structure tarifaire à taux fixe simple. Cela convient aux petites entreprises dont le volume de transactions est plus faible, car la répartition des coûts est claire et ne nécessite aucune négociation. Par exemple, une petite boulangerie qui souhaite vendre ses produits en ligne n’aura peut-être pas le volume de transactions nécessaire pour négocier de meilleurs tarifs. Ce type d’entreprise peut trouver le modèle de tarification à taux fixe d’un facilitateur de paiement plus intéressant.

Les organisations de vente indépendantes et les facilitateurs de paiement facilitent tous deux les paiements électroniques pour les entreprises, mais ils répondent à des besoins différents. Les organisations de vente indépendantes offrent plus de contrôle et des économies potentielles aux grandes entreprises qui traitent des volumes de transactions élevés, tandis que les facilitateurs de paiement proposent une solution plus simple et tout-en-un aux petites entreprises ou à celles dont les besoins sont plus limités. Certains facilitateurs de paiement sont toutefois conçus pour accompagner des entreprises de toutes tailles, des petits commerces indépendants aux plateformes internationales.

Mon entreprise a-t-elle besoin d’une organisation de vente indépendante ou d’un facilitateur de paiement ?

Les prestataires de paiement modernes innovent en permanence et intègrent de nouvelles fonctionnalités pour les entreprises des secteurs du SaaS, de l’e-commerce et du commerce de retail. Les entreprises doivent examiner attentivement leurs besoins et leur situation afin de déterminer l’option qui leur convient le mieux.

Voici quelques facteurs importants à prendre en compte :

• Taille de l’entreprise et volume de transactions
  Évaluez la taille de votre entreprise et le volume de transactions que vous prévoyez de traiter. Les grandes entreprises peuvent bénéficier de la flexibilité d’une organisation de vente indépendante et de potentielles économies, tandis que la simplicité et la praticité d’un facilitateur de paiement peuvent mieux convenir aux petites entreprises.
  

• Contrôle et flexibilité
  Déterminez le niveau de contrôle et de personnalisation dont vous avez besoin pour votre configuration de traitement des paiements. Les organisations de vente indépendantes offrent davantage de granularité sur les tarifs et conditions spécifiques, tandis que les facilitateurs de paiement proposent une solution simplifiée et prête à l’emploi.

• Complexité du traitement des paiements
  Tenez compte de la complexité des besoins de votre entreprise en matière de traitement des paiements. Les organisations de vente indépendantes proposent souvent une gamme de services plus large que le seul traitement des paiements, comme la vente ou la location de matériel, des intégrations logicielles supplémentaires ou un service de support client dédié. En revanche, si vos besoins sont simples et que vous privilégiez la simplicité, un facilitateur de paiement peut proposer une solution tout-en-un qui couvre l’essentiel.

• Délai et effort de configuration
  Évaluez le temps et les efforts nécessaires pour configurer votre solution et commencer à accepter des paiements. Les organisations de vente indépendantes ont généralement un processus de configuration plus complexe, car chaque entreprise doit disposer de son propre compte marchand. Ce processus peut prendre plus de temps et impliquer davantage de formalités. Les facilitateurs de paiement offrent une expérience d’onboarding simplifiée, qui permet aux entreprises de commencer à accepter des paiements plus rapidement.

• Structure des coûts
  Tenez compte des modèles tarifaires des organisations de vente indépendantes et des facilitateurs de paiement. Les organisations de vente indépendantes offrent souvent plus de flexibilité tarifaire, avec la possibilité de négocier les tarifs selon le volume de transactions. Les facilitateurs de paiement proposent généralement des structures tarifaires plus simples et plus transparentes.

• Risque et responsabilité
  Évaluez la répartition du risque financier et le niveau d’évaluation des risques requis pour votre entreprise. Les organisations de vente indépendantes ont généralement des obligations plus strictes en matière d’évaluation des risques et de vérification de crédit, tandis que les facilitateurs de paiement offrent un onboarding plus rapide et assument davantage de risques.

Ces critères sont utiles pour comparer les facilitateurs de paiement et les organisations de vente indépendantes, mais ils ne s’appliquent pas à tous les cas. Par exemple, Stripe se rapproche à certains égards du modèle de facilitateur de paiement, en proposant des solutions faciles à utiliser et prêtes à l’emploi pour les entreprises aux besoins simples. Mais Stripe offre également un niveau élevé de personnalisation aux entreprises qui ont des besoins complexes ou de gros volumes de transactions. Il est important d’examiner chaque prestataire potentiel pour comprendre ce qu’il propose et comment il accompagne les entreprises, puis de choisir celui qui vous convient le mieux.

Stripe est-elle une organisation de vente indépendante ou un facilitateur de paiement ?

Stripe est un facilitateur de paiement et un prestataire de paiement qui propose une suite complète de services aux entreprises de toutes tailles. Lorsqu’une entreprise s’inscrit à Stripe, elle devient sous-commerçant sous le compte marchand principal de Stripe. Elle n’a donc pas besoin de configurer son propre compte marchand individuel auprès de banques ou d’associations de cartes bancaires.

Comment le modèle de facilitateur de paiement de Stripe simplifie l’onboarding et la conformité

Le modèle de facilitateur de paiement de Stripe permet aux entreprises de commencer rapidement et facilement à accepter des paiements électroniques, sans passer par le processus long et complexe de configuration d’un compte marchand. En regroupant les entreprises sous son compte principal, Stripe gère les aspects techniques du traitement des paiements, la gestion des risques et la conformité, ce qui facilite l’intégration des capacités de paiement dans les plateformes ou les sites web des entreprises.

Au-delà du modèle traditionnel de facilitateur de paiement : l’écosystème de produits étendu de Stripe

Stripe propose également d’autres fonctionnalités et services au-delà du traitement des paiements, notamment des outils pour gérer les abonnements, traiter les paiements internationaux, prévenir la fraude et accéder à des analyses et rapports détaillés. Son interface intuitive, ses API adaptées aux développeurs et sa documentation complète en font un choix attractif pour de nombreuses entreprises et de nombreux secteurs. La diversité des solutions Stripe, le degré de personnalisation proposé et son approche unifiée des opérations et du reporting vont au-delà de ce que l’on associe généralement au modèle de facilitateur de paiement.

Grâce à une approche plus simple et à une suite complète de services, Stripe est une solution populaire auprès des startup, des petites entreprises et des grandes entreprises.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des startup en phase de croissance aux grandes entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments vous aide comme suit :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez un parcours client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi, à l’accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.
  
• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité ainsi que les coûts liés à la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée sur l’ensemble des canaux, en ligne comme en point de vente, pour personnaliser les interactions, renforcer la fidélité et stimuler la croissance des revenus.
  
• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, incluant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour optimiser les taux d’autorisation.
  
• Accélérer votre croissance avec une plateforme flexible et fiable : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.
  

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